论韩国政策性金融机构

1、论韩国政策性金融机构摘要：当今世界上许多国家都建立有政策性银行，种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系，如日本的“二行九库”体系，韩国的韩国开发银行、韩国进出口银行、韩国中小企业银行等。这些政策性银行在各国社会经济生活中发挥着独特而重要的作用，构成各国金融体系两翼中的一部分。通过对韩国政策性银行的分析，中国政策性金融机构可借鉴其有益之处。关键词：韩国政策性金融体系、特殊银行、可持续发展模式、综合性经营模式、正文：一、韩国政策性金融体系的发展现状韩国银行分为一般银行和特殊银行两大类。特殊银行，指由国家财政部门支持的带有政策性色彩的银行，有专门法律保障其地位，为执行国家对国民经济的各个部门资

2、金支援任务而设立。目前包括产业银行、企业银行、进出口银行、农协金融公库和渔协金融公库五家银行。（由于农协金融公库和渔协金融公库已基本商业化，虽然在统计上按照惯例被列入特殊银行行列，但政府主管部门已不再将这两家金融机构作为政策性金融机构看待。2004年韩国又成立了一家新的政策性金融机构住宅金融公社，但尚未正式运行。因此后文论述侧重于产业银行、进出口银行和企业银行。）特殊银行在韩国银行体系中占有十分重要的地位。其总资产、自有资本和分支机构的占比分别达到29.74%、38.6%和22.5%。在扣除农协、渔协金融公库之后，产业银行等三家政策性银行总资产和自有资本的占比分别为16.9%和28.3%，仍然

3、占有相当高的比重。二、韩国主要政策性金融机构（一）、韩国产业银行(KDB)韩国产业银行于1954年依据韩国产业银行法成立。亦名韩国开发银行，是韩国唯一的政策性金融机构，总部设在首尔，除44家当地分支机构以外还在12个国家设有7个海外分行）、5个海外子公司和2个海外代表处。主营业务有贷款和担保业务、投资金融业务、进出口金融和外汇、外汇交易业务、国际金融业务等。在过去的半个世纪里，韩国产业银行身为韩国政府的代表，在国民经济发展和金融产业发展过程中扮演了引导者的角色，主导了产业的发展。韩国产业银行是企业金融专业银行，分布于世界各地主要金融市场，以长期积累下来的丰富经验和金融专业方式为企业提供资金支援

4、、资金中介、金融咨询和商业分析等综合性金融服务。（二）、韩国进出口银行EIBK (Export-Import Bank of Korea) 韩国进出口银行于1976年1月1日根据韩国输出入银行法成立，1977年从韩国再保险公司接管了出口信用保险业务，发展到今天，已是集信贷、保险、担保于一身的综合性进出口政策性金融机构，是韩国官方出口信贷机构，为韩国企业开拓国际业务提供完善的出口信贷和项目融资。在促进对外贸易、带动本国经济发展等方面发挥了不可替代的作用。韩国多次修正了输出入银行法，其主要内容是对企业的海外溉以及现代经济发展核心领域的金融、文化艺术等服务领域提供资金支援，为了更好的促进出口，可以对

5、外国政府以及外国企业进行债务担保。这些法律基础对韩国的产业发展乃至韩图在体制下作为成员国发挥自身最大力量提供稳定的踏板。（三）、韩国企业银行IBK(Industrial Bank of Korea) 韩国企业银行是韩国第四大国有银行，由韩国政府1961年8月1日投资成立，专门为中小企业提供完善的金融支持扶持中小企业发展，是韩国三大政策性银行之一。总资产达1110亿美元，在世界银行排名第133位，在韩国国内银行排名第4位。企业银行已发展成为拥有约160,000家韩国中小企业客户的大型银行，在中小企业金融业务方面占据主导地位，另外设有四家下属子公司。（四）、韩国住房信贷机构(KHFC)：于1967

6、年7月根据韩国住房银行法建立韩国住宅银行。（五）、全国农业协同组合会(NACF)：于1961年7月29日根据农业协同组合法在原农业协同组合和韩国农业银行合并的基础上建立全国农业协会协同组合。之后曾多次修订。2004年12月31日颁布了新修订的农协法，自2005年7月1日起施行。（六）、国家渔业合作联合会(NFFC)：于1962年4月成立渔业合作社中央联合会。三、韩国政策性银行的特点：（一）依据专门立法确立特殊法律地位韩国的政策性银行都是依据本国最高立法机构通过的、专门立法设立的法人机构，明确了其政策性金融机构的法律地位，将政策性银行与政府机构、一般商业银行及其他性质机构区别开来，而且随着时间的

