关于改进和加强中小企业金融服务工作的意见

1、关于改进和加强中小企业金融服务工作的意见为深入贯彻落实国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见 (国发 200936号 和银监会 关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知 (银监发 201159号的战略部署,以及国务院 10月 12日出台的支持小型企业 发展的九大措施,着力解决我市当前中小企业融资方面的突出问题,推动中小 企业金融服务工作可持续发展,特制定如下意见。一、推动发展方式转变,优化信贷结构投向在当前趋紧的货币政策背景下,银行业金融机构完善中小企业金融服务, 不仅仅是履行社会责任的现实需要,也是自身转变发展方式、优化信贷结构、 寻求新的利润增长点的内在需求, 更是分散风险、 实

2、现可持续发展的有效手段。 各银行业金融机构要认真贯彻落实宏观调控政策和国家产业政策,科学配置信 贷资源, 优化信贷投向, 重点支持符合国家产业和环保政策、 有利于扩大就业、 有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的中小企业的融资需求。二、推动六项机制建设,加大信贷投放力度各银行业金融机构要继续深化六项机制(利率的风险定价机制、独立核算 机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信 息通报机制 ,按照四单原则 (中小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力 和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算 ,进一步加大对中小 企业业务条线的管理建设及资源配置力度,加大对中小

3、企业等薄弱领域的信贷 支持力度,特别是加大对单户 500万元以下的中小企业信贷投入,满足符合条件的中小企业的贷款需求,努力实现中小企业信贷投放增速不低于全部贷款平 均增速,增量高于上年同期水平。逐步提升全市银行业金融机构中小企业金融 服务满足率、覆盖率、服务满意率。三、推动专营机构建设,切实完善运作机制中小企业专营机构是推进中小企业金融服务工作的重要抓手,专营机构建 设既要“形似”,更要“神似”。各银行业机构要进一步加强中小企业专营机 构管理建设,使专营机构有规模、有资源、有市场,切实发挥专营作用。一要 在现有基础上加快向分支机构、基层营业网点延伸中小企业贷款专营机构,提 高服务充分度,对于中

4、小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的银行业 机构,可支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。鼓励银行业金融机构新 设或改造部分分支行为专门从事中小企业金融服务的专业分支行或特色分支 行。二要不断提高中小企业贷款的专营化程度, 2011年末专营机构中小企业贷 款在全行中小企业贷款的占比要高于上年,进一步发挥专营机构支持中小企业 发展的主渠道作用。三要以中小企业专营机构为载体,切实完善专业化的运作 模式,增强运行机制的操作性,有效提升金融服务水平。四、推动融资产品创新,有效破解融资难题鼓励银行业金融机构先行先试,积极探索,进行中小企业贷款模式、产品 和服务创新,推动银行业金融机构围绕当前中小

5、企业融资需求特点,正视中小 企业“贷款难”与“难贷款”问题,从创新中小企业融资产品和服务模式入 手,从解决中小企业贷款抵押难和担保难破题,加强对新型融资模式、服务手 段、信贷产品及抵质押方式的研发和推广。积极探索和创新尝试中小企业金融 服务新途径,积极推广现有的“网贷通”、“e 贷通”、“联贷联保贷款”、在建工程抵押、应收账款质押等融资产品,不断探索动产抵押、股权质押、知 识产权质押等新型担保方式,使之成为当前银行业金融机构拓展中小企业信贷 市场的加速器,有效破解中小企业融资难题。同时,坚持量衣裁体原则,根据 各个阶段、各个中小企业的不同需求,“因地制宜、因时而变、因势而变”, 实行“一行一策

6、”、推动产品创新,实现融资产品与市场的融合。各银行业金 融机构要根据中小企业发展的融资需求,进一步明确市场及客户定位 , 建立完 善中小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库,提高营销的针对性和有效 性。要及时了解和掌握本地中小企业对贷款的需求情况,主动发现和培育中小 企业客户,要以县(区为单位建立有融资需求的中小企业客户档案,原则上 每机构每县(区中小企业客户档案数量应不少于 200户,监管部门要对建档 情况进行考核。 要根据国家产业政策和环保政策, 将符合产业政策、 环保政策, 以及有技术、有市场、有效益、有发展前景和讲信用的中小企业作为重点支持 对象。要单独列出各级分支机构支持的中小企业

