金农小额贷款公司管理表格汇编

1、表1尽职调查报告适用于企业类贷款申请人一、贷款申请人根本情况申请人名称注册地址办公地址面积自有 租赁生产地址面积自有 租赁法定代表人成立时间注册资本企业性质员工人数实收资本所属行业相关证照营业执照组织机构代码证税务登记证贷款卡编号最近年检日经营范围开户银行账号根 本 户纳 税 户联系人般 户联系般 户般 户股本构造出资人名称 或姓名出资额 万兀占股比例%主营业务和合计经营历程简介二、本次申请贷款的情况申请贷款金额：申请贷款期限：贷款种类：贷款利率：贷款方式：本资料来自.m448.本资料来自.m448.本资料来自.m448.还款方式：贷款用途：主要还款来源：三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调

2、查1、宏观经济环境与当前的货币与财政政策：2、贷款申请人所处乡镇、街道的经济开展水平:3、贷款申请人所处行业的周期及主要特点:4、贷款申请人所处行业的特殊税收政策:5、贷款申请人所处行业的特殊环保要求:6、法律或政府主管部门对行业主要的制止性或限制性规定:分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响:四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析实际控制人姓名性别年龄学历序号年限起止日工作单位职务从事的行业12法定代表人姓名性别年龄学历序号年限起止日工作单位职务从事的行业12总经理姓名性别年龄学历序号年限起止日工作单位职务从事的行业12财务负责人姓名性别年龄学历序号年限起止日工作单位职务从事的行业12

3、市场负责人姓名性别年龄学历序号年限起止日工作单位职务从事的行业12对主要经营者的品行与能力的分析:五、对贷款申请人产品与市场的调查1、主要产品构造品名单位本钱月均产量销售单价月均销量月销售额占当地帀场 份额2、贷款申请人前三大供给商供给商名称采购品名月供应结算方式/ 周期占总采购量 比例数量金额销售客户销售品名月销售结算方式/ 周期占总采购量 比例数量金额3、企业前三大销售客户4、市场竞争状况当地主要竞争对手规模比拟优势比拟劣势对贷款申请人的产品与市场的分析：六、对贷款申请人资信情况的调查与分析1、开户情况开户行账号近三个月月均结算量近三个月月均存款余额2、借款情况银行名称借款期限信贷品种担保

4、方式是否逾期3、所有者实际控制人借款情况：结合贷款卡等信息，对贷款甲请人及相关人员的资信情况进展分析：七、对其重要会计科目的调查与核实1、对贷款申请人重要资产的调查分析银行存款现金货币资金合计应收账款（前二大客户）对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明其他应收款（前二大客户）对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明存货分类金额占比说明原材料半成品产成品预付账款 （前二位）对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明长期投资投资期限投资金额占股比例投资回报固定资产原值已用年限累计折旧现值是否抵押是否查封权证号码交通运输工具机器设备房屋其他固定资产土地使用权评估值面积土地性质地点是否抵押是否查封权证

5、号码其他无形资产: 其他资产：对贷款申请人资产状况的总体分析重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况2、对贷款申请人负债情况的调查与分析银行短期 借款民间短期 借款短期借款 合计应付账款 （前二位）对方单位金额账龄结算周期说明其他应付款 （前二位）对方单位金额账龄结算周期说明应付 票据对方单位金额账龄结算周期说明预收 账款对方单位金额账龄结算周期说明应付职工 薪酬应交税金预收 账款贷款主体金额期限利率是否逾期对贷款申请人的债务情况进展分析重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大 量需要支付的刚性债粤：3、对贷款申请人净资产的调查与核实实收资本出资方式金额占比增减情况说明货币实物无

6、形资产其他资本公积明细科目金额占比说明资本溢价捐赠其他盈余公积未分配 利润对贷款申请人净资产的分析：4、对贷款申请人损益情况的调查与核头：工程前三年单位：万元截止本年月20年度20年度20年度1主宫业务收入2主营业务本钱3主营业务利润4营业费用5管理费用6财务费用7营业利润8投资收益9其他业务利润10丨利润总额11净利润对收入的核实分析：反映收入的工程上一年本年累计备注月均合计（1 月）纳税申报表银行对账单存折、信用卡销售合同发票出货单销售账对贷款申请人的损益情况进展分析：5、对贷款申请人的现金流的调查与预测1企业近三年及当期现金情况项目前三年截至本年 月20 年度20 年度20 年度总现金流

