信用卡介绍.ppt

1、信 用 卡 介 紹 2007.02.06目 錄一.中國信用卡的發展二.卡組織的介紹三.銀行卡的分類及區別四.信用卡基本知識介紹五.信用卡的功能及分類六.信用卡申請一.中國信用卡的發展一.1979年10月，中國銀行廣東省分行與香港東亞銀行簽訂了為 其代辦“東美VISA信用卡”協議，代辦東美卡取現業務。從此，信用卡在中國出現。二.1985年6月，中國銀行珠海分行發行我國第一張信用卡-中銀卡，標誌著信用卡在我國誕生。三.1987年3月，中國銀行加入萬事達卡國際組織，成為國內該組織的第一家會員。中國信用卡開始真正走向世界。四.2002年3月26日，中國銀聯股份有限公司在上海浦東正式成立。五.2003年

2、12月31日，花旗、滙豐銀行獲得銀監會批准，在內地發行雙幣信用卡。外資銀行邁出進入中國銀行卡市場第一步。六.2005年1月10日，中國銀聯正式開通銀聯卡在泰國、韓國及新加坡的自動取款機（ATM）和商戶POS受理業務，此舉意味著銀聯卡首次在真正意義上走出國門 。二.卡組織介紹一一. .威士國際組織威士國際組織（適用於歐洲、東南亞） 威士國際組織（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織。 威士國際組織本身並不直接髮卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員（主要是銀行）發行的。目前其會員約2.2萬個，髮卡逾10億張 ，商戶超過2000多萬家，聯網ATM

3、機約66萬台。二二. .萬事達卡國際組織萬事達卡國際組織（適用於美洲、東亞地區） 萬事達卡國際組織（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。萬事達卡國際組織本身並不直接髮卡，MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達卡國際組織的金融機構會員發行的。目前其會員約2萬個，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。 三三. .中國銀聯中國銀聯(適用于中國） 銀聯是唯一覆蓋中國全境的銀行卡受理網路，境內有8.6萬 台ATM機、39.4萬家特約商戶、60.8萬部POS機。並在海外十八個國家和地區，擁有2.94萬家特約商戶、4.53萬台POS機、6.23萬台提取當地貨

4、幣的ATM機。四四. .其他卡組織其他卡組織 美國通用公司 大來信用卡 日本國際信用卡 二.卡組織介紹三.銀行卡的分類及區別（一）（一）. .銀行卡按銀行卡按清偿方式划分清偿方式划分： 1.借記卡 借記卡可分爲：转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。 2.信用卡 信用卡可分爲：貸記卡、準貸記卡。（二二）. .借記卡與信用卡的區別：借記卡與信用卡的區別：借記卡準貸記卡貸記卡開存款戶保證人、保證金免保證人、保證金存多少，消費多少先存錢，再透支先消費，后還款無免息期免息期免息期四.信用卡基本知識介紹一一. .信用額度信用額度 信用額度是指信用卡最高可以使用的金額。它是依據申請 人在申請信用卡時所填寫的

5、資料和提供的相關證明文件綜 合評定核給的。主卡、附屬卡共用同一額度。二二. .臨時調高信用額度臨時調高信用額度 一般情況下，信用額度可以由銀行進行調整，在出囯遊喬 遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，國內很多銀 行都可以臨時跳高信用額度。但各個銀行對臨時調高信用 額度的政策也是不一樣的，比如： 招商銀行：有效期為30天（每逢節假日，自動調高臨時信 用額20%）。 建設銀行：有效期為3個月。 興業銀行：有效期為一個月。四.信用卡基本知識介紹三三. .可用額度可用額度 指您所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。 計算公式：信用額度-未還清的已出帳金額 -已使用未入 帳的累積金額=可用額度四四.

