小贷公司实习日志

1、实习日志-金融 11-4 刘君平2015年 3月 12日 星期四 阴工作的第一天，老板并没有安排什么重要的任务，只是拿了一些材料让我熟悉相关的业 务内容和具体的工作流程。 主要了解一些君泰资本担保公司的背景、 公司大事记、 业务产品 发展方向和前景等。由于同事和我的年龄都差不多， 因此相处起来就比较容易和轻松， 相对没什么顾忌， 这对我 融入这个集体提供了不少助力。 跟同事多沟通，多听，从交谈中也能够学到不少东西。 同事 们都很热心，很照顾我，经常在我碰到困难的时候便主动伸出援助之手，令我非常感动。2015年 3月 13日 星期五 多云公司开始进行为期两天的新员工入职培训，培训第一天。 第一模

2、块：了解了公司部门对部门的要求，主要有以下几点：1、严格要求，良好的职业习惯，生活习惯良好。 2、不断加强自身的学习能力， 每个月公司都需要加强员工的专业技能、 营销技能培训。 3、团队合作，军队作风，感恩文化。4、每个人要有人生规划，职业规划。 5、要有目标，有追求，有团队合作精神。 6、严禁事宜：不允许说公司的坏话，不允许说消极的信息。第二模板： 1、了解了整个团队：智慧队。团队口号：守正用势，捍卫尊严，2012 势必突破500万。2、高效执行力：想到工做到；做到工想到。共同经营，在实践中成长。3、宁愿在课堂上流泪，也不要在商海中流泪。启示录。4、合理的要求是训练，不合理的要求是磨练，过分

3、的要求是锤炼。5、改变从观念开始，改变从自身开始；改变从小事开始，改变从此刻开始。6、当你觉得某些事情不舒服的时候，就是你们成长的时候。 第三模块：管理格言二十条。下面摘录几条：第一条：用做人的准则做事，有做事的结果看 人！第二条：没有完美的个人，只有完美的团队。第三条：我是中科智的一块砖，那里需要 哪里搬。 第四条： 合理的要求是训练， 不合理的要求是磨练， 无理的要求就是锤炼！ 第五条： 对工作结果负责，对工作过程负责。2015年 3 月 16 日 星期一 阴公司开始进行为期两天的新员工入职培训，培训第二天。第四模块：感恩文化。 1、称呼：员工都称之为家人，领导称之为家长。 2、拥抱。 3

4、、舞蹈， 比如给我几秒钟、抓钱舞等。 4、会餐：凝聚情感。 5、学会和大家分享。 6、生日。对于员 工生日部门要一起举行生日 party。 5、旅游。前提是要有良好的业绩。第五模块：管理会议系统。有效的会议经营是营造良好的环境。有效的会议经营：有计划、 有准备、有方向、有组织、有参与、有进步、有气氛、有士气。 会议类型：早会、惜会。 全员早会的要求： 1、一畅：主持畅顺； 2、二人：负责人，主持人。 3、三盛：人气盛、士 气盛、正气盛。 4、四声：歌声、掌声、笑声、读书声。惜会：工作总结，业务技能训练。 第六模块： 公司业务技巧和产品介绍。 三大业务： 商业担保、 个人金融服务、 担保投资业务

5、、 担保配套业务（管理咨询、企业融资培训、问题诊断） 。有中科智控股的深圳中兰德担保集 团主要经营个人担保业务。第七模块：了解了公司的制度。 1、日常的人事制度：劳动考核（ OA 办公自动化） ；法定节 假日：元旦放假一天，春节放假 7 天，国庆节放假 7 天，婚嫁： 13 天。 2、人员调配制度： 内部竞聘、 内部公开招聘、 向领导请示等。 3、绩效管理： 量化业绩指标与定性指标， 月度、 季度、年度绩效成绩与工资挂钩。 4、培训制度：新员工培训、在职员工培训、专业知识和 技能培训。2015年 3月 17日 星期二 小雨 1、了解了公司的组织架构：（1）战略发展中心：负责制订集团发展战略、经

6、营管理策略，通过统筹经营业务管理、研 究开发信息管理等工作， 协调各项业务资源， 指导各运营公司经营管理活动的开展， 提升组 织整体绩效。（2）风险管理中心：负责建立、完善集团业务风险管理体系，通过业务风险评 估、审批、 监督、 保全等工作， 加强对业务风险的防范和处理能力， 保证集团业务稳健发展。 （3）财务管理中心：负责集团预算、盈利预测、资金筹措调配，投资者关系管理、会计核 算等工作，为经营管理提供财务支持。 （ 4）综合管理中心：负责集团人力资源战略的具体实 施，建立、完善人力资源、综合管理各项政策、体系，协调各运营公司及部门之间的关系， 提升人力资源效率。 （ 5）内部审计管理中心：