7、入总现金流出现金净流净额其中：经营活动产生的现金流净额投资活动产生的现金流净额筹资活动产生的现金流净额2对贷款申请人在本次申请贷款期间的现金流的预测经营活动现金流量预测销售回款可收到的现金预计其他经营活动可收到的现金预计贷款期间购货需支付的现金预计贷款期间需以现金支付的其他费用投资活动现金流量预计处置固定资产可收到的现金预计收回投资可收到的现金预计其他投资活动可收到的现金预计购置固定资产支付的现金预计投资需支付的现金预计其他投资活动需支付的现金筹资活动现金流量预计吸收权益性投资所收到的现金预计借款收到的现金预计其他筹资活动产生的现金流入预计归还债务所支付的现金预计其他筹资活动需支付的现金对贷款

8、申请人现金流的分析：八、对贷款申请人重要关联方的调查1、关联方的根本情况关联方名称与贷款申请人的关系本期关联交易占米购或销售的比例2、对关系密切的关联方的分析一般只应用于为其提供保证担保的关联方关联方名称：地址办公：:注册地址：联系人：联系：:所属行业：企业性质：员工人数：注册资本：实收资本：成立时间：工商登记号：税务登记号：组织代码证号：法定代表人：身份证：联系：财务经理：身份证：联系：根本户开户银行：账号：经营范围：财务状况简表单位：万元资产总额负债总额所有者权益主营业务收入净利润上年度当期月关联方与贷款申请人在经营方面是 否有上下游关系关联交易关联方是否与贷款申请人存在其他 债权债务关系

9、关联方因对外担保发生的或有负债 及以往的信用情况对关联方的分析：九、对担保措施的调查与分析一担保措施清单：1、2、3、4、二对担保措施的分析与评价:十、相关调查意见一贷款申请人具有的优势：二贷款工程具有的重要风险：1、贷款申请人的还款信誉方面的风险：2、贷款工程存在重大资金缺口的风险：3、贷款申请人挪用贷款的风险：4、贷款申请人第一还款来源存在的风险:5、贷款申请人第二还款来源存在的风险:三风险防范与躲避措施：四贷后监管的重要方面：十一、信贷部调查结论：信贷经理签名：信贷部经理签名：年 月日十二、主管公司业务的副总经理意见：年月日副总经理签名:表2尽职调查与风险初审报告适用于自然人客户申请人姓

10、名性别出生 年月学历婚姻状况身份证件号码户籍地址省市 县市、区乡镇、街村巷号现住址省市 县市、区乡镇、街村巷号职业工作单位单位单位地址家庭手机号码家庭人口数家庭劳 动力人 口数家庭主 要收入 来源家庭成员是 否有吸毒、 赌博的恶习家庭成员 是否患有 重大疾病豕庭成员 及主要社会 关系称谓姓名证件号码工作单位及职务1一、贷款申请人的工作从业经历简介一贷款申请人工作或从业经历。二贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。三对贷款申请人的工作或从业经历进展分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如 果贷款申请人违约可能对其造成的违约本钱。二、申请贷款的相关情况一申请贷款的根本情况贷款用途：贷

11、款申请的额度：用款方式：还款方式：贷款类型：贷款期限：始于年 月日，止于年月日二对贷款申请的相关分析1、贷款用途是否合法；是否符合国家产业政策。2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。3、用于工程贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。4、其他资金来源的到位或可到位的情况。三、货款申请人的资格、品行等根底性信息1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司对贷款申请人主体资格的根本规定。2、贷款申请人的身份证明与户口本的根本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。3、是否对贷款申请书等资料的主要内容进展了核实；贷款申请人是否有

12、提供相关虚假信息的行为。4、贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。5、其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外国走访等方式对自然人客户的信用记录信誉进展调 查，是否发现异常情况。7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。四、贷款申请人的财产、债务与收支情况一截止到调查日，该自然人客户拥有财产总额为元。其中：1、 拥有房产的情况注明共有人、坐落位置、建筑面积、购置时间、购置价格、市场价值、按揭/ 全款。2、 拥有的车辆情况注明共有人、型号、车牌号、购置时间、购置价格、按揭/全款。3、

13、 拥有的其他财产国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权。二截至调查日，该自然人客户债务总额为兀；每月应支付利息兀。其中：原欠款月利率已还款未还款月还款额1、民间借款2、房产按揭款3、汽车按揭款4、经营性借款负债合计：三截至调查日，该自然人客户每月收入为兀；每月支出兀。其中：1、收入工程金额2、支出工程金额工资性收入日常生活支出财产性收入教育支出经营性收入经营性支出其他收入其他支出每月收入合计每月支出合计每月收支结余为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进展调查。其中，对银行存折 的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为兀；贷方月平均发生额为兀。其银行存折流

