波特五力竞争——银行业分析

1、精选优质文档-倾情为你奉上波特五力竞争银行业分析  (2014-10-22 10:36:27)标签： 分类： 迈克尔*波特的竞争优势（还有一本竞争战略）是一本好书哈建议各位投资者阅读。好久没有读到这么好的书了，我感觉自己像练了吸星大法今天试着用五力竞争模型来分析下银行业：五力竞争模型示意：以下划了下划线的，表示摘抄原文：决定企业盈利能力的首要和根本因素是产业的吸引力。任何产业，竞争规律都体现在五中竞争作用力当中：新的竞争对手入侵，潜在替代品的威胁，客户议价能力，以及现有竞争对手之间的竞争。在五种作用力都比较理想的产业中，许多竞争者都可以赚取客观的利润。而那些一种或

2、多种作用力（批注：指前面讲到的“五力”）形成的压力强度很大的产业里，尽管管理人员竭尽全力，也几乎没有什么企业能获取满意的利润。产业的盈利能力并非取决于产品的外观或其技术含量的高低，而是取决于产业结构。下面来分析银行业的五力：1、供应商（供方）供应商议价的能力会影响原材料成本和其他投入成本。银行的供方就是资金提供者，储户，或者简单点说就是存钱的人。对于普通个人用户来说，基本不具备议价能力，因为存款利率受到基准利率1.1倍的限制。而各种手续费、服务费，个人用户同样没有议价能力，只能选择用或不用，或在其他家银行用。对公业务来说，除了超大型的企业外，基本上大部分企业不具备与银行议价的能力。公司的大额存

3、款可以做协议存款，存款利率略高。存款成本比较高的主要有两个，一个是货币基金的协议存款，一个是保险公司的长期协议存款。从 的2014半年报可以看出，基本上公司存款的利率比零售存款高不了多少，说明公司客户的议价能力较弱：相比较而言，一些其他行业可就没有这么好的命了。比如说钢铁，即使在全行业普遍亏损的状态下，供应商的议价能力仍然很强，三大矿石巨头仍然不断提价。2、客户（买方）客户的力量也会影响到企业所能索取的价格，因为强有力的客户要求高成本的服务。银行的买方，应该算作贷款方，也就是资金需求方，主要以企业为主，含带按揭房贷、个人消费等零售贷款业务。与存款利率不同，银行的贷款利率已经取消上限，

4、而下限为基准贷款利率的7折。理论上说其实贷款利率已经完全放开，因为7折利率已经基本与存款利率倒挂，加上经营管理等费用，即使不产生坏账也无法获取收益。实际情况，目前来说中国经济建设仍然需要大量资金，贷款仍然是香馍馍。因为相关部门的监管，利率无法在纸面上表现得太高，于是以财务顾问费，贷10取7等方式，变相提高收益。可见银行对于买方的议价能力还是挺强的。相比较而言，买方强势的典型代表是“铁总”，中国南车、北车，以及中国铁建等企业，客户就只有一个，他们面临一个强有力的买方。3、新的入侵者新的竞争者入侵的威胁会限制价格，并要求为防御入侵而进行投资。银行牌照经营，这个自不必多说了。新的入侵者可谓少之又少。

5、今年虽然批了几家民营银行，但相对于150万亿（2013年年末）总资产的银行业来说，新入侵者的规模连0.5%都不到。4、产业内的竞争者。竞争的强度影响价格以及竞争的成本，诸如厂房设施、产品开发、广告促销和销售队伍的成本。中国的银行有4000多家。但是不要着急，大部分都是农村合作社（合作银行）、城商行之类。大家都被限制在自己的地盘发展，开新支行需要银监会审批。四大行占了总资产的40%左右，而全国性银行也只有十几家。最关键的是，银行扩张需要消耗资本金，这使得任意一家银行想要抢先竞争对手，都会面临资本金短缺的窘境。产业无法完全竞争。5、替代品。替代品威胁的作用是限定了企业所能索取的价格。银行的替代品，主要是证