7、直属集团董事会；负责集团内部财务、业务、 管理等各项稽核审计工作，完善内部控制体系，防范经营风险。2、了解业务开展流程和业务营销方式： （ 1）通过各种营销渠道收集客户资料，比如工商局、 税务局、商会、协会等。 （ 2）了解客户所属行业、注册信息、产品市场占有率、年营业额、 融资需求等企业经营信息和基本状况。2015年 3月 18日 星期三 晴经过几天的培训后， 在同事的帮带下， 开始做一些业务相关的工作， 主要是在一旁协助 处理一下简单的事情，通过各种营销渠道收集客户资料。 可别小看了这些活，虽说简单，但 都是疏忽不得的，每件事情都至关重要， 因为它们都是互连的。为了保证最后能够顺利，前 面

8、的每一步基础都要打好。 为了能够真正的使用知识， 我很严格的要求自己去做好每一件事 情，即使再简单的事情我都会认真考虑几遍， 因此，虽然做得不算快， 但能够保证让同事们 满意。 同事通常也不催促，都把任务安排好， 然后便交给我自己去处理，同时还不时提供一 些帮助。等慢慢熟悉起来，做起事情也越来越顺手了。第一个礼拜的实习，我可以简单的总结为几个字，那就是：多看，多问，多观察，多 思考！多动手一方面要发扬自主思考问题的能力， 在碰到问题的事情， 自觉努力去独立解决， 这样对问题便能够有一个更深刻的了解，当解决的时候也会获益良多。另一方面， 要发扬团队精神。公司是一个整体，公司产品是团队的结晶，每个

9、人都需要跟其 他人更好的沟通和交流， 互相帮助， 合力完成共同的目标， 团结众人的智慧才能够发挥最大 的效能。2015年 3月 19日 星期四 阴实习逐渐深入， 我也已经逐渐进入状态。 开始独立接触一些业务， 经理也知道我是一个新手， 所以刚开始让我做的， 主要是通过电话跟客户沟通。 现在开始便需要跟客户交谈， 要能够很 好的领会客户的意图， 同时准确的向客户传达公司， 以及公司产品相关的信息。 这就要求我 对公司本身的一些业务流程和产品特点有相当的熟悉。 于是每天我都会非常早起来， 准备一 些资料在身边已被随时查阅， 当然如果这次信息能够放在脑子里那就更好了， 于是我一有空 就多看几遍，慢慢

10、的熟记在胸。工作进行的还是比较顺利的， 通常每天都要接受好多个电话交流， 电话通常都较短， 只需要 简单的作一些相关的介绍即可， 当然也有些客户或合作伙伴需要更详细的信息， 于是我需要 对全局都做一番描述， 力图让对方更深的了解我们的产品， 最重要的是让他们觉得我们的产 品是非常出色的。 虽然自认为口才并不好， 但我能够把事情描述的比较清晰， 如此也令客户 或合作伙伴满意。 而每次让客户满意的挂电话的时候， 自己心里都会觉得很踏实， 虽然已经讲的口干舌燥了，但一想，也许我刚才一番话就搞定了一笔生意，即使再辛苦也是值得的。2015年 3月 20日 星期五 晴由于工作的需要， 我们还经常要去被担保

11、的企业进行实地考察。 实地考察不仅要了解企 业的基本情况， 还要了解企业财务报告中相关科目的真实性， 例如存货、 货币资金、 应收款、 应付款等是否与财务报告中的数据相符。 其中公司的信用也很重要， 是否存在其他的贷款也 是其考量的标准。经理打算带我去办理担保的企业中了解情况， 随行的还有我们业务部的两个同事。 现在 在做的这笔业务已经接近尾声了， 负责人就是随行的两个业务部同事。 经理叫我要携带好笔 记本，以便记录相关信息，我就是跟去学习如何进行实地考察。到了被担保的企业， 接待我们的是公司的董事长。 他带我们参观了工厂， 并分别介绍了厂房及生产情况， 然后就带我们到了他的办公室。在谈话的过

