2019年云南省金融运行情况

1、2019年云南省金融运行情况中国人民银行昆明中心支行（2020年1月21日）2019年，面对错综复杂的经济形势，云南省金融系统严格按照省委、省政府决策部署，坚持稳中求进工作总基调，贯彻新发展理念，落实高质量发展要求，全省金融运行稳中有进，融资总量保持稳定增长，金融供给侧结构性改革成效显著，为全省经济实现高质量发展营造了良好的货币金融环境。现将有关情况通报如下： 一、云南省金融运行稳中向好2019年，云南省金融运行保持稳中向好局面，总体呈现以下特点：全省各项存款增速持续回暖，住户存款增长稳定，非金融企业存款增长明显改善；各项贷款增速稳中有升，贷款投向结构进一步优化，金融资源配置效率明显提升，金融

2、供给侧结构性改革向纵深推进。制度性调查显示：微观主体经营未有改善，宏观经济感受持续下行。（一）各项存款增速持续回暖2019年，全省金融机构各项存款增速延续稳步回升态势，实体经济流动性持续改善。截至12月末，全省本外币各项存款余额3.30万亿元，比年初新增2237.75亿元，同比多增1657.64亿元，余额同比增长7.30%，高于2018年同期5.38个百分点。一是住户存款保持稳定增长。截至12月末，全省住户存款余额1.60万亿元，比年初新增1417.59亿元，同比多增128.88亿元，占各项存款增量的比重为63.35%，余额同比增长9.80%，超过2018年同期增速0.02个百分点。二是非金融

3、企业存款增长明显改善。截至12月末，全省非金融企业存款余额8178.89亿元，比年初新增276.33亿元，同比多增1159.07亿元，占各项存款增量的比重为12.35%，余额同比增长3.48%，高于2018年同期13.76个百分点。其中，非金融企业活期存款比年初新增208.23亿元，同比多增1148.39亿元，余额同比增长4.62%，高于2018年同期22.11个百分点，反映全省非金融企业资金流动性明显改善。三是广义政府存款增长较快。截至12月末，全省机关团体及财政性存款余额8244.65亿元，比年初新增554.03亿元，同比多增530.11亿元，占各项存款增量的比重为24.76%，余额同比增

4、长7.22%，高于2018年同期6.91个百分点。（二）各项贷款增速稳中有升2019年，全省实体经济融资环境持续改善，金融机构各项贷款增速延续稳中有升态势。截至12月末，全省本外币各项贷款余额3.16万亿元，比年初新增2961.22亿元，同比多增333.84亿元，余额同比增长10.81%，高于2018年同期0.65个百分点。一是住户贷款保持中高速增长。截至12月末，全省住户贷款余额9812.23亿元，比年初新增1595.75亿元，同比多增409.47亿元，占各项贷款增量的比重为53.89%，余额同比增长21.16%，高于2018年同期4.00个百分点。二是中长期贷款增长较快。截至12月末，全省

5、中长期贷款余额2.21万亿元，比年初新增2499.19亿元，同比多增473.25亿元，占各项贷款增量的比重为84.40%，高于2018年同期7.29个百分点，余额同比增长12.80%，高于2018年同期1.28个百分点，为全省经济发展提供了更多长期且稳定的资金保障。（三）深化金融供给侧结构性改革“亮点纷呈”一是金融支持“稳投资”力度加大。2019年，全省金融机构持续加大重点建设项目信贷投放力度，金融支持“稳投资”成效显著。截至12月末，全省基础设施建设行业贷款基础设施建设行业包括：交通运输、仓储和邮政业，水利、环境和公共设施管理业，电力、热力、燃气及水生产和供应业。余额1.01万亿元，首次突破

6、万亿元大关，占全省单位贷款余额的比重为46.79%，比2018年同期上升2.37个百分点，全年新增1117.85亿元，同比多增184.07亿元，余额同比增长12.54%，高于2018年同期0.84个百分点。二是金融助力制造业转型升级。2019年，全省金融机构继续实施差异化信贷政策，有保有压，“两高一剩”行业贷款实现稳妥有序出清。截至12月末，全省“六大高耗能”行业贷款余额2194.21亿元，比年初减少50.19亿元，同比多减155.87亿元，余额同比减少2.36%。同时，金融助力制造业转型升级力度加大，生物医药、装备制造等新型制造业中长期贷款实现快速增长。截至12月末，全省医药制造业中长期贷款

