第四章理财产品概述-保险

1、 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点:保险 定义:银行和保险的合作,保险利用银行渠道,银行丰富自身产品。 详细描述:(一银行代理保险概述1.银行代理保险的概念:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。银行和保险的合作,保险利用银行渠道,银行丰富自身产品。2.银行代理保险的范围银行主要代理的险种包括寿险和财产险。市场主流的三种是分红险、万能

2、险和投连险;财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。保险产品特点(1保障,风险分散、转移及补偿。(2避税(二银行代理保险产品主要类型介绍1.人身保险新型产品人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。(1分红险每年将保险的可分配盈余分配给客户。方式有现金红利和增额红利,国内大多采取现金红利。红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。(2万能险保险费可调整,保险金额可调整。保费分作两部分,一部分进入保障账户,为保障成本,一部分进入投资账户,获得收益。 (3投连险投资连结保险,其保障功能已经被弱化,主要侧重于投资。初始费用高,适合长线投资。但其投

3、资回报是不确定的,视保险公司实际收益情况而定。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。2.财产险(1家庭财产险,个人为家庭财产购买的保险。(2房贷险,购房者购买保险,第一受益人为银行。(3企业财产保险,法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买的保险。(三银行代理保险产品的风险及法律约束购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同,具有长期性的特点。一旦签订保险合同,不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。投资人可以在专业人员的帮助下,分析判断自己的风险类别、

4、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等,进行选择。1.长期性,退保损失很大。2.保险金额、类别等选择是否适合。例题:1.对于投保人来说,下列不属于保险产品的功能的是A.转移风险,分摊损失B.补偿损失C.融通资金D.投资获利正确答案:D解析:投资获利不属于保险产品的功能2.商业银行开展代理保险业务的资格由(A.中国保监会许可B.中国银监会许可 C.中国银监会和中国保监会分别许可D.中国银监会或中国保监会之一许可即可正确答案:A解析:商业银行开展代理保险业务的资格由中国保监会许可3.保险的基本职能包括经济给付职能和(。A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能正确答案:

5、A解析:保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能4.客户提出要办理财产保险,属于客户的(的理财需求。A.人员保护B.收入保护C.资产保护D.债务减免正确答案:C解析:财产保险属于的资产保护5.与传统的保险产品相比,现代的保险产品销售(。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保险和投资功能D.一定程度上降低了收益性正确答案:C解析:人身险,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。6.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是(A.融通资金B.转移风险C.保障D.补偿损失正确答案:C 解析:保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是保障7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(

6、。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能正确答案:C解析:保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能8.保险的基本职能包括经济给付职能和(。A.社会管理职能B.资金积累职能C.补偿损失职能D.风险管理职能正确答案:C解析:保险的职能包括基本职能和派生职能,基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。9.下列属于银行代理类理财产品的有(。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托正确答案:A,B,E解析:目前,我国商业银行共开展了约几十种代理业务,主要的代理理财产品有:基金、股票、保险、国债、信托和黄金。10.下列关于保险产品的论述正确的是(。A.保险产

7、品购买者可以利用保险产品合理避税B.保险产品用于规避风险,不能用于投资C.保险产品投资收益率高于债券 D.以上各项都是错误的正确答案:A解析:保险产品特点(1保障,风险分散、转移及补偿。(2避税11.银行代理的保险产品大多具有(的特点。A.设计比较简单B.设计比较复杂C.标准化程度比较高D.个性化程度比较高E.在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能正确答案:A,C,E解析:银行代理的保险产品特点:设计比较简单,标准化程度比较高,在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能12.目前银行代理的主流保险产品是(。A.分红型B.保障型C.万能型D.投资型E.传统型正确答案:A,C解析:市场主流的三种是分红

8、险、万能险和投连险13.目前占据市场主流的三大险种全部来自财险(。A.正确B.错误正确答案:B解析:14.目前在商业银行所代理的寿险险种中,占据市场主流的险种为(A.分红险B.房贷险C.万能险E.企业财产保险正确答案:A,C,D解析:占据市场主流的险种分红险、万能险和投连险15.下列可以适用代理的行为的有(。A.婚姻登记B.立遗嘱C.代理合同订立D.代理专利申请E.代理纳税款缴纳正确答案:C,D,E解析:考查代理的有关内容16.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的,所以银行没有必要代理保险业务。A.正确B.错误正确答案:B解析:因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的,所以银行只能代理