14、水是否能根本印证贷款申请人的月收支情况是；否。四对从事相关经宫活动的贷款申请人经宫方面的调查1、贷款申请人经营方面的根本数据主营业务年销量平均销售单价年销售额单位本钱年销售本钱P年营业利润:经营性现金流净额2、生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供给是否日趋紧张；相关法律、 政策环境日益不利于其生产经营。4、生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。5、其主要产品的技术含量是否较咼；市场占有率是否呈现下降的趋势。6、基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来

15、源是否可靠和 充足。五、对相关担保措施的调查一对保证人的调查。第三方保 证人的姓 名或名称与贷款申 请人的关 系住址或单 位地址证件号码保证人的 资信状况保证人当 前的债务总额保证人的 主体资格 是否适格是否具有担保能力二对拟提供泊勺抵质押物的调查。抵质 押物名称抵质押人是否 对该抵质押物 有所有权或处分权抵质押的 性状、特点，以 及是否容易处置变现抵押或质押价值三其他担保措施。四对拟提供的担保措施进展分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。六、信贷部意见一对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。二基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。三对于经调查意见冋意发放贷款的，提

16、出具体的贷款产品设计方案。建议贷款金额建议贷款利率建议贷款期限r建议贷款方式建议还款方式具体的风险 防范措施信代经理签名：信贷部经理签名：年月日年月日七、风险管理部意见风险经理签名：风险管理部经理签名：年月日年月日表3风险初审报告适用于企业类贷款申请人一、工程名称：?关于的工程？二、工程申请的根本情况 申请贷款金额：贷款用途：贷款方式：贷款期限：三、初审内容1、贷款申请人的根本情况 贷款申请人名称： 成立时间： 注册资本： 注册地址： 单位性质： 法定代表人实际控制人： 经营范围： 股本构造：单位：万兀出资人名称出资额占比12合计2、对风险调查中获取的非财务情况的简要说明：A坚贷款申请人的以往

17、信誉和目前的信用状况进展描述包括描述其贷款卡和资信证明中的异常情 况；是否有外部单位反映其诚信问题的情况；是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等。B、 对贷款申请人是否存在提供严重虚假的非财务信息的情况进展说明包括其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等。C、 对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因素进展描述包括行业与经营环境现状中存在的重要风险因素；行业与经营环境的变化趋势中可能包含的重要风险因素。D对贷款申请人经营合规方面的风险进展描述包括贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险。E、对贷款申请人目前需要的资

18、金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的 可仃性等情况的说明衣预测。F、对贷款申请人拟投资工程的可行性分析包括对投资工程的回收期、净现值、内部收益率以及工 程对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响。F、对贷款申请人拟投资工程的可行性分析包括对投资工程的回收期、净现值、内部收益率以及工 程对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响。G对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进展描述具体包括是否实行家庭式管理，管理水 平是否低下，是否缺乏创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等。H、对贷款申请人的产品效劳的质量、产销量等情况进展描述具体包括贷款申请人是否存在制 假贩假的情况

19、、产品质量是否低劣；产销量规模是否偏小；产品或效劳是否单一；技术含量是否偏 低；销售渠道是否单一等情况。L、对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等 情况进展说明。J、对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进展描述包括结算方式与结算周期可能对贷款申请人的现金流状况的影响。K对贷款申请人的关联方与关联交易进展分析包括分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长 期占用贷款申请人大额资金等异常情况3、对贷款申请人的的财务、损益、现金流的异常情况进展描述，主要包括：A、其主要资产权属是否存在争议；资产是否严重不实；债权资产是否存在较大坏账；主要资

20、产是否 存在其他异常情况。B、其是否存在少计债务；是否存在较多的高利贷性质的债务；应预计的负债是否没有预计；目前和 未来是否存在大量需支付的刚性债务。C、其是否存在虚列资本、抽逃资本的情况；资本公积和盈余公积是否严重不实；未分配利润是否与 经营积累明显不符。D产品或商品的毛利率是否被严重高估；是否存在严重虚计收入与严重少计本钱费用的情况。E、 其披露的经营活动产生的现金流净额是否与实际严重不符；经营活动产生的现金流净额是否很低 甚至为负；投资活动与筹资活动产生的现金流净额是否与实际严重不符。F、结合贷款申请人的未来经营、投资与筹资方案，预测其本次贷款期间可以产生的现金流净额；并 对归还本次大小

