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文档简介

1、聘请财务参谋需三思后行 一我常常对经纪人和财务规划师满腹牢骚。这些家伙常常不能胜任其工作，他们索要过高的价格，然后向客户提供自私自利的建议。但是现 在情形正在向好的方面转变。我认为金融效劳业务主要面临四个重大问题。其中两个问题一直以来 根本被人们所无视。 但是另外两个问题在过去 20 年一直是一个热门的 讨论话题令人惊讶的是，正义的一方似乎开始胜出。不过，当今购置财务建议还是面临许多不可测的因素。想找一个经纪人或财务规划师吗？永远别忘记考虑下面这个四个因素。错误的吹嘘多年来，经纪人拉拢客户的方法是向他们编织一个令人心动的梦：我们能够帮助你跑赢大盘。但只有一个问题：大多数经纪人都不能兑现更糟糕的

2、是，由于经纪人将他们的精力花在投资管理上面，他们通常忽略客户资金的其它方面而正是这些方面才能真正显示出经纪人的重要性。毕竟，挑选跑赢大盘和共同基金的股票绝非易事。但是帮助客户攒足 够多的钱、购置必要的保险、降低纳税额、安排产业、购置大小适宜 的房屋并获得低本钱的分期付款却是很容易做到的事情。由于财务参谋认识到他们更全面照管客户资金可以为客户提供更好服 务，许多财务参谋干起了财务规划师的营生。当然，大型经纪公司仍然占据参谋行业半壁江山。但是财务规划师似 乎已经胜出。这些天，经纪人不仅将自己标榜为 财务参谋，而且许多 人还开始销售跟踪市场的指数基金，这是跑赢大盘的梦想开始幻灭的 一个明证。投资者从中能够吸取一个教训。如果你使用参谋并且希望钱花的有所 值，一定要确定参谋为你的资金提供全方面的效劳，而不仅仅是为围 绕你的投资组合瞎忙活。一对矛盾许多参谋仍然将从客户投资买卖中

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