企业网上银行业务培训

1、企业网上银行业务培训内容提要内容提要n 电子银行简介电子银行简介n 企业网上银行介绍企业网上银行介绍 电子银行业务呈现超常规发展态势电子银行业务呈现超常规发展态势 发展电子银行业务是二十一世纪商业银行提高竞争力的大势所发展电子银行业务是二十一世纪商业银行提高竞争力的大势所趋。在四大国有商业银行中，我们工商银行的电子银行业务的发展水平和趋。在四大国有商业银行中，我们工商银行的电子银行业务的发展水平和实力有处于领先地位。我行的电子银行业务起步于实力有处于领先地位。我行的电子银行业务起步于2020世纪世纪9090年代后期，年代后期，19971997年，中国工商银行网站建立；年，中国工商银行网站建立；

2、19991999年年9 9月，在国内首家推出全国统一月，在国内首家推出全国统一 银行服务号码银行服务号码“9558895588”；20002000年年2 2月和月和8 8月分别开通企业网上银行和个人月分别开通企业网上银行和个人网上银行，此后将陆续推出的网上银行，此后将陆续推出的 银行、网上银行和手机银行等业务归集在银行、网上银行和手机银行等业务归集在一起，率先提出电子银行的概念。工商银行的电子银行业务自诞生以来，一起，率先提出电子银行的概念。工商银行的电子银行业务自诞生以来，一直保持高速发展态势，在减轻柜面压力，稳定高端客户，降低人力资源一直保持高速发展态势，在减轻柜面压力，稳定高端客户，降低

3、人力资源成本等方面起到重要作用。成本等方面起到重要作用。电子银行业务发展历史电子银行业务发展历史电子银行品牌电子银行品牌 电子银行网上银行 银行 电子银行产品线电子银行产品线英国英国股份公司网站股份公司网站香港分行香港分行中国中国主网站主网站子网站子网站v建立了以股份公司网站为主网站、各分支机构网站为子网站的二级网站体系。其中股份公建立了以股份公司网站为主网站、各分支机构网站为子网站的二级网站体系。其中股份公司网站主要负责在全球范围内宣传我行企业形象，并面向国际资本市场进行信息披露；各子司网站主要负责在全球范围内宣传我行企业形象，并面向国际资本市场进行信息披露；各子网站主要负责在本国（地区）内

4、宣传介绍我行业务，并提供网上银行交易功能。网站主要负责在本国（地区）内宣传介绍我行业务，并提供网上银行交易功能。电子银行产品线电子银行产品线银企互联证书版口令卡网上银行手机银行自助终端 银行存折版标准版普及版电电子子银银行行个人网上银行企业网上银行个人 银行企业 银行中小版电子银行的优势电子银行的优势 对银行 对客户降低经营成本降低经营成本增加利润增加利润牢固客户关系牢固客户关系提高竞争力提高竞争力电子银行电子银行95588手机银行手机银行方便、快捷方便、快捷满足个性化需求满足个性化需求资金效益最大化资金效益最大化8电子银行的优势电子银行的优势 享受享受“3A”服务：、服务：、 任何时间任何时

5、间: 服务时间由传统的服务时间由传统的5*8小时延伸到小时延伸到7*24小时小时任何地点任何地点: 服务地点由传统的网点柜面拓宽服务地点由传统的网点柜面拓宽到远离柜面、可以获得网络支持的任何地到远离柜面、可以获得网络支持的任何地点点任何方式任何方式: 服务方式由传统网点柜面的面对服务方式由传统网点柜面的面对面的服务，拓宽到电脑、面的服务，拓宽到电脑、 、手机等自助服、手机等自助服务务 企业网上银行安全控制2/22/20229安全控制安全控制n银行端银行端n客户端客户端n传输过程中传输过程中银行端银行端n 银行端银行端n 双层防火墙双层防火墙n 漏洞扫描漏洞扫描n 实时监控实时监控n 加密存放加

6、密存放n 专有的系统专有的系统n 自主开发自主开发n 异地灾备异地灾备客户端客户端多种授权付款方式多种授权付款方式n 客户端客户端n 物理介质为载体的客户证书物理介质为载体的客户证书n 灵活的支付权限控制灵活的支付权限控制普通财务人员提交付款ICBCICBC收款企业资金入帐财务主管一级授权财务总监二级授权两级授权、三人付款两级授权、三人付款普通财务人员提交付款财务主管授权付款ICBCICBC收款企业资金入帐一级授权、双人付款一级授权、双人付款ICBCICBC企业财务人员直接付款收款企业资金入帐单人付款单人付款授权方式说明授权方式说明提交人提交人一级授权一级授权二级授权二级授权基本操作基本操作权

7、限权限基本权限基本权限授权权限授权权限第一组合第一组合授权权限授权权限基本权限基本权限授权权限授权权限第二组合第二组合授权权限授权权限会计员会计员100100财务经理财务经理5 5万万2020万万财务总监财务总监1010万万5050万万支付支付5050元元支付支付1 1万万填制指令填制指令授权授权支付支付1 1万万填制指令填制指令授权授权支付支付8 8万万填制指令填制指令授权授权授权授权支付支付8 8万万填制指令填制指令授权授权支付支付1919万万填制指令填制指令授权授权授权授权支付支付2121万万填制指令填制指令没有授权权限没有授权权限指令不能提交指令不能提交身份认证身份认证电子签名电子签名