21、额贷款本息的第一还款来源予以分析和评价。4、对贷款申请人的担保措施 第二还款来源进展分析只适用于需要提供担保措施的贷款申请人A、贷款申请人可用于本次申请贷款的抵持押资产明细。B、对贷款申请人可用于本次申请贷款的抵质押资产的担保能力与快速变现能力的分析。C、愿意为贷款申请人本次申请贷款提供第三方法人或自然人保证的担保人名称或姓名。D对保证担保人进展调查的过程说明。E、对保证担保人的担保能力进展分析。5、对贷款申请人本次申请贷款的用途的合理性进展分析评价本次贷款被挪作他用的可能性6、基于对贷款申请人以上的评价，小额贷款公司对其发放小额贷款是否可行。如果“可行那么应 进展以下贷款产品的设计：A、是否

22、需要适当增加或减少本次贷款的额度。B、是否应该采用分期放款的方式发放本次贷款，并提出具体的方式和说明理由。C、是否应该采用提前分期收取利息、到期一次还本或分期归还贷款本息的方式，并列出具体方式与 理由。D基于对贷款申请人的评价，提出是否可以给予利率优惠或应该提高利率的建议，并说明理由。E、 基于对贷款申请人某些特殊重大风险的考虑，是否应当在相应的贷款合格中约定特别内容以防洪 相应的风险。F、 对贷款申请人进展贷后监管的操作建议包括监管频率、监管重点、监管方式等内容。四、风险经理识别出的风险汇总及评价识别出的 主要风险点评估风险 是否重大该风险是否会严重影 响小额贷款的平安是否存在有效的风险 防

23、范与控制措施风险经理签名：年月日五、风险管理部经理意见对风险经理认定的主要风险点以及防范与控制措施提出意见及理由；对 是否发放该笔贷款提出意见及理由；对贷款产品的设计提出修正意见及理由风险管理部经理签名：年月日六、主管风控的副总经理意见副总经理签名：年月日表4工程评审委员会评委意见表贷款申请人名称姓名：信贷经理：风险经理：申请贷款金额：万元申请贷款期限：贷款利率：评议结论：同意丨不同意丨缓议同意向贷款申请人贷款 万元，期限 月，利率，保证金。贷款方式： 还款方式：注：如“同意，请在以下空白处列明需满足的放贷条件；如“不同意或“缓议，请列明理由。条件丨或理由丨；评委签字:对信贷经理尽职调查工作与

24、尽职调查报告质量进展评价:优秀丨，良好，及格,不及格。事实与理由：对风险经理风险初审调查与风险初审报告质量进展评价:优秀丨，良好，及格,不及格。事实与理由：表5-1 工程评审委员会工程事项审议意见表工作底表年一一 工程评审日期工程事项类别经办部门贷款申请人信贷经理风险经理申请贷款金额申请贷款期限参加会议委员参加会议专家会议记录人评审结论：本次工程评审委员会工程 事项应到人，实到人。票同意，票不同意，票缓议。工程评审委员会意见：条件及担保措施:表决委 员签字同意不同意缓议工程评审委员会主任签字:表5-2 工程评审委员会工程事项审议意见表年一 一 工程评审日期工程事项类别经办部门贷款申请人信贷经理

25、风险经理申请贷款金额申请贷款期限参加会议委员参加会议专家会议记录人评审结论：本次工程评审委员会工程 事项应到人，实到人。票同意，票不同意，票缓议。工程评审委员会意见：条件及担保措施：主任委员意见：总经理董事长意见：表6贷后监管报告贷款人名称或姓名：现场监管地址：现场监管日期：信贷经理：风险经理：一、小额贷款工程根本情况贷款用途：贷款额度：用款方式：还款方式：贷款期限：始于年月日，止于年月日。累计使用金额可用余额累计还款金额尚未还款余额二、担保措施丨第三方保证担保，保证人姓名或名称：丨抵押，抵押物名称：抵押物评估值：丨质押，质押物名称：质押物评估值：丨其他担保措施：工程评审会确疋的担保物清算值：

26、万兀，尚有万兀的风险敞口没有覆盖。三、资料收集本次贷后监管主要收集了以下与借款人相关的资料：我们对收集到的资料进展了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误；对于重要的 资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。四、与借款人及相关人员的沟通1、沟通的主要方面和主要事项：2、借款人及相关人员透露的重要风险信息：五、借款人意见与建议贵司监管人员、等于年月日已到我司开展现场贷后检查工作，我司本人对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反应的情况的真实性负责。冋时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议：借款人签章：日期：六、本次贷后检查的主要内容一借款人的贷款及其他债务的增减情况1

27、、该笔小额贷款是否已经被挪用或局部被挪用。2、是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行为是否严 重危及代款平安。3、借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在逾期的情 况；是否存在借高利贷的情况。4、借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应交税二借款人所有者权益的变化情况1、借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。2、是否存在抽逃资本的行为。3、借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。三借款人资产的变化情况1、借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。2、借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况