新员工培训材料最后文稿

1、对公票据简介对公票据简介二一五年三月 日一、柜面常见票据简介一、柜面常见票据简介二、柜面受理票据要素审核二、柜面受理票据要素审核三、柜面票据防假要点三、柜面票据防假要点四、常用操作代码四、常用操作代码一、对公票据简介一、对公票据简介支票、本票、汇票支票、本票、汇票 支票支票：出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账。支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通

2、支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。 本票本票：出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行本票分为现金本票和转账本票。 汇票：汇票：出票人签发，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。汇票分为银行汇票、商业汇票。 （1）银行汇票目前按照使用范围分为全国银行汇票、华东三省一市银行汇票。全国银行汇票在全国范围内使用；华东三省一市银行汇票在江苏省、浙江省、安徽省和上海市区域内使用。 （2）商业汇票按承兑人的不同

3、分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，按载体不同分为纸质商业汇票和电子商业汇票。银行承兑汇票是在承兑银行开立账户的存款人签发，由其开户银行承兑付款。 二、柜面受理票据要素审核二、柜面受理票据要素审核 a.日期：日期：数字必须大写，大写数字写法：零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾。 例如：2014年12月31日，贰零壹肆年壹拾贰月叁拾壹日。在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。如2月12日，应写成零贰月壹拾贰日，10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。 票据票据有效期有效期：支票10天，支票算头也算尾，遇节假日

4、顺延；本票2个月，银行汇票一个月，银行承兑汇票最长为6个月，按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，月末日为到期日。 b. 收款人信息收款人信息：现金支票可以写本单位，后面的背书栏要求加盖财务章和法人章。转账支票如果在非开户行入账的，也要求在支票背面进行背书，背书转让的票据，背书应当连续。转账支票后附有进账单，进账单上的收付款人信息要与支票的收付款人信息一致。 背书连续背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让次前后的被背书人是后一次背书转让的背书人，依衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。背书栏不

5、敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。 c.大小写金额栏处：大小写金额栏处：金额大小写必须相符。大写金额顶格填写。大写金额到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”或“正”字，在“角”之后可以不写“整”或“正”字，大写金额有“分”的，“分”后面不写“整”或“正”字。小写金额前面加人民币符号，数字填写要求完整清晰。d.用途用途：现金支票用途有些特殊规定，一般为备用金，差旅费，工资，劳务费等；转账支票用途无特殊要求。 e. 支付密码支付密码 出票人签发支付密码填写不清、支付密码涂改、无支付密码、支付密码填写错误、支付密码填写

6、位置不正确的支票，营业机构应予以退票，并按退票有关规定进行处理。 存款人使用电子支付密码后，在签发票据和规定的结算凭证时，票据和结算凭证上只有签章无支付密码，或只有支付密码无签章的，营业机构均不予受理。f.票据印章 （1）支票类为财务章和法人章 （2）本票为本票专用章 （3）全国银行汇票，承兑银行承兑汇票为汇票专用章 （4）三省一市汇票为三省一市汇票专用章 g.本票和汇票，由银行柜面直接打印出票，受理银行本票和银行汇票时，主要审核本票的持票人签章与收款人户名是否一致，背书转让的本票，背书要求连续，最后一个被背书人应与持票人签章保持一致。银行汇票涉及实际结算和出票金额，实际结算金额必须小于或者等

7、于出票金额，否则票据无效。二、柜面常用票据的防假识别要点 一 看，二摸，三鉴别 一看有无变造痕迹、看文字、看颜色、看要素，二摸纸张手感，挺度，声音是否和纸张特征相等，三是鉴别票据本身的防伪特征：紫外光下观察：现金支票主题图案为梅花；转账支票，主题图案为竹枝，汇票图案为梅花，本票图案为菊花，这些图案线条连续而清晰；大写金额栏是采用水溶性油墨印制的十条红水线，其颜色均匀、间隔整齐、线条粗细一致，在紫外光下发出微弱的桔红色荧光，并具有遇水即溶的特点；暗记：特殊字体：小写金额处“角”字、备注中“备”字不出头。银行承兑汇票标题和票面其他地方的“承”字不同。 四. 柜面常用交易码总结 现金支票现金支票：boeing代码本行现金支票21200；非本行录入21403，确认21200 转账支票转账支票：本行-其他行，录入cya2，确认cy72 本行-农行，bos系统 非本农行-其他行录入21403（通兑录入），21201（转账通兑确认），将资金 从boing系统转到abis系统后，再同城出去 非本行-本行，录入cyw2，确认cy71 本票本票：签发41120 兑付其他行录入cyw2,确认cy71 兑付系统内本票：41220