7、推移和形势的变化不断得到修订。如：韩国产业银行法在第一章总则中指出，韩国产业银行是独立法人，同时规定了韩国银行法(中央银行法)和银行法不适用于韩国产业银行，从而明确了适用于韩国产业银行的法律文件是专门的韩国产业银行法。 （二）与政府密切的关系韩国政策性银行虽然不是政府部门，却与政府保持密切的联系。1政府是唯一出资人和所有者。在韩国，中央政府是其政策性银行唯一的出资人。韩国产业银行法规定韩国产业银行的法定资本仅为10万亿韩元，由政府足额拨付；有关法律还规定，政府可以根据银行业务发展的需要，经过一定程序向银行提供额外注资。例如韩国政府在亚洲金融危机发生后向其政策性银行增加了注资；政府作为所有者决定

8、银行收益的分配。韩国产业银行法规定，银行出现亏损时先动用其准备金，不足时由政府注资弥补。 2为贯彻落实政府政策服务。如：韩国产业银行法第1条规定，韩国产业银行设立的目的是向重点工业项目提供融资，以加快国民经济和工业的发展。3政府给予信用支持和优惠政策。政策性银行作为政府的银行，理所当然地得到政府强有力的支持，在市场上建立起以国家信用为背景的形象。这主要得益于法律在两个方面的规定，一是政府对银行经营中由于执行政策出现的亏损或意外事件导致的亏损给予补偿，二是对银行经营中发生的债务给予担保，尽管随着市场形势的变化担保的形式有所不同。法律还规定政府给予它们诸如免税等方面的优惠政策。 例：韩国产业银行法

9、在第28条规定，政府在征得国会的同意后，对产业金融债券本息的偿还提供担保。对于韩国产业银行从国外借到的资金，政府对其本息的偿还也提供担保。韩国产业银行的年度净亏损由其准备金弥补，最终由政府弥补。 近年来，韩国政府已经承诺进一步支持韩国产业银行。1998年，政府向韩国产业银行注入54亿韩元，以增加其资本实力。1999年12月12日，韩国财政经济部副部长宣布政府将利用韩国产业银行作为对外融资的工具。这表明，韩国产业银行将作为主权级别的融资机构行使政府的职能。 （三）监管政策性银行主要受专门法规定的政府部门的监管。如：对韩国产业银行的监管主要由四个部门进行。财政经济部、金融监管委员会、审计监察委员会

10、和国会负责例行年度检查。四、 韩国政策性金融机构运营模式分析（一）、可持续发展模式韩国政策性金融机构建立起了以国家信用为基础的可持续发展模式。为了实现可持续发展，韩国政策性银行在经营机制上借鉴了商业银行模式，通过引进独立董事制度和国际化标准，建立系统风险管理体系等措施，进入了良性循环。之前政策性银行的平均不良资产比率与商业银行大体相当，资本充足率平均为13.51%，高于商业银行10.84%和地方银行11.12%的平均水平，表明这类银行的经营是相当稳健的。但从资产收益率和资本收益率指标看，产业银行等三家政策性银行均低于业界的平均水平，在某种程度上反映了这类机构不以盈利为目标的特性。（二）、适时调

11、整，与时俱进韩国政策性银行发展到至今，不断根据经济形势和政策要求的变化适时建立相应机构、调整经营重点和范围，以此来适应金融市场的变化及需求。韩国产业其成立之初主要是作为管理、发放财政资金的窗口，为电力、煤炭等基础产业开发提供资金。在上世纪60-70年代，支持重点转为出口产业和重工业；80年代重点支持汽车、电子等工业；90年代以后重点支持半导体等高新技术产业，培养中小型企业和风险企业。目前韩国产业银行的经营范围，已经由贷款扩展到发行企业债券、对外担保、项目融资、企业重组、为企业提供经营咨询和金融咨询等方面。韩国进出口银行最初的设立目的是推动出口，目前进口和海外投资也开始成为进出口银行的支持对象。上世纪90年代以前，韩国进出口银行的主要目标是支持船舶出口，因而以生产船舶的大企业为服务对象。1990-1996年期间，支持范围扩大到为中小企业提供短期设备资金，目前对中小企业的贷款比重已经达到25%。（三）、经营模式的转型