12、程中，经理将要了解的情况一但我发现在去公司中考懂得如何在谈话中提炼向董事长咨询， 而我们则在一旁记录。 虽然只是一般的调查程序， 察时， 不仅要认真地查看公司环境， 还要擅于发现问题并提出问题。出信息来也是一个很关键的技能。回来的途中，大家开始在车上讨论，让彼此都了解大概的情况以及此笔业务的可行性， 着实让我受益匪浅。 我们平常学习到的知识其实也是很重要的， 至少在听到一些专业术语时 不会听不懂或不理解，但是实际工作确实能让我们学到更多。2015年 3月 23日 星期一 晴刚来公司的时候，我从相关材料中了解到，公司的业务实行的是A、B 角制，即 A 角经办，B角风险控制。在处理具体业务时由 A

13、角负责联络客户、主持评审会议以及撰写调查报 告等。由于我是新来的，对相关业务的处理流程还不是很熟，因此，只要有机会，公司就会 让我跟随有经验的业务员去现场学习具体的操作程序。我作为业务员， 参加了公司的业务评审会。 说到业务评审， 无非就是对某项业务是否具 有担保资格进行评审。 评审会由公司经理、 副总以及一名专家组成， 参与人员是所有业务部 的成员。评审会一开始由负责该业务的 A 角业务员阐述委托企业的总体概况，以及该笔业 务的反担保情况，然后由 B 角对其风险点进行阐述。评审会是决定公司是否接受企业委托的一个必经的程序，因此领导是很重视的。 在主持评审会的时候， 业务员不仅要熟悉委托企业的

14、各项信息， 还要心思缜密， 以免出现一问三不 知的现象。 当底下的业务员提出问题时， 也同样要作答。 这次参加评审会让我意识到了很多 问题，我觉得这其实是对我们某项技能的测试，例如如何测算其中的风险、如何进行阐述、 如何做到手续齐备，这些做起来也许并不是很难，但都是我们必须要学会的。2015年 3月 24日 星期二 晴这一周因为很多业务都是刚接手不久的， 因此不会特别忙。 由于我是新来的， 因此还处 在学习阶段。 经理还把我和另一位新来的一起叫到办公室， 给我们亲自培训。 培训的内容就 是和办理业务有关的一些程序以及要签署的协议等。 经理讲得很仔细， 对于一些固有的条款 以及要注意的事项，我们

15、基本上都能当场记下来。和我一起培训的是一个经验丰富的人， 有在银行工作的经验。 我想，刚刚进入社会工作， 难免会有这样自卑的心理吧， 但是经过调节， 最终总会找到使自己内心平衡的方法。 于是我 选择尽快了解与业务相关的知识以及流程等，避免自己在接手时措手不及。这一周， 我大多时间都是用来看相关合同的条款。 经理说， 有人会在签合同时问及相关 的内容，如果你不熟悉， 就无法回答客户的问题， 就会降低客户对你的专业印象， 其他的工 作能力也只能一边处理业务，一边学习了。还需要慢慢学习努力啊。2015年 3月 25日 星期三 阴转多云工作已经将近半个月了， 又轮到公司的培训了。 这次培训主要是会议营

16、销方面的。 会议 流程主要有： 1、制定会议规则。 2、根据会议规则，制定组织架构。3、根据架构，制定具体行动纲领。会议要求：（ 1）助教团队要有文化。 （2）推广会的流程。 （3）会务人员、会务重点、岗 位职责明确到人。培训完了之后， 目前主要是通过电话跟客户沟通， 邀请一些中小企业家们过来参加我们 的企业融资论坛交流会， 并且发送邀请函给他们， 需要了解企业经营的一些基本情况， 主要 有：企业所属行业； 企业成立时间； 员工数量； 主要生产的产品； 年销售规模 （年营业额） ； 融资需求量；所融资金用途；融资方式有哪些等。 通过以上方面， 来寻找符合我们担保标准 的客户。2015年 3月

17、26日 星期四 多云这一天比较清闲， 因为大家手头上的工作都已经渐进尾声了。 我又和同事们一起去一家 企业里签合同。 虽然每一次的业务都有所不同， 但细究起来都是有规律的， 办理担保有其固 定的程序，所需的资料虽然要因人而异，但总体来说可以从大方向上来加以把握。这次的情况跟我之前去的那几家不同， 担保业务中出现了互保的情况。 虽然他们采取的 反担保措施很多，但其实风险也很大。由于这次的情况比较复杂，所以要签的合同也很多， 甚至还有一些合同是要当事人的配偶签的。总的来说， 这次的出行很顺利， 至少把该办的事都办了。 企业的老板也很客气，还说要 请我们吃饭。其实这是我们的工作， 虽然每次都要坐车往

