加快浙江金融业发展的对策思考

1、关注政府GOVERNM ENT金融是现代经济的核心,金融业在现代经济中发挥着越来越重要的作用。金融部门通过便利交易、动员储蓄、风险管理、资源配置、公司治理功能的发挥,可以降低交易成本和信息成本,促进资本积累和技术创新,从而直接推动经济的发展。同时,金融作为现代服务业,它还可以通过产业关联效应,带动后向、推动前向产业的发展,从而间接贡献于经济。所以,一国或一地区经济的持续、快速、健康发展,离不开金融业的推动。一、浙江金融业发展中存在的主要问题改革开放以来,随着我国一系列金融改革措施的推进,特别是加入WTO后金融开放步伐的加快,浙江金融业获得了较快发展。到2005年底,浙江省金融机构人民币存贷款余

2、额分别达到了20494亿元和16557.7亿元,居全国第5位;在境内外的上市公司数达到了106家,居全国第4位,其中中小企业板上市加快浙江金融业发展的对策思考文/佘德容唐锋的监管形式,实现海关与企业的联网,企业与其他相关部门的联网,海关同其他管理部门的联网,实现综合管理,提高管理部门的效率,满足现阶段加工贸易特别是高新技术产业的加工贸易对管理提出的更高要求。5.设立出口加工区。设立出口加工区,对加工贸易进行集中监管,这也是江苏省加工贸易取得成功的原因之一。目前,江苏省共有13个出口加工区,而浙江省只有杭州、宁波和嘉兴3个出口加工区,因此,浙江省应该积极设立出口加工区,引导加工贸易企业向出口加工

3、区转移,并对在出口加工区内经营的企业进出口产品予以保税,扩大加工贸易的产品范围,简化手续,为加工贸易发展创造良好的氛围。如浙江可以在劳动力低廉、自然资源丰富及交通便利的地区设立劳动密集型出口加工区,而对于科技资源丰富、经济发达的地区,可设立高新技术产业出口加工区,这样不但可以互补,还可以对加工贸易企业进行统一管理。同时,通过科学的规划,根据不同的区域拥有的优势不同,发展不同的加工贸易产业,这样,可以在同一产业内,使相关的配套生产在空间上集聚,从而降低成本,提高效率。(作者单位:浙江理工大学经济管理学院 28经济论坛20074GOVERNM ENT关注政府公司数量占全国的1/3,累计通过证券市场

4、直接融资486.7亿元;银行业主要金融机构按五级分类的不良贷款率达到全国最低水平,为2.38%。“十五”期间人民币储蓄存款余额年均增长19.5%,保费收入年均增长23.7%。同时,浙江还积极推进了信托租赁公司的整顿、农村信用社和城市信用社的改造重组以及城市商业银行的组建等,取得了较好成效,使浙江金融业在资产规模、组织机构、经营业务等方面获得了较快发展。但是,浙江金融业与浙江实体经济的发展相比,存在着明显的差距,金融业整体竞争实力相对不足,对经济社会发展的影响力还不够强。具体看,主要表现在以下方面。1.浙江金融业内部结构不合理,本土金融机构发展不足。目前浙江金融业发展主要局限于银行业领域,证券业

5、和保险业的发展相对滞后。同时,浙江金融业的发展更多的是全国性金融机构或其他区域的金融机构推动的,本土金融机构起步较晚,贡献较小。目前全省拥有各类金融机构及网点1.3万余家,所有政策性银行、国有商业银行和全国性股份制商业银行均在浙江设立了分支机构,并且形成了“来一家,赚一家”的独特现象。而属于浙江自己的全国性股份制商业银行浙商银行直到2004年8月才成立经营,目前其存贷规模只有广东发展银行的5%、深圳发展银行的8%。浙江证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司普遍存在着数量有限,规模偏小,实力不足,业务发展较慢的情况。目前浙江仅有的4家综合类证券公司浙江证券(已更名为方正证券、金通证券、金

6、信证券、天一证券(已迁址上海由于经营难以为继,均被迫“改嫁”外省或外国股东。保险业方面,目前共有26家保险公司在浙江设立了2600多家分支机构,2家外资保险公司设立了代表处,而属于浙江自己的保险公司中和人寿股份有限公司还在筹建中。省内巨大的保险市场被分割,保险业快速发展带来的巨额保费收入被兄弟省市保险公司抽走,造成大量货币资金外流。2.浙江地方金融业经营管理能力较弱,综合竞争力不强。浙江金融机构的经营理念还没有完全跟上市场化服务的进程,普遍存在市场定位雷同,业务品种单一,金融产品匮乏,产品档次不高,金融创新能力不足,金融风险管理能力不够,市场竞争能力不强等特点。比如,目前浙江银行类金融机构仍然

7、以传统的存贷款业务为主要内容,中间业务品种较少,且大多是技术含量较低的劳动密集型产品,与外资银行的高技术含量、高资金、高知识密集型的现代银行产品相比,有很大差距。截至2004年浙江商业银行中间业务的收益占比只有8%10%,而国际水平一般在30%70%,其中的差距可见一斑。3.金融机构地区布局不均衡。浙江的金融机构主要集中在大中城市和经济发达的地区,小城镇和经济较落后的地区金融机构设置较少,这严重影响这些地方的资金供给,从而加剧地区间发展的不平衡。如丽水的金融机构只有四家国有商业银行,它们的存贷比在市本级达到了110%,这充分反映了该地区资金需求与资金供给的巨大缺口,而且也不利于银行存贷结构的优