7、余额比年初新增9.08亿元，同比增长77.07%；铁路、船舶等运输设备制造业中长期贷款余额比年初新增6.65亿元，同比增长21.00%。三是金融赋能消费高质量发展。2019年，全省消费金融实现快速增长，有效满足了居民购房、购车及助学等消费信贷需求，对于扩大内需促进经济发展起到了积极作用。截至12月末，全省消费贷款余额6983.93亿元，比年初新增1445.17亿元，同比多增356.72亿元，消费贷款增量占各项贷款增量的比重为48.80%，高于2018年同期7.38个百分点，余额同比增长28.83%，高于2018年同期3.75个百分点。四是“三农”领域贷款保持较快增长。2019年，全省金融机构积

8、极落实乡村振兴战略，“三农”领域金融支持力度再上新台阶。截至12月末，全省涉农贷款余额突破万亿元大关，达1.03万亿元，比年初新增764.44亿元，同比多增214.68亿元，余额同比增长7.67%，高于2018年同期1.82个百分点。其中，农业贷款余额比年初新增143.17亿元，同比增长10.45%；农村贷款余额比年初新增659.72亿元，同比增长8.47%；农户贷款余额比年初新增296.46亿元，同比增长12.13%。五是小微企业贷款“量增面扩”。2019年，全省金融机构持续改善小微企业金融服务质量，小微企业贷款获得感及满意度均稳步提升。截至12月末，全省小微型企业贷款指国标口径的小微企业贷

9、款。户数为3.29万户，比年初新增3328户，比年初增长11.27%；小微型企业贷款余额5705.91亿元，比年初新增412.71亿元，同比多增35.86亿元，余额同比增长8.15%，高于2018年同期0.37个百分点。同时，小微企业金融服务重心不断下沉，普惠型小微企业贷款稳定增长。截至12月末，全省普惠口径小微贷款普惠口径小微贷款包括单户授信总额1000万（含）以下国标小微型企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。户数58.62万户，比年初增加10.45万户，贷款余额1722.87亿元，比年初增加134.07亿元。六是积极推动企业直接债务融资，当年发行规模创历年新高。2019年，云南省非

10、金融企业在全国银行间市场共发行143只直接债务融资工具，募集资金1528.5亿元，当年发行规模首次突破千亿元，同比增长59%，高于全国平均增速，发行规模在全国排名第12位。截至2019年末，云南企业累计运用直接债务融资工具募集资金6935.3亿元。2019年，全省直接债务融资综合平均利率为4.21%，较全省企业贷款平均利率低101BP，有效推动企业降低综合融资成本。（四）微观主体经营未有改善，宏观经济感受持续下行我行对全省157户非金融企业和123家银行机构进行的问卷调查结果显示：微观主体经营情况未有改善。四季度，企业经营景气指数为45.9%，较上季和上年同期分别下降1.3个和3.6个百分点，

11、已经连续六个季度处于不景气区间。银行家及企业家对宏观经济热度的感受有不同程度下降。四季度，银行家和企业家宏观经济热度感受指数分别为32.9%和28.7%，较上季分别下降3.2个和0.3个百分点。同时，对未来宏观经济形势信心亦持续下降。四季度，银行家和企业家信心指数分别为64.2%和54.5%，较上季分别下降4.1个和5.6个百分点。二、全省货币政策执行情况（一）强化再贷款再贴现在支农支小扶贫方面的引导作用2019年，全省累计发放信贷政策支持再贷款（含支农、支小、扶贫再贷款，下同）103.47亿元。其中累计发放支农、扶贫、支小再贷款分别为8.75亿元、64.77亿元、29.95亿元。截至12月末

12、，全省信贷政策支持再贷款余额143.6亿元，同比增长6.5%。其中支农、扶贫、支小再贷款余额分别为9.67亿元、101.48亿元、32.45亿元。再贴现支持力度进一步加大。1-12月，全省累计办理再贴现469.61亿元，同比增加139.07亿元。截至12月末，全省再贴现余额175.07亿元，同比增长7.72%。其中涉农票据再贴现余额占比77.76%，小微企业票据再贴现余额占比46.37%。（二）贯彻落实降准政策按照中国人民银行的决定，昆明中心支行分别于2019年1月15日、1月25日、9月16日对我省地方法人金融机构下调人民币存款准备金率0.5个、0.5个、0.5个百分点；于2019年5月15