7、客户名单,以利于客户经理营 销、信贷审批时准确把握。要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等 产品与贸易融资产品有效结合,加强中小企业融资财务顾问和咨询服务,为中 小企业提供理财服务,帮助中小企业规范经营管理和财务运作,为中小企业提 供全方位的金融服务。五、推动管理模式转变,提升金融服务水平推动银行业金融机构进一步解放思想、开拓创新、加快发展,辨证看待、 深入分析当前客观经济金融形势,善于从困难中寻找并运用好其中蕴含的重要 机遇,在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子,加快信贷 管理模式转变,在控制风险的同时,要改进信贷审批方法和简化业务流程,缩短了审批周期,提高贷款审批效率

8、 , 实施“信贷工厂”和“打分卡”模式,实 现中小企业贷款评审标准化、 流程化和批量化作业, 加大信贷精细化管理力度; 要推行贷款限时承诺制度,实行“阳光信贷”工程,制定差异化的风险定价策 略,使利率定价更趋合理,努力提升金融服务水平。要根据中小企业融资需求 “短、小、频、急”的特点,根据不同区域的经济发展水平和信用环境,不同 分支机构的经营管理水平、风险控制能力,不同授信产品的风险程度等,合理 设定分支机构审批权限,实行差别授权管理,不断优化审批流程,提高审批效 率,有效满足中小企业融资需求。各银行业机构要结合实际,在风险可控的前 提下,在现有基础上,适当下放和增加基层分支机构的审批权限,并

9、可分别授 予授信审查人员一定的授信审批权限,对市一级分支机构中小企业贷款权限原 则上不低于 500万;对县域一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于 300万。六、推动正向监管激励,有效激发业务拓展银行监管部门要加强监管指导,探索建立对中小企业金融服务良好的银行 业金融机构实行正向监管激励机制,有效激发中小企业信贷业务拓展。一要从 市场准入入手,对推进中小企业金融服务工作取得良好成效的银行业金融机 构,对其开设分支机构和所推出金融产品在准入上给予优先受理和审核。对连 续两年实现中小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好 的银行业金融机构,允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。二要

10、从高管履 职评价入手,将中小企业金融服务工作成效纳入各银行业金融机构的高管履职 评价范围,推动高管人员重视中小企业金融服务工作。各银行业金融机构要积 极支持其分支机构所在社区、区域的经济发展,切实解决县域一级(及以下分支机构只吸收存款不发放贷款的现象。地方中小法人银行机构除涉农现代龙 头企业贷款、社团贷款外,其新吸收的存款原则上应主要用于当地发放贷款。 各银行业金融机构县域一级(及以下分支机构在本地新吸收存款余额的 60%以上应用于当地发放贷款,对未达到相关规定要求的银行机构,监管部门将在 市场准入方面采取一定限制措施,并将其纳入高管履职动态考核内容。三要从 不良贷款容忍度入手,根据银行业金融

11、机构中小企业贷款的风险、成本和核销 等具体情况,适当提高中小企业不良贷款比率容忍度。要建立专门的业绩考核 和奖惩机制,加大资源配置力度,突出对分支机构和授信人员的正向激励,可 提取一定比例的中小企业授信业务净收益奖励一线业务人员,健全激励机制。 并按照商业银行中小企业授信工作尽职指引(试行 要求,摒弃传统的对 单笔、单户贷款责任追究的做法,在考核整体质量及综合回报的基础上,根据 实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任,真正做到尽职免责, 失职问责,激发各银行业机构拓展中小企业信贷业务的积极性。四要促进小金 融机构改革与发展。 强化小金融机构重点服务中小企业、 社区、 居民和“三农”

12、的市场定位。在审慎监管的基础上促进农村新型金融机构组建工作,引导小金 融机构增加服务网点,向辖内县域和乡镇地区延伸机构。五要在规范管理、防 范风险的基础上促进民间借贷健康发展。严格监管,禁止金融从业人员参与民 间借贷。对小型微型企业的金融支持,要按照市场原则进行,减少行政干预。 六要从差异化考核入手,对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、中小企业 金融服务良好的银行业金融机构,经监管部门认定,相关监管指标可做差异化 考核, 具体包括:(一 对于运用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构, 允许其将单户 500万元 (含 以下的中小企业贷款视同零售贷款处理,对于未使用内部评级法计算资本充足率的