8、化和风险管理。4.金融开放程度低。浙江的金融开放程度与浙江制造业。“开门就是全球市场”的地位很不相称。近年来浙江重视了对内资银行的开放和引入,但没有重视利用合资、合作、参股等方法使各种内资银行本土化,在外资金融机构的引进方面整体上还处于起步阶段。目前我省共有外资银行6家,外资保险公司代表处2家,远远低于上海、北京、广东等省市。金融讲究的是处理信息的独到角度和方法,讲究的是品牌和品位,是交易合约的选择和创新。为了节约本土金融家的学习成本,浙江必须下决心引进更多国际一流的金融机构。5.浙江经济货币化程度低于全国平均水平,金融对经济的贡献不足。货币化指数(M2/GDP是衡量一国或地区经济金融化程度的

9、指标。指数越高,经济金融表1浙江经济货币化进程年份M2(亿元GDP(亿元经济货币化程度1998516749881.041999628253651.172000737960361.222001897267481.3320021150177961.4820031514293951.61资料来源:转引自沙虎居,论产业结构调整中的金融支持,求索,2005.9表2中国经济货币化进程年份M2(亿元GDP(亿元经济货币化程度199446923.546759.41.00199560750.558478.11.04199676094.967884.61.12199790995.374462.61.2219981

10、04498.378345.21.331999119897.981910.91.462000134610.389403.51.512001158301.995933.01.662002185007.01047901.762003221223.01166941.902004253207.71365151.86资料来源:转引自沙虎居,论产业结构调整中的金融支持,求索,2005.920074经济论坛29关注政府GOVERNM ENT化程度越深,金融对经济的贡献就越大。从下列表中我们可以看出,近年来浙江经济金融化程度逐年提高,货币化指数从1998年的1.04上升到2003年的1.61,说明金融对经济的贡

11、献在增加。但与全国平均水平相比,浙江的货币化指数仍偏低,浙江金融的深化程度还有待进一步加强(见表1和表2。6.政府对地方金融业的支持、引导和协调不足。浙江经济的典型特征是民营经济发达,市场机制较健全,政府的干预较少。这一特征也充分体现在浙江金融业的发展中。政府长期以来对金融的发展持“无为”理念,缺乏对金融的支持、服务、引导和协调。金融业的发展在很大程度上跟政府的控制能力有关。民营经济可以在体制外生长,而金融是个管制行业,无法在体制外形成气候,这直接导致了浙江省在体制内资源的整合力度不够,从而阻碍了浙江金融业的发展。二、加快发展浙江金融业的对策面对浙江金融业发展的不足,我们必须充分认识其对经济增

12、长的不利影响。结合浙江经济发展的新阶段,加快浙江金融业建设的步伐,提升金融对经济的服务与支持功能,推动浙江金融与经济的协调发展是当前的一项重要工作。为此,笔者认为,应做好以下工作。1.加快本土金融机构的发展,优化浙江金融业的发展结构。本土金融机构缺乏,容易导致稀缺的资金资源流往其他省市,不利于浙江经济的持续发展。浙江应充分发挥民间资金充裕的优势,抓住国家金融管理当局对民间金融看法转变的大好时机,加快地方金融机构的发展,推动民间金融机构的合法化和制度化。继续加快银行业的发展和转型,努力建成政策性银行、国有银行、股份制商业银行、地方商业银行、农村信用社、社区金融机构和外资银行,构成合理、竞争充分的

13、银行体系。大力发展各类地方证券经营机构,完善区域资本市场的发展。积极培育地方保险业,促进各类保险业务的发展。2.继续推动金融业的改革和开放,提高金融业的综合竞争能力。我们应认真贯彻国家关于进一步深化金融体制改革的决议,充分发挥浙江作为多种金融改革试点省份的机遇,积极推进浙江金融业改革的深化,突破地方金融业加快发展的体制性和机制性障碍。积极深化地方金融机构的产权制度改革,完善法人治理结构,建立地方金融机构有效的自我约束机制。鼓励地方商业银行、农村信用社开展跨区域的收购、兼并和重组,发展金融控股公司,扩大经营规模。积极推进金融开放,鼓励优秀省外和外资金融机构通过参股、合资、设立分支机构等方式进入浙

14、江金融领域,扩大金融企业间的竞争与合作,加快金融创新步伐,培育金融核心竞争力,增强金融风险防范能力,推动浙江金融业稳步发展。3.优化金融发展的地区布局,提升金融对经济的服务功能。一方面在现有条件的基础上,加快杭州、宁波、温州区域金融中心的建设,强化金融服务功能,充分发挥其对周边区域甚至全省经济发展的辐射作用;另一方面制定鼓励措施,加大对欠发达地区金融机构建设的政策和资金扶持力度,有意识地引导金融机构向欠发达地区进驻,引导资金向供求紧张的地区流动,推动金融机构的合理布局,促进地方经济的协调发展。4.充分发挥政府的支持、引导、协调和监督功能,推动浙江金融业持续稳定健康地发展。金融业是一个高风险的行业,其健康发展离不开政府的积极支持、引导、协调和监督。为此,一要建立专门机构和组织相关人员研究国家统一的金融法律法规、会计标准、支付规则和信用制度等,加快地方金融立法和规范,优化浙江金融业发展的法律法规环境、服务环境和信用环境;二要制订相关措施,积极引导民间资本投资参股银行、证券、保险、信托、租赁等金融机构,引导金融机构增加对中小企业和支持“三农”的贷款;三要运用市场手段,协助金融部门处置好不良金融资