13、日、6月17日、7月15日分三次对我省农村商业银行下调人民币存款准备金率至8%；分别于2019年10月15日、11月15日对非跨省经营的城市商业银行下调人民币存款准备金率0.5个、0.5个百分点。降准政策的实施，并通过宏观审慎评估（MPA）考核等手段，引导金融机构将释放的资金主要用于小微企业、民营企业等实体经济的贷款投放，降低企业融资成本，改善金融服务。经测算，年内3次全面降准、6次定向降准（包括2019年1月25日对我省达到普惠金融定向降准标准的7家地方法人金融机构下调人民币存款准备金率），我省地方法人金融机构共释放资金约308.41亿元。（三）推广运用LPR工作取得阶段性成效一是全省地方法

14、人金融机构新发放贷款中，参考LPR定价的贷款占比持续增加。目前，接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。二是新发放贷款定价基准转换前后，全省个人住房贷款利率基本保持稳定，确保区域差别化住房信贷政策有效实施。三是贷款利率有所下降，以改革方式推动降低实体经济融资成本成效初显。2019年12月，全省金融机构发放的企业贷款加权平均利率为5.1%，比上年同期和上年最高点分别下降23BP和48BP。四是做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。调查显示，截至2019年末，全省地方法人金融机构存量浮动利率贷款（不包括贴现、个人住房贷款、透支及各项垫款）需要转换为以LPR定价的贷款余额为2566.66亿元。全省

15、地方法人金融机构存量浮动利率个人住房贷款（不包括公积金个人住房贷款、其他贷款、贴现、透支及各项垫款）需要转换为以LPR定价的贷款余额为932.33亿元。下一步，人民银行昆明中心支行将继续多方位推动工作，加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，在做好新发放贷款主要参考LPR定价的同时，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。三、跨境人民币结算实现增长2019年，云南省跨境人民币实际收付627.01亿元，同比增长9.76%。人民币在全省本外币跨境收支中占比为32.45%，继续保持全省第二大跨境结算货币地位。（一）经常项目、资本项目均同比增长2019年，云南省经常项下跨境人

16、民币收付453.05亿元，同比增长1.68%，主要是服务贸易结算增多所致；资本项下跨境人民币收付173.96亿元，同比增长38.38%，主要是直接投资和跨境融资结算增长带动。（二）保持净流入态势，净流入规模扩大2019年，云南省跨境人民币结算收入489.13亿元，结算支出137.88亿元，净流入351.25亿元，较上年多流入169.33亿元。流入资金主要来自贸易出口结算收入、外商直接投资汇入和企业跨境融资汇入。四、外汇收支形势继续向好2019年以来，云南省外汇收支形势继续向好，全省涉外收付款总规模和银行结售汇总额保持增长；涉外收付款顺差创历史新高，银行结售汇更趋平衡。 （一）跨境收支总规模和银

17、行结售汇总额继2018年反弹后再次实现“双增”2019年，全省涉外收付款总规模达281.14亿美元，同比增长8.98%，其中，涉外收入163.92亿美元，增长19.68%，支出117.22亿美元，下降3.13%。银行结售汇总额139.02亿美元，同比增长14.18%，其中，结汇68.14亿美元，增长28.54%，售汇70.88亿美元，增长3.11%。（2） 涉外收付款顺差创历史新高 2019年，全省涉外收付款顺差46.71亿美元，同比增大30.82亿美元，创我省涉外收付款顺差历史新高。分项目看，经常项目涉外收付款顺差11.69亿美元，同比增大1.24亿美元；资本项目涉外收付款顺差35.08亿美

18、元，同比增大29.58亿美元。（三）银行结售汇逆差大幅收窄2019年，全省银行结售汇逆差2.73亿美元，同比收窄82.62%。分项目看，经常项目结售汇逆差12.03亿美元，同比增大23.48%；资本项目结售汇顺差9.3亿美元，上年同期为逆差5.98亿美元。五、滇缅开展金融合作的基本情况人民银行昆明中心支行立足区位优势，紧跟“一带一路”倡议，坚持“走出去、引进来”，高度重视和开展跨境金融交流合作。自2011年以来，与泰国、老挝等周边国家在合作内容、合作形式、合作成效等方面取得多项突破。随着中缅双边贸易往来日趋频繁、经贸合作不断深化，昆明中心支行高度重视发展与缅甸金融交流合作。经总行批准，近年来，

