全方位理财规划综合运用

1、CH 22 全方位理財規劃綜合運用1.為什麼中長期投資，可選擇風險性較高的投資工具？    (A) 因可橫跨景氣循環週期的機率較高 (B) 隨年紀增長，可投資高風險之投資工具 (C) 風險性高之投資工具淨值波動較小 (D) 因為中長期投資可完全規避風險，所以一定會賺錢  2.用淨收入彌補法計算保險需求時，下列敘述何者錯誤？    (A) 年紀越高，保險需求越低 (B) 個人支出占所得比重越大，保險需求越高 (C) 個人收入成長率越高，保險需求越高 (D) 投資報酬率

2、越高，保險需求越低  3.下列何者不是計算保險需求的可行方法？    (A) 保費總額法 (B) 遺族需要法 (C) 淨收入彌補法 (D) 所得替代法  4.在考慮未來收支的全生涯資產負債表中，下列敘述何者錯誤？    (A) 當營生資產減損而養生負債依舊時，僅針對減損的資產買保險即可 (B) 可以將家計負擔者未來的收入視為營生資產，其他家人未來需要的生活費支出視為養生負債? (C) 可以將個人的資產視為營生資產，個人對家庭的責任視為養生負債 (D) 資產

3、減負債後的淨值大於零時就是遺產  5.當利率下降時，以所得替代法計算個人所需之保額將如何變動？    (A) 減少 (B) 增加 (C) 不變 (D) 與利率漲跌無關  6.在國外當飛機失事時，大公司負責人與小職員的理賠額不同，請問係採用下列何項保險需求計算法？    (A) 淨收入彌補法 (B) 遺族需要法 (C) 所得替代法 (D) 變額年金法  7.營生資產等於：    (A) 養生負債減去實質淨值 

4、(B) 養生負債加上實質淨值 (C) 實質資產加上實質負債 (D) 實質資產減去實質負債  8.保險上所說的代理人與經紀人，分別代表何者？    (A) 投保人、保險公司 (B) 保險公司、投保人 (C) 兩者皆代表保險公司 (D) 兩者皆代表投保人  9.生涯規劃應包括：    (A) 家庭規劃 (B) 居住規劃 (C) 事業規劃 (D) 退休規劃  10.小雨想在 5 年後籌足 100 萬元買車， 10 年後 200 萬元

5、支付子女的教育費，如果從現在開始，採取 10 年定期定額投資的方式，投資報酬率可達 15% 的話，每月應投資多少錢？    (A) $16,464 (B) $25,000 (C) $28,750 (D) $49,810  11.張 小姐現有生息資產100萬元，同時每年另以收支結餘之萬元購買年金，若兩者年投資報酬率均為4%，則 張小姐於10年後可累積多少錢？ (取最接近之金額)   (A) 392萬元 (B) 472萬元 (C) 548萬元 (D) 628萬元

6、0; 12.王 君以250萬元投資於年投資報酬率 2%、12年期到期給付之理財工具，試問到期 時王君可領得多少元？(取最接近之金額 )   (A) 317萬元 (B) 324萬元 (C) 378萬元 (D) 447萬元  13.在現金流量預估表中，當連續好幾個月發覺實際生活費都遠高於預估生活費時，應考慮編製下列何種報表來控制費用？    (A) 資產負債表 (B) 細目預算表 (C) 損益表 (D) 投資預算表  14.現金流量預估表中，若僅有一個月的期間

7、，其現金餘額呈現負數時，下列何者最不適合做為預備調度的工具？    (A) 長期固定資產抵押貸款 (B) 運用循環信用 (C) 信用卡預借現金 (D) 親友暫時週轉  15.有關理財規劃，下列敘述何者正確？    (A) 退休金不必規劃，可依賴政府國民年金 (B) 養兒防老，故應準備子女養育金，不需準備退休金 (C) 因應健保費調漲，更應該到大醫院去看病 (D) 子女養育金與退休金規劃皆應趁早  16.將家計負擔者未來收入能力視為營生資產，將其他家人未來需

8、要的生活費支出視為養生負債，則何時須增加壽險保額？    (A) 營生資產減損而養生負債依舊 (B) 營生資產增加而養生負債依舊 (C) 營生資產依舊而養生負債減少 (D) 營生資產與養生負債同比例增加  17.國家賠償係以遺族需要法計算賠償金額，下列何者應獲得較高的國賠？    (A) 年紀較輕的死亡者，無子嗣，無雙親 (B) 年紀較輕且全身癱瘓者，有雙親，有子嗣 (C) 年紀較大的死亡者，無子嗣，有雙親 (D) 年紀較大的死亡者，無雙親，有子嗣  18

9、.在考慮保險需求時，未成家者尚未確定養生負債，應採用何種方法較為適當？    (A) 淨收入彌補法 (B) 遺族需要法 (C) 所得替代法 (D) 自身需要法  19.當利率下降時，更高的理賠金才能產生相同的利息收入來代替工作收入，因此所需規劃的保額便要增加，運用這種理論者為下列何種方法？    (A) 所得替代法 (B) 淨收入彌補法 (C) 自身需要法 (D) 遺族需要法  20.下列何者不屬於人生的三大資金需求規劃？   

10、0;(A) 購屋或換屋 (B) 緊急預備金 (C) 退休規劃 (D) 子女教育  21.有關現值供需分析，下列敘述何者錯誤？    (A) 當理財供給能力不足目標總需求現值時，可稱之為需求缺口。 (B) 理財目標負債化的算法是將所有不同時期的理財目標相加總成生涯總需求。 (C) 有供給缺口時，表示財富在有生之年用不完，會留下遺產。 (D) 若無法滿足所有的理財目標，則須調整目標需求額或延後目標達成年限。  22.若以所得替代法來算應有保險保額，若遺族的生活費用為每年萬元，存款利率3%，

