金融服务业务管理系统设计需求20151020

1、金融服务业务管理系统模块一：客户管理一、客户信息管理（一）企业信息管理1、客户基本信息图例：企业名称不能修改企业简称企业类型所属行业所在园区成立日期法定代表人注册资本实收资本注册资金币种注册地址经营地址经营范围营业执照号组织机构代码证号国税登记证号地税登记证号基本开户行基本户账号主要结算行一结算账号主要结算行二结算账号主要结算行三结算账号联系人联系电话最新评级时间评级结果系统只对输入内容的文本框进行保存显示2、与我公司业务合作业务品种、经办部门、经办项目经理、业务金额、业务期限（X年X月X日- X年X月X日）、业务状态（正常、结清、逾期）、五级分类（对于结清的不需要显示）实现功能：能够根据显示

2、结果点击链接能查看到做过的项目的审批过程和所有内容，全信息只允许本人或部长及以上领导人查看，需要查看非本人报批的项目信息的，需要向部长申请授权（授权查看信息不能打印，授权期限可选，最长一个月），对于非本人报批的项目，点击显示结果系统自动显示“需要授权”，然后点击“申请授权”，系统则将申请授权信息发至对应部长进行申请，授权申请路径系统自动设置好。3、主要管理人员信息（1）名字（2）身份证号码（3）公司职位（下拉框：实际控制人，法定代表人，董事长，总经理，财务负责人，技术研发负责人，生产负责人，销售负责人）（4）籍贯（5）婚姻（下拉框：未婚、已婚、离异）（6）工作经历（7）联系方式（8）备注图例：

3、名字身份证号公司职务（下拉框）籍贯婚姻状况（下拉框）联系方式工作经历备注4、股权构成信息（1）股东名称（2）身份证号/营业执照号（3）股权比例（4）认缴出资金额（5）实缴出资金额（6）出资方式（货币、实物、知识产权等）（7）备注（如实际控制人间接持股、代持股等）图例：股东名称身份证号/营业执照号股权比例认缴出资金额实缴出资金额出资方式备注5、财务信息（1）表头：企业名称、组织机构代码证号（如有企业名称不同但是代码证号相同或企业名称相同但是代码证号不一样或组织机构代码证号相同且报表日期也相同的，系统要能自动识别错误，阻止上传，直到修改好后才能上传）、报表类型（下拉框选择，比如：资产负债表或损益表

4、或现金流量表）、报表时间（2）资产负债表（3）利润表（含利润分配表）（4）现金流量表财务三表根据提供的模板进行设置：a、模板统一采取EXCEL模板形式；b、报表中的合计数据自动设置好公式，系统自动根据录入的数据计算结果显示；c、报表中的基本勾稽关系系统要能自动识别错误，包括：总资产=总负债+所有者权益、收入-成本-费用=利润、现金流入-现金流出=现金净额、资产负债表中未分配利润的（期末数-期初数）=损益表中的未分配利润、资产负债表中货币资金（期末数-期初数）=现金流量表中现金及现金等价物的净流量d、报表采取下载模板进行数据录入，然后上传到系统中的方式，报表根据企业名称和组织机构代码证进行自动辨

5、识；e、月度报表数据系统要能转换为年度数据，以便数据分析。（5）资产负债结构分析表【对年度各资产负债数据进行比例和变动分析】（6）财务指标分析（数据分析和图表分析）: a、偿债能力指标：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数 b、营运能力指标：应收账款周转率、存货周转率、总资产周转率 c、盈利能力指标：销售净利率、销售毛利率、资产报酬率、净资产收益率 d、发展能力指标：营业收入增长率、营业利润增长率、总资产增长率、资本积累率5、贷款信息（图例类似股权构成信息）（1）贷款机构（下拉框）（2）授信金额（3）放款金额（4）贷款起始日（5）贷款到期日（6）贷款利率（7）贷款用途（8）还