13、银行业金融机构，对于单户500万元(含以下 的中小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重 按照商业银行资本充足率管理办法执行。(二在计算存贷比时，对于银行 业金融机构发行金融债所对应的单户500万元(含以下的中小企业贷款，可不 纳入存贷比考核范围。 七、推动银企资金对接，优化良好融资环境 要进一步加强与地方政府有关部门的沟通协作，为中小企业创造良好融资 环境。一要搭建沟通交流平台，推动银企资金对接。要加大与政府有关部门、 银行业机构、行业协会、商会等单位团体的沟通协调，多方联动，寻求结合点 和共赢点，通过举办融资推进会、银企联谊会、行业座谈会等形式，为政银企 搭建沟通交

14、流平台，推进银企项目对接、资金对接，缓解银企资金供需矛盾， 实现政银企三方共赢。二要构建融资担保平台，推动银保业务合作。在规范治 理担保机构、 加强担保机构经营行为监控的同时， 根据“利益共享、 风险共担” 的原则，进一步支持银行业金融机构与担保机构建立互信互利的合作关系，推 动银保合作，促进银保企合作对接，进一步解决了中小企业因担保难而引发融 资难问题。三要加大服务正面宣传，营造良好融资环境。积极加强与主流新闻 媒体联系，加大中小企业金融服务良好经验及工作成效的正面宣传力度，推进 中小企业信用体系建设，营造良好的融资环境。 八、推动多元化融资服务，有效拓宽融资渠道 积极推动多元化中小企业融资

15、服务体系建设，拓宽中小企业融资渠道。一 要拓宽小型微型企业融资渠道。逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、 短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进 一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。 二要鼓励发展各类股权投资基金。 积极支持发展创业投资基金、 产业投资基金、 股权投资基金、私募投资基金。落实好国家对创业投资企业的税收优惠政策， 支持私募投资基金、创业投资基金、产业投资基金等各类投资于非上市中小企 业的股权投资基金在我市设立和发展。推动银行业金融机构与产业投资基金、 创业投资基金的科学有序合作。 九、推动完善政策体系，加强政府服务

16、工作 完善中小企业金融服务政策体系，形成各类政策方向引领、财政性资金引 导、激励和风险补偿机制相结合、政府服务有效配合的中小企业金融服务政策 体系。一要实行优惠财税政策措施。加大对中小企业税收扶持力度，适当提高 中小企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策， 延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平 台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围；对金融机构向小型微型企业贷款 合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延 长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的 政策，延长至2015年底；扩

17、大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持 中小企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。二要认真贯彻执行优化商务 环境促进投资融资政策。树立现代金融观念，全面做好金融、财务、融资和投 资工作，加强与金融机构的合作，增强利用金融市场、适用金融产品、使用金 融工具的能力，扩大间接融资和直接融资，增加产业资本和自主投资，缓解中 小企业融资难问题。三要认真贯彻落实促进产业金融发展政策。制定我市农村 金融、科技金融、产业金融改革创新实施意见。进一步发挥金融功能作用，推 动全市科技创新和科技产业发展，努力为科技型中小企业提供覆盖不同发展阶 段的一站式金融服务。运用金融手段支持社会主义新农村建设，为农村地

18、区的 中小企业服务，加快推进城乡一体化进程。运用金融手段带动包括中小企业在 内的多种类型企业创新发展， 提升企业自主创新能力， 推动产业结构优化升级， 形成具有比较优势的现代产业体系。四要认真贯彻落实促进租赁业发展政策。 抓紧制定关于促进融资租赁业发展的意见，大力发展租赁业。充分发挥融资租 赁灵活的融物功能，积极开发新型融资产品，拓展设备融资等业务领域，满足 中小企业设备融资需求。五要探索建立支持担保机构可持续发展的政策体系。 市和区县两级政府探索综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式， 提高担保机构对中小企业的融资担保能力。国土房管、建设交通、金融服务、 工商等部门要为中小企业和担保机构进行抵押和出质等提供优质服务。加快建 立担保业和金融机构的联席会议制度，推进交流与合作。六要做好中小企业融 资服务。向中小企业免费发放融资指南手册和光盘，举办多种形式的中小企业 融资知识培训， 办好并积极组织中小企业参加融资洽谈、 资本对接等会展活动， 依托各种网络平台建设中小企业资金对接信息平台。有关部门和金融机构加强 配合，完善中小企业融资条件，使其满足审贷要求。积极推广银政保合作等多 方有效合作机制