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文档简介

1、支付系统的对账细节云时代隶属于杭州云韦科技有限公司，提供技术的互联网金融基础设施，致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确定战略方向和整体解决方案，并提供业界专业的架构和系统来确保其业务安全稳定地运行，同时符合监管要求。云时代核心管理团队在互联网行业和金融行业均拥有丰富的经验。其对互联网金融的深刻理解和对互联网金融基础设施研发的专注，形成公司独特的竞争力。对账，我们一般称为勾兑，支付系统的对账，包含着两个层面：支付系统内部间的对账，支付系统一般是分布式的，整个支付系统被拆分成了多个子系统，如交易系统、账户系统、会计系统、账户系统，每个子系统在处理各自的业务，系统间的对账，就是以上系统的核对

2、，用于修正内部系统的数据不一致。支付系统与渠道的对账，这里的渠道泛指所有为支付系统提供代收付业务的渠道，如：第三方支付公司、银行、清算中心、网联、银联等。核对的差异处理1、信息流勾对的差异处理支付系统信息流没有，而银行有的差异，可能是因为支付系统交易数据的丢失、银行的掉单，如果是银行的掉单，由支付公司的运营登录银行网银确认后，做补单处理，并将差异表中该记录核销。支付系统信息流有，而银行没有的差异，此种情况一般不会发生，因为支付系统所有的交易数据都是取银行返回状态的数据。2、资金流勾对对差异处理支付系统资金流没有，而银行有的差异。可能原因如下：1）银行日切晚与支付系统核心账务系统；2）支付系统账

3、务核心系统与其他系统间的掉单。一旦出现，则会出现长款（即银行不应该结算而实际结算）的现象，对于因日切导致的差异，在第二天的对账中系统会对平，其他原因的，需要技术排查。支付系统资金流有，而银行没有的差异，可能是因为银行日切早于支付系统的核心账务系统，一旦出现，会出现短款（银行应结算而实际未结算）的现象，银行日切导致段差异，会在下一天与银行的勾对中，将此笔差异勾对上，如果是非日切导致的原因，就需要找银行追款了。总结就是，业务对账，即信息流对账，支付系统的交易流水与银行的交易流水间核对，保障支付交易完整入账。资金对账，即资金流对账，支付系统的入账流水与银行的结算流水间核对，保障银行入账流水与实际入账资金的匹配。以上是必要的2个步骤，一个是保证用户的支付都完整入账，一个保证用户支付的钱都流入银行备付金账户。需求特别说明的是，业务对账与资金对账是系统对账的两个步骤，在系统交易量较小的情况下，可选一个对账即可，对账应选资金对账，即应以会计入账的流水与银行的结算流水核对，但在系统交易

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