贵州股权质押办法(共8页)

1、精选优质文档-倾情为你奉上贵州省股权质押贷款实施意见（试行）贵银发2011117号第一章 总 则第一条 为鼓励金融机构创新金融产品，规范办理并逐步推广股权质押贷款业务，充分发挥企业股权的融资功能，保障股权质押当事人的合法权益，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法以及贷款通则、工商行政管理机关股权出质登记办法等相关规定，结合贵州省实际，制定本实施意见。第二条 本实施意见所称的股权系指在本省工商行政管理部门登记注册的有限责任公司和股份有限公司的股权，已在证券登记结算机构登记的股份有限公司的股权除外。第三条 本实施意见所称的股权质押贷款系指借

2、款人以其或第三方合法享有的股权向贷款人质押，取得贷款人一定金额的人民币、外币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。第四条 本实施意见适用于贵州省境内依法设立的合法经营贷款业务的金融机构和申请股权质押贷款的借款人。第二章 贷款对象和条件第五条 股权质押贷款的贷款对象系经工商行政管理机关（或主管部门）核准的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。第六条 股权质押贷款的借款人应同时具备以下基本条件：（一）个体工商户或自然人1.年满18周岁，具有完全民事行为能力。2.信用记录良好，无重大不良记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力。（二）企业、事业单位等经济组织1.持有经过中国人民银行年审

3、合格的贷款卡。2.有较为规范的财务制度，且愿意接受贷款人的财务指导和监督，相关财务指标符合授信的要求。3.实行公司制的企业法人申请借款应经公司章程所规定的权力机构的授权或决议。4.信用记录良好，具有按时还本付息的意愿和相应的能力。第七条 用于质押贷款的股权必须符合以下条件：（一）该股权应当是出质人合法持有，并经工商行政管理部门依法登记的股权。（二）申请出质登记的股权应当是依法可以转让和出质的股权。对于已经被人民法院冻结的股权，在解除冻结之前，不得申请办理股权出质。（三）以国有股权出质的，应当符合国有资产监督管理的相关法律规定。第三章 贷款额度、期限及利率第八条 贷款额度。借贷双方可根据股权发行

4、公司实收资本、经营情况、每股净资产值及行业性质等因素，协商确定贷款额度。第九条 贷款期限。贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。第十条 贷款利率。贷款人在办理股权质押贷款业务时，应充分了解股权质押贷款可能存在的风险，按照中国人民银行相关利率管理规定，遵循收益覆盖风险的原则，合理确定每笔股权质押贷款利率，并在合同中载明。第四章 贷款申办程序第十一条 贷款申请（一）办理股权质押贷款时，借款人应提出书面申请，同时提交以下资料:1.经过年检合格的营业执照和贷款卡，组织机构代码证。2.法定代表人身份证明及签字样本或印鉴。3.法定代表人授

5、权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴。4.税务登记证明及最近年度的年检证明。5.企业章程。6.质押人对股权质押物享有所有权或者依法处分权的权属证明。7.质押人同意提供质押担保的书面文件。8.贷款人认为需要提交的其他材料。（二）借款人为自然人时，不需要提供上述1-5项材料，但需另行提供以下材料:1.借款人的有效身份证件、户口证明及婚姻证明文件。2.借款人配偶有效身份证明、配偶同意抵押担保的书面文件。（三）以共同共有的股权质押的，应当提供全体共有人同意以该股权设定质押的书面文件。以按份共有的股权质押的，应当提供质押人对该股权占有份额的证明。公司章程规定以按份共有的股权质押须征得其他共有人同

6、意的，则须提供其他共有人同意质押人以其所占份额设定质押的书面文件。第十二条 贷款受理与审查。贷款人应按照国家的有关规定，并结合自身审批流程和审查标准，在风险可控的前提下，开展股权质押贷款业务。同时应重点对借款人主体资格、质押意愿、授权情况、质押物的权属和清单以及其他相关手续、文件进行审查，确定其真实性、合法性、完整性和有效性，并符合本实施意见的有关规定。第十三条 股权质押贷款应当签订书面合同。股权质押贷款应当办理质押登记。质押贷款出现展期等情况的，双方当事人应重新到质押物登记部门办理质押登记。第十四条 股权质押贷款合同。股权质押贷款合同应包括但不限于以下内容：（一）借款人、贷款人以及代理人或联