19、滇缅央行先后进行3次互访，建立了沟通交流平台，探索出一条区域金融合作的新路径。2017年9月，人民银行昆明中心支行代表团首访缅甸，并与缅甸央行进行金融合作会谈，突破了双边多年来沟通不畅的困境，迈出了滇缅央行合作历史性一步。2019年1月，缅甸中央银行宣布准许使用人民币作为结算货币进行国际支付。新形势下，昆明中心支行精准聚焦、主动作为，大力开展与缅甸央行的双边金融合作并取得多项突破。 （一）首次实现一年之内双边互访 2019年9月，昆明中心支行代表团出访缅甸央行，12月，缅甸央行副行长吴博博捏带队回访，双方增进了解和互信，有效推进滇缅央行双方互访常态化建设，为后续解决双边本币结算问题、深化双边金

20、融合作夯实基础。（2） 逐步消减缅方对人民币跨境结算的顾虑通过宣讲跨境人民币结算政策及我国外汇管理政策，积极向缅方宣介人民币离岸市场建设情况及我国金融市场对外开放现状，有效提升缅甸央行对持有人民币资产的信心，消减缅方对在跨境结算中使用人民币的顾虑。（三）不断推进中缅双边央行金融合作通过双边会谈了解到缅甸央行在推进双边本币结算等业务方面的态度，有助于更有针对性地畅通结算渠道、解决共同关注的问题，促进双边本币结算以及贸易投资便利化。近年来，我省对缅跨境人民币结算量呈现逐年增长态势，2017年，缅甸首次超越香港成为我省跨境人民币结算量排名第一的交易对手方并保持至今。2019年全年，我省对缅跨境人民币

21、结算额212亿元，同比增长5%，在同期本外币跨境收支中占比高达96.41%。下一步，经人民银行总行授权，昆明中心支行将积极围绕国家“一带一路”建设和云南辐射中心建设相关规划，深化双边金融交流合作，推动金融合作成果持续转化，进一步提升对实体经济的服务水平。六、服务贸易对外支付税务实现电子化备案2019年，国家外汇管理局云南省分局协同国家税务总局云南省税务局，经过半年多的密切合作和共同努力，联合开发并于2019年12月上线“云南省对外支付网上税务备案系统”，实现我省企业服务贸易对外支付从纸质备案到电子化备案的历史性转变，也实现企银税汇多方共赢。 （一）消除备案痛点，提升企业便利度系统上线后，企业只

22、需通过登录云南省电子税务局即可提交线上申请，不仅用时短，而且减少多头跑、重复跑，实现足不出户完成对外支付税务备案，达到“数据多跑路、企业少跑腿”的目的。系统自2019年12月运行以来得到了多家企业的高度赞誉，企业普遍认为该系统快捷方便，节约企业的时间成本，极大地提高备案付汇业务办理效率，备案至付汇的时间由原来的2-3天缩短至现在的几十分钟。 （二）解决付汇难点，提升银行风控能力经过外汇管理部门和税局的反复沟通研究，在实现对外支付税务备案电子化的基础上，在云南省电子税务局平台下开发了“服务贸易等项目对外支付税务备案查询”模块，付汇承办银行可根据支付人提供的对外支付税务备案表流水号及支付人纳税人识

23、别号（或身份证号），查验税务备案信息真伪。通过备案信息共享，增强银行对付汇业务真实性的把握，降低银行的付汇风险，为银行进行付汇用途真实性审核提供便捷有效的官方防伪验证渠道，大大提升银行的风险控制能力。 （三）扫除监管盲点，提升税务和外汇监管力度云南省对外支付网上税务备案系统上线运行后，税务机关和外汇管理局可通过该系统监控备案表状态，掌握支付人真实的付汇数据，有效防范跨境资金流动风险。七、持续加大金融知识普及力度 随着我国经济社会的快速发展，金融已渗透到国民生活的各个方面，人民群众对掌握金融知识、防范金融风险的需求日益增长。为贴近群众需求，针对目前百姓关心的拒收现金、非法集资、反洗钱等内容，人民银行昆明中心支行通过数字化、可视化手段，制作“滇游记大圣教你学金融”系列动画，化繁为简、深入浅出式地传播金融知识，激发大众学金融、懂金融、用金融的社会氛围，进一步引导消费者和投资者理性选择，正确使用金融产品和服务，让金融的发展更好地满足人民日益增长的美好生活需要。