在银行20xx年度个人金融业务总结会议上的讲话

1、在银行20XX年度个人金融业务总结会议上的讲话在银行XX年度个人金融业务总结会议上的讲话总结经验增强信心 努力创造个人金融业务工作的新辉煌 同志们：新春将至，今天，我们在这里隆重召开 XX年度 个人金融业务总结会议，主要内容是总结我行 XX 年的个人金融业务工作，贯彻落实省行、市行会议 精神，动员全行员工进一步统一思想、明确目标、 团结拼搏、开拓进取，继续保持我行快速发展的良 好态势，努力创造我行各项业务工作的新辉煌。过 去的一年，我行在分行党委的正确领导下，按照科 学发展观的要求， 紧紧围绕总行个人金融板块以客 户为中心，以市场为导向，建设国际一流零售银行 的战略目标，积极扩规模、调结构、防

2、风险，大力 发展个人金融业务，取得了较好的成绩。一年来，我行各基层点通过扩大有效客户规模， 扎实推进个人贷款业务发展， 大力拓展负债业务和 中间业务，提升银行卡盈利能力，构建优质服务长效机制，提高点管理力度，个人金融业务发展速度 较快，截至 11 月末，总行下达的各项经营计划指标基本 完成。中间业务净收入显著提高。个人产品线中间 业务净收入为 1,510 万元，完成总行计划的 , 在 全辖 34 家银行中计划完成率排名 12 位；完成分行 计划任务的 %。其中：银行卡收益为 512 万元，完 成总行计划的 %；个人资产业务发展较快。零售贷 款总额为 129,266 万元，较上年末增加 18,9

3、68 万 元，完成总行计划新增的 %，完成分行计划新增的 %。 市场份额为 %，较上年上升个百分点，新增市场份 额达 27%，排名第二，跑赢了标杆行；个人负债业 务发展稳健。人民币储蓄存款余额为 312,150 万元， 较上年末增加 45,890 万元，完成总行新增计划的， 在全辖 34 家银行中计划完成率排名 17 位, 完成分 行新增计划的； 外币储蓄存款余额为 725万美元， 较上年末新增 47 万美元，控制在总行新增 -500 万 美元的指标内。 市场份额达 %，依然保持主导地位。 银行卡业务快速增长。银行卡直消额达 29,008 万 元，完成总行计划的 %；外卡收单达 2,555 万

4、元， 完成总行计划的 365%；贷记卡新增发卡 3,216 张， 完成总行计划的 %，全辖计划完成率排名第 3 位； 准贷记卡新增发卡 81 张，完成总行计划 %；国际卡 新增发卡 33 张，完成总行计划的 %；借记卡新增发 卡，各类银行卡存量达 %张，完成总行计划的 25,043 219,264 张；资产质量进一步优化。消费信贷不良 余额为 3,252 万元，较上年增加 852 万元，控制在 总行计划 3,264 万元以内；不良率为 %，较上年末 增加个百分点，控制在总行计划以内。拟剥离不良 资产 124笔，本息 305 万元，资产质量得到进一步 优化。中银贷记卡与准贷记卡的透支总额 456

5、 万元， 资产损失率为 %，控制在了总行计划 5%以内；长城 国际卡资产不良率为 0，控制在总行计划 5%以内； 中高端客户规模进一步扩大。我行共有理财客户 1824 户，较去年末新增 676户，完成总行新增理财 客户的。全年共销售基金 642 万元，赎回基金 1467 万元，销售国债 6080 万元；理财客户人民币 储蓄存款余额达 71696 万元，占全行人民币储蓄存 款余额的 %。个人银存量客户 6220 户，完成总行计 划的% XX年的工作主要呈现出以下六个特点：一、各项个人金融业务长足发展 一是零售贷款快速增长。 各基层点积极扩大零售 贷款规模，由个人金融部牵头，上下联动营销，全 年零

6、售贷款快速增长，新增额近 2亿元，是XX年 新增额的 2 倍，增速首次超过标杆行建行，余额直 逼标杆行建行。以城区支行为轴心进行分区，零售 贷款中心各团队以承包制方式配合点对现有客户 及潜在客户逐一 页 12 共 页 3 第 走访，上门营销与宣传，解难答疑，对支行按揭的 大户共同营销； 针对我行住房贷款占主导地位的现 状，赴建设厅等部门对我区房地产开发商情况进行 摸底、调研，并按实力雄厚、规模大、与同业零售 贷款合作情况等进行分类， 及时定期向点传达信息； 深入推广理想之家直客户式营销模式， 在全辖各点 特别是拉萨市城区各支行全面开办零售贷款业务， 拉萨市点办理零售贷款业务覆盖率达 100%，