8、传输过程传输过程传输过程传输过程n 传输过程传输过程n 128位加密传输位加密传输n 公私钥一一对应不可复制公私钥一一对应不可复制n 1024位非对称不可逆本土加密算法位非对称不可逆本土加密算法n 识别客户身份，防止信息被篡改识别客户身份，防止信息被篡改待传输的信息1024位签名信息安全认证系统1024位签名信息私钥签名公钥签名逐位比对一致主机系统处理SSL128位加密传输待传输信息健全的内部管理机制健全的内部管理机制 系统内部从总行、省行到市行建立系统内部从总行、省行到市行建立4类类9级级柜员制度，逐级管理级级柜员制度，逐级管理,每一级对每一级对下一级有管理、监督的权限。下一级有管理、监督的

9、权限。 同时有健全的事后监督体系，对柜员同时有健全的事后监督体系，对柜员所做的交易进行了监督。所做的交易进行了监督。 大量客户使用网上银行，数以万亿计的资金，每天大量客户使用网上银行，数以万亿计的资金，每天2424小时小时通过网上银行，至今未出现问题。通过网上银行，至今未出现问题。数以万亿计的资金安全无恙数以万亿计的资金安全无恙 。就连广东省公安厅、广州军区等军队客户就连广东省公安厅、广州军区等军队客户也成为我行网上银行用户。也成为我行网上银行用户。最大一笔企业交易：最大一笔企业交易：108108亿亿最大一笔个人交易：最大一笔个人交易：500500万万20082008年交易金额累计：年交易金额

10、累计：（广州）（广州）5.35.3万亿万亿 （全国）（全国）145.3145.3万亿万亿企业网上银行介绍企业网上银行介绍 企业网上银行分类企业网上银行分类1.2.3. 证书驱动安装证书驱动安装 普及版企业网上银行普及版企业网上银行4. 证书版企业网上银行证书版企业网上银行企业网上银行分类企业网上银行分类普及版普及版网银网银标准版标准版网银网银银企银企互联互联客户群客户群客户群拥有财务管理系统的客户拥有财务管理系统的客户可根据需要定制个性需求可根据需要定制个性需求享受服务享受服务无网上交易需求的用户无网上交易需求的用户享受功能少享受功能少大多数网银客户大多数网银客户 企业网上银行企业网上银行中小

11、版中小版网银网银客户群网上交易需求较少客户网上交易需求较少客户证书版证书版网银网银开通流程开通流程 有分支机构且需要对分支机构账户进行查询、转账操作还需办理账户授权手续企业客户企业客户工行工行签署合作协议填写申请表发放客户证书并上门安装登陆工行网站登陆工行网站企业网上银行介绍企业网上银行介绍 企业网上银行分类企业网上银行分类1.2.3. 证书驱动安装证书驱动安装 普及版企业网上银行普及版企业网上银行4. 证书版企业网上银行证书版企业网上银行2.3证书驱动安装证书驱动安装证书驱动安装方法一证书驱动安装方法一证书驱动安装方法一证书驱动安装方法一证书驱动安装方法二证书驱动安装方法二证书驱动安装方法二

12、证书驱动安装方法二证书驱动安装方法二证书驱动安装方法二账户余额账户余额今日明细今日明细历史明细历史明细历史明细历史明细历史明细历史明细历史明细历史明细历史明细历史明细-收款人登录工行主页收款人登录工行主页历史明细历史明细回单查询回单查询电子对账单电子对账单电子对账单电子对账单银企对账银企对账企业网上银行介绍企业网上银行介绍 企业网上银行分类企业网上银行分类1.2.3. 证书驱动安装证书驱动安装 普及版企业网上银行普及版企业网上银行4. 证书版企业网上银行证书版企业网上银行2.6证书版企业网上银行五大类服务证书版企业网上银行五大类服务账户信息管理账户信息管理投资理财投资理财集团资金管理集团资金管

13、理综合收款综合收款综合付款综合付款五大类服务之一账户管理五大类服务之一账户管理n账务信息实时查询账务信息实时查询n电子对账单电子对账单n银企对账银企对账n工行信使工行信使余余额额网上银行系统网上银行系统企业客户企业客户下游客户下游客户A下游客户下游客户B下游客户下游客户明明细细对对账账回回单单2.5 证书版企业网上银行证书版企业网上银行企业网上银行证书版登录企业网上银行证书版登录企业网上银行证书版登录企业网上银行证书版登录账户管理账户管理银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账银企对账已达账项明细对账已达账项明细对账已达账项明细对账已达账项明细对

14、账未达账项明细录入未达账项明细录入未达账项明细录入未达账项明细录入查询对账记录查询对账记录对账单防伪码验证对账单防伪码验证对账咨询对账咨询/预约及回复预约及回复关闭银企对账关闭银企对账五大类服务之三五大类服务之三 付款服务付款服务投资理财投资理财集团资金管理集团资金管理综合收款综合收款财户信息管理财户信息管理综合付款综合付款付款服务付款服务n 单笔/批量两种付款选择n 即时/预约两种付款方式n 普通/加急两种付款时效n 支持同城/异地，本行/他行n 收款账户支持法人/个人账户n 支付限额控制支付限额支付限额法人法人/ /个人个人同城同城/异地异地本行本行/他行他行普通普通/加急加急即时即时/预约预约单笔单笔/批量批量付款服务付款服务付款服务付款服务-网上