研究性学习结题报告

1、研究性学习结题报告课题名称 ： 投资银行产品和投资人寿保险产品的分析比较班级 ：高二（10）班课题组成员： 王倩雯 苏筱 邓子柔 王婕组长 ： 王倩雯指导教师 ： 范江华课题选择的背景及意义：人们通过投资使财富扩大，在众多的理财产品中，需要针对个人情况进行选择，我们就年龄、月闲置资金等方面对人群进行粗略地分类，并就投资应考虑的基本因素对不同的人群进行分析比较，给人们投资提供参考。其意义在于以数学建模和数学实验过程所架设起的联系数学理论与实际生活的 “桥梁” ， 将使数学研究性学习既实现再现数学知识产生、发现与发展的历史轨迹，又从理论上与实践上真正切入到2 1 世纪的发展轨道。活动过程简介：阶段

2、（一）时间：2007.9.152007.10.20主要任务：小组成员到图书馆及阅览室查找有关投资、 风险、 流通性、 月闲置资金的资料。阶段目标：使学生了解一些基本知识。时间：2007.10.252007.11.10主要任务：小组成员到电教信息中心浏览网页查找有关投资、人寿保险产品和银行产品的资料，并搜集宣传册、咨询专业人士进行更深入的了解。阶段目标：让更多的学生了解有关投资的知识，让更多的学生知道数学就在我们的实际生活之中。阶段（三）时间： 2007.11.15 2007.11.28主要任务：将组员收集到的资料交给组长进行整理、分析并写出学习成果小结。阶段目标：更加深刻地了解数学对于经济的作

3、用，更加深刻地理解生活离不开数学，端正学习数学的态度，提高学习数学的兴趣和动力。情感体验：通过查阅资料、搜集信息、剪、拼、画图、实验、操作等活动，学生不仅主动地获取了知识，而且丰富了数学活动的经验，培养了学生观察、分析、应用及解决问题的能力，激活了学生的创造潜能。通过动手实践，有利于发展学生个性，实现不同的人在数学上得到不同的发展。让“数学差生”有所收获，数学优秀生有更广阔的思维空间，促进学生养成主动思考的习惯，发展创新精神，良好的情感和态度。结题报告在社会主义市场经济体制下，理财产品日益丰富。随着人民生活水平的提高，人民的货 币资产积累也越来越丰厚。如何投资成了人民普遍关心的问题，为了便于大

4、家选择理财产 品，在投资中保值增值，我们从投资人寿保险产品和投资银行产品的分析比较入手。首先，什么是投资？ 我们通过上网查找资料得知：投资，通俗地说，就是通过某种运作使财富得以扩大。其次，什么是人寿保险产品和银行产品？ 我们通过上网查找资料、搜集宣传册、咨询专业人士得知：1. 人寿保险一词在使用时有广义和狭义之分。这里，我们研究侠义的人寿保险。狭义的人寿保险有三种基本形式：定期寿险（定期寿险的保险期限较短，一般只有几个月至几年。被保险人在保险期限内死亡时，保险人才负给付保险金的责任。如果被保险人合同期满后继续生存而又不续保，保险公司则不负保险责任。）终身寿险（是终身提供保障的保险，一般到生命表

5、的终端年龄100 岁为止。如果被保险人生存至100 岁，保险人则向其本人或合同规定的受益人给付保险金。）生死两全保险（以被保险人在保险期限内死亡或期满生存为条件，都可获得保险金的一种保险。）其中，两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。2. 银行产品种类繁多，这里，我们着重就存款储蓄进行研究。存款储蓄大致可分为以下几类：3. 1）人民币活期储蓄1 元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年 6 月 30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。最新利率为0.72%（2

6、005年 08月 08日发布 ）（ 2） 人民币定活两便储蓄一般 50 元起存， 存期不满三个月按活期计息；存期三个月以上不满半年的，按支取日三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上不满一年的，按支取日半年定期存款利率打六折计息；一年以上无论存期多长，均按支取日一年定期存款利率打六折计息。（ 3）人民币定期储蓄a. 人民币整存整取定期储蓄b. 人民币零存整取、整存零取、存本取息定期储蓄存期分为一年（最新利率为1.71%） 、三年（最新利率为2.07%） 、五年（最新利率为2.25%） 。（ 4）人民币通知存款最新利率为一天通知：1.08%；七天通知：1.62%投资银行产品有多种方案，例如 :

7、 一部分存定期，一部分存活期等，应根据个体情况进行设计。三 然后，我们对人寿保险产品与银行产品的优、缺点进行分析比较：我们就此问题分组进行了市场调查，并面对面采访了经济学专家，福建省农业银行福州市分行营业部副总经理林忠先生和福州三中的政治老师陈晓庆，据所掌握的信息资料，对此问题我们得出以下结论：（ 1） 人寿保险具有投资及保障双重功能保险作为一种机制， 是为风险保障的目的而存在和发展起来的，它具有银行产品及其他投资产品不能替代的保障功能，投资获益只是它的一种派生功能。严格来说，投资人寿产品比投资银行产品更安全。(2)由于保险的互助互济性，再加上投资型保险的分红制，保险公司的保险金可能会大大超过

