最终版邵阳市邮储银行一季度经营财务分析2

1、2012年一季度经营财务分析 2012年一季度，我分行认真贯彻落实第五次邮储银行工作会精神，为实现“强行富民”战略工程，推行“158”计划，科学应对复杂多变的经济形势和日趋激烈的市场竞争，各项经营管理工作“抓早、抓实、抓好”卓有成效，以优异的成绩向邵阳邮储银行成立“4周年”献礼，全市呈现出蓬勃向上的良好发展局面：营业收入继续保持高增长态势，储蓄业务创历史新高，累计净增5.8亿元；公司业务触底反弹，净增1.87亿元；信贷业务个贷净增2.83亿、小贷净增2.3个亿，双双排名全省第一，保险业务继续领跑全省。但是收入、利润欠预算进度大，个别县支行业务发展相对滞后，公司业务创收能力也需进一步挖掘，因此为

2、实现黄行长提出的上半年“时间过半，任务过半”目标，下阶段各项工作仍需加紧、加强，不能有任何松懈。现将2012年一季度经营财务情况通报如下。一、收入完成情况（一）、收入同比增幅明显，收入仍欠进度。一季度全市营业收入保持较高的增长态势，同比增长迅速，但收入仍欠产。 截至3月底，全市累计完成营业收入4661万元，同比增加1475万元，增幅46.29%，完成省定收入进度21.58%，欠平均进度3.42个百分点，欠产739万；完成市定进度21.19%，欠进度3.81个百分点，欠预算绝对值839万，若按一季度23%预算进度计算，仍欠进度1.81个百分点，欠产399万。经营项目2012年3月本年累计全市收入

3、占比全省平均占比2011年累计同比增加全市增幅全省平均增幅1.利润总额7001511.81046.93464.8744.40%2.营业净收入1648.44661.33186.3147546.29%48.59%其中：（1）储蓄利差收入533.91505.532.30%27.48%1198.3307.225.64%28.94%（2）信贷业务收入731.12041.643.80%43.49%1083958.688.51%73.64%其中：小企业50.4137.52.95%1.1136.412400.00%（4）对公业务收入221.6649.513.93%16.85%442.9206.646.65%4

4、5.72%（5）中间业务收入161.8464.79.97%12.18%462.12.60.56%2.人均创利0.98 2.11 1.53 （二）重点业务收入增幅情况 1、信贷业务收入。一季度全市信贷收入完成2042万元，同比增加954万元，对全市收入增长贡献度为65.8%，信贷收入增幅为88.51%，高于全省平均增幅14.9个百分点。信贷收入占营业收入比为43.8%，较上年末上升了4.66个百分点，高于全省平均0.31个百分点。但个贷收入受五免一和还款的影响,三月比二月收入少了3.3万,尽管二月份新增了3667万个贷，三月个贷还款还了7400万元，其中小贷还款5500万。2、储蓄业务收入。一季

5、度全市完成储蓄利差收入1506万元，同比增加307万，增幅25.64%，低于全省平均增幅3.3个百分点。储蓄利差收入对全市收入贡献度为32.3%，较上年末下降了3.2个百分点，高于全省平均占比4.8个百分点。3、公司业务收入。一季度全市完成公司收入650万元，同比增加207万元，增幅46.65%，高于全省增幅0.93个百分点，公司业务收入对全市收入贡献度为13.93%，较上年末提高了0.23个百分点，但仍低于全省平均占比2.92个百分点。4、中间业务收入。一季度全市实现中间业务收入465万元，同比增加8万元，增幅为0.56%。其中异地、跨行手续费收入实现169万元,同比增长44万，保险收入实现

6、192万元,同比增长8万元，小额账户管理费一季度实现46.75万元,与一月抵减去年四季度小额扣收收入34.5万后实现收入12.25万元，同比减少55万元,去年一季度收了上年四季度的小额扣收手续费收入。（三）、各地市分行收入完成情况截至到3月底全市累计实现收入4661万元，我行收入对全省收入总量贡献度排名第二，高于衡阳分行，仅次于长沙分行。但从3月单月收入完成情况来看，衡阳分行已超过我行。从全省各市州分行收入任务完成情况看，各地市分行都存在欠产，我分行完成省定收入进度21.58%，排名第七，高于全省平均进度0.34个百分点；从收入增幅看，全省平均增幅为48.59%，其中增幅较高的衡阳分行增幅为6

