上海按揭业务办理指南

1、按揭业务办理指南合作银行一、贷款流程1、咨询：网销签好居间后，客户有贷款需求，与面签专员进行沟通，确认面签时间与银行；2、面签：A.网销通知客户带齐资料，面签专员约银行老师在签约中心面签进行贷款申请， B.为加快效率，面签当天由面签专员代收取0.1%评估费，用于交由评估公司出报告，送至银行；3、批贷：所有面签资料齐全后，30天批贷；4、出抵押证：网销安排上下家进行过户，20天出抵押证；5、放款：抵押证送入银行，10天左右放款。（公积金放款为从申请之日后58天）以上为正常情况，如遇特殊情况，以银行批贷放款时间为准！二、近期政策1、严查“首付”，对于非直系亲属的首付打款流水严查；2、首套的认定，大

2、部分认房认贷，小部分银行可忽略外地房产与房贷；3、折扣：按新政，网签时间在3月25日后，最低9折；三、如何帮客户设置充裕的交易时间？批贷：30天1、面签后，资料其全日起开始记算批贷时间，一般在三周左右；2、批下来之后，2-3天出贷款合同，此时方可带客户去交易中心过户，同时办理房屋抵押登记；放款：商贷7-10天，公积金30天1、过户与房屋抵押登记办理后20天，出抵押证，即他证；2、借款人将他证送入银行后7到10天放款，公积金放款时间从审批开始之日算起58天放款；所以，在设置交易时间，特别是连环单时，注意算好从客户付首付后：面签(资料齐全）到过户大约30天（遇法定节假日顺延）从过户到放款大约30天

3、-60天，不出意外情况下能保证交易时间顺利进行；以上为正常情况，如遇特殊情况，以银行批贷放款时间为准！尽量将时间留充裕！ 三、我的客户能贷款么？房屋面积 50平米以上；房屋总价100万以上，贷款金额的商贷部分20万以上；房龄小于30年；客户征信无问题，且收入可覆盖单月还款额2倍；贷款年限：50-房龄；男65-年龄 女60-年龄；两者取少的那个数字 四、能贷多少？利率多少？贷款成数： 首套：付三贷七 二套：普通付五贷五 非普通付七贷三 三套：禁贷贷款年限： 最长为30年 两者取低：贷款年限+房龄50 贷款年限+贷款人年龄 女60男65 贷款利率： 首套：基准下浮10%（9折） 二套：基准上浮10

4、%（上浮1.1倍） 备注：基准4.9% PS:关于普通与非普通住宅n普通住房：面积要求：单套面积在140（不含）以下；层高要求：含五层以上(含五层)的多高层住房，以及不足五层的老式公寓、新式里弄、旧式里弄等。总价要求：n非普通住房：不满足普通住房条件的即为非普通住房环线环线总价总价内环内450内外环间310外环外230四、能贷多少？利率多少？五、有关公积金贷款金额：余额12500,月缴780,单人可贷足50万补充公积金余额5000,单人可贷足10万余额12500,月缴780,月缴/0.14*6*贷款年限余额780,余额*40倍余额12500,月缴780,两者取低值住房公积金个人最高可贷50万，

5、2人以上最高100万补充公积金个人最高可贷10万，2人以上最高20万贷款年限：1、根据房龄房龄5年，可贷：30年6房龄20年，最高可贷：15年 以上两者取其低2、根据年龄男65-年龄，女60-年龄 六、客户资质不好，需包装1、公司有合作的贷款公司（外签公司），可进行包装，且相对专业；2、费用可由客户与贷款公司自行商定，我们依旧可收取千一评估费；3、由面签专员评估是否需要由外签公司接洽后，会转由外签助理跟进；4、正常两个工作日内给答复，如遇急单，当日可回复；七、客户为银行行员等，要自贷u申请时间：必须在客户签署贷款合同前进行申请，由金融部核实通过后方可自行贷款；所有在客户贷款已经外签之后的申请全

6、部视为私自外签，按公司规定处罚；u申请流程：客户要求自贷，先口头与专员沟通案子情况，先做说服；提交自贷申请表、承诺书及外签机构的名片，发邮件备案；区域总监与大区总批复同意；金融部核实情况属实，助理操作系统后回复，客户方可自贷；提供外签申请表（附件一）自办贷款声明（附件二）自行办理贷款声明 业主 与客户 通过_交易坐落于 的房产，本次交易买卖双方要求自行办理 按揭贷款，预计贷款金额 万元； 用客户首付款帮业主赎楼，预计贷款金额 万元； 银行按揭外的首付贷，预计贷款金额 万元；鉴于*无法控制上述自行办理贷款项目的风险，如贷款环节出现问题造成合同履行困难或无法履行，责任和损失由买卖双方承担（责任和损

7、失包括但不限于：合同无法继续履行导致的损失和违约责任、定金损失、房款滞纳金、交房逾期责任、*的佣金、服务费及办理交易过程中产生的各种税/费损失等）。 买方姓名： 卖方姓名： 提供客户朋友或信贷员名片或工作证（附件三）私自外签及自贷过高处罚n所有贷款无特殊情况必须在公司办理，如若私自外签（或后补流程），一旦发现，经纪人扣除该笔订单等同的评估费（贷款金额的千分之一），经理连带处罚500元。n每月回顾上月所有网签订单，以区域为单位，若自贷率高于15%，区域总监处罚1000元。另：至6月1日起，评估费由金融部专员负责代业务员向客户收取，但业务部在签属居间时有告知义务，不得以任何方式影响或阻挠评估费收款

8、，评估费提成制度不变。面签前的准备在面签之前，需要网销能清楚明了的了解客户与房屋情况，以便面签专员能准确无误的匹配好最适合客户的银行，同时及时将银行老师约到指定的约签点，以给客户最好的体验：一、客户情况：1、户口（外地or本地）2、个人情况：年龄、婚姻、小孩3、工作单位（受薪or自雇），学历4、客户及配偶收入（收入证明多少；入卡工资流水多少）开公司的公司经营与流水情况5、拥有房屋与贷款情况（首套or二套）6、征信（是否有逾期）7、贷款类型：纯商、组合、纯公积金二、房屋情况：1、竣工日期（房龄）2、地址、环线，普通or非普通3、面积4、合同价（做高做低也得特别说）5、房屋类型：住宅、商住、花园住

9、宅、独栋、写字楼面签所需的材料u婚姻证明：结婚证、离婚证、离婚协议、丧偶需提供死亡证明及子女放弃继承公证u营业执照副本：复印件加盖公章u收入证明：月还款额的两倍、负债的2倍u 征信报告：逾期不能连三累六u 银行流水：工资或生活流水均可，最近6个月以上，最好一年u 其它资产证明：房产、车、股票、基金、大额保险、定期存单等(可选择提供）材料说明:确定好面签时间，并通知上下家带好所需材料 1、业务员在谈单时可能会有一些关于贷款的承诺，在面签前务必告知专员；2、面签专员签单时，如遇客户资质或房屋状况有问题，一般会直接告知客户，客户有知情权，所以不能讲的，也需要提前沟通；3、客户对贷款有特别需求的，也请提前与面签专员沟通；我们不是万能的，但我们会保证专业和服务，同时，沟通很重要！关于沟通 Q&A：Q：征信在哪调？A：客户凭本人身份证，在南苏州河路333号3楼，可调取本人征信；Q：如果有逾期，是不是就不能办贷款？A：要看实际情况，2年外的逾期一般情况下问题不大，如果2年内的，报告上没有连三累六问题不大；不会影响贷款的办理，但是银行会考虑不给折扣或降成；Q：做高房价就