创业理财20定律

1、个人奋斗结构图 个人奋斗需经历三个阶段：学习期1-5年，奋斗期1-4年，发展期6个月以上。一、学习期的目的，是通过给别人打工，为自己创业做准备。1. 跳槽期，找到你喜欢的行业和立足点。2. 修炼期，在别人的企业里打工，积累经验。记住一个原则：一年入行，两年入门，三年有小成。3. 等待期，寻找和等待创业机会，下定决心做什么。强调一个原则：不熟不做。它是降低创业风险的绝佳手段。你不熟，合作伙伴一定要熟。二、奋斗期的目的，是创建自己的企业，并保证有一定的利润。1. 企划期，为已经想好的创业做详细的计划。应对策略是，亲自动手做一切。2. 创建期，按照计划实是你的创业梦想。应对策略是时间越短越好，花钱越

2、少越好。3. 生存期，企业已启动，维持生存是最重要的，活下去，才有赢利和发展的可能。4. 奋斗期，利润可以支持企业持续向前。你的目标是如何使利润快速增长到一个你可以松一口气的水平。应对策略是，一鼓作气，艰苦战斗，挖到第一桶金再说。三、发展期的目的，是让企业稳定在一个利润水平上，永续经营下去。1. 调整期，是保卫胜利果实的至关重要的一步。奋斗期是裹着一身泥往前冲，现在该是清洗的时候了；奋斗期的目标已经实现，该考虑新的经营思路了。应对策略是，不要急着扩张，先稳定一下，奋斗期的成功是很容易冲昏你的聪明的头脑的喔。2. 巩固期，是加强调整成果的阶段，为发展打基础。应对策略是，做教练，不要做球员，增加的

3、人手应该渐次到位。3. 发展期，是调整与巩固成功的结果，企业在一个稳定有升的利润水平上运行。应对策略是在巡视和命令中，你可以轻轻松松做老板。但是，这不意味着可以高枕无忧了，今天成功的经验，也许明天就过时了。最安全的办法就是进攻，让企业不断前进。创业不只是选项目还必须会理财 创业理财20定律“人有2只脚，但钱有4只脚”，钱永远跑得比人快，人追钱赶不上钱的速度，但却可以充分利用“钱追钱”。这就是理财的重要性。这个道理虽然浅显，但很多创业者却尚不理解其深意。在绝大多数创业者眼中，最容易被忽略的恰好是创业资金的积累、创业过程中对资金的巧妙运用、 以及创业资金的合理分配，也就是忽略了创业资金的理财活动。

4、一味的人追项目、项目追钱，结果越追越累，越追越辛苦，甚至被钱远远地抛到后面。在企业财务管理的范畴内，有一个大凡是成功企业就一定会高度重视的管理活动，即如何使直接影响企业发展的稀缺资源资金，达到最有效的配置，这就是企业的理财活动。一个企业理财活动的能力大小，直接关系到这家企业的兴衰。对大企业来说是如此，对创业者更是如此。创业者应具备的首要素质到底是什么？项目的寻找的确需要创业者有独到的眼光和市场的洞察力，但缺少资金的支持，再好的项目也只能眼睁睁看着它与 自己擦肩而过。仔细分析成功创业人士的经历，不难发现一个共通点，就是他们对自己的资金有着极强的控制能力，有着灵活运用和调配资金的能力，而这种能力的

5、 产生正是来自于他们本身具备的良好理财能力，并且可以让这种理财能力准确无误地应用到企业的理财活动中。创业者更需要懂得如何去理财，如何配置极为有限的资金，如何让自己手中的钱来帮自己追逐财富。科学投资在对诸多创业案例深入分析研究后，大胆地提出了一个新的理念，不是所有具备理财能力的人都适合创业，但创业者必须具备较强的理财能 力，只有这样，创业过程中所遇到资金问题才会更少，创业企业的理财活动才能提升效率，资金的风险性才会尽可能降低，其创业资金的效益也才会更高。你是否已经具备积累创业资金的能力？你是否让自己在创业项目的细节问题中迷失方向？当你决定创业时，是否又常常由于忽视大的金融问题而在投资时犯错，有苦

6、难言？这些创业者们普遍遇到的难题并非没有解决之道，而行之有效的解决方法就是：尽快培养你的创业理财能力。科学投资针对创业者在创业过程中经常遇到的资金问题，提出了有效管理创业资金、充分调配资金能力的二十定律，让创业者在创业的过程中，通过合理的资金调度，顺利打开创业局面。创业理财之八大黄金心态关键概念：创业理财就是有计划地管理创业过程中的财富。理财方程式：创业理财=财务计划+财务管理+风险控管+投资+聪明消费+节税制胜要点：创业理财往往是心态决定一切。有人会跟“钱”过不去吗？相信没有，谁会傻到故意与“钱”为敌。只是这“钱”的脾气并不好捉摸，你想让它变得越来越多，可它偏偏会变得越来越少，为此不少人都对

7、“钱”的问题感到挠头。很多人每天起早贪黑地忙活、辛辛苦苦地赚钱，好不容易钱到了手上，就以为完成了使 命，其实这种心态正是跟钱过不去的一种表现。且不说那些“月光族”的与“钱”为敌，就算是很多知道需要存钱，尝试着用于投资的人，也会时常有跟“钱”过不 去的情况。比如：有人会因为懒得把工资卡里的活期储蓄转化为定期或其他高收益的投资，每年无端损失几百元甚至几千元；有人则会因为懒得去管自己窗体顶端窗体底端股票账 户里的被套股票，由此损失的金钱达几万、几十万元；甚至有人只有在发现自己投资的股票面临摘牌了，才到处问怎么办。结果，整整忙活了一年才好不容易赚的几 万元钱，却因为懒得花几天甚至几个小时关心一下自己已

