工作心得：信用卡纠纷案件的特点以及案件多发的原因(最新)

1、工作心得：信用卡纠纷案件的特点以及案件多发的原因（最新）今年来，X法院民三庭受理的信用卡纠纷案件呈上升趋势，该类型案件虽然各有特殊性，但是其中蕴含着普遍特性。日前，X法院民三庭就审理了多起信用卡欠款的纠纷案件。原告银行起诉 X等七人，X等七人在某银行申领信用卡，在 使用信用卡过程中，X等七人多次出现逾期还款，导致信用卡产生逾期利息、滞 纳金等费用，某银行无奈起诉 X等七人要求偿还信用卡欠款、利息、滞纳金。但 X等七人下落不明，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。通过调研发现信 用卡纠纷案件有如下特征：一、被告送达地址较多且伴有财产保全申请，导致案件送达周期较长。银行在对持卡人提起信用卡欠款诉

2、讼时，通常列明多个送达地址以及电话联 系方式。其中，既包括了持卡人的户籍地也包括其在申请信用卡时自留的在京常 住地址以及在京工作地址。因此类型案件，持卡人为了躲避银行追索欠款，手机 号码通常处于停机或欠费状态，无法通过电话与持卡人取得直接联系，只能通过邮寄送达的方式送达案件起诉材料，由于送达地址较多且部分地址为外埠，造成 了送达周期较长。同时，因部分银行在核发大额透支额度的信用卡时，要求申请 人一方提供自有房产、汽车等证明材料。在部分信用卡欠款纠纷中，银行为了确 保案件能够得到有效的执行，通常会对持卡人的财产提出保全申请。为了防止持 卡人对财产进行转移，送达案件起诉材料，需在做完财产保全以后，

3、无形当中也 延长了送达时间。二、信用卡领用合约对银行的主体界定模糊，容易造成诉讼主体错误。信用卡纠纷本质上仍然是合同纠纷，约束双方当事人的是信用卡领用合约。申请人在申领信用卡时，需在领用合约上签字，但是由于信用卡申请表系银行统 一印制，合约签订主体的银行一方通常标注并不明确，没有明确银行一方的正确 名称，有的仅是标明某银行某分行。而且，申请人一般不持有领用合约，这使得 在持卡人起诉银行的信用卡纠纷案件中，往往不能准确的确定被告一方的名称， 只是将办理信用卡的银行营业网点作为被告，但是银行营业网点只是接受信用卡 申请的一方，不是最终核发且为领用合约上记载的签约一方，这就导致原告不能 列明正确的被

4、告，造成诉讼主体错误。三、多数持卡人并非在京常住人员且下落不明，普遍适用公告送达随着，人们对于先消费后还款的消费模式的认知度增加、银行信用卡发卡量 的逐年增长、信用卡审核门槛的降低以及在京非常住人口的增多，导致涉及信用 卡欠款纠纷案件中，有相当一部分持卡人为非在京常住人员，这些人员可能只是 短时间内在京停留，并无固定住所，且工作单位并非长时间固定于一家。这些人 员在京工作期间为了便于消费，申领信用卡进行使用，但由于消费还款能力不强, 导致产生信用卡欠款。在此类案件中，由于这些人员流动性强、没有常住地址且 申领信用卡时填写的信息可能存在虚假，导致案件无法进行有效地直接送达，普 通使用公告送达的方

5、式，进行缺席审理。信用卡纠纷案件多发的原因在于：一、银行过于追求信用卡发卡数量，降低对持有人审核的标准。随着，信用卡先消费后还款模式逐渐被人们所接受，银行为了扩大信用卡业 务量、增加信用卡消费带来的资金存款，往往降低对于持卡人信用的审核力度， 对于信用卡审核所需的资产、收入等证明材料往往不做实质审查。同时，部分申请人为了通过银行的信用卡审核，顺利拿到信用卡，往往在申请时填写一些虚假 信息，而银行对此又不加以审查，使得一些不具备审核条件的人员取得信用卡， 为信用卡欠款纠纷的发生埋下隐患。二、持卡人自身消费还款能力不强，没有正确合理使用信用卡。由于银行审核不严，导致部分不具备信用卡消费能力的人员获得信用卡，这 些持卡人自身收入水平不高、消费控制力不强，大额消费后往往还款困难，通常 选择最低还款额还款，导致欠款越来越多，最终入不敷出。同时，银行为了减轻 持卡人的还款压力，纷纷推出账单分期、大额消费分期等业务，部分持卡人由于 工作变故，经济能力下降的原因，导致账单分期后出现逾期还款或不能还款的情 况，在一定程度上加剧了信用卡欠款纠纷案件的发生。三、不遵从信用卡领用合约的约定，各银行对案件起诉较随意。由于银行内部管理制度的原因，一些银行并没有严格按照信用卡领用合约的 约定，只是按照内部工作流程的需要，随意将信用卡欠款纠纷案件交给银行