北京乐考网-初级银行从业《法律法规》历年多选题整理

1、北京乐考网-初级银行从业法律法规历年多选题整理多项选择题第 1 题 制定和执行货币政策的目标有()。A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险正确答案:A,B 解析： 中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。第 2 题 下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心C通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益D

2、.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益E通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别正确答案:A,B,D,E 解析： 中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。第 3 题 商业银行的信用卡收单业务主要包括()。A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E获取交易授权正确答案:B,C,E 解析： 信用卡收单业务包括商户资质审核、

3、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、 D 选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。第 4 题 第三版巴塞尔协议的监管内容有()。A.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C总资本充足率为 8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%正确答案：A,B,C,D解析：第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%， 一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持 8%不变。第 5 题 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。A.

4、盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案：A,B,D 解析： 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。第 6 题 商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主有()。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求正确答案:A,D 解析： 商业银行资本管理办法(试行)将商业

5、银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求：第三层次为系统重要性银行附加资本要求：第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。第 7 题 操作风险的表现形式有()。A.外部欺诈B.无形资产损失C信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题正确答案：A,C,D,E解析：操作风险的七种表现形式：(1)内部欺诈；(2)外部欺诈；(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。第 8 题 商业银行内部控制

6、的构成要素有()。A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈内部控正确答案：B,C,D,E解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、 制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。第 9 题 内部控制的重点内容包括()的内部控制。A.会计B.审计C授信D.资金业务E.计算机信息系统正确答案：A,C,D,E解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.第 10 题 破坏银行管理罪包括

7、()。A.高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：A,B,E解析：破坏银行管理罪包括：(1)非法吸收公众存款罪；(2)高利转贷罪；(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪 ;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。第 11 题 先诉抗辩权不得行使的情况包括()。A.债务人住所变更，致使债权人

8、要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件.中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务正确答案：A,B,C解析：A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。B选项债务人已经破产.中止执行程序.同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。而D、 E 选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权。又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时.保证人基于先诉抗辩权， 可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够

9、清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在.大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。第 12 题 对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A.造成重大损失的.处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的.处2万元以上20万元以下罚金C造成特别重大损失的.处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的.处5万元以上50万元以下罚金E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人

10、员.按照上述规定处罚正确答案：A,C,E解析：根据刑法第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处 5年以下有期徒刑或者拘役：造成特别重大损失的，处5 年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员.按照前款规定处罚。第 13 题 根据 中华人民共和国银行业监督管理法， 下列金融机构接受银监会监督管理的有 ()。A.保险公司B.金融资产管理公司C农村信用合作社D.信托公司E货币经纪公司正确答案：B,C,D,E解析：国务院决定设立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。第 14题 银行同业拆借拆入的资

11、金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E购买有价证券正确答案：A,C,D 解析： 银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。第 15 题 银行工作人员配合监管机构的监管.应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游.以便建立并保持良好关系.使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对正确答案：A,C,D 解析： 银行工作人员应积极配

12、合监管机构的监管。其中包括接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的数据并建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。B 选项向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公正。禁止贿赂与不当便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员行贿或者介绍贿赂.不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。第 16 题 下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险B.区分银行资产和客户资产C妥善处理客户投诉D.准确、公平、没

13、有误导地进行信息披露E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估.引导客户理性投资与消费正确答案：A,B,C,D,E解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、 引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。第 17 题 银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容。包括该产品的()。A.法律关系B风险C业务处理流程D.特性E收益正确答案：A,B,C,D,E解析： 银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客 户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。第 18 题 一家美国公司将在6 个月后收到

14、一笔欧元贷款.该公司可以采取的汇率风险防范措施有 ()。A.做信用违约互换交易B.做远期外汇交易卖出欧元C.做即期外汇交易买进欧元D.买进欧元看跌期权E.做欧元期货空头套期保值正确答案：B,D,E解析：略第 19 题 下列属于商业银行授信业务的有()。A.发放贷款B.办理票据贴现C.吸收存款D.办理票据承兑E.办理国内外结算正确答案:A,B,D 解析： 授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务.以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。第 20 题 下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有（）。A.它们都是银行常用的金融衍生物.都属于互换B.利率互换不进行本金的交换.货币互换一般要进行本金的交换C二者交易的主要目的都是为了对冲风险D利率互换可以对冲利率风险.货币互换可以对冲汇率风险E利率互换只涉及一种货币.而货币互换通常涉及两种货币正确答案：A,B,C,D,E解析：利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换的只是不同特征的利息。没有实质本金的互换