6、款方式（下拉框）（9）担保措施（10）反担保措施（11）贷款状态（下拉框）（12）备注6、对外担保信息（图例类似“股权构成信息”）（1）担保对象（2）担保贷款银行（下拉框）（3）担保贷款金额（4）担保贷款起始日（5）担保贷款到期日（6）担保方式（7）反担保方式（8）备注7、关联企业信息（图例类似“主要管理人员信息”）（1）关联企业名称（2）法定代表人（3）成立时间（4）注册资本（5）经营范围（6）股权结构（7）关联原因8、关键数据管理（要为未来可能的供应链金融数据批量导入留下接口）线性&图表分析：（1）增值税缴纳（2）增值税报税收入（3）水电费缴纳（4）收入回款流入（5）时间日期备注：通过下拉

7、框选择时间期间，对月度和年度数据可以进行录入和分析，同时对增值税报税收入、电费、收入回款流入三数据之间要可以进行比例趋势分析。非线性分析：1、房租缴纳：租赁物业（厂房或办公楼）、租赁面积、每月租金，时间日期。2、园区土地厂房购置：购置资产（土地或厂房）、所在园区、购置单价、购置总价、是否按揭、按揭银行、按揭期限（1-20年）、已付款项、未付款项、购置时间。关键数据管理目前采用手工录入系统，但是要留下接口，以便日后创建的类似供应链金融的新平台可以将企业的这些信息进行自动导入。（二）个人信息管理1、个人信息姓名身份证号目前所在单位目前担任职位婚姻状况下拉框子女状况联系电话工作经历及业绩备注突出业绩

8、或缺点、担任社会职务等2、配偶信息姓名身份证号目前所在公司目前担任职位联系电话备注3、家庭财产住房：所有权人、性质（商品房、经济适用房、拆迁安置房、单位房等）、位置、面积、购置日期、购置价款、证件是否齐全（房产证和土地证）土地：使用权人、性质、位置、面积、购置日期、购置价款车辆：所有权人、车辆类型（小车/货车/客车）、品牌型号、车辆识别号、发动机号码、车牌号码、购车时间、购车价格股权：公司名称、注册资本、占股比例、实际投资金额其他财产根据财产性质设计填写内容增加资料上传功能4、家庭负债内容：贷款人、贷款机构、贷款金额、贷款余额、还款方式、担保方式、反担保方式、备注“客户信息管理”模块增加需求及

9、注意事项：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证现在已经三证合一，以后可能只需输入一个证件的号码，需要做好设置方便以后系统修改企业证照输入采取输入的内容系统才保存的方式，凡是录入的可以进行统一打印；2、由于原系统目前已经录入了370户客户信息，最好能将原系统这些信息批量导入新系统，这样可以减少工作人员重复的工作量；3、企业财务信息部分：月度数据转换为年度数据要可以选择，可转换可不转换，另外月度数据转换为年度数据的方式要确定；只转换损益表，不转换资产负债表；4、企业财务信息部分：财务指标的授权修改功能（1）对于企业提供的报表中的总收入和总资产经核实和实际情况比较一致的，我们可以录入企业连续几年

10、的财务报表数据进行分析；（2）对于企业提供的报表中的总收入和总资产经核实和实际情况差异较大的，我们只对最近一年和最近一月的资产负债表和损益表进行还原和调平，然后录入系统，历史年度数据不需再录入系统。现金流量表采取选填上传。5、增加个人证件上传功能；6、客户信息有限开放：部长及以上可以看到所有客户信息（下载则需要由董事长授权，授权要设定有效期限），员工对于不是自己负责的客户只能查看客户基本信息、主要管理人员基本信息（家庭财产负债不能看）、股权结构信息、关联企业信息、关键数据信息管理中的非线性数据;7、系统对于每一个录入客户给予唯一的一个系统编码；8、客户信息修改的历史沿革能够查看，分为“错误更改