18、返， 但说实话真的不累。 而且每一 次事情办好后总是很开心，觉得自己的工作是有意义的。2015年 3月 27日 星期五 晴 公司给予的中小企业授信额度产品的准入标准需要达到以下要求：1、年销售规模达到3000万以上，核实收入（发票收入） 2000万以上。 2、现金流量净额 >0 ；3、经营利润 >0；4、 资产负债率 <70% ；5、无不良信用记录，法律诉讼等。6、企业核心负债人工作 2 年以上。 这个中小企业授信额度产品期限是一年，中科智出具保函。担保费为3%,银行放款。中小企业融资成本为：银行利息（上浮30%）+ 担保费（国家规定，公司为 3%）。假如按照银行利率一年7%

19、来计算，则融资成本为：7%+7% X 30%+3%=12.1%,这是一年期的。如果是 1年以上的，银行利率需要上浮30%-40%，不过具体还需根据企业的真实经营情况而定。笔担保金额不超过公司注册资本金的10%,担保时间： 2个月 1 2个月不等。目标客户的寻找： 1、注册资金； 2、年销售规模 3000万以上的企业使我们的大客户，应该 守住。 3、注册年限。不同的融资担保产品适合不同的中小企业客户。2015年 3月 30日 星期一 多云今天， 我和另一个同事组合的业务一组开始受理业务了。 以前跟着同事跑不怎么觉得辛 苦，很多事情都不需要过问，但是现在不一样了。一开始， 当公司交代我们接业务的时

20、候， 我们就已经做好去企业调查的准备了。 这次担 保的企业是一家贸易公司，主要从事矿产品的内、 外销业务。 由于企业负责人要出差， 所以 我们只好和他们的财务联系，包括索取所需的资料和了解情况。我们的工作包括调查企业的基本情况以及分析他们的财务状况，以降低我们作为担保人的风险。但是联系的过程中，我们也有发现一些问题，例如，不是每家企业都愿意将自己的真实资产告知我们， 他们对我们总是会有所保留， 但是大部分的企业对我们的工作是配合的。 这次的业务中， 我遇到了很多问题， 特别是在沟通方面， 既要考虑到人家的情绪， 又要收集 到有用的信息，而且通常二者不能兼顾。这笔业务完成后，我想我一定会有所成长

21、。2015年 3月 31日 星期二 晴上次和大家一起去调查的那家企业在开过评审会后， 就可以签合同了。 今天， 我和业务 部的其他两名同事一起去了那家公司。 其实， 我上次已经和另一名同事出去见识过了， 但由 于担保业务不同，所签的合同也会不同的缘故，每一次出去都有不一样的收获。这一次的业务涉及了自然人反担保， 当事人不仅要在合同上签名还要加盖指模。 由于当 事人是夫妻双方， 为了让我熟悉业务， 同事让我负责当事人妻子的签名及盖章。 合同一式三 份，总共六分。当事人要根据自己在每一份合同中的角色，在相应的位置盖章。除此之外， 还要在页数超过 1 的合同上加盖骑缝章，以标识是同一份。这次出去知道

22、了， 原来无论哪个自然人签反担保保证书都是要夫妻双方一起签的， 只不 过对方是以其配偶的身份。 这样是为了避免当事人到时候以非夫妻共同财产来逃避责任， 因 而出现对公司不利的情况。2015年 4月 1日 星期三 晴实习的业务流程(1)通过电销，陌拜，同行转介绍等方式寻找到客户(2) 根据客户的需求及自身的资质条件确定该客户适合的公司产品(3) 介绍公司产品，及所做产品所需要的条件证件资料等(4) 客户收集准备材料(5) 整理客户资料，送交客户贷款申请资料给风控部门审批(6) 风控部门审批通过，即可放款给客户(7) 放款之后，定期跟进客户，定期通知客户及时还款。2015年 4月 2日 星期四 晴

23、 平时在寝室晃晃荡荡没事干，觉得日子过得好慢好无聊。而现在， 就完全不一样了，每天紧张的工作状态， 完全没有时间考虑其它事情。 现在不知不觉一个月很快过去。 其实如果 可以的话，真想每天多 24 个小时，但这次的经历却是实实在在的，就感觉自己每天都在进 步，每天都能够接触新的事物， 一点一点的吸收进去，觉得自己离成功不远了，正应了那句 话：社会是一所最好的大学。这些深刻的感受只有经理过的人才会体验到。果然没错。2015年 4月 3日 星期五 小雨对于小额贷款公司来讲风险种类繁多， 而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作 风险。控制信用风险的主要手段具体体现在与借款客户除了签订借款合同外，