8、经拥有的财富，从而让辛辛苦苦赚来的金钱从身边悄悄溜走，是不是很可惜？正所谓“你不理财，财不理你”，这早已成为人们的共识。这个道理不仅对拿固定工资过日子的老百姓是极重要的，对靠艰苦创业创造财富的创业者更是必须要牢牢记住的至理名言。曾经进入福布斯中国100富豪排行榜的杨澜，即使身家上亿，在实际生活中对于家庭的理财也丝毫不马虎。据说家中每日的开销，包括油盐酱醋的花费，杨澜都要一一记账。别以为理财只是富人的事情。科学投资通过对上百名创业者的调查发现，平日生活中 善于理财、懂得运用手中现有资金创造财富的人，往往其创业项目的进展也会比较顺利，因为这些创业者虽然可能对自己选择的项目心中没底，但他们永远不会对

9、自 己手中可供利用的资金心中没底。这种心态往往使他们从创业开端就可以掌控局势，对困难应对自如。山东省的秦红英就是其中一位。创业从理财开始8年时间，从一个下岗女工到现在身家上百万、3家个公司老板的秦红英，与别的创业者不同的是，正是十几年精打细算的理财习惯，使得她的企业在经营过程中财务状况一直令人羡慕。山东省东营市的秦红英从小家境贫寒，在下岗前就极为重视理财，每月都要从家庭收入中 取出20%作为固定的家庭储蓄，并且十几年雷打不动。为了确保这项固定家庭储蓄可以持之以恒，不会因为特殊的家庭需求而更改，秦红英格外重视每1分钱的去 向，也极为用心地去琢磨让自己手中的每1分钱都用得物超所值。在全家3口人的服

10、装购置上可以看出这一点。秦红英和丈夫以前都在工厂工作，工厂每年发的劳保 工作服成为他们日常生活的主要着装，所以家中每年的服装购置费用主要集中在独生女儿身上。从女儿出生开始，心灵手巧的秦红英就亲自动手为女儿做衣服。起 初，她用自己年轻时的衣裙为女儿做小服装，等女儿慢慢长大了，她到布料店购买小布头来做衣服。女儿上了中学后，对妈妈做的衣服样式开始有些不满意了，虽然 懂事的女儿没说什么，但是秦红英不想太苦着孩子。此时，秦红英的弟弟在当地开了一家小服装店，每逢过季的时候，都会有一些服装积压下来。虽然秦红英的弟弟 经营的是成人服饰，但秦红英却每次在过季后都会去格外细心地挑选上几遍，从中翻腾出几件衣服。回家

11、后她需要针对女儿的身材修改腰线、领口等部位，通常只花 三四十元钱，就可以给女儿“购买”4-5件新衣服穿，女儿也十分高兴。除了在服装上的省钱之道外，平日里家中每一笔开销，秦红英都详细记录。大件物品的购 买上，秦红英向来不赶热潮，她总是耐心等待。别人都在争着换大彩电的时候，秦红英托人从二手市场购买了一台21英寸的彩电，只花了700元。而她家现在使 用的29英寸彩电，是直到2003年才花1900多元购买的。秦红英会过日子，在当地厂宿舍大院是出了名的。在别人看来，秦红英并不是抠门儿，而是会用钱。正因为如此，1997年秦红英下岗时，她已经积攒下了6万元的存款。后来她从中取出4000元作为创业启动资金，开

12、办起了一个小服装厂，开始了自己的创业生涯。富人理财向穷人看齐卓别林当年在好莱坞拿到他的第一笔巨额片酬时欣喜若狂。此时，有个制片人对他讲：很 多人就是这样一步步毁在对钱的贪婪上的。于是，卓别林问：那怎么知道有多少钱就能毁了我呢？那个制片人就告诫他：当你还能理性地支配手里的钱时，就能获得 心理上的最大自由，但如果你已经不知道该怎么花太多的钱时，那就离被金钱毁灭不远了。除了含着金钥匙出生的富豪后代以外，谁都不是一落地就富有的。最显著的例子就是，曾经在历年福布斯中国富豪榜上露脸的富豪们，绝大多数是从贫穷走过来的。他们对于金钱有着敏感的嗅觉，同时，也有着善待金钱的良好心态。在河南建业集团还没上市之前，对

13、于胡葆森来说，建业永远是一个“一人企业”，“我没有个人的钱财。”而实际上，从某种意义上来说，建业集团的资产等同于胡个人的钱财。1992年，胡葆森带着在香港炒楼花赚到的一两千万元回到河南，和建行合资成立建业窗体顶端窗体底端房地产开发有限公司，注册资金800万元。两年后，国家要求金融机构退出实业经营，胡葆森买下了建行的股份，建业成为港资独资企业，这种状况一直维持到现在。在建业集团的董事会里，只有董事长兼总裁胡葆森、副总裁单六六和财务总监3人，胡葆森百分之百持有建业股权。但人们很难相信，这位在河南开发了58万平方米房屋的“房产大佬”只有一处单身蜗 居，在郑州城市花园小区的会所中心，胡葆森的办公室、起

14、居室与建业集团的总部办公室在一起。胡葆森衣着很朴实，长着一张建筑工人的脸。这位郑州大学兼职教 授似乎并不在乎这些表象的东西，他理财的最大兴趣在于投资，并从中获得巨大的商业利益。这是一个商人的本色。从房地产、物业管理、足球、信息技术到教育， 胡葆森乐此不疲。2001年，胡葆森举资2.3亿元拍下了破产清算的郑州亚细亚五彩广场，紧接着与北京华联签下租让合同。由于善于理财，胡葆森称“我不相 信我的企业会破产。如果破产是在假设的状况下，我相信自己会过得很好。我对生活的要求是很低的，我可以回沈阳老家农村种地去。现在普通的下岗职工一个月 200-300元钱，每个月300-500元人民币的生活我也能适应。我对