11、則應有的保險保額為多少？   (A) 1,500萬元 (B) 1,800萬元 (C) 2,000萬元 (D) 2,500萬元  23.下列何者與應有保險保額成反比？    (A) 年齡 (B) 可變現資產 (C) 遺族支出比重 (D) 個人收入成長率  24.國家賠償係以遺族需要法計算賠償金額，下列何者應獲得較高的國賠？    (A) 年紀較輕的死亡者，無子嗣，無雙親 (B) 年紀較輕且全身癱瘓者，有雙親，有子嗣&#

12、160;(C) 年紀較大的死亡者，無子嗣，有雙親 (D) 年紀較大的死亡者，無雙親，有子嗣  25.當利率下降時，更高的理賠金才能產生相同的利息收入來代替工作收入，因此所需規劃的保額便要增加，運用這種理論者為下列何種方法？    (A) 所得替代法 (B) 淨收入彌補法 (C) 自身需要法 (D) 遺族需要法  26.下列各項因素中，有幾項是和合理的保額所得倍數不成正比 (1)個人收入成長率(2)年齡(3)個人支出占所得比重 (4)個人支出成長率(5)投資報酬率？   (A)

13、 一項 (B) 二項 (C) 三項 (D) 四項  27.在考慮保險需求時，未成家者尚未確定養生負債，應採用何種方法較為適當？    (A) 淨收入彌補法 (B) 遺族需要法 (C) 所得替代法 (D) 自身需要法  28.下列何者與合理的保額所得倍數成正比？    (A) 個人收入成長率 (B) 年齡 (C) 個人支出占所得比重 (D) 個人支出成長率  29.在國外當飛機失事時，大公司負責人與小職員的理賠額不同，

14、請問係採用下列何項保險需求計算法？    (A) 淨收入彌補法 (B) 遺族需要法 (C) 所得替代法 (D) 變額年金法  30.下列何者不是家庭資產負債表中養生負債的項目？    (A) 實質負債 (B) 家計負債 (C) 退休負債 (D) 教育金負債  31.當利率下降時，以所得替代法計算個人所需之保額將如何變動？    (A) 減少 (B) 增加 (C) 不變 (D) 與利率漲跌無關

15、60; 32.  (A) 假設被保險人現年35歲，從25歲開始工作，年收入為150萬元，打算65歲退休，退休後有餘年20年。目前家庭年支出額為100萬元，其中有25%是被保險人的個人支出。若依淨收入彌補法計算，其最適壽險保額為多少？  33.用淨收入彌補法計算保險需求時，下列敘述何者錯誤？    (A) 年紀越高，保險需求越低 (B) 個人支出占所得比重越大，保險需求越高 (C) 個人收入成長率越高，保險需求越高 (D) 投資報酬率越高，保險需求越低  34.  (A) 假設被保險人現年35歲，

16、年收入為150萬元，打算65歲退休，退休後有餘年20年。目前家庭年支出額為100萬元，其中有25%是被保險人的個人支出。若依淨收入彌補法計算，其最適壽險保額為多少？  35.下列何者不是計算保險需求的可行方法？    (A) 保費總額法 (B) 遺族需要法 (C) 淨收入彌補法 (D) 所得替代法  36.在考慮未來收支的全生涯資產負債表中，下列敘述何者錯誤？    (A) 當營生資產減損而養生負債依舊時，僅針對減損的資產買保險即可 (B) 可以將家計負擔者未來的收入視為營生

17、資產，其他家人未來需要的生活費支出視為養生負債 (C) 可以將個人的資產視為營生資產，個人對家庭的責任視為養生負債 (D) 資產減負債後的淨值大於零時就是遺產  37.有關以理財目標進行資產配置的原則，下列敘述何者錯誤？    (A) 離現在愈近的理財目標，安全性資產的比重應愈高 (B) 需求較有彈性的長期理財目標，可投資高風險高報酬的投資工具 (C) 可依報酬率變動區間設定理財目標高低標準 (D) 年限愈短，安全性資產與風險性資產累積的財富差異有限，容易彌補風險性資產的不確定風險  38.小趙

18、初入職場即向銀行辦理一筆年利率 6%、期間20年之房貸400萬元，約定以本利平均攤還方式按年定期還款，其每年工作結餘 60萬元，用以償還房貸並逐年將餘額全數投資至年投資報酬率為3%之基金，則小趙於 20年後完成該筆房貸之清償時，另積蓄多少錢？(取最接近之金額 )   (A) 587萬元 (B) 675萬元 (C) 736萬元 (D) 803萬元  39.阿強想在 3年後買一部50萬元的車，目前手上有10萬元、年利率 2%、按年複利之存款帳戶，則阿強每年至少尚須存多少錢於該存款帳戶？(取最接近之金額 )   (A) 10.60萬元 (B) 11.45萬元 (C) 12.87萬元 (D) 13.40萬元  40.將家計負擔者未來收入能力視為營生資產，將其他家人未來需要的生活費支出視為養生負債，則何時須增加壽險保額？    (A) 營生資產減損而養生負債依舊 (B) 營生資產增加而養生負債依舊 (C) 營生資產依舊而養生負債減少 (D) 營生資產與養生負債同比例增加  41.李