项目融资评审全面流程完整版

1、项目融资评审流程目录第一章总则3项目融资评审全流程第二章 4一、项目筛选与资料准备 5二、 项目风控法律内审流程 5三、项目投资决策会流程 7第三章 项目融资评审规则文件清单 10第四章 项目融资评审相关文件清单 10附件11第一章总则一、为了建立健全全融信贷平台的项目筛选标准、确定项目风险控 制原则以及完善项目规范化融资流程，现特为项目融资审批工作制订 本流程.二、明确项目融资评审流程，以公平、公正、公开为核心原则进行 项目审核.三、项目评审流程主要包括项目资料准备阶段、项目风控法律内审 阶段、项目投决会阶段以及项目发审会阶段。项目融资评审全流程第二章、项目资项目融资评审流程主要包括项目或资

2、产采集（业务部）、投资决策（业务部、风控内审（法律、风控部）料准备（业务部） 1 。详见下图法律部及风控部）项目资料 项目资料 项目或资产金融业务合作机部门构推荐补充资料产品大纲法务部风控部业务部产品部负责人负责人负责人负责人项目经理采集 待选标准 项目资料准备未通过补充资料风控内审会项目未通过 财务顾问补充资料发审会图1项目评审流程一、项目筛选与资料准备业务发展中心部（进行项目采集、目标项目前期的尽职调查，收集项 目资料，提炼融资项目信息，并在业务部门内部会议上决定是否立项（见附件1、2）业务部内部通过立项会后，业务部按照法律风控部规定的项目融资资 料清单，将项目详细资料以电子邮件形式发给法

3、律部和风控部负责人， 经由两部门审核，风控及法律部门召开风控内审会对项目进行评审， 并及时将内审结论反馈给业务部！（见附件3、4） 业务部与风控法律部内审通过后即可准备投资决策会。二、项目风控法律内审流程1、项目风控会的意义为有效控制项目融资风险，将承担的风险度降至最低，风控内审会作 为项目融资至关重要的一环，具有极其重要的意义。其主要目的是从 项目资料真实性与法律文本合规性揭示项目风险， 防范内部和外部风 险.2、项目风控内审会内容项目风控内审会以“严控风险、风险在外”为核心，以达到项目融资 过程中的各种风险可控为目的。由公司风控部与负责人牵头召开。 风 险内审会人员包括风控负责人、法律部负

4、责人、业务负责人及产品负 责人，对提交项目进行内审审查，并形成风控评审意见书 。详见风控内审会 牵头部门法律 风控业务 产品部 部部 部风控评 审意 见风控内审会流程图 2、3项目风控内审会所需准备材料清单 ）项目基本资料纸质版一 份（详见项目资料清单附件）（1，内容应包含：PPT2）项目演示（项 目基本情况（项目类型，行业，资金需求原因等）项目公司基本情况（企业财务，背景，行业地位等）风险控制措施（抵押物，担保情况等）还款来源（还款资金的来源，还款时间等）（项目基本情况， 行业分析，项目运作方）尽责调查报告3 （。案，融资流程，融 资方式等，详见尽责调查报告模板）相关法律文件，）风控内审会纪

5、 要（项目推进需要办理的手续，4 （融资流程，贷后管理方式等，详见风控会纪要表格附件）三、项目投资决策会流程1、投决会的意义 为规范公司项目融资流程及审核制度， 完善风控体系， 并为公司筛选 出优质融资项目。2、投决会召开条件 投决会以公平、公正、公开为原则，经由业务部上会项目负责人牵头， 组织公司风控部门负责人、 法律部门负责人和产品部门负责人， 成立 投资决策委员会，并由公司业务部门秘书负责全程记录，形成投决 会会议纪要。3、投决会所需准备材料清单（1）项目基本资料纸质版一份（详见项目资料清单附件）（2）项目融资审批单（详见融资需求申请表附件）（3）投决会记录表格（详见立项会记录表格附件）

6、4、项目评审程序如下：（1）项目经部门负责人、法律、风控初审无异议后由投资经理或投 资业务负责人提出评审申请，并报送相关材料；（2）对投资经理提交的相关资料进行评审，并得出项目评审意见；（3）根据评审会成员的投票表决， 对项目投资做出决定 .5、评审执行准则（1）每一名评审委员有一票的表决权；会议做出的决议，必须经全 体委员的三分之二以上通过；法律和风控对投资评审会投票结果具有 一票否决权；投资评审会成员在有利益关系的投资评审会会议上应回避表决。（2）项目负责人可列席投资评审会会议，必要时亦可邀请项目其他 相关人士参加评审。（3）投资评审会会议的召开程序、表决方式和会议通过的议案必须 遵循有关

7、法律、法规、公司章程及本办法的规定。（4）投资评审会会议应有会议记录，出席会议的委员应当在会议记 录上签名。（详见附件四：项目投资评审会会议纪要）（5）出席会议的人员均对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露 有关信息。5、投决会记录投决会由公司投资决策委员会秘书全程记录，会后形成投决会会议 纪要和项目融资审批单，并提交公司领导签字。法律部业务部风控部组成部门组成部门组成部门业务盈利指标资产负债水平企业综合实力历史征信信息 收入偿债能力投决会评审标准反担保措施投决会意见第三章 项目融资评审规则文件清单一、项目承做流程二、项目投资评审会决议准则三、项目风控内审流程第四章 项目融资评审相关文件清单一