15、生活看得比较淡，对于养老，我的要求也很低，有几万元就足够了。可以说，胡葆森理财的过程，也是自己经营一个企业的过程。而胡的理财能力也造就了其企业规模的迅速扩大。会理财才会创业很多人在创业之初，最关注的是如何寻找到一个好的创业项目，如何开拓市场，如何获得 最大的收益。这些都是必须的，但如果想达到创业的成功，还有一样更重要的能力必须兼顾，就是拥有一个正确的理财心态。对于个人理财来说，如果态度不对，即 使有最好的理财方法，往往也是徒劳无功。而对于创业者理财来说，态度不对，将可能直接导致创业项目的全军覆没。科学投资的“败局研究”栏目中讲述了很多创业失败案例，其中很多创业者之所以遭 受失败都是因为资金运用

16、不当。许多创业者“出师未捷身先死”，项目进行到中途就没有了资金，甚至负债累累，不得不黯淡收场。究其原因，除了资金规划上缺乏 专业技能外，很大程度上也是因为贪大求全、一夜暴富的心态导致的。正是因为秦红英十多年理财造就的良好心态，使得她的创业过程少了很多坎坷。1997年秦红英下岗了，闲来无事时，邻居们看着秦红英女儿身上的漂亮衣服都很羡 慕。由于当时适合中学生穿着的服装很难购买，款式上要适合中学生的年龄阶段，号码又要符合中学生的身材条件，价格还要相对便宜，这样的服装在市场中很难找 到。于是一些邻居纷纷找秦红英帮忙制作。闲不住的秦红英痛快地答应了。她先给邻居家的女孩量好尺寸，然后直奔弟弟的小服装店，从

17、过季或过时的积压库存中淘 衣服，回来后根据量好的尺寸进行修改。随着制作的服装越来越多，上门来找秦红英帮忙的人也多了起来，隔壁厂宿舍的人也纷纷前来。为了简化工序，她干脆用低 价将弟弟店中可以修改的服装都抱回家，熨烫整齐后挂在屋里，上门来的顾客先挑选好衣服，她再根据顾客要求进行修改，每月单靠改衣服就可以赚上600多元。几个月后，秦红英的家成了附近闻名的小裁缝铺。甚至不少人连扦裤口、改尺寸等也找她做，她的收入也相应多了起来。1998年，看到学生服装如此有市场，秦红英开始琢磨自己创业，专门生产学生服装。不过 要自己创业，秦红英遇到两大矛盾，此时，帮助秦红英解决矛盾的就是她的良好理财心态。按说她可以选择

18、用积攒下的6万元创业，但是，多年理财的经验告诉她， 长期的投入与等待才是理财致富、创业致富的先决条件。她希望通过创业赚到更多的钱，但同时她要确保自己投入的每1分钱都不会打水漂。于是，从有了创业念头开始，她就为自己理财和为他人理财的角度来处理面临的两大矛 盾。一是学生服装对面料的结实程度要求较高，但同时价格要相对便宜，对于这个矛盾，秦红英的解决方法是，从周遭的小布料厂中专门翻腾出积压的各色劳动布， 回来后按照新款式制作，老布料新样式，平均一件服装的成本不超过7元钱;第二，自己办一个小厂，另租一个小店，还是干脆前店后厂？秦红英反复计算了各项投 资的费用后，都觉得两者投入太多，不是理想的方案。她觉得

19、还是充分利用现有的资源，利用自己弟弟的小店比较好。于是，她先制作了几个款式的衣服，拿到弟弟 的小店中寄卖，看到衣服供不应求市场反映良好，她又将以前厂中的下岗姐妹拉来了几个一同制作服装。整整1年半的时间里，秦红英都是让姐妹们到她家中来干 活，而没有另外租厂开店。后来由于缝纫机的噪音太大，邻居纷纷表示不满，秦红英感到产品销售比较稳定了，才从多年积蓄中拿出4000元钱，租了一个小厂 房，购买了二手设备开始规模化生产。秦红英这种利用现在资源为自己创造财富的方法，正是创业者必备的技能之一。创业理财靠的是智慧企业理财就是对企业的资本进行配置的过程。而资本在配置后的效率高低，源自创业者的 理财智慧及良好的理

20、财心态。科学投资在对创业企业资本配置进行深入研究和分析后提出，创业企业只有在具备良好的理财心态后，才能够使理财活动有效实 施，并给企业带来巨大利益。这就是创业企业要具备的创业理财八大黄金心态。1、成功的投资者往往是有耐心的反市场心理的人。王传福做比亚迪，别人都是用整套的机器代替人力，引进生产线扩大规模，他偏偏反其道 而行之，用大量的人力代替机器，只在不得不用机器的少数几个环节才使用少量的机器。原因在于，王传福知道，作为一个劳动力供应的大国，中国工人的人力成本 远低于购买成套机器设备的成本。使用人力代替机器，虽然使比亚迪的工厂变得不那么好看，显得不那么现代化，但却使比亚迪的生产成本一下子就降了下

21、来，竟低 于主要竞争对手日本人40%。凭借价格优势，比亚迪在世界市场横扫千军，将日本人打得稀里哗啦。王传福也在短短数年之内，积累了巨量的财富，进入了福布 斯中国富豪榜，2002年排名第41位。2、富裕的铁匠把生财之道传授给儿子烧红的铁，手是不能去摸的。奥普浴霸现在是国内浴室取暖产品的著名品牌。其创始人、杭州奥普电器有限公司董事长 方杰，在1993年将浴霸产品引入中国时，国人尚没有在浴室吊顶的概念。限于资金总量有限，大规模铺广告显然并不现实，于是方杰想了一个办法，将浴霸定位 为时尚产品，并且专门针对那些20来岁的漂亮姑娘进行营销。方杰的说辞是:“我是国外窗体顶端窗体底端留学回 来的海归派。在国外