11、”和“信息更新”两种情况，错误更改可以进行覆盖，信息更新不允许信息覆盖，而且要由经办部门部长进行授权，可以修改的信息包括除财务信息和关键数据管理里的线性数据。增加系统检索功能：1、个人信息管理中的个人信息自动关联到企业信息管理中的主要管理人员信息，同一人在不同企业任职的检索功能；2、项目经理要能打开系统即能看到自己负责的所有在贷/在保项目明细，部门部长要能看到自己部门的各项目经理负责的项目明细，总监要能看到公司所有项目负责人各自负责的项目明细。二、企业客户资信评级（一）客户选择（二）行业模板选择（三）按照评级模板评分，系统自动得分评级信用评级报送流程：科技银行部（或业务部）客户经理 科技银行部

12、（或业务部）部长 风控经理 风控部长 风控总监退回设置：科技银行部部长和风控经理直接退回到科技银行部客户经理风控部长和风控总监退回到风控经理信用评级不设置终止功能风控总监审批完毕，评级结果和数据自动形成信用评级台账，由风控部长授权管理，客户经理只能看到自己负责客户的信用评级结果“企业客户资信评级”模块增加需求：1、风控总监确定评级后，系统自动将结果抄送给业务总监，业务总监可以做批注；2、财务部分评分由系统根据财务指标数据自动评分，只授权发起部门部长进行修改。我公司新系统评级得分：新系统根据客户经理打分及系统自动打分（财务部分）得出评级银行：下拉框（可以选择或录入后系统自动保存）评级分数：文本框

13、（手工输入）银行信用等级：文本框（手工输入）综合信用评级得分：系统自动根据公式计算得出（新系统评级分数*60%+银行评级分数*40%=综合信用评级得分）模块二：产品管理一、科技银行贷款类产品（一）建设银行1、助保贷2、税易贷（二）浦发银行1、抵押贷款2、税融通3、专利贷4、股权贷5、其它信用类贷款6、综合类贷款（三）邮政银行1、瞪羚贷2、助保贷3、税易贷二、自有金融产品1、小额贷2、过桥贷3、便民卡4、工程贷5、4S店融资6、其他在产品管理模块中要能显示每种金融产品的产品说明，产品报批流程图及报批流程设置（科技银行贷款类产品的报批流程相同），便于客户经理在发起项目时选择不同的金融产品，系统自动

14、根据该金融产品的报批流程往下报批，避免出现流程混乱。在不同金融产品下加链接可以直接查看到每一个单一产品做过的项目汇总，能够看到简化的金融产品统计明细表。模块三：项目管理（要为P2P平台留下接口）一、审贷管理（一）科技银行信贷业务在系统里直接设计“尽职调查报告模板”和“风控评审报告模板”，客户信息中已录入的内容和尽职调查报告中的相同内容建立链接关系，避免重复录入；（二）根据不同业务类型设置不同业务报送流程和输入内容，各级审核、审批意见要能在系统单个页面上直接可以汇总查看，而且可以根据审核、审批时间排序和根据不同审核、审批人进行分列科技银行贷款担保业务流程科技银行部客户经理 科技银行部部长 风控经

15、理 风控部长 风控总监 决策委员会秘书 决策委员（三位，两票同意即可通过，但是必须要主任委员通过，周武为主任委员） 科技银行部客户经理线下出具“征询回复函”，并扫描上线退回设置：科技银行部部长、风控经理直接退回至科技银行部客户经理风控部长对于需要补充资料和补充调查的直接退回至风控经理，对于项目持否定态度的，可以选择退回到科技银行部部长，科技银行部部长仍然对项目持同意态度的，可以发起上会，直接选择发给风控总监，由风控总监将“评审小组会议纪要”上传系统，将通过的项目发给决策委员会秘书，将评审小组否定的项目直接退回至客户经理风控总监对于需要补充资料和补充调查的直接退回至风控经理，对于否定的项目直接退

16、回至科技银行部客户经理主任委员“不同意”或三位决策委员中有两位“不同意”项目为没有通过，项目自动“终止”回到科技银行客户经理处终止设置：科技银行部部长、风控总监、主任委员有终止权限1、增加非标准化产品通用流程设置：科技银行部客户经理 科技银行部部长 风控经理 风控部长 风控总监 总经理 风险评审委员会（周武、易育林、吴新波、胡威、粟平军）或主任委员（周武)退回设置：总经理对于需要补充资料和补充调查的或者否定的项目直接退回至科技银行部客户经理终止设置：只有主任委员有终止权限主任委员“不同意”或五位评审委员中有三位“不同意”项目为没有通过，项目自动“终止”回到科技银行客户经理处2、风控部长在审批项

