2021监理工程师考试考点《理论法规》：建设工程风险管理

1、2021监理工程师考试考点理论法规：建设工程风险管理（2021最新版）作者：编写日期：2021年月日1.简述风险、风险因素、风险事件、损失、损失机会的概念。 答：风险有以下两种定义： 其一，风险就是与出现损失有关的不 确定性； 其二，风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生 的结果之间的差异（或实际结果与预期结果之间的差异）。 风险因 素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件 发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常，风险因素可 分为以下三种：自然风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 损 失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。损

2、失一般可分为直接损失和间接损失两种，也有的学者 将损失分为直接损失、间接损失和隐蔽损失三种。损失机会是指损失出现的概率。2.常见的风险分类方式有哪几种?具体如何分类？ 答：风险可根据不同的角度进行分类，常见的风险分类方式 有：按风险所造成的不同后果可将风险分为纯风险和投机风险。按风险产生的不同原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、 自然风险、技术风险等。按风险的影响范围大小可将风险分为基木风险和特殊风险。另外，按风险分析依据可将风险分为客观风险和主观风险，按风险分布情况可将风险分为国别（地区）风险、行业 风险，按风险潜在损失形态可将风险分为财产风险、人身风险和责任 风险，等等。3.简述

3、风险管理的基本过程。答：风险管理就是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的 过程。风险管理过程包括风险识别、风险评价、风险对策决策、实施 决策、检查五方面内容。4.风险识别有哪些特点?应遵循什么原则？ 答：风险识别有以下几个特点：个别性、主观性、复杂性、 不确定性。在风险识别过程中应遵循以下原则：由粗及细，由细及粗;严格界定风险内涵并考虑风险因素之间的相关性;先怀疑，后排 除;排除与确认并重;必要时，可作实验论证。5.简述风险识别各种方法的要点。答：专家调查法、财务报表法、流程图法的有关内容从略。初始清单法常规途径是采用保险公司或风险管理学会（或协会）公布的潜在损失一览表。

4、但是，这种潜在损失一览表对建设 工程风险的识别作用不大。通过适当的风险分解方式来识别风险 是建立建设工程初始风险清单的有效途径。 经验数据法也称为统 计资料法，即根据己建各类建设工程与风险有关的统计资料来识别拟 建建设工程的风险。 风险调查法应当从分析具体建设工程的特点 入手，一方面对通过其他方法己识别出的风险（如初始风险清单所列 出的风险）进行鉴别和确认，另一方面，通过风险调查有可能发现此 前尚未识别出的重要的工程风险。 通常，风险调查可以从组织、 技术、自然及环境、经济、合同等方面分析拟建建设工程的特点以及 相应的潜在风险。 6.风险评价的主要作用是什么？ 答：通过 定量方法进行风险评价的

5、作用主要表现在：一是更准确地认识风险; 二是保证目标规划的合理性和计划的可行性；三是合理选择风险对 策，形成风险对策组合。 7.简述风险损失衡量的要点。 答： 风险损失的衡量就是定量确定风险损失值的大小。 投资增加可以 直接用货币来衡量;进度的拖延则属于时间范畴，同时也会导致经济 损失;而质量事故和安全事故既会产生经济影响又可能导致工期延误 和第三者责任，显得更加复杂。而第三者责任除了法律责任之外，一 般都是以经济赔偿的形式来实现的。因此，这四方而的风险最终都可 以归纳为经济损失。 8.如何运用概率分布法进行风险概率的衡 量。 答：概率分布法的常见表现形式是建立概率分布表。为此， 需参考外界资

6、料和本企业历史资料。外界资料主要是保险公司、行业 协会、统计部门等的资料。 理论概率分布也是风险衡量中所经常 采用的一种估计方法。即根据建设工程风险的性质分析大量的统计数 据，当损失值符合一定的理论概率分布或与其近似吻合时，可由特定 的几个参数来确定损失值的概率分布。 9.风险对策有哪几种?简 述各种风险对策的要点。 答：风险对策包括风险回避：损失控制、 风险自留和风险转移。 风险回避就是以一定的方式中断风险源， 使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。 在采用 风险回避对策时需要注意以下问题：首先，回避一种风险可能产生另 一种新的风险;其次，回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能

7、 性;再次，回避风险可能不实际或不可能。 损失控制可分为预防 损失和减少损失两方而工作。预防损失措施的主要作用在于降低或消 除（通常只能做到减少）损失发生的概率，而减少损失措施的作用在于 降低损失的严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。一般来 说，损失控制方案都应当是预防损失措施和减少损失措施的有机结 合。 制定损失控制措施必须以定量风险评价的结果为依据，还必 须考虑其付出的代价，包括费用和时间两方面的代价。 损失控制 计划系统一般应由预防计划（有文献称为安全计划）、灾难计划和应急 计划三部分组成。 预防计划的目的在于有针对性地预防损失的发 生，其主要作用是降低损失发生的概率，在许多情况

8、下也能在一定程 度上降低损失的严重性。 灾难计划是一组事先编制好的、目的明 确的工作程序和具体措施，为现场人员提供明确的行动指南，使其在 各种严重的、恶性的紧急事件发生后，不至于惊慌失措，也不需要临 时讨论研究应对措施，可以做到从容不迫、及时、妥善地处理，从而 减少人员伤亡以及财产和经济损失。 应急计划是在风险损失基本 确定后的处理计划，其宗旨是使因严重风险事件而中断的工程实施过 程尽快全而恢复，并减少进一步的损失，使其影响程度减至最小。应 急计划不仅要制定所要采取的相应措施，而且要规定不同工作部门相 应的职责。 风险自留就是将风险留给自己承担，是从企业内部财 务的角度应对风险。风险自留与其他

9、风险对策的根本区别在于，它不 改变建设工程风险的客观性质，即既不改变工程风险的发生概率，也 不改变工程风险潜在损失的严重性。 风险自留可分为非计划性风 险自留和计划性风险自留两种类型。 非计划性风险自留的主要原 因有：缺乏风险意识、风险识别失误、风险评价失误、风险决策延误、 风险决策实施延误。 计划性风险自留应预先制定损失支付计划， 常见的损失支付方式有以下几种：从现金净收入中支出、建立非基金 储备、自我保险、母公司保险。 风险转移是建设工程风险管理中 非常重要而且广泛应用的一项对策，分为非保险转移和保险转移两种 形式。 非保险转移又称为合同转移，因为这种风险转移一般是通 过签订合同的方式将工

10、程风险转移给非保险人的对方当事人。建设工 程风险最常见的非保险转移有以下三种情况：（1）业主将合同责任和 风险转移给对方当事人；（2）承包商进行合同转让或工程分包；（3）第 三方担保。 保险转移通常直接称为保险，对于建设工程风险来说, 则为工程保险。通常购买保险，建设工程业主或承包商作为投保人将 木应由自己承担的工程风险（包括第三方责任）转移给保险公司，从而 使自己免受风险损失。 保险这一风险对策的缺点首先表现在机会 成本增加。其次，工程保险合同的内容较为复杂，保险费没有统一固 定的费率，需根据特定建设工程的类型、建设地点的自然条件（包括气候、地质、水文等条件）、保险范围、免赔额的大小等加以综合考 虑，因而保险谈判常常耗费较多的时间和精力。在进行工程保险后， 投保人可能产生心理麻痹而疏于损失控制计划，以致增加实际损失和 未投保损失。在作岀进行工程保险这一决策