22、作为一个白领能不能在家洗个澡，是一个时髦的生活方式，是你家里面生活状态的一个标志。”海派小姑娘的标志就是崇洋媚外，瞧不起“自己 人”，如果有任何东西，能够将她们同周围土里土气的“自己人”区分开来，她们愿意付出任何代价。方杰就巧妙地利用了上海人的这种“海派”心理，将奥普浴霸 在上海滩一炮打响。3、致富的秘诀就是将你储蓄以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。这是一个再浅显不过的道理，不懂得存钱的人就根本谈不上致富。当你的企业赚到1万元时，你首先要做的是将其中的10%存起来，以防不时之需而不是100%地花掉，进行再投资。4、既会赚钱又会花钱的人是最幸福的人，因为他同时享受着两种快乐。会赚

23、钱不算什么，会花钱才是理财的精髓所在。据说，比尔·盖茨和一位朋友有一次同车 前往希尔顿饭店开会，由于到晚了，他们半天没有找到车位。于是他的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位。“噢，这要花12美元，可不是个好价钱。”比尔·盖茨 说什么也不同意。“我来付。”他的朋友说。“那可不是好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收费。”由于盖茨的固执，汽车最终停在一个很远的地方，但停车费很 便宜。到底是什么原因使盖茨不愿多花几元钱将车停在贵客车位呢？原因很简单，盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱应像炒菜放盐一样恰到好处。大家都知道 盐的妙用：盐少了，菜淡而无味；盐多了，苦涩难咽。哪怕只是很少的几元

24、钱甚至几分钱也要珍惜，让每一分钱都发挥效益。一个人只有当他用好了他的每一分钱， 他才能做到事业有成，生活幸福。5、人可以一夜暴富，但想长期保持财富，却必须时刻注意理财。理财的要诀就在于坚持、连贯，时刻关注你的每1分钱的去向，才有助于保持你的财富。 杨澜起家于央视的正大综艺，90年代初红得发紫，别的不说，单是主持各种晚会、颁奖礼，就使她收入不菲。不过，虽然年纪轻轻就赚得了大把的钞票，但杨 澜的消费观念却让很多人吃惊。直到她出国前，杨澜的置装费都节省得出奇。据说，她当时穿休闲衬衫、牛仔裤，一副学生模样打扮，到北京著名的秀水一条街去淘衣服。大概是平日不施粉黛的杨澜太像学生了，因此她每每在秀水都可以自

25、如侃价，购买到自己心仪的衣服。 杨澜如此的节省自然有她的理由，随后在她最红的时候，她同时也已经积累下了“投资”自己的资金，而她选择的投资项目是到国外留学。6、理财之道犹如车轮，不停滚动才能带来利润。福布斯中国富豪陈金义当年也有过这么一番经历。陈金义在没有发迹前，有机会做一 个蜂蜜加工厂。建一个蜂蜜加工厂需要30万元，但当时陈金义手头仅有3万元。他将这3万元存入银行，随后又利用这3万元做抵押，从银行贷出6万元，又用6 万元做抵押，贷出12万元，如此一直到贷出办工厂所需30万元。蜂蜜加工厂办起来，陈金义的事业也逐渐走上正道。财富如水，不停流动才能增值。7、愚蠢的投资者自己缴学费学习，而聪明的投资者

26、以傻瓜缴的学费学习。梁伯强想做指甲钳，在国内却找不到过硬的技术，找来找去，他发现韩国人在这方面行， 技术好。可是韩国人一向抠门，对自己的技术看得很严。公开向韩国人讨要技术肯定不行，出钱买人家也未必肯卖。为了从韩国人那里偷师学艺，梁伯强想了一个 “曲线救国”的办法。第一步，他先想办法成为韩国人的代理商，为其在中国内地批发销售指甲钳。这样既建立了自己的指甲钳销售网络，又取得了韩国人的信任。 第二步，在取得韩国人的信任后，梁伯强便开始找借口，说韩国人的货这不行那不行，质量不过关，产品老崩口，天天找韩国人的麻烦，把自高自大的韩国人气得不 行。最后为了证明自己的产品质量过关，韩国人竟在一怒之下，将产品生

27、产材料和工艺流程都告诉了他。梁伯强一听大喜过望，“非常小器·圣雅伦”于是呼啸出 山。8、投资的秘诀在于看到别人贪心时要感到害怕，看到别人害怕时要变得贪心。对于创业者来说，智慧是不分等级的，它没有好坏、高明不高明的区别，只有好用不好 用、适用不适用的问题。但理财能力却是可以分等级的。当年在所有保健品都大打广告战、抢夺强势媒体的宣传版面和时段时，谢圣明却带着红桃K一帮人，在农村 的猪圈、厕所上大刷广告，如今在猪圈上刷广告的谢圣明已经成为了亿万富翁，而那些争抢媒体广告的产品不少已经陨落。因此在归结理财能力时，不拘一格，出奇 制胜成为一个很重要的要素。作为创业者，你的理财思维是否至今依然因循

28、守旧？创业理财，你需要具备的知识 需要牢记的概念按照预定目标，运用金融知识与财务管理方式，有效地增加财富，聪明地消费，安全地避免财务风险，合法地节税，进而达到创业理想。 有效的增加财富所谓有效的增加财富，最根本的要素就是努力开源。包括去谋取一份更高薪的工作、寻找在你能力范围内的兼职渠道、找寻良好创业项目并自行创业、有效利用手中的资金进行投资等。 聪明的消费对于创业者来说，快速累积财富的另一条效途径在于节流。锻炼你的协调能力去安排消费 计划、合理降低支出(尝试利用折价券、一次购足、利用替代品等方式)，控制非理性以及过多的欲望，以减少不必要的消费。实际上，节流是一个充分调动人智慧 的方式。在节流中