8、投保人所缴的保费。而投资银行产品(储蓄)，只能是本金与利息之和。(3)保单持有人的利益可能会因投保的寿险公司被撤销或被宣告破产而受到10%-20股损失，而国有银行及大多数商业银行以国家信誉为保障或有进行再保险，风险相对小得 多。(4)投资保险产品具有一定的强制性一一投保后必须按时缴纳保费， 中途退保会有一定 的损失。而投资银行产品(储蓄)完全遵循“存款自愿，取款自由”的原则，具有很强的 随意性。(5)保险因有合理的费率，保障能力清楚而且能预见。银行存款虽然可以计算出本息之 和，但这笔钱是否足以应付今后的风险，无法计算也无法预测。那么，是应该选择投资银行产品还是投资保险产品，我们小组各成员分头进

9、行了市场调 查(调查表附后)，就调查结果，我们对投资应考虑的基本因素及其对投资方向的影响做了 如下分析：(1)年龄:20-35岁，这个年龄段的人大多事业刚起步， 拥有月闲置资 金不多，差距也不大，大多在几百到一千多元不等，保险需要 定期交付一定的保金，目前市场大多在1000元以上，对于此年 龄段的人群相对吃力，而储蓄却不存在这样的问题；止匕外，这 个年龄段的人还要逐渐承担起家庭的责任。父母逐渐失去劳动 能力，自己要结婚生子，生活相对不稳定，投资保险有一定的 强制性，资金流通性较差，而投资银行产品(储蓄)完全遵循 " 存款自愿，取款自由”的原则，具有很强的随意性。所以建议此 人群选择投

10、资银行产品。35-50岁，这个年龄段的人大多事业相对稳定， 拥有的月闲置资金差距大，且经济支出相对稳定，生活风险相对较小，虽然投资 保险产品需要一定的经济积累，但收益高，投资银行产品虽无需经 济积累，但收益低，所以建议闲置资金较多者选择投资保险产品， 闲置资金较少者选择投资银行产品。50岁以上，这个年龄段的人大多由于生理进入衰退期，身体素质下降，生活风险相对较大， 保险因有合理的费率，保障能力清楚而且能预见。银 行存款虽然可以计算出本息之和，但这笔钱是否足以 应付今后的风险，无法计算也无法预 测，而且自己逐渐丧失劳动能力，收入 比将相应地减少，所以建议此类人群投资保险广品。(2)职业风险：从事

11、高危职业者，由于职业风险性较大， 在投资的同时更需要对人身安全的保障，所以建议此 类人群投资保险。从事非高危职业者，由于职业风险性较小，保险的优势就不突出，建议闲置资金较多者投资保险产品，闲置资金较少者投资 银行产品3）投资偏好：依据个人不同的性格、生活习惯、兴趣爱好等，选择适合自己的投资方案。总之，对于各类人群，由于他们的年龄、闲置资金、抗风险能力等的不同，应选择不同的投资方案。针对这种情况，我们根据市场调查中的几种较为普遍的案例, 对如何分析比较投资保险产品和投资银行产品加以说明。四 案例分析，小结案例 1. 年龄在20 35 岁的市民，从事非高危职业这个年龄段的人大多事业刚起步，拥有月闲

12、置资金不多差距也不大，大多在几百到一千多元不等，此外，还要逐渐承担起家庭的责任。此外，父母逐渐失去劳动能力，自己要结婚生子，生活相对不稳定，投资保险有一定的强制性，资金流通性较差，而投资银行产品（储蓄）完全遵循"存款自愿，取款自由"的原则，具有很强的随意性。方案一：投资保险：在交付保金（约1000 元）后就所剩无几，相对来说较为吃力；保险的收益相对较高，在无出现意外的情况下，分红（在50-100 元左右）一般高于银行收益，但稳定性差；保险只针对投保个人有效，只能在本人出现意外时获得，中途退保会有一定的损失，而相对于家庭，个人的风险较小，使得保险的优势不能较好地发挥出来，且资

13、金相对不灵活。方案二：投资银行：1000元如存定期（五年）最高年获益1000 * 3.6% = 36（元）相比于保险收益不是很高，但稳定性很好；中途违约，收益会据情况略有降低，但影响不会很大，相比于保险，此时的收益更大。所以，综上所述，建议投资银行产品。案例 2. 年龄在 35-50 岁的市民，月闲置资金1000-2000 元 , 从事非高危职业（占此年龄段市民73%）这个年龄段的人大多事业相对稳定，经济支出相对稳定，生活风险相对较小，虽然投资保险产品需要一定的经济积累，但收益高，投资银行产品虽无需经济积累，但收益低。方案一：投资保险产品：在交付保险金后还有一定的闲置资金，弥补了投资保险资金流通性差的缺点；相对稳定的生活和经济收支，降低了中途退保的可能性，保证了高收益；方案二：投资银行产品：如存定期，最高年获益2000 * 3.6% = 72 （元）相比于保险收益不是很高，虽然稳定性很好，但相对稳定的生活和经济收支使投资银行的优点不是很明显；方案三：一部分投资保险产品，一部分投资银