7、1.19%，我行增幅为46.3%,低于全省平均增幅2.3个百分点，排名第八。具体明细见下表：单位：万元，%单位25亿收入预算当月完成完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名长沙35400 2886 8.15 -64 7633 21.56 8 -3.44 -1217 2726 55.54 3 株洲14300 1104 7.72 -87 3098 21.67 5 -3.33 -477 990 46.94 7 湘潭10800 792 7.33 -108 2239 20.74 13 -4.26 -461 653 41.12 11 衡阳20600 1

8、699 8.25 -18 4616 22.41 1 -2.59 -534 1752 61.19 1 邵阳21600 1648 7.63 -152 4661 21.58 7 -3.42 -739 1475 46.30 8 岳阳14500 1199 8.27 -9 3186 21.97 4 -3.03 -439 1146 56.19 2 常德15100 1199 7.94 -59 3255 21.56 9 -3.44 -520 1024 45.89 9 张家界5900 463 7.85 -29 1318 22.35 2 -2.65 -157 467 54.81 4 益阳18000 1296 7.2

9、0 -204 3745 20.81 11 -4.19 -755 828 28.36 14 娄底11600 871 7.51 -96 2408 20.76 12 -4.24 -492 666 38.23 12 郴州22300 1545 6.93 -314 4423 19.83 14 -5.17 -1152 1134 34.49 13 永州18900 1447 7.65 -128 4001 21.17 10 -3.83 -724 1282 47.17 6 怀化15900 1210 7.61 -115 3443 21.66 6 -3.34 -532 1155 50.46 5 自治州10400 811

10、 7.80 -55 2299 22.11 3 -2.89 -301 711 44.74 10 市州小计235300 18169 7.72 -1439 50326 21.39 -3.61 -8499 16008 46.64 直属行8600 421 4.90 -295 1520 17.67 -7.33 -630 475 45.52 省分行6100 331 5.43 -177 1256 20.60 -4.40 -269 883 236.12 合计250000 18922 7.57 -1911 53102 21.24 -3.76 -9398 17366 48.59 （四）、各县（市）支行收入完成情况一

11、季度我分行累计实现收入4661万，完成市定收入进度的21.19%，其中完成较好的有邵东支行（22.9%）、新邵支行（22.2%）、武冈支行（22.2%），欠进度较多的支行有城西营业管理部（18.2%）、邵阳县（18.7%）、城东营业管理部（19.6%）；全市收入累计欠产399万（按23%进度），其中欠产较多的支行为邵阳县（-79.8万）、城东营业管理部（-75.3万）、城西营业管理部（-60.8万）；从3月当月收入进度完成情况来看，邵东支行已完成当月收入进度，超产5.7万；新宁（-33.3）、城东营业管理部（-31.2万）、邵阳县（-30.7万）欠产较多，占全市当月平均收入欠产总量的65%。具

12、体见下表：2012年3月预算收入完成明细表单位计划当月完成累计完成完成预算当月欠市定平均预算累计欠市定预算(23%)较上月收入新增去年同期累计数增幅%城东2204152.49431.5819.6%-31.2 -75.3 8.2 317.9 35.74%城西127689.74232.6418.2%-16.6 -60.8 14.7 106.0 119.47%市区小计3480242.23664.2119.1%-9.5 -136.2 423.9 邵东3200272.35731.9322.9%5.7 -4.1 11.7 419.0 74.69%新邵2080155.8462.222.2%-17.5 -16

13、.2 6.6 325.1 42.15%邵阳县1860124.334818.7%-30.7 -79.8 12.0 302.3 15.13%隆回2770209.6607.821.9%-21.2 -29.3 10.6 394.6 54.02%洞口2530195.03553.5821.9%-15.8 -28.3 8.9 403.9 37.06%武冈1830146.04406.1822.2%-6.5 -14.7 7.9 288.2 40.92%绥宁129097.78278.7721.6%-9.7 -17.9 4.6 194.2 43.53%新宁1620101.71318.3419.7%-33.3 -54

14、.3 -14.4 252.9 25.88%城步1340103.56290.1921.7%-8.1 -18.0 9.3 200.1 44.99%合计220001648.44661.221.2%-146.7 -398.8 82.9 3204.4 45.46%邵东、邵阳县、新宁支行一季度重点业务收入对比分析：重点业务收入对比单位信贷收入2011年累计增量增幅公司收入2011年累计增量增幅储蓄收入2011年累计增量增幅邵东319 173 146 84%69861763%218173.144 26%邵阳县126 123 3 3%57.53720.555%12398.225 25%新宁101 68 33

