开户签约流程优化及操作（产品研发部）

1、开户签约流程优化及操作开户签约流程优化及操作产品研发部2011年6月1 目录简介1 1优化内容4 4优化后流程3 35 52 2常见问题及注意事项5 5 相关资料3 32一、简介p重复填写客户信息p要求各不相同申请表样式繁多柜员操作复杂p产品分布在多重菜单内p交易码不容易记忆p客户资料重复录入凭证保存量大p凭证样式繁多p一个交易保存凭证过多优化前状况3一、简介本文档中标 *内容为开户签约2010年优化项目改造内容。优化思路：对柜面开户签约业务进行流程优化个人：取消签约业务申请表、统一 业务回单、开户签约交易入口*对公：整合部分开户签约交易，统一 签约/变更/注销业务回单。4 整合个人全部开户及

2、部分签约交易、取消签约申请表。分行试点。整合开户申请表。与一期合并全国推广上线。 整合全部个人签约交易及个人相关对公对私一体交易的对公部分。优化对公开户签约流程。 2008年6月-2009年12月2009年3月-2009年12月2010年3月-2011年4月一期二期三期项目进程：一、简介5一、简介开户签约优化的效果：开户签约优化的效果：提升客户体验：开户签约填写的资料种类大大减少，客户等待业务办理的时间明显缩短。方便柜员操作：减少访问不同菜单的操作环节；减少凭证及归档资料的保管量。6 目录2 24 43 35 51 15 53 3简介优化内容优化后流程常见问题及注意事项 相关资料7一、简介开户

3、签约优化优化内容：开户签约优化优化内容：对系统进行改造：统一交易入口、统一凭证打印对凭证进行整合：整合开户申请表、取消个人签约申请表8二、优化内容系统改造的业务范围系统改造的业务范围: :新开账户业务个人借记卡理财业务电子银行业务投资理财业务第三方存管业务银期银证业务其他业务9二、优化内容客户类型介质交易个人借记卡借记卡现金/转账开卡借记卡开附卡存折活期存款、定期一本通现金/转账开户存单整存整取、定活两便、零整教育、通知存款、凭证式国债、双利丰个人通知存款现金/转账开户*对公借记卡借记卡转账开卡借记卡开附卡存折活期存款转账开户存单凭证式国债转账开户涵盖的主要业务范围：新开账户业务10二、优化内

4、容涵盖的主要业务范围:个人借记卡理财业务交易理财卡自动约转理财卡活期子账户中间业务自动供款消费临时质押签约维护附属卡支付控制维护双利丰借记卡签约/解约自动转账客户类型个人11二、优化内容涵盖的主要业务范围:电子银行业务 客户类型类型交易个人电子银行电子渠道签约、渠道信息维护、证书补办、补打两码、预留问题及答案、暂停/注销渠道、恢复渠道、注销本人账户、注销收款方账户、登记/注销动态密码设备自助银行自助银行转账签约维护多产品*多产品快捷签约*对公自助银行自助银行转账签约维护12二、优化内容涵盖的主要业务范围:投资理财业务客户类型交易个人储蓄国债开/销户、储蓄国债更新债券账户资料、外汇宝签/解约、汇

5、利丰申购、双利丰借记卡客户签约、开放式基金开/修改/销客户资料、记账式国债开/销户、记账式国债客户资料/证件修改*对公开放式基金开/修改/销客户资料、记账式国债开/销户、记账式国债客户资料/证件修改13二、优化内容涵盖的主要业务范围:第三方存管、银期银证业务客户类型类型交易*个人/对公第三方存管签约第三方存管签约、客户预约开户、移植客户签约第三方存管维护客户信息修改、更换借记卡、强制变更签约账户、预指定客户证件类型修改银期银证银期银证转账签约/解约14二、优化内容涵盖的主要业务范围:其他业务客户类型类型交易个人客户信息增加个人客户基本信息、客户信息查询、修改客户基本信息其他中间业务个人客户开户

6、、中间业务建立个人客户合约、信贷资产业务客户信息登记*对公客户信息客户信息查询、修改客户基本信息15二、优化内容流程优化后个人客户凭证使用:业务功能替代/取销的相关凭证个人负债业务系统开卡新的个人结算账户申请书取代个人借记卡申请表活期存折开户新的个人结算账户申请书取代原个人结算账户申请书借记卡理财功能中国农业银行金穗借记卡理财功能申请表、含理财功能的借记卡申请表附属卡支付控制维护中国农业银行金穗借记卡附属卡支付控制维护申请表、含此功能的借记卡申请表电子银行签约电子银行业务申请表（个人）、电子银行业务注册表（个人）、ATM自助转账业务申请表维护/注销电子银行业务变更（注销）申请表（个人）、ATM

7、自助转账业务申请表开放式基金及券商集合理财计划开/销/修改客户资料客户资料登记表16二、优化内容流程优化后个人客户不再使用以下凭证:业务功能取销的相关凭证储蓄国债开/销户，更新债券账户资料储蓄国债开/销户申请表记账式国债开/销户，客户资料修改、客户证件修改债券开/销户申请表双利丰借记卡签约“双利丰”个人通知存款约定转存协议取消打印环节外汇宝签/解约外汇宝签约解约申请书汇利丰申购“汇利丰”个人结构性存款交易申请书*第三方存管签约/变更/注销中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务申请表*银期银证转账签约/变更/注销中国农业银行银期转账业务申请表17二、优化内容流程优化后新增的凭证:个人结算账户