6、.賬單日與到期還款日賬單日與到期還款日 1.賬單日：本期對帳單產生日，亦是本期循環信用利息的結 算日。 2.到期還款日：本期對帳單的最後還款期限。 3.賬單日與到期還款日是相對應的。如招商銀行： 賬單日5號10號15號20號25號還款日23號28號次月3號次月8號次月13號四.信用卡基本知識介紹五五. .免息還款期免息還款期 1.含義： 對非現金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為 免息還款期。免息還款期根據不同銀行而不同，一般最長免 息期為50天到56天，最短20天。 2.舉例： 王先生賬單日為5號，到期還款期為23日，則若王先生1/6號 消費，則在2/23日還款日。其免息還款日：1

7、/6 2/5 2/23 最長50天；若王先生1/4號消費，則在1/23日為還日。 其免息還款日：1/4 1/5 1/23最短20天。 3.注意：（1）異行異地還款倒賬須3天。（2）免息還款是要全额还清当期对帐单上的本期应还金额，才 不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息。四.信用卡基本知識介紹六六. .循環循環信用信用 一種按日計息的小額、無擔保貸款。當您償還的金額等於 或高於當期帳單的最低還款額，但低於本期應還金額時， 就要支付循環信用利息（中國人民銀行統一規定：日利率 萬分之五，按月計收復利）。計算舉例七七. .滯納金滯納金 如果您在到期還款日實際還款額低於最低還款額，最低還 款

8、額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀 行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。最低額度各銀 行都不一樣。如： 工商銀行：最低1元人民幣或1美元或1港元，最高500元人 民幣或500港元或100美元（其他銀行無最高)。 招商銀行：最低10元人民幣或1美元。 中信銀行：最低30元人民幣或3美元。四.信用卡基本知識介紹八八. .預借現金預借現金 1.含義： 即取現，提供無須擔保的小額度(一般不超過信用額度的 35%）現金借款。 2.費用（手續費+日利息） （1）取現（自存、透支）手續費：各銀行各不同，如招商 銀行：1%;廣發銀行：1.5%；中信銀行：3%。 （2）日利息：万分之五 3.注

9、意事項 （1）預借現金+已消費額之總額，不得超過信用額度。 （2）根據中國人民銀行的相關規定，每卡每日預借現金金 額累計不超過人民幣2000元或者美元1000元。四.信用卡基本知識介紹九九. .超限費超限費 1.含義： 根據人民銀行有關規定，對於超過信用額度用卡，銀行將對 超過信用額度部分計收超限費。 2.額度： 各銀行政策不同。如招商銀行不能超限消費；廣發銀行可超 限消費信用額的5%。 3.費用： 各銀行政策不同。如： 浦發銀行（雙幣卡）：超過信用額度部分的5%。 工商銀行（雙幣卡）：超過信用額度分的5%，最低為1元人民 幣或1美元或1港元，最高500元人民幣 或500港元或100美元。 廣

10、發銀行：超過信用額部分年息5%，逐日計算。四.信用卡基本知識介紹十十. .最低還款額最低還款額 1.含義： 發卡銀行規定的持卡人當期應該償還的最低金額，一般情況 下為累計未還消費本金的一定比例，所有費用、利息、超過 信用額度的欠款金額、預借現金本金，以及上期帳單最低還 款額未還部分的總和。 2.最低還款額計算公式 信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低 還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和 利息的100%最低還款額 3.舉例：四.信用卡基本知識介紹王先生的賬單日為5日，到期還款日為23日。4月5日銀行給王先生打印的本期賬單包括了從3月5日到4月5

11、日之間的所有交易賬目。本月賬單周期，王先生有二筆交易，3月6日取現2000元並在4月1日還清；3月20日消費5000元，則本期最低還款額為多少？（招行）由最低還款額信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低 還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和 利息的100% 3月5日和3月20日 4月5日 4月23日信用額度内消費款的10%=500010%=500元預借現金交易額的100%=2000100%=2000元前期最低還款未還部分的100%=0100%=0超過信用額度消費款的100%=0100%=0費用和利息的100%=20001%+200026天（3月6

12、日4月1日）0.05%=226元所以：最低還款額=500+2000+226=276元四.信用卡基本知識介紹十一.年費 1.不同銀行政策不同，同一銀行，不同卡類價格也可能不 同。如： 中信銀行（雙幣）： 白金卡：2000元/年 金卡：300元/年 普卡：100元/年 招商銀行(雙幣）： 白金卡：3600元/年 金卡：300元/年 普卡：100元/年 2.免年費 （1）一般銀行的金卡、普卡，首年免年費，並在黨年度刷 卡滿六次（不分額度），則可免下一年年費。 （2）白金卡、特色卡（如招商銀行的VISA、MINI卡）不能 免年費。 四.信用卡基本知識介紹刷卡消費利益分成（招商銀行） 發卡行卡組織（銀聯