8、、项目材料准备一一项目经理产品大纲、立项会资料清单、融资需求申请表。二、项目风控内审会一一风控和法律项目介绍资料、项目演示资料、尽职调查报告、风控会纪要、风控法律部门意见。三、项目投决会一一相关各部门项目审批单、项目投资评审会会议纪要。附件附件1项目经理需提交材料清单企业基础资料一. 公司的历史沿革和发展现状二. 公司章程（经工商备案）三. 公司简介 （经营状况、产品分析、市场情况，股东情况、管理层情况、管理团队介绍、参股、控股 公司情况等）四. 未来一年盈利预测五. 公司重大事项股东会决议（或董事会决议）六. 公司组织架构图七. 公司持有子公司以及对外投资情况企业证照资料一. 企业法人营业执

9、照（正本、副本、经年检）二. 组织机构代码证（正本、副本、经年检合格）三. 税务登记证（国税、地税、正、副本、经年检合格）四. 法定代表人身份证明文件、身份证复印件（正、反面）五. 人民银行贷款卡复印件（正反面，提供密码）六. 人民银行的企业征信报告（详细版）七. 开户许可证八. 公司验资报告（注册和增资）九. 企业相关资质证件企业财务资料一. 近三年审计报告二. 最近一期的资产负债表及损益表/应付款项，预收/起止日期、贷款机构）三. 最近一期财务报表及附注说明（内容包括但不限于应收帐款、应付账款，其他应收 预付款项，存货状况，短期、长期负债情况，长期股投，收入、成本构成）四. 公司现有贷款明

10、细（截止目前向金融机构借款余额、 借款方式、借款行、利率、五. 截止目前对外现有担保明细公司股权、财产权利质押情况说明（如有）六.公司未来三年的现金流量预测七公司最近三年利息费用情况（含资本化利息）八.项目资料（如有需提供）一. 项目简介二. 可行性研究报告三. 项目具体投资成本预算四. 政府相关部门对项目的批文五. 政府将该项目列为重点项目的清单六. 政府对该项目的BT回购协议七. 项目自有资本金到位证明（总投资 25%的比例）八. 项目进度及开展计划九. 其他资料十.项目完成后的收入测算十一.可用来作为抵押物的抵押物情况地方财政资料（如有）一. 地方发展情况简介（地区经济为主）二. 地方最

11、近三年财政收入统计表三. 地方最近三年财政收支结余表四. 地方未来三年财政收支预测表五. 地方未来三年土地出让计划表以及重点工程计划表六. 地方政府财政负债情况统计表财政局应收款项相关资料（如有）一.财政局应收款确认文件或协议（如项目BT回购协议等）财政局安排相关转让应收款还款资金的公函（账期需符合信托期限）二人大将应收款还款资金纳入财政预算的决议三.抵押物资料 拟抵押物简介 一. 二拟抵押物已取得的证照三.拟抵押物的现存抵押状况（如有）同意抵押决议四.拟抵押土地规划简介五.拟抵押土地已取得的证照六.连带责任保证人（如有）一.企业法人营业执照（正、副本、经年检）组织机构代码证（正、副本、经年检

12、合格）二.税务登记证（国税、地税、正、副本、经年检合格）三.开户许可证四公司持有的其它资质证照文件五.法定代表人身份证明文件、身份证复印件（正反面）六.企业简介（包括历史沿革、经营状况、产品分析、市场情况，管理层情况、七. 管理团队介绍等）八. 公司章程（经工商局备案）企业股东情况 九公司组织架构图十.十一.集团股权结构及旗下公司持股情况十二. 公司退岀政府融资平台类公司的证明文件（如已退岀）十三.验资报告十四. 人民银行贷款卡（正反面）十五.人民银行的企业征信报告（详细版）十六.最近一个月的资产负债表以及损益表十七.最近月报表的主要科目明细，包含：应收/应付款，其它应收/应付款，预收/预付款

13、，存货，长期股权，收入、成本构成等）十八.最近三年经审计之财务报表以及审计报告十九.企业现有贷款明细（含：到期日、贷款机构、利率等信息）二十.企业对外现有担保明细二十一.公司股权质押情况说明（如有）公司最近三年利息费用情况（含资本化利息）二十二.附件2:融资需求申请表单位：万元编号:公司名称公司网址负责人联系电 话/手 机电子邮 箱项目名称预计融资额度资金用 途需求时间（几年）抵质押方式还款来源附件3:风控内审意见一一风控法律部XXXX有限公司公司风控组风控意见.项目风控会会议时间 会议地点 会议主持 参会人员 缺席人员文正项目需落实的问题：1 ： 2 3： 4：附件4:立项内审意见一一风控法律部XXXXXX有限公司立项会会议公司风控组立项意见 会议时间:会议地点：会议主持：参会人员：缺席人员：文正项目名称是否通过备注（原因）附件5:项目投资评审会会议纪要项目投资评审会会议纪要一、基本信息会议名称主持人会议日期会议秘书会议地点参会人员投审会成员二、项目简介三、决议内容四、表决结果经项目投资评审会表决，以 票赞成、票反对、票弃权（详见项目审批单）审议通过了以上提议。批准决议如下：通过不通过附件6:项目投资评审会审批单*项目审批单项目要素：项目名称项目类别资金来源金额期限价格地区风控措施审批意见：项目经理所在部 门负责