8、申请书客户资料登记/变更表业务回单18二、优化内容流程优化新增的凭证:个人结算账户申请书用于开立个人结算账户一式两联分行特色 19二、优化内容流程优化新增的凭证:客户资料登记/变更表用于采集个人客户基本信息一式一联20二、优化内容流程优化新增的凭证:客户信息 交易信息日志栏客户签字、银行签章 业务回单作为流程优化涉及的所有产品签约及变更交易的业务处理凭证。21 目录3 34 45 51 15 52 2简介优化内容优化后流程常见问题及注意事项 相关资料22三、优化后流程23三、优化后流程流程对比分析:举例：客户申请办理如下三项业务 开借记卡、 基金签约、 网银签约24三、优化后流程流程对比分析:

9、提交申请表数量对比： 原流程：借记卡申请表、基金客户资料登记表、 风险评测、电子银行业务申请表（个人） 新流程：个人结算账户申请书、风险评测。 变化： 凭证4份减少为2份25三、优化后流程流程对比分析:办理业务时柜员操作对比： 原流程：进出银行卡、代理业务、电子银行三个子系统， 录入两次客户信息。 新流程：在“产品开户签约”交易中操作， 录入一次客户信息。变化： 操作子系统3个减少为1个 客户信息录入2次减少为1次26三、优化后流程流程对比分析:提交业务后打印凭证对比： 原流程：打印记账凭证（2份）、电子银行业务注册表 存款凭条、签约业务的申请表（2种）等6份凭证。 新流程：打印客户资料登记变

10、更表、存款凭条、 个人结算账户申请书、业务回单（2份）等5份。变化：凭证打印6次减少为5次27三、优化后流程流程对比分析:银行保管业务相关凭证对比： 原流程：协议、借记卡申请表、存款凭条、 注册表、打印的凭证共10份。 新流程：协议、打印的凭证，共8份。变化：凭证保管10份减少为8份28三、优化后流程流程对比分析:申请表填写份数涉及子系统录入客户信息打印次数凭证保管数量原流程432610新流程21158环节客户申请柜员操作以上场景：客户到网点申请开卡、基金开户、 网银签约三项业务。29三、优化后流程系统操作流程示例:30三、优化后流程开始结束进入开户签约交易0008个人产品开户签约客户信息存在

11、？新建个人客户信息选择客户信息查询模式单独新建客户信息对公产品开户签约客户信息存在？个人对公否显示法人客户信息是修改客户信息否显示个人客户信息修改客户信息是否是是否选择是否修改选择是否修改31三、优化后流程开始结束进入开户签约交易0008个人产品开户签约客户信息存在？新建个人客户信息选择客户信息查询模式单独新建客户信息对公产品开户签约客户信息存在？个人对公否显示法人客户信息是修改客户信息否显示个人客户信息修改客户信息是否是是否选择是否修改选择是否修改32三、优化后流程开始结束进入开户签约交易0008个人产品开户签约客户信息存在？新建个人客户信息选择客户信息查询模式单独新建客户信息对公产品开户签

12、约客户信息存在？个人对公否显示法人客户信息是修改客户信息否显示个人客户信息修改客户信息是否是是否选择是否修改选择是否修改33三、优化后流程开始结束进入开户签约交易0008个人产品开户签约客户信息存在？新建个人客户信息选择客户信息查询模式单独新建客户信息对公产品开户签约客户信息存在？个人对公否显示法人客户信息是修改客户信息否显示个人客户信息修改客户信息是否是是否选择是否修改选择是否修改34多产品快捷签约三、优化后流程起因：客户办理业务的需求，前期单个交易操作相对 独立，归属不同子系统，多次输录，多次提交， 多份凭证打印、保管；客户多次密码输入、多 份签字。2010年项目新增交易35三、优化后流程

13、多产品快捷签约:v ；交易概述:此交易可为结算账户选择开通网上银行、电话银行、手机银行、自助银行中任意一项或多项访问方式:开结算账户后联动从0008产品签约菜单中进入特点:一个账户的多产品签约36三、优化后流程多产品快捷签约:签约状态查询界面37三、优化后流程多产品快捷签约:签约界面38三、优化后流程多产品快捷签约:业务回单电子渠道签约传票号自助转账签约传票号39 目录4 43 35 51 15 52 2简介优化内容优化后流程常见问题及注意事项 相关资料40四、常见问题及注意事项常见问题:客户开结算账户时的填单要求客户填写客户资料登记变更表、存款凭条只需填写个人结算账户申请书。在个人结算账户申

14、请书中已有客户信息、账户、金额相关填写区域。41四、常见问题及注意事项常见问题:客户不开户仅签约时的填单要求客户填写个人结算账户申请书无需填写申请书，业务回单作为客户办理业务确认的凭证42四、常见问题及注意事项 注意事项一:目前还不能用贷记卡进行0008中客户信息查询由于贷记卡信息未记录在客户信息系统中，因此暂时无法识别，可以使用其他客户查询方式如证件、存折、借记卡、准贷记卡、客户号等。43四、常见问题及注意事项注意事项二:建议不使用单位卡进行0008对公客户信息查询由于单位借记卡有的采用个人证件开卡，使用借记卡卡号判断客户身份联动，系统将自动进入个人类业务界面。44四、常见问题及注意事项注意事项三:快捷签约两个传票号在事后监督系统中无法自动识别问题由于快捷签约涉及的两个交易分别属于两个平台，因此回单上只能输出两个凭证号。需要分行作以下工作：1、在事后监督系统建立这种凭证模板，方法是分行将快捷 签约回单样表给制作模板的第三方公司，由第三方公司 来制作凭证模板。目前快捷签约回单已调整，以利于自 动识别。2、在事后监督系统未能自动