13、）一般商戶0.70.1賓館、餐飲1.40.2美容1.40.2航空、加油0.350.05五.信用卡的功能及分類一一. .基本功能基本功能 1.先消費，后還款 2.一卡雙幣，全球通用 3.免擔保人，免保險金 4.預借現金 5.調高臨時額度 6.循環信用二二. .附加功能附加功能 1.特惠商店 2.免息分期付款 3.網上購物城 4.積分兌換三三. .信用卡分類信用卡分類 1.根據信用額度不同： 學生卡 普卡 金卡 白金卡 2.使用身份不同： 主卡 附屬卡(主卡可控制附屬卡額度、減少匯款開 資、知道附屬卡使用的具體内容）五.信用卡的功能及分類A.卡號 B.起用月/年 C.有效月/年 D.英文名字 E.

14、卡組織 F.卡片磁條 G.簽名 H.客服電話 I.囯外服務熱綫 J.卡號末四位號碼 K.CVV2碼(威士卡）特色功能介紹：1.全國特惠商店 2.免息分期付款2.網上購物 3.預借現金4.高信用額和調高臨時額度5.免息還款期和最低還款額6.一卡雙幣 7.挂失零風險五.信用卡的功能及分類 招商銀行囯航知音信用卡功能介紹：1.一卡雙幣，全球通用2.兩卡合一，里程纍計（18元人民幣或2美元纍計1公里）3.電話預訂，送票上門（免費）4.包括所有普卡功能五.信用卡的功能及分類中銀聯想信用卡功能介紹：1.一卡雙幣，全球通用2.循環信用，自由演繹3.消費積分，精彩回饋4.免息分期付款5.聯想專享產品優惠6.聯

15、想專享服務優惠等五.信用卡的功能及分類建設銀行龍卡信用卡功能介紹：1.信用消費，彰顯尊貴2.一卡雙幣，境内外通用3.特惠商店，尊崇禮遇4.理財還款，輕鬆方便5.電話掛失，風險全無等四四. .信用卡使用的注意事項信用卡使用的注意事項1.正確計算免息還款期，並不是絕對時間：最長56天，最短20天。2.超額透支、取現不免息。3.只有全額歸還本期應還金額，才能享受免息還款。如本期消費100.1元，而只還款100元，則銀行不是以0.1元計循環信用利息，而是以100.1元計循環信用利息。4.不要將信用卡當作借記卡存錢，因爲銀行既不計付利息，取現（自己存的錢）還要收費。5.挂失、補卡不免費。6.年費不是年年

16、免，刷卡次數不能少。7.選擇自己適合的信用卡。 五.信用卡的功能及分類六.信用卡申請一一. .申請條件申請條件 1.1.基本資格條件基本資格條件 （1）申請主卡者 囯内：1860嵗；囯外：2560嵗。 （2）申請附屬卡者 須為主卡人的父母、配偶或子女。 2.2.申請人提交的證明文件申請人提交的證明文件 （1）身份證明文件 國内：身份證複印件 國外：護照複印件 （2）工作説明文件（任選一） A.工作證複印件 B.胸卡複印件 C.名片 D.公司開具的工作證明文件（蓋財務或人事公章） （3）財力證明文件（補充資料) 銀行代發工資紀錄複印件、單位開具的收入説明、所得 稅扣款複印件等六.信用卡申請二二. .申請受理流程申請受理流程 準備申請資料 申請受理（銀行網站、櫃台、代理點） 檢查申請書填寫完整性 確認申請人身份 查核提交文件 確認及資信狀況 總行確認 寄卡 （半個月左右） 祝願各位平安一生 幸福一世 謝謝！循環信用的利息計算李先生的帳單日為每月18日，到期還款日為每月7日。4月18日銀行為李先生列印的本期帳單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務；本帳