9、保险业务。银行保险代理是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式,即保险公司依托银行的渠道优势,以及银行的客户群,由银行代为销售保险公司产品,银行从中提取手续费的一种合作形式。17.目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险,其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。A.正确B.错误正确答案:B解析:目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险,占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括分红险、万能险和投连险。18.银行代理保险是保险公司和商业银行采取协作的战略,充分利用和协调B.错误正确答案:A解析:银行代理保险的定义。19.根据相关法律规定,由于个人或家庭获得的保

10、险赔偿(给付金可以享受税收减免优惠,所以利用保险产品可以合理避税。A.正确B.错误正确答案:A解析:本题考察银行代理保险的特点理解和记忆。正确。保险产品特点(1保障,风险分散、转移及补偿。 (2避税20.房贷险的第一受益人是( 。A.业主B.贷款银行C.房产商D.保险公司正确答案:B解析:本题考察个人抵押商品住房保险的概念理解和记忆。正确答案是B。个人抵押商品住房保险,简称“房贷险”,是一种保证保险。目前各银行普遍规定,购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是:房产商将商品房销售给需要贷款的业主,业主向银行申请贷款,银行要求业主将所购的房屋进行抵押,并必须向保险公司购

11、买房贷保险,将银行作为保险第一受益人。21.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品,在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。A.正确B.错误正确答案:A解析:本题考察银行代理保险概述的理解和记忆。正确。目前银行代理保险 22.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( 。A.万能险B.车险C.投资连结保险D.意外险正确答案:A解析:本题考察银行代理保险的理解和记忆。正确答案是A。市场主流的三种是分红险、万能险和投连险23.保险合同分为(。A.财产保险合同B.人身保险合同C.再保险合同D.信用保险合同E.投资保险合同正确答案:A,B解析:保险合同分为财产保险合同、人

12、身保险合同24.目前银行主要代理险种包括(A.万能险和财产险B.寿险和房贷险C.寿险和财产险D.健康险和财产险正确答案:C解析:银行主要代理险种:寿险和财产险25.下列选项中不属于人身保险的是(A.人寿保险B.投资连结型财产保险C.意外伤害保险D.健康保险 身保险26.投连险的费用包括(。A.初始保费B.风险保险费C.账户转换费用D.投资单位买卖差价E.资产管理费正确答案:A,B,C,D,E解析:投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。27.财产险不包括(。A.房贷险B.企业财产保险C.投连险D.家庭财产险正确答案:C解析:

13、银行代理财产险主要包括房贷险,企业财产保险和家庭财产保险。28.银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及(等A.养老B.意外伤害C.个人责任D.公司信贷E.儿童教育金正确答案:A,B,C,E解析:养老、意外伤害、个人责任、教育基金都是银行可以代理的保险29.目前银行可代理的险种包括(。A.分红险B.房贷险C.企业财产保险 正确答案:A,B,C,D,E解析:银行可代理的险种寿险和财产险30.财产险包括(A.工程保险B.投资连结型财产保险C.公众责任保险D.家庭财产保险E.职业责任保险正确答案:A,B,C,D,E解析:财产险:物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险,家庭财产保险和工程保险又

14、属于物质财产保险,所以全选。31.下列各项中,属于保险当中的人寿保险的是(。A.企业财产险B.分红险C.万能险D.家庭财产险E.投连险正确答案:B,C,E解析:BCE属于保险当中的人寿保险32.目前,银行代理的寿险三大险种不包括(。A.分红险B.万能险C.投连险D.房贷险正确答案:D解析:银行代理寿险主要包括:分红险,万能险,投连险33.银行代理险种中,占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括(。A.分红险B.万能险E.家庭财产险 正确答案：A,B,C 解析：占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连 险。房贷险属于财产险。 34.以下哪项不属于投资型保险产品（）。 A.寿险

15、类投资型保险 B.投资连结保险 C.信用保险 D.非寿险类投资型保险 正确答案：C 解析：信用保险不是投资型保险产品 35.财险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括（）。 A.分红险 B.企业财产险 C.家庭财产险 D.万能险 E.房贷险 正确答案：B,C,E 解析：财产险包括：企业财产险，家庭财产险，房贷险 36.财产险主要包括（）。 A.分红险 B.房贷险 C.企业财产险 D.万能险 E.家庭财产险 正确答案：B,C,E 解析：考察财产险品种。 37.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（） A.投资功能 B.保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能 正确答案：B 解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能 ， 38.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供 一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：占据市场主流的三大险种是：分红险、万能险，在能提供一定保障的 同时兼有储蓄的投资功能。 39.下列保险购买行为存在不合理之处的有（）。 A.价值20万元的财产只投保了十万元 B.投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保 C.投保人购买一个主险的同时附加意外伤害，重大疾病保险 D.在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合 E.为经常得的感冒投保 正确答案：