7、全辖覆 盖率达 90%；为增强个人住房贷款业务市场竞争力， 主动营销近 10 家单位的批量贷款，叙作近 6 家单 位的楼盘按揭贷款合作； 积极推进个人信用循环贷 款，授权全辖各点全部开办此项贷款，全年新增 6730 万元，增幅 %，更大程度地满足了中高端客户 的融资需求，培养了更多潜在、优质中高端客户； 加强与汽车经销商合作，积极推广汽车消费贷款， 全年新增 791 万元，增幅 %。二是储蓄存款规模迅速扩大。XX年储蓄存款自年 初就呈现出旺盛的增长势头，增速创历史新高 季度精心制定营销方案， 在全辖推出中国银行 XXX 分行开门红竞赛活动 ，通过激励内部员工、营销 外部客户、横向联动，分阶段推

8、进、拉动个金条线 各项业务，特别是人民币储蓄存款业务的增长，从 结果来万元，实现 12253 看，一季度人民币储蓄存 款就净增了全年开门红。 在重大的节假日期间开展赠送具有 中国银行纪念意义的小礼品活动， 吊足大多数储蓄 客户的胃口，不仅稳定了现有客户，还挖掘了同业 客户。对新推出的业务及重点推出的业务采取集中 营销方式，如代发工资业务、第三方存管业务，在 一定程度上推动了储蓄存款的良好发展。 我们还从 管理层加强管理力度，日战报、月通报，在全辖范 围营造了赶、超、比、拼的竞争氛围，有效地调动 了点推动业务发展的积极性与能动性。三是营销业务得到丰富。 经过长达 8 个多月的艰 苦营销及沟通协调

9、， 今年终于推出第三方存管业务， 填补了 XX分行无第三方存管业务的空白，经过培 训、测试，在全辖已推广了此项业务，出台第三 方存管业务规程与实施细则 ，现已发展客户 115 户，帐户余额达 116 万元。开通了无折单卡业务和 爱心理财成长帐户业务，丰富了负债产品；积极开 展营销代票机票、代售保险等代售业务，提高了中 间业务收入。通过完善上银行个人服务功能，加大 营销宣传力度， 银交易量显著提升， 截止 11 月末， 累计达 8400 万元。四是营销力度得到加大。 把发行公务卡做为今年 加大银行卡发卡力度的重点， 积极转变坐等的观念， 成立了以行领导为组长的财政公务卡领导小组， 加 大 页 1

10、2 共 页 5 第 了对地方财政的营销力度， 派专人到财政局进行蹲 点办公，以便随时掌握信息，不仅争取到了财政分 配的预算单位，还争抢到了他行零余额预算单位， 在时间紧、 任务重的前提下圆满地完成了办卡工作， 全年共发放了 41 家单位 1800多张公务卡。 今年银 联公司为规范商户收单市场， 在全辖开展了一柜多 机清理工作， 在事件带来的后续影响还不明朗的前 提下，及时对所有商户逐户上门进行了营销与解释， 充分利用我行外卡收单及移动 PoS机的优势，保留 了 98%的优质商户，为提高我行银行卡收单市场的 长期竞争力奠定了基础。 信用卡在线审批影像系统 全面投入运行，开通了分行信用卡授信审批工

11、作， 大大提高了信用卡进件审核率与办卡效率； 全民健 身卡、建国 60 年主题卡的全新投入，为银行卡客 户提供多元化产品；继续利用优势，大力发展收单 商户，为其带来便捷的同时创造更多银行卡收益。五是中高端客户得到拓展。 结合我行客户的实际 情况，及时调整中高端客户发展方案与措施，引导 点每月定期梳理， 对潜在客户及目标客户主动营销， 本年新拓展中高端客户 697户，在全辖 34 家银行 中计划完成率排名第 3 位；专职理财经理定期联系 中高端客还适时地推荐了我行 , 不仅保持了良好地 合作关系户， 的产品与服务 , 全年共销售基金 642万元，赎回基 金 1467 万元，销售国债 6080 万

12、元；理财客户人民 币储蓄存款余额达 71696 万元，占全行人民币储蓄 存款余额的 %，贡献度较上年得到了明显提升。二、各种营销活动丰富多彩 各基层点多次开展了个人金融业务的市场、 同业 调研，为及时调整工作思路和方案提供了可靠依据。 对新产品和拳头产品进行重点营销宣传， 按照主题 突出、结合产品、合理规划的原则在不同时期制定 不同的营销宣传方案。一季度，推出了开借记卡送 保险，开展了开门红营销活动等，促使一季度各项 个人金融业务指标增长幅度高于本地同业； 二季度， 推出个金条线二、三季度业务营销活动、携手 XX银联、共创用卡环境活动、第三方存管业务营销宣 传活动、公务卡推广营销活动等，促进各

