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文档简介

1、1 / 13公司风险治理设计（初稿）风险治理部（筹）二O一O年八月2 / 13目录 一、公司要紧风险构成1、信用风险2、操作风险3、法律风险二、公司风险治理系统的治理体系与组织架构初步设计（一）风险治理系统之治理体系1、风险识不、评估与预警2、风险防范与操纵3、风险转移与补救（二）风险治理系统之组织架构（三）风险治理战略三、公司目前时期要紧业务流程设计1、资金业务流程设计2、财务顾问/治理服务业务流程设计3 / 13四、文件汇编3 / 13公司风险治理设计一、公司要紧风险构成 依据巴塞尔委员会关于金融企业诱发风险的缘故的分类， 并 结合公司的目前进展时期和实际业务， 公司的风险要紧表现在如 下

2、方面：1、信用风险 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定义务或信用质量发生变化， 阻碍金融产品价值， 从而给债务人或金融 产品持有人造成经济损失的风险。传统观点认为， 信用风险是指因交易对手无力履行合同而造 成经济损失的风险。 然而，由信用风险带来的损失也可能发生在 实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时， 也会存在潜在的损失。对公司来讲，资金业务是最大、最明显的信用风险来源。 信用风险包括违约风险、结算风险等要紧形式。(1)违约风险既能够针对个人，也能够针对企业(2)结算风险是一种专门的信用风险， 涉及在不同的时刻以 不同的货币进行结算交易。 赫斯塔银行的破产促成了

3、巴塞尔委员4 / 13会的诞生。信用风险具有明显的非系统性风险特征。与市场风险相反，信用风险的观看数据少，且不易猎取。2、操作风险操作风险是指由人为错误、 技术缺陷或不利的外部事件所造 成损失的风险。依照巴塞尔委员会的规定，操作风险包括人员、系统、流程 和外部事件所引发的四类风险，七种表现形式：内部欺诈，外部 欺诈，聘用职员做法和工作场所安全性， 客户、产品及业务做法， 实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程治理。操作风险具有普遍性， 与市场风险要紧存在于交易类业务和 信用分险要紧存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于公司业 务和治理的各个方面。操作风险具有非营利性， 它并不能为公司带来盈利， 然而操 作风险可能引发市场风险和信用风险。对它的治理策略是在治理成本一定的情况下尽可能降低。3、法律风险法律风险是一种专门类型的操

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