内部账户管理 (2)

1、内部账户管理内部账户管理2009年年4 4月月2020日日不启用内部账户管理产品不启用内部账户管理产品( (不建账不建账) )启用内部账户管理产品启用内部账户管理产品( (建账建账) )基本应用模式基本应用模式不启用内部账户管理产品，只是把内部账户作不启用内部账户管理产品，只是把内部账户作为基本档案来管理，不作为业务来管理。为基本档案来管理，不作为业务来管理。启用内部账户管理产品，就要把内部账户等作启用内部账户管理产品，就要把内部账户等作为业务来管理。为业务来管理。基本应用模式基本应用模式当产品不建账时，所有和内部账户相关的操作当产品不建账时，所有和内部账户相关的操作都要在都要在“客户化客户化

2、”“基本档案基本档案”“结算信息结算信息”“内部账户内部账户”节点下操作。节点下操作。新开账户时，只需录入账户的基本信息，保存新开账户时，只需录入账户的基本信息，保存确认后，账户就可使用了。确认后，账户就可使用了。若产品建账，则在若产品建账，则在“内部账户内部账户”节点，只能增节点，只能增加期初账户，非期初账户要通过开户申请书的流加期初账户，非期初账户要通过开户申请书的流程开立。程开立。中心确认内部账户后，会在单位生成一条相应中心确认内部账户后，会在单位生成一条相应的银行账户。的银行账户。开户的流程开户的流程通过开户申请书只能开立非期初的账户，有两通过开户申请书只能开立非期初的账户，有两种模式

3、，中心应用和集成应用。种模式，中心应用和集成应用。中心应用时，由中心录入在中心应用时，由中心录入在“单位开户处理单位开户处理”节点替单位录入开户申请书，保存、确认后，账节点替单位录入开户申请书，保存、确认后，账户就开立完毕。户就开立完毕。集成应用时，由单位在集成应用时，由单位在“开户申请书开户申请书”节点录节点录入开户申请书，然后提交到中心，中心在入开户申请书，然后提交到中心，中心在“单位单位开户处理开户处理”节点确认节点确认( (也可退回也可退回) )，确认后，账户，确认后，账户开立完毕。开立完毕。开户申请书的流程开户申请书的流程不论产品建账与否，期初账户只能以档案的形不论产品建账与否，期初

4、账户只能以档案的形式在式在“内部账户内部账户”界面直接增加，而且期初账户界面直接增加，而且期初账户在确认时会调用内部账户账的接口，将账户的期在确认时会调用内部账户账的接口，将账户的期初余额写入内部账户账中。初余额写入内部账户账中。而非期初账户的增加，就要看产品是否建账，而非期初账户的增加，就要看产品是否建账，不建账时，非期初账户也在内部账户的界面直接不建账时，非期初账户也在内部账户的界面直接增加，但不可录入期初余额，确认时也不调用写增加，但不可录入期初余额，确认时也不调用写账的接口；产品建账时，非期初账户通过开户申账的接口；产品建账时，非期初账户通过开户申请书增加。请书增加。期初账户与非期初账

5、户期初账户与非期初账户账户确认后，如果要对账户进行维护，可以对账户确认后，如果要对账户进行维护，可以对账户进行变更，变更时可维护账户名称账户进行变更，变更时可维护账户名称( (账户说账户说明明) )、最低限额及控制方式、是否默认账户、是、最低限额及控制方式、是否默认账户、是否清算账户等信息。变更后需再次确认，变更的否清算账户等信息。变更后需再次确认，变更的内容才能生效。内容才能生效。期初的账户除了能维护上述内容之外，还可维期初的账户除了能维护上述内容之外，还可维护期初余额，再次确认时，重写期初账。护期初余额，再次确认时，重写期初账。账户的变更账户的变更产品不建账时，直接在内部账户界面点产品不建

6、账时，直接在内部账户界面点“冻结冻结”按钮对账户进行冻结，然后录入冻结日期即可，按钮对账户进行冻结，然后录入冻结日期即可，可录入任意日期。不支持部分冻结。可录入任意日期。不支持部分冻结。产品建账时，冻结账户需要用产品建账时，冻结账户需要用“账户冻结通知账户冻结通知书书”进行冻结。冻结通知书只能由中心发起，下进行冻结。冻结通知书只能由中心发起，下级单位只能查看，中心审核通知书后，账户即为级单位只能查看，中心审核通知书后，账户即为冻结冻结( (或部分冻结或部分冻结) )状态。状态。用冻结通知书冻结定期用冻结通知书冻结定期/ /通知账户时，需要维护通知账户时，需要维护相应的定期相应的定期/ /通知存