29、，你的创业理财能力将得到最大程度的提高。 安全地避免财务风险保险规划和风险规避措施。完善的保险计划，对于创业者来说尤为重要，可以让你在遭受意外灾害时，家庭其余成员仍能过着正常的生活，以及通过事先防范的措施，减轻个人或企业在意外中所受的损失。 合法节税措施在现代社会里，国家为了公共建设或均富，必须要求个人对社会分摊责任而缴税。而由于 实际征税可能会有不合理的现象，因而产生节税的需求，你可以通过经验与熟知法律知识，合法减少那些不必要的支出。如果你一时不知道从何了解更多节税知识， 不妨留意一下科学投资每期的石桥说税，从中寻找到适合自己的、实用的节税知识。创业理财之四大观念关键概念：创业理财要循序渐进

30、，才能发挥效率。理财方程式：计算资产订出目标找到适合的创业理财方式筹措资金拟定计划适时修正制胜要点：并非所有白手兴家的传奇都是最佳的借鉴例子，而眼里只有追逐财富的人也往往落得欲速则不达的下场。“君子爱财，取之有道”才是正道。创业理财区别于普通意义上的个人理财，它不仅要求创业者懂得节流，同时要求创业者懂 得如何运用手中有限的资金去开源。因为，创业企业理财是围绕资金运动展开的。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有最大的综合性。 而掌握了资金运动，犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。科学投资通过对创业者的深入研究发现，创业窗体顶端窗体底端理财过程中，不但要求

31、创业者需要具备良好的理财心态，还必须具备四大观念。观念一：创业理财不是成功企业的专利如果你从一开始就抱定“有钱才有资格谈理财”、“公司理财是成功企业的专利，与自己 初创的小企业无关”这样的观念，那就绝对是大错特错了。事实是，越是没钱的人越需要注重理财，越是资金紧缺的小企业主，越应该高度重视理财。打个比方，假 如你有10万元，但却因为自己一时理财错误，造成了财产损失，那么很可能马上就危及到你的企业生存，甚至危及你个人的生存。而真正拥有百万、千万、上亿元 “身价”的成功企业，即使一次理财失误，导致其损失掉一半财产，至少不会影响他的生存。在创业经营过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去

32、 看待。1991年，冯仑和王功权南下海南创业的时候，兜里总共才有3万块钱。3万块钱要做 房地产，即使在当时的海南也是天方夜谭。但是冯仑想了一个办法。信托公司是金融机构，有钱。他就找到一个信托公司的老板，先给对方讲一通自己的经历。冯仑 的经历很耀眼，对方不敢轻视；再跟对方讲一通眼前商机，自己手头有一单好生意，包赚不赔，说得对方怦然心动；然后提出：不如这样，这单生意咱们一起做，我 出1300万元，你出500万元，你看如何？这样好的生意，对方又是这样一个人，有这样的经历，有什么不放心？于是该老板慷慨地甩出了500万元。冯仑就 拿着这500万元，让王功权到银行做现金抵押，又贷出了1300万元。他们就用

33、这1800万元，买了8幢别墅，略作包装一转手，赚了300万元。在别人眼 中这是个冒险的行为，其实不然，早在他们着手房地产之前，每一阶段资金的配置都经过认真核算，因此冯仑和王功权在海南淘到了第一桶金。黄玉蛟原来的身份是成都近郊一个种地的农民，在当地有着“造厂专业户”的绰号。“其实我创业时比很多人都更倒霉。”这个一度在土里刨食的农民企业家这样评价自己的创业史。因为感受到土地在传统农业中产生的财富非常少，早年的黄玉蛟弃农加入了进城打工者的队伍，开始了自己的创业之路。他走南闯北，甚至到过香港打工。在积累知识的同时，也存下了一些钱。有了点积蓄后的黄玉蛟像不少创业者一样，拿着10万元，急于想做30万元的生

34、意。最初，黄玉蛟看中了一个食品项目，他倾其所有开始建造工厂，想就此摆脱打工者的身份，做个企业家。当风风火火地盖起厂房后，他很痛苦地发现再也没有钱买设备和原料了。他想去找银行贷款，但当时贷款对民营企业的条件近乎苛刻。几番碰壁后，筋疲力尽的黄玉蛟只好看着自己的新厂房因无力维持而被拆除。这样一来，打工几年攒下的积蓄就烟消云散了。黄玉蛟不得不再次出门打工。今天的黄玉蛟已经记不清楚他先后办了多少个夭折的工厂了。据他回忆，2000年以前 的创业都没有摆脱先造后拆的失败循环。每每盖起一座工厂，就再也没有资金去买设备、买原料，无奈中眼巴巴地看着自己的新厂房随着财富梦想一起坍塌。造啊 造，拆啊拆，这个农民出身的

35、男人一再为厂房伤透了心，为自己付之东流的血汗钱伤透了心。黄玉蛟之所以屡屡建厂、屡屡挫败，并非是因为他比别人更倒霉，而是他的个人创业理财能力较低。相比之下，秦红英的理财能力在其企业后来的发展中就充分显现了出来。2000年时，随着 学生服的市场渠道逐步打开，原有的60多平米的小厂房急需扩大。2年多的时间里，秦红英虽然赚到了几十万元，但是建新厂既需要解决地皮和建厂资金的问题， 又要添置设备，核算下来至少需要120万元资金。看着自己手中不足一半的资金量，秦红英遇到了创业以来的第一个大关口。但她很快就找到了解决之道。经过半 个月的走访，秦红英找到了近郊一个中学，这个学校之前曾开办过一个校办工厂，厂房建成