7、系人的名称（姓名）、通讯地址。（二）股权质押贷款的金额、用途、期限、利率及归还本息的方法。（三）担保条款，包括出质人名称（姓名）、出质股权的权属、出质股权所在公司的名称、出质股权的数额和价值；被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；质押担保的范围。（四）质押率。（五）出质股权所生孳息的处理方式。（六）违约责任及出质股权的处理方法。（七）借贷双方商定的其他条款。第十五条 质押登记（一）负责出质股权所在公司登记的工商行政管理机关是股权出质登记机关。登记机关对登记申请应当当场办理登记手续并发给登记通知书，通知书加盖登记机关的股权出质登记专用章。对于不属于股权出质登记范围或者不属于登记机关管辖

8、范围以及不符合本实施意见规定的，登记机关应当当场告知申请人，并退回申请材料。（二）申请股权出质设立登记，应当提交下列材料： 1.申请人签字或者盖章的股权出质设立登记申请书。2.记载有出质人名称（姓名）及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份公司股票复印件（均需加盖公司印章）。3.股权质押合同。4.出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章）。 5.国家工商行政管理总局要求提交的其他材料。指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。（三）出质股权数额变更，以及出质人、

9、质权人名称（姓名）或者出质股权所在公司名称更改的，应当申请办理变更登记。申请股权出质变更登记，应当提交下列材料： 1.申请人签字或者盖章的股权出质变更登记申请书。 2.有关登记事项变更的证明文件。属于出质股权数额变更的，提交质权合同修正案或者补充合同；属于出质人、质权人名称（姓名）或者出质股权所在公司名称更改的，提交姓名或者名称更改的证明文件和更改后的主体资格证明或者自然人身份证明复印件。 3.国家工商行政管理总局要求提交的其他材料。 指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。（四） 凡在股权登记托管机构登记托管的非上市股份有限公司的股权，除应及时到工

10、商行政管理部门办理登记外，还应到股权登记托管机构，将股权出质登记记载于股东名册，办理出质股权的冻结手续。（五）出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当申请办理注销登记。申请股权出质注销登记，应当提交申请人签字或者盖章的股权出质注销登记申请书。凡在股权登记托管机构登记托管的非上市股份有限公司的股权，出质人与质权人在工商行政管理部门办理完毕注销登记手续后，应到股权登记托管机构股权中心更改股东名册中的相应记载，同时，对出质股权解除冻结。指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。（六）股权质押贷款合同被依法确认无效或者被

11、撤销的，应当申请办理撤销登记。申请股权出质撤销登记，应当提交下列材料： 1.申请人签字或者盖章的股权出质撤销登记申请书。 2.股权质押贷款合同被依法确认无效或者被撤销的法律文件。 指定代表或者委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者委托代理人的证明。（七）有关单位和个人可以持合法身份证明文件，向股权质押登记机关查阅、抄录或者复印有关股权质押登记的资料。第十六条 满足以下条件，贷款人应当及时办理贷款手续并发放贷款：（一）签订股权质押贷款合同。（二）已办理股权质押登记。（三）国家的其他有关规定。第五章 贷后管理第十七条 贷款人应按照监管部门的有关规定加强资金贷后的管理。第十八条 借款人应严格

12、按照股权质押贷款合同约定使用资金，确保到期还本付息。借款人违反合同规定资金用途的，贷款人有权收回部分或全部贷款，依法追究借款人违约责任。第十九条 出质股权有价值明显减少的可能，足以危害贷款人权利的，贷款人有权要求出质人提供相应的担保。第二十条 股权质押合同登记内容发生变更的，当事人应按相关规定向登记机构申请办理变更登记。变更登记后，借款人和贷款人应重新修订股权质押合同及借款合同。第二十一条 股权质押合同解除或终止后，借款人和贷款人应在规定期限内，持有关材料到原登记机关办理注销登记手续。第二十二条 出质股权的处理（一）借款人到期未还款付息的，贷款人有权依法处置质押股权，实现担保权利。（二）处理变

13、卖出质股权其价款不足以偿还贷款本息和费用的，贷款人有权追索应偿还部分；处理变卖出质股权其价款超出偿还部分，应退还借款方或提存。（三）质押贷款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可依照合同约定的争议解决方式申请仲裁或向人民法院起诉。第六章 附 则第二十三条 工商行政管理部门应积极为贷款人、借款人提供股权管理政策咨询、信息查询等便捷服务，根据本实施意见与当地人民银行、金融机构一起做好股权质押贷款工作。第二十四条 人民银行各市地州中心支行、各县市支行应加强窗口指导，积极引导金融机构合理设定信贷审批权限，改进服务，规范办理股权质押贷款业务，督促在风险可控前提下简化手续、提高效率。第二十五条 开办股权质押贷款业务