17、目时，除了填写项目审批意见外，还要选择保后检查时间，保后检查时间包括：贷款放款后1个月、首次检查后每3个月、首次检查后每2个月、首次检查后每1个月（单选）、贷款到期前1个月，在保后管理中系统可以自动提示客户经理进行及时的保后检查，如果客户经理没有及时完成就要进行解释说明或问责。二、合同管理系统业务流程走完后，具体项目数据进入“合同管理”模块，客户经理从银行获取授信额度协议、借款合同、银行承兑汇票协议、抵押合同、质押合同及保证合同，然后扫描上传上系统，上传格式：（一）合同类型：下拉框，包括：授信额度协议、借款合同、银行承兑汇票协议、抵押合同、质押合同、保证合同、最高额抵押合同、最高额质押合同、最

18、高额保证合同、保证金协议、助保金缴纳的承诺函和说明书（二）根据合同类型设置下列内容，如：授信额度协议授信金额、授信期限借款合同借款金额、借款期限、借款利率银行承兑汇票协议汇票额度、单张汇票号、汇票金额、汇票开票时间、汇票到期时间抵押合同抵押人、抵押期限、抵押物描述（包括抵押物类型、产权证号或车辆登记证号、位置、面积、购置价格等）、抵押物价值质押合同质押人、质押期限、质押物描述、质押物价值保证合同保证人、保证期限最高额抵押合同抵押人、最高额抵押金额、抵押期限、抵押物描述（包括抵押物类型、产权证号或车辆登记证号、位置、面积、购置价格等）、抵押物价值最高额质押合同质押人、最高额质押金额、质押期限、质

19、押物描述、质押物价值最高额保证合同保证人、最高额保证金额、保证期限保证金协议保证金比例、保证金金额其他合同（三）根据合同类型设置扫描上传（不强制要求）（四）备注增加需求：对于自有业务的合同审批流程非标准化合同的审批流程：业务部客户经理 业务部长 业务总监 法务经理 风控部长 三、抵押/质押登记商品房、土地使用权他项权证机器设备抵押登记通知书股权质押登记通知书应收账款质押登记通知书将原件扫描上传到系统上四、放款管理1、科技银行贷款业务：合同签订并录入系统后进入放款操作步骤，外部金融机构资金采取我公司客户经理与银行客户经理确认录入的方式，需要录入放款具体时间和具体金额；2、自有金融业务：放款前置条

20、件客户经理已经完成后，由客户经理发起放款申请，填写好“放款审批表”（要做进系统）后提交给经办部门部长，再提交给风控经理，再到风控部长，系统将放款审批结果自动提示给风控总监、业务总监、总经理、董事长。审批完毕后数据还是要回到经办客户经理处，客户经理要将实际的放款时间和放款金额录入系统。退回设置：经办部门部长、风控经理和风控部长全部退回至经办客户经理该职能链接到“资金管理模块”进行操作。五、贷后管理项目放款后，项目数据自动进入贷后管理模块：1、贷后关键数据持续录入：最近一期财务报表、报税收入、增值税缴税额、水电费缴纳数据、征信报告贷款数据2、贷后检查报告上传系统，系统要能显示上传时间3、流程：科技银行部客户经理 科技银行部部长 风控经理 风控部长 风控总监退回：科技银行部部长和风控经理直接退回至客户经理，风控总监和风控部长直接退回至风控经理不设终止功能正常项目提交流程至风控部长截止，需要重点关注项目需要将意见提交风控总监请求协助处理或防范风险。（可以不发送给风控总监）六、贷款逾期及追偿债务重组人员、法律追偿人员或其他具体负责人需将具体工作进展及时反馈到系统中。七、信息统计分析1、已授信项