36、不久后，因为销路不好，投资几十万元盖起的厂房就闲置在了那里。秦红英决定先租厂房，然后用手中的钱购置新设备。很快她谈好了厂房租赁合同，并添置了新设备。新厂房离市区比较远，原先跟她干的下岗姐妹们都不愿意奔波，秦红英想到了一个方法， 她根据这些下岗姐妹们的住址进行分区，并且出资帮助她们在就近的市场、商场租赁摊位，将原来小厂房中的旧设备分发给每个小组。这样这些下岗姐妹们每月只需 交给秦红英100元设备使用费，就可以在自家门口开办裁缝、扦改业务。当然，赔本的生意秦红英是不会做的。每次厂中有新款式的服装制作出来，她都印刷成小 册子发到这些裁缝铺，由这些下岗姐妹帮忙进行宣传和销售。这一招不但让她又开辟出了一

37、个新的低成本销售渠道，而且原先的陈旧设备依然可以进行有效的利用。 关键是这些小裁缝铺的存在证明了秦红英工厂的实力，秦红英由此接到了不少学校的校服订单。从科学投资多年从事创业研究和市场调查的情况综合来看，创业窗体顶端窗体底端理财应“从每一笔收入、每一份资产”开始，即使每一笔收入或资产中扣除固定开支及折旧之后所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元有1000元的理财方式。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，效果惊人。最关键的问题是对资金运用要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。观念二：创业理财重在规划

38、 别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”虽然黄玉蛟屡败屡战，但是，由于黄玉蛟心中有着一个极为重要的信念，支撑他一直低着头一个劲往前冲。那就是他一定能够通过创业达成他的财富目标。把持这一信念，2000年4月时，黄玉蛟终于迎来了他人生的转折点。这一年，黄玉蛟又看中了成都文家乡大石桥村土龙路边一家已经倒闭的乡镇企业，准备在这家乡镇企业的原址上新建新厂。在村里的支持下，黄玉蛟很快就造起了厂房。这次，看着宽大的厂房黄玉蛟想出了一个缓解资金压力的新办法：他在报纸上打出广告，将富余的厂房招租。结果应者云集，不到3天就全部租了出去，而且租金价格让他惊喜。黄玉蛟顿时觉得眼前一亮：与其做企业，不如帮企业造厂房。黄玉

39、蛟经过了解后发现，困扰自己多年的因建厂房占压资金引发资金不足的问题，原来是很多创业者和中小企业面临的通病，不少企业都因此遭遇挫折。黄玉蛟抱着试试看的心态，陆续租下本厂旁边其他经营不善的乡镇企业，同时与当地村民签订协议获得土地来造厂房出租。多次的失败终于使黄玉蛟明白了创业理财的重要性，在这个需要巨大投资的项目中，黄玉 蛟更尝到了依靠小资金撬动大资金的甜头。本来没有什么钱的他凭借一纸蓝图的勾勒，吸引了香港京龙公司、广州汇龙公司携资而来，组成成都蛟龙工业港经济发展 有限公司，共同造厂房出租，迅速扩大规模。当6个多亿的厂房投资陆续砸进去后，黄玉蛟这个起初梦想仅仅为创办一个成功的小食品 企业的农民，打造

40、出了西部第一家民营工业高新技术产业开发园区，成为140余家企业的“房东”，其中包括宝马、富士电梯等知名企业。黄玉蛟的“房客”来自 美国、德国、法国、瑞典等世界各地。就象许多理财专家认为的那样，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水 流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。而在创业理财过程中，要圆一个美满的创业梦，除了要有一个创业目标规划外，也要懂得如何应对各个不同阶段的资金所需， 将财务做适当计划及管理。在这个案例中，企业家的财技，企业家的理财能力，成为了决定胜败的关键因素。观念三：没人是天生的高手 能力来自于学习和实践经验的积累常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口回避与每个创

41、业者休戚相关的理财问 题。似乎理财是个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域出身者自认与“理财能力”绝缘，而“自暴自弃”随性而为， 一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是“胡作非为”。事实上，任何人的理财能力都不是天生的，耐心学习与实际经验是重点。也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但金钱问题是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。两年前，一个创业者用每个月1400元的租金租下了蛟龙工业港200平方米的厂房，从事药业研究和生产，经过逐渐的发展壮大，现在已经在蛟龙工业港租下了

42、20000平方米的厂房，成为一家发展态势良好的民营企业。据悉，目前租用厂房的有10%左右是个人创业者。黄玉蛟感叹，工业港的厂房出租解决了创业者最大的难题。如果这个创业者是自建厂房的话，从买土地到投产，一个项目快的话也要一两年的时间，“小户人家拖不起啊”。唏嘘的语气中，不知道是不是又感受到了当年创业的酸楚。目前，青羊区正式启动了占地4000亩、投资达10亿元的蛟龙工业港二期工程，20多个招商铺面也在国内外为蛟龙工业港吸引着优质的企业，黄玉蛟的梦想还在延伸，而得到升华的是他的创业理财能力。如今黄玉蛟已经堪称这方面的高手了，工业港的盈利模式也很受人关注，但大多数人了解的都只是片面，“其实工业港里没有

43、不赚钱的地方”。他凭借多年的的实践经验积累，充分调动自己的理财能力，在工业港里种下了几处“摇钱树”。蛟龙工业港里面有日供水6000吨的水厂、有供电达10000KW的变电厂，还有日供气达240万立方米的窗体顶端窗体底端天然气管网，都为企业提供着有偿服务，这些企业生产经营所必须的“动力”，是蛟龙一个重要的收入源泉。厂房的租金一般是每平方米7元/月，100平方米厂房才700元/月，远低于普通民房租金。但近1400亩的工业港，租金就非常可观了。工业港内保安等人员都是统一招聘，企业支付给工业港与工业港付出的人员费用间，一般都有每人每月一两百元的落差，工业港也从中可以获得招聘收入。观念四：不要奢求一夕致富