24、还需要签订抵 押合同，保证合同以及家庭财产联保，股东会决议等。落实到细节就体现在借款申请时，客 户要提供近期财务报表， 收入证明， 企业或个人基本资料等， 而且我们还会用客户签订的授 权书去人行征信系统查询客户的征信报告，分析报告内容得出客户征信状况。控制操作风险的主要手段具体体现在贷款申请到借出再到收回的流程上。 贷款客户首先 需要填写贷款申请表，并根据我们的要求提供资料，我们客户经理会同时进行双人行调查， 收集齐资料，然后撰写调查报告，实际情况实际分析。完成后给相关风险审查员审批， 并回 复一份风险审查报告， 如通过则开展风险审查大会， 会上必须要 4 位风险审查员参加， 如果 审批通过就

25、与客户签订各相关借贷合同和决议、 承诺书等。 把签订完成的文件交风险部审查， 如无问题交财务部最后审批， 通过就按照合同规定日期放款。 放款后做好贷后管理， 直到贷 款本息收回。2015年 4月 6日 星期一 多云转阴将近一个月的时间， 虽然短，但学到的东西可不少， 如果快速的适应公司的环境， 融入 企业的团体，如何更好的跟同事沟通，更好的完成既定的任务。这些都不是信手拈来的。都 需要一个逐步的从点到面的认识， 今天我学到的所有这些都必将对我将来的就业产生深刻的 影响。 而对我来说， 真正的就业也已经不远了。我庆幸也感谢有这样一个学习的机会， 能够 在就业前很好的提高自己、 锻炼自己。 同时也

26、让自己对自己的能力更加自信， 相信自己将来 能够成为一个对社会有用的一员。2015年 4月 7日 星期二 多云转阴一个月的时间， 虽然短，但学到的东西可不少，如何快速的适应公司的环境， 融入企业 的团体，如何更好的跟同事沟通，更好的完成既定的任务，这些都不是信手拈来的。都需要 一个逐步的从点到面的认识， 需要我们发扬自主思考问题的能力， 多看多问的前提下在碰到 问题的时候， 学会自觉努力去独立解决， 只有这样才能真正认识到问题的本质从而从根本上 解决问题。 正如小马过河的故事一样，只有自己亲身走到河里才知道河水深不深。所以，不管怎么样， 即使是自己完全陌生的事情，只要有机会，都一定要去尝试，努

27、力去做好。因为没有经验， 那么就需要做更多的准备。另外就是不要害怕失败，只要用心去做就可以了。等到熟练了， 那么成功将是水到渠成的事情。 比如我的第一次处理客户数据文档， 虽然刚开始不是非常熟 练以至于做的不是很好，但通过不断的操作与学习，慢慢熟悉系统的操作以及文档的处理。 只有自己通过不断的经历和尝试才能挖掘从而检验自身的水平和适应能力。 只有通过不断的 努力，不断的尝试，不断的积累经验，才能够发现自己的不足，然后在弥补不足的时候，我 们便实实在在的提高了自己。所以，不管怎样，努力去做吧，告诉自己，只要用心，就能做 得更好！ 2015年 4月 8日 星期三 多云转眼间，就过了将近一个月。回想

28、这差不多一个月的实习生涯，我真是获益良多。 不仅 有了一段丰富的实习经历，还认识了许多志同道合的朋友。值得回味。在这一个月的时间， 我学到了很多东西， 不仅有学习方面的， 更学到了很多做人的道理， 对我来说受益非浅。做为一个刚踏入社会的年轻人来说，什么都不懂，没有任何社会经验。 不过， 在前辈们的帮助下， 我很快融入了这个新的环境， 这对我今后踏入新的工作岗位是非 常有益的。除此以外，我还学会了如何更好地与别人沟通，如何更好地去陈述自己的观点， 如何说服别人认同自己的观点。相信这些宝贵的经验会成为我今后成功的最重要的基石。 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历， 它使我们在实践中了解社会， 让我们学到了 很多在课堂上根本就学不到的知识， 也打开了视野， 增长了见识， 为我们以后更好地服务社 会打下了坚实的基础。2015年 4月 9日 星期四 多云拜访客户，有老员工带着我们。约定时间下午4 点，在公司见面。我们与客户见面了之后，相互交换了名片。一