无还本续贷管理办法

1、常山县农村信用合作联社 续贷无缝对接工作管理方法第一章总那么第一条为进一步改善对小微企业的金融效劳，缓解小微企业融资难问题,增强实体经济经营活力，减轻小微企业财务本钱，防信贷从业人员道德风险，根据银监分局?关于辖商业银行开展续贷（再融资）无缝对接工作指导意见 ?，结合本联社实际，制定本方法。第二条续贷无缝对接以下简称续贷是指借款人在原有的贷 款到期 （ 含展期后到期 ） 后不能按时收回, 又重新发放贷款用于归还部 分或全部原贷款的行为。第三条续贷应当遵循如下原那么：) 合法合规原那么：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款 新规的相关要求 ;() 有效性原那么：续贷工作应有效控制信贷风险，落实

2、担保抵押 手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配 ;() 规操作原那么：续贷必须严格按照规定的条件和程序进展操 作和审查、审批。( 四 ) 封闭运行原那么：续贷资金直接用于归还局部或全部原贷款， 不得用于其他用途。(五)从严控制原那么。续贷工作在试点初期实行“制管理，对同一笔贷款续贷次数不得超过2次，且对同一客户累计续贷次数不得超过4次。第二章续贷的对象和围第四条续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长性的实体经济企业含个人经营性第五条续贷适用的围只限于保证和抵押方式贷款， 不含信用 贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。以下贷款不属于续贷围：() 从事投资、融资、典当、担保等业

3、务的公司或个人贷款；() 从事房地产业务或个人住房按揭贷款；() 个人消费性贷款；( 四) 其他非周转性用途贷款；( 五) 其他非实体经济贷款。第三章续贷适用的条件第六条对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件：（） 投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；（） 在联社开立根本存款账户，其运营资金往来主要通过根本账 户结算并与融资规模相匹配；（） 生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障；（ 四 ） 属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配；（ 五 ） 重新办理了贷款手续；（ 六 ） 贷款担保有效；（ 七 ） 在原贷款期限未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信 系统查询无重

4、大违约； 八) 借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好；3( 九) 单笔贷款额度 200 万元含以上；( 十) 资金回笼率在 5% 含 以上, 资金回笼率是指续贷客户在续 贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例；( )符合贷款人规定的其它条件。第七条属于以下情况之一的，不得办理续贷：() 借款人逃废债务或恶意欠息；() 借款人已资不抵债、濒临破产；. 可修编 .（） 借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业；（ 四 ） 原贷款用途存在违规情况的借款人；（ 五） 贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发 生变化等对贷款归还产生不利影响的情形；（ 六） 借款人账户或

5、抵押物已被有关部门冻结、 查封、 保全等情况；（ 七） 信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务；（ 八） 其他法律法规和政策规定制止办理续贷的情况。第四章续贷申请和受理第八条续贷的申报及受理程序。一续贷对象的申报。有续贷需求的客户提出续贷申请，并填写 ?续贷无缝对接需求申请书?附件二续贷的受理。各社部对符合条件的对象，在须续贷的贷款到期前，填制?续贷无缝对接临时授信申报表?附件2，向联社风险管理部门申请临时授信。联社风险管理部门接到?续贷无缝对接临时授信申报表?，经审查同意续贷的，直接在系统中给予临时授信。临时授信期限一般不得6或抵押物发生灭失、损毁等情况，对贷款平安造成重大不利影响。具体

6、操作时，可只在“其他约定事项载明“详见XXX新合同编号贷款续贷补充协议条款，并根据贷款担保方式的不同分别适用附件3、附件4两类?补充协议?第十六条续贷必须有效落实担保手续。一必须延续原贷款保证人、抵押人及抵押物的担保，续贷时 不得更换。二抵押物必须依然足值，保证人必须仍然具有代偿能力。三必须通过合同载明等方式书面告知保证人或抵押人续 贷之事实，保证人抵押人应予确认并同意继续保证或抵押四抵押合同签订后，应重新办理合法抵押登记。办理抵押登记应按以下步骤进展：1 、贷款人应到抵押登记机关进展查询，确认抵押财产无查封、 冻结等情形；2 、原贷款抵押登记解除与续贷抵押登记同步进展并即时取得他 项权证。第

7、十七条续贷的柜台操作。一续贷合同签订抵押贷款完成登记手续后，进展续贷贷 款的发放与原贷款的收回操作；二续贷贷款发放手续按普通贷款发放程序办理；三续贷贷款发放时必须实行全封闭运行，由临柜经办人员即 时归还相对应的原欠贷款，实行无缝对接。第六章续贷的管理7第十八条各社部要加强对续贷的日常监控，按续贷对象建立?续贷无缝对接客户清单?附件5。在对续贷客户进展经常性查访的根底上，加大贷后监控力度和频率,要求借款人定期汇总报告贷款存续期资金的对外支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。-. 可修编 .第十九条联社各相关部门要加强对续贷的管理。 信贷管理部门应建立续贷台帐， 通过非现场监测或现场检查的方 式，加强对续贷的管理。 风险合规部门要定期分析贷款风险和贷款质量情况， 采取必要措 施防风险。第七章 违规责任追究 第二十条对发生以下情况的续贷行为，联社按有关“三违贷款 规定对有关责任人进展严肃问责：一对不符合续贷条件的贷款办理续贷手续的； 二不依法合规办理续贷手续，导致风险增加的； 三超越围，擅自续贷的； 四续贷后没有用于归复原贷款，形成新的风险的； 五未按规定进展贷后跟踪管理并产生风险的； 六其他违反续贷管理规定的情况。 第八章 附那么 第二十一条本方法由常山县农