44、 别把鸡蛋全放在一个篮子里科学投资在对创业者的理财行为进行深入研究的过程中发现，一个严重错误的观念存在于大多数的创业者心中，即对于快速致富抱有幻想。多年来，太多的误导性报道使得很多创业者在支配自己手中的资金时，表露出严重的赌博色彩，而这正是科学的创业理财所必须避免的关键。最经典的案例莫过于昔日IT首富史玉柱。他16年前的创业奇迹至今仍被很多创业者津津乐道。史玉柱的创业是极其艰苦的，他一没有资金，二没有靠山，全部“家当”是东挪西借的 4000元钱。惟一让他充满信心的，是读书期间呕心沥血开发出的一套软件M6041桌面汉字处理系统。这套软件被储存在集成电路板里，插在电脑的扩展 槽里使用，当时被人称为

45、“汉卡”。当这个系统已经成熟到可以推向市场的时候，史玉柱联合了几位青年伙伴，大胆承包了深圳大学科技工贸公司电脑服务部，当 然，创业资金也就是那一直舍不得花掉的4000元。史玉柱他们当时只有汉卡，穷到了买不起一台电脑的地步。没有电脑，当然无法制造电脑配套产品，于是“史 大胆”当即做出第一个大胆的决策：一台电脑的市场价格是8500元，他以加价1000元的条件，从卖电脑的人那里换来延期付款半个月的“优惠”，也就是 说，半个月内暂不交款，但半个月后却要付出9500元。他的第二项大胆决策是做广告。没有钱交广告费，但同样可以采用延期付款的方式，先打广告后交钱。一 家著名的报纸计算机世界同意了他的请求，用半

46、个版面为M6041做宣传，但规定费用必须在半个月内交清。两项大胆的决策，把史玉柱的电脑服务部逼上了 绝路：15天内，他们若挣不到17000元钱，就是砸锅卖铁也还不了这个当时属于巨额数字的债务！1989年8月2日，计算机世界刊登了半个版面的广告：“M6401，历史性的突 破。”接下来漫长的半个月，对史玉柱们是揪心的等待，在望眼欲穿中，苦苦盼望着用户订单的到来，就像经历了一个世纪。等到第13天，奇迹终于出现了。这一 天，史玉柱一共收到了3张订单，近2万元的汇款，不仅挽救了史玉柱的小企业，也昭示着未来“巨人”的正式起步。当一张张订单纷至沓来后，史玉柱把所得的收 入，再次统统投入广告；4个月后，他们的

47、营业收入已经超过100万人民币。而此役的成功，也使得史玉柱的赌性被激发了出来，全然不管不顾创业窗体顶端窗体底端理财对于企业发展的重要性，随后巨人大厦“坍塌”正说明了这一点。假设我们把史玉柱狂写“巨人”的这段历史反过来审视，先检讨他的失败，“巨人”何以 像一座地基不稳的大厦说倒就倒？现在一种比较定论的分析有两条。首先是归咎于史玉柱个人创业理财能力的低下，其主因便是那座名噪一时的楼高70层、涉及资 金12亿元的巨人大厦。时至今日有人评论，巨人大厦是史玉柱有生以来第一个重大失误，他根本没有资金实力去盖一座全国最高的大厦，这是个人狂热的一个典型 之作。更让人瞠目结舌的是，大厦从1994年2月动工到19

48、96年7月，史玉柱竟未申请过一分钱的银行贷款，全凭自有资金和卖楼花的钱支持，做房地产，竟 将银行搁置一边，足以说明史玉柱根本没有在意过创业资金理财的效应。而这个自有资金，就是曾经令“巨人”风光一时的生物工程和电脑软件产业赚的钱。但谁都 知道，以“巨人”在保健品和电脑软件方面的产业实力，根本不足以支撑住70层巨人大厦的建设，当史玉柱把保健品和电脑软件产业的生产和广告促销的资金全部 投入到大厦时，巨人大厦便抽干了“巨人”产业的血。现在的史玉柱说：“今天，我在决策任何一个项目时，都会作最坏的打算，都会先估算一下，如果发生亏损，损失会超过我净资产的三分之一吗？如果超过三分之一，再大的诱惑我也不干。而在

49、过去，我是想到做什么，就不考虑其他。”创业理财 六大步骤六大步骤可以帮助创业者快速理清问题，找到合适自己的创业理财方式，并规划出具体的步骤，使你的创业理财从纸上谈兵变成切实可行的计划。这六大步骤分别是：从了解你自己的状况开始，运用企业财务管理的方法，做出财务报表清算自己手中的资源，再据此制定能力可及的短、中、长期创业理财目标，并选定适当的投资方式具体执行。1、算算自己有多少资产通过三种财务报表，分析你目前及短期内可运用的资金，认清自己能负担的财务能力，制订合理的创业理财规划。2、制订未来的财富目标根据自己的能力，与家庭成员或合作伙伴共同协商，定出短、中、长期的创业理财目标。3、寻求适合的投资项

50、目配合短中长期的目标，决定各个目标的资金量，从而进行合理有效的分配。4、编列投资所需的资金选择合适的投资项目后，接着是将资金分配到不同的阶段，最好的方式是编列预算表，用来控制投资的进程。预算表的另一项功能是可依据实际数字，准确评估项目完成时间或目标是否能够按时达到，是否需要追加资金。5、拟定有效的执行计划将项目执行中每一个目标视为单一的项目，制定有效的执行计划，包括资金来源的规划和进度等。6、适时的检讨修正创业理财目标的执行，常会出现多个目标重叠的现象，所以要随时检视执行进度，考虑外在经济环境的变化。如果财务能力已经提升或降低，则要适时修改执行方法，让目标顺利完成；或者直接修改投资标准，以避免