7、单的状态。通知存单的状态。账户的冻结账户的冻结账户解冻的流程与冻结的流程一模一样，不建账户解冻的流程与冻结的流程一模一样，不建账时在档案界面操作，建账时用账时在档案界面操作，建账时用“解冻通知书解冻通知书”处理，也只能由中心发起，下级只能查看。处理，也只能由中心发起，下级只能查看。账户的解冻账户的解冻账户销户的流程比较复杂，可分成四种情况：账户销户的流程比较复杂，可分成四种情况：1 1）产品不建账，对活期）产品不建账，对活期/ /协定账户销户；协定账户销户；2 2）产品不建账，对定期）产品不建账，对定期/ /通知账户销户；通知账户销户；3 3）产品建账，对活期产品建账，对活期/协定账户销户协定

8、账户销户4 4）产品不建账，对定期）产品不建账，对定期/ /通知账户销户；通知账户销户；账户的销户账户的销户1）进行销户计息：直接在档案界面点）进行销户计息：直接在档案界面点“计息计息”；2）将所有引用了该内部账户的业务单据处理完）将所有引用了该内部账户的业务单据处理完毕；毕；3）划转余额：用任何业务单据将该账户的余额）划转余额：用任何业务单据将该账户的余额划为划为0；4）销户：在档案界面点）销户：在档案界面点“销户销户”按钮。按钮。不建账，销活期不建账，销活期/ /协定户协定户1）将该账户下的所有定期）将该账户下的所有定期/通知存单处理完毕；通知存单处理完毕；2）销户：在档案界面点）销户：在

9、档案界面点“销户销户”按钮。按钮。说明：如果销的定期说明：如果销的定期/通知户是期初账户，则需通知户是期初账户，则需要检查账户余额是否为要检查账户余额是否为0，因为在录入期初定期，因为在录入期初定期/通知和期初定期通知和期初定期/通知存单时，系统不会校验账户通知存单时，系统不会校验账户的余额和存单的余额是否相等，因此此时可能存的余额和存单的余额是否相等，因此此时可能存在账户余额为在账户余额为0，但还有存单未结束；或账户余，但还有存单未结束；或账户余额不为额不为0，所有存单已结束的情况，出现这种情，所有存单已结束的情况，出现这种情况，必须调整期初余额。况，必须调整期初余额。不建账，销定期不建账，

10、销定期/ /通知户通知户1）将所有引用了该内部账户的业务单据处理完毕；）将所有引用了该内部账户的业务单据处理完毕；2）通过销户申请书销户：也是两种应用模式，中心）通过销户申请书销户：也是两种应用模式，中心应用和集成应用；中心应用时，中心在应用和集成应用；中心应用时，中心在“单位销户单位销户处理处理”节点替单位录入销户申请书，确认；集成应节点替单位录入销户申请书，确认；集成应用时，单位在用时，单位在“销户申请书销户申请书”节点录入销户申请书，节点录入销户申请书，提交至中心，中心在提交至中心，中心在“单位销户处理单位销户处理”节点确认。节点确认。3）中心确认销户申请书时，先对账户进行销户计息，）中

11、心确认销户申请书时，先对账户进行销户计息，然后划转余额，写内部账户账，生成销户的凭证。然后划转余额，写内部账户账，生成销户的凭证。当账户余额为负数时不能确认。当账户余额为负数时不能确认。4）单位在）单位在“销户回单销户回单”节点进行记账，写单位的银节点进行记账，写单位的银行账户账，生成单位的凭证。行账户账，生成单位的凭证。建账，销活期建账，销活期/ /协定户协定户1）将该账户下的所有定期）将该账户下的所有定期/通知存单处理完毕；通知存单处理完毕；2）录入销户申请书销户，只改账户状态，不进）录入销户申请书销户，只改账户状态，不进行任何划账或生成凭证的操作。行任何划账或生成凭证的操作。建账，销定期建账，销定期/ /通知户通知户1）如果在销户申请书录入了）如果在销户申请书录入了“余额划入账户余额划入账户”，则划余额时，将被销户账户的余额直接划到余额则划余额时，将被销户账户的余额直接划到余额划入账户中；划入账户中；2）如果销户申请书上未录入）如果销户申请书上未录入“余额划入账户余额划入账户”，划余额，直接将被销户账户的余额减成划余额，直接