13、项个金业 务保持快速增长态势；三、四季度，银进校园 - 中 行银杯校园篮球比赛活动、中行请你看电影活动、 联手凯信家具城、 房地产开发商和汽车销售商联营 宣传活动、夏季中间业务产品销售竞赛活动方案、 上银行联手XX联通上营业厅在线缴费营销活动、XXX晚报金融讲堂专栏个金业务知识宣传活动、XX年四季度及XX年一季度个金产品集中营销活动等 继续激励个 页12 共 页 7 第 金业务不断发展。 通过分产品线、 分层次、分渠道、 分客户群体加大市场营销力度， 提升点阵地营销积 极性，推动了业务发展，提高了产品知名度，树立 了中行的良好形象。三、风险管理水平逐步提高 针对零售贷款不良率居高不下的情况，

14、在分行的 大力支持下， 各营业点针对不同客户制定不同的清 收方案，特别是对符合核销的不良及时进行了剥离， 有效地降低了零售贷款不良率； 在全辖范围内组织 开展了个人贷款业务风险管理达标工作， 经初步测 评，硬标准达标率达已 %；时时监控零售贷款质量， 对超出预警线的支行及时预警、叫停；针对零售贷 款与银行卡业务中出现的风险问题及时发布业务 提示 20 期，确保了业务健康发展；认真开展内控 评价与操作风险自我评估， 为业务发展提供了保障； 为促使我行各项个人金融业务持续健康发展， 制定 了 6 项动态自查业务流程， 组织全辖开展个人征信 业务、二手房贷款业务等的自查工作，根据内控整 改问题库持续

15、进行整改； 不断梳理现有的各项个人 金融业务规章制度，出台了 19 项规章制度与操作 流程并向全辖进行了下发，进一步地完善了制度， 规范了操作流程；牵头公司业务部、信息科技部、 保卫部、工会等部门在一季度开展了 二道防线内控检查工作， 对全辖各点从各业务条线 进行了现场检查，有效防范了点风险。四、员工综合素质不断增强 结合分行加强作风建设， 提高机关效能的工作要 求，为切实提高工作质效，牢固树立管理即是服务 观念，增强二线为一线服务、机关为基层服务、全 行为客户服务的意识，提高机关履职和服务能力， 帮助一线点加快实现业务发展。 为提升全辖个金条 线人员的业务素质， 各业务条线利用下班时间对拉

16、萨城区支行及分行营业部逐一开展送教上门、 业务 座谈交流会、 集中培训等各种方式加大了培训与指导力度，重点对银行卡业务、银业务、ATn业务、点转型工作和业务营销推广技巧进行培训， 帮助各 点解决业务难题。 加强了理财师选拔与参训的力度， 从全辖推荐了 9人参加AFP cFP、EFP的培训，通 过率达到 100%。同时， 为培养专业人才、 设计良好 职业生涯，促进我行理财业务发展，我行及时与考 试合格者签订了服务协议， 并将专业人才放置专业 岗业，发挥其专业才能。全年个金条线员工参加总 行及兄弟行层面培训 95 期，其中基层点参加了 16 期，达 38人次；举办基层点培训 11期，达 534 人

17、 次；培训内容涉及到个人金融业务的各个层面，通 过培训，进一步提高了员工的综合素质，页12 共 页9 第业务处理效率得到提高， 抗风险能力得到进一步加 强。五、点转型工作继续开展 继续围绕总行提出的点改造要求， 对总行计划内 的 5 个点按照标准化设计手册进行点改造，截 止 11 月末， 1 个点已完工，完成率达到 20%，预计 年末完工率可达40%结合XX分行实际，出台了XX 分行点建设管理实施细则 ，进一步规范了点建设 操作，提高了工作效率。以点流程优化为突破口， 推动向软件转型阶段转型， 成立了点转型工作领导 小组，定期召开点转型会议，安排与部署点转型工 作，将点流程工作细化，积极开展点

18、服务销售流程 整合工作，优化人员配置与岗位职责，简化报表、 优化业务流程、规范服务流程。积极落实分行年初 提出的XX城区支行确定为我行下阶段点转型的重 头戏和突破口要求，加大对城区支行的管理力度， 支行行长重新竞聘，输入新鲜血液，提升整体点管 理能力与营销能力。截止 11 月末，城区支行均对 公存款204396万元，贡献度为%较XX年提升了 个百分点；均储蓄存款 181154 万元，贡献度为 %， 较XX年末提升了个百分点；均零售贷款 24088万 元，贡献度为%较XX年提升了个百分点。蓝图工作得到开展 IT 六、IT 蓝图工作是一项关系中行发展的战略性工作， 我们高度重视，成立了 IT 蓝图工作小组，按要求 及时地完成了 IT 蓝图各阶段工作，开展了对私的 帐户信息清理工作， 个金条线不规范帐户信息清理 项数完成比例为 100%；对客户信息采集、 补录方面 存在的问题及时进行了梳理， 压缩了对私不规范客 户比率；积极参加外围系统培训并进行了转培训； 全面分析了个金条线新旧系统、新旧产品差异，梳 理了各类规章制度 80 项，为个金产品成功迁入新线奠定了基础。总的来说，XX年的个人金融业务工作取得了较好 的成绩， 这些成绩的取得以及今后发展离不开各级 领