51、目标无法达成或资源的浪费。创业理财之四大误区关键概念：将财务计划分项列出，拟定有效的执行计划。理财方程式：设定财务目标分列细项计划逐项执行操作制胜要点：成功的创业者在关注自己事业的同时，更要关注各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。创业，对于每个人来说都不是件简单的事，而创业者的理财尤其复杂，因为他们手中可控制的资金比别人多，面临的诱惑比别人大，经验却不见得比别人丰富，而且最要命的是：他们往往不像普通人那样重视对个人财富的打理。如果你仔细观察一下你所认识的创业者，就会发现他们大都是这样的：他们的企业可能为他们赢得了普通人无法企及的财富，但是他们却很少会像普通人一样有一份为自己将

52、来打算的个人投资计划，因为他们赚的钱往往又全部倾注到他们的事业中去了。其实，就算是部分创业者对于自己个人的前途有所打算，但他们的个人目标也往往要服从 于事业的目标。而且要选择什么时间，从他们的事业当中抽多少钱出来，投入到什么样的投资工具，这些都是非常复杂的问题，是关于他们各自家庭、事业、个人退 休计划等等一系列因素的多元函数。说来说去，创业者到底应该怎么做？当然，首先要明确的是没有哪条窗体顶端窗体底端理财的法则可以适合世间所有的老板们，就好像没有谁能够真的预言下个星期股票市场的走势。但是，了解创业者在理财的过程中最可能面对的一些挑战和陷阱，无疑对创业者是有意义的。误区一：对于自己的事业有太深的

53、感情寄托对策：把你的事业作为一个纯粹的财务资产，请外部专家来做一个测评。额外收获：你会从一个崭新的角度认识你的公司哪些东西为你创造了价值，哪些没 有，一目了然。单纯扮演一个创业者的角色也许会使你忘记一条最基本的投资规则永远不要爱上你自己的股票，因为它们是不会“爱”你的，形势不利的时候它 们随时可能“背叛”你。你的公司往往代表着你所有净资产当中最重要的部分，但是它也往往是你最难以做到客观面对的一部分。你越是把你的将来寄托在你的公司 上，正确评估它的价值和稳定性就变得越重要。2002年时，秦红英已经拥有了一家学生制衣公司，一家学习用品制造厂和一家向学校 专供快餐的工厂。为了将快餐厂尽快发展壮大，她

54、把此前办的两家公司所赚的钱拿出很大一部分投入进来。秦红英估计她的这家小公司年销售额可以达到100万 元。而此时，为了扩大经营范围，几家快递公司都表示有兴趣收购秦红英的小快餐厂，而且出的价钱都不低，但是秦红英认为时机还不成熟:“如果我做到了200 万到300万元，并且有了不错的盈利，那时候卖的价钱会更高。”然而随着当地快餐业竞争日趋白热化，各快餐企业之间打起了价格战，秦红英这家刚刚入行的小 厂很快就抵挡不住其他公司强大的攻势，当她将全部心血都转移到这个小厂的经营上时，她的客户数量却在骤减。无奈之下，苦撑了4个月后，秦红英还是决定放弃 了这家小厂。实际上，秦红英所犯的正是绝大多数创业者都会犯的错误

55、。将自己的工厂当作亲生的孩子一样去爱，把着不让别人靠近。而且这种不放手的作为，使得她无暇去顾及自己企业的稳定性和成长性。吸取了这次教训后，秦红英开始理性地去评估自己的企业，同时她也开始明白自己的理财出现了偏差。在快餐厂停产后不久，秦红英制定了职工持股方案，她开始着手考虑股权变现的问题。误区二：你起步太迟对策：起步了就是好事。赶紧制定一个计划，开始存钱。额外收获：你会发现你在公司以外又有了一个更好的投资机会，而且它在未来某个时候会给你带来意想不到的巨大回报。为什么许多创业者几乎没有自己的储蓄和个人投资计划，因为他们把赚到的每一个硬币都投到了事业中。尽管所有的商业教材都告诉你先给自己付酬，但实际上

56、真正做到的创业者少之又少。郑洪鑫就是个好例子。厦门的郑洪鑫大学毕业后在一家贸易公司里打工，闲暇之余一直寻找自 己创业的机会。一次他到长沙出差的时候，想买个礼物送给迁居至此的老师，但他逛遍了长沙最繁华的街道后，却连一个像样的礼品店也没有找到。一直与外贸礼品 厂联系的他马上就产生了到长沙开店的念头。2000年，郑洪鑫辞掉了工作，带着全部积蓄5万多元和向亲友借的3万元来到了长沙。在长沙的开店相当顺利，第一家店很快就步入了正轨。为了进一步扩大市场，第一家店铺资金刚刚回笼，他就马上拿出来投入到第二家店铺中去，就这样，仅1年半 的功夫，郑洪鑫先后在长沙开了5家店铺。2002年，郑洪鑫的女友也来到长沙，当他

57、们商量结婚时，郑洪鑫对女友说，自己全部的资金都用在新店的开张上，目 前还欠着亲友1万多元钱。让郑洪鑫没有想到的是：女友开始掉眼泪。这件事给他传达了一个信息，所以当他的店铺开始有一点点盈利的时候，他开始着手存钱。他 首先买了保险，然后随着几家店开始盈利，他又用他的储蓄买了一些他自己挑选的封闭式投资基金。而且最要紧的是，他的这些投资都是自动的。“每个月我的工资 的一部分都会自动转过去。”他说。太多的创业者在创业的过程中都抱着这样的想法，将自己企业的每一笔利润都滚动起来， 迅速滚动到最大化。这种想法最终导致的是，创业者在给自己员工开工资时，通常将自己的收入继续滚入到企业的发展中。而一旦自己的企业陷入困境时，竟然连一 点抵挡的能力都不具备。要像郑洪鑫一样，认真开始你的储蓄计划。也许最初的份量并不大，但是最好把它设置成自动的这样你的储蓄计划就不会被你企业家式 的乐观与无知所打断，你就能够在办企业之外积累一笔将来也许非