15、49%52.5511.53%12196.625 26%从重点业务收入对比情况看，邵东、邵阳县、新宁支行储蓄业务收入增幅差距不大，基本能达到全市平均增幅水平；邵阳县支行收入欠产主要为信贷业务发展相对滞后，一季度信贷业务收入同比同比增长3万，增幅仅3%（全市平均增幅88.51%），而发展较好的邵东支行信贷收入增幅已达84%，增量146万；邵阳县公司业务收入增幅为55%，增量为20.5万，高于全市平均增幅；新宁支行公司业务发展遇到瓶颈，一季度公司业务下降了6900万，公司业务收入同比增幅仅为3%，大幅落后于全市平均增幅（46.65%）、是新宁支行欠产较多的主要原因之一，而信贷业务收入新宁支行增幅为4

16、9%，低于全市平均增幅39.5个百分点，增量为33万。二、成本费用、利润完成情况1、成本费用完成情况： （1）、总体情况一季度全市成本费用总支出为3194.59万元,其中营业税金及附加200.23万元；业务及管理费2490.86万元(其中折旧100.11万元);贷款资产减值损失503.5万元。与去年同期相比成本费用总支出增加1027.22万元,增幅为47.39%，由于受新拨备政策影响，全市资产减值损失同比增幅达794.00%，增量达447.18万元，对今年利润影响较大。项目本年累计完成占比去年累计增幅增量万元%万元 总支出3194.59 2167.37 47.39 1027.22 其中：业务及

17、管理费2490.86 77.97 1965.28 26.74 525.58 其中：折旧100.11 3.13 101.25 -1.13 -1.14 资产减值损失503.50 15.76 56.32 794.00 447.18 营业税金及附加200.23 6.27 145.77 37.36 54.46 2、支出结构情况 业务管理费明细表项目名称本年累计去年累计增量增幅 业务及管理费 2490.861965.28525.5826.74% 职工工资823.16750.5772.599.67% 职工福利费93.5984.758.8410.43% 工会经费16.4615.211.258.22% 职工教育

18、经费16.4615.211.258.22% 社会保险费128.08130.93-2.85-2.18% 住房公积金65.8765.91-0.04-0.06% 劳务性支出229.74145.6784.0757.71%折旧及摊销160.16138.221.9615.89% 广告费17.438.199.24112.82% 业务宣传费33.1634.71-1.55-4.47% 业务招待费18.427.3811.04149.59% 租赁费133.2583.2350.0260.10% 修理费34.6722.4912.1854.16% 电子设备运转费49.8539.969.8924.75% 钞币运送费43.6

19、240.453.177.84% 安全防卫费30.313.1117.19131.12% 业务材料费29.9865.52-35.54-54.24% 车辆使用费38.4727.0811.3942.06% 水电取暖费32.7323.339.440.29% 邮电费22.6616.386.2838.34% 印刷费21.1722.1-0.93-4.21% 物业管理费2.5813.12-10.54-80.34% 会议费33.2622.9110.3545.18% 差旅费13.9817.88-3.9-21.81% 公杂费32.1355.68-23.55-42.30% 书报资料费3.334.67-1.34-28.6

20、9% 劳动保护费0.682.08-1.4-67.31% 税金2.981.011.97195.05% 财产保险费1.762.23-0.47-21.08% 聘请中介机构费1.2501.25 其他管理费0.20.58-0.38-65.52%业务拓展费359.4894.74264.74279.44%总支出的结构：业务及管理费占比77.97，同比增加开支525万元;资产减值损失占比15.76，同比增加447.2万;营业税金及附加占比6.27，同比增加54.46万。截止3月末，全市业务及管理费2490.86万元(其中折旧100.11万元，贷款资产减值损失503.5万元).与去年同期相比增加525.58万元

21、,增幅为26.74%。主要是工资及工资性费用增加81万元,劳务性支出增加84万元，租赁费增加50万，业务拓展费用增加264.7万，增幅为279%。(1) 工资及工资性费用1143.6万元,费用占比为45.9%,较去年同期增加81万元,增幅为6.2%;其中工资开支823.16万元，费用占比为33%,比去年同期增加72.7万元;工资性费用为320.46万元 ,比去年同期增加8.5万元;劳务性支出为229.7万元，费用占比为9.2%,比去年同期增加84万元。（2）、折旧及无形资产摊销160.16万元,费用占比为6.4%。（3）、其他可控成本发生957.28万元，费用占比为38.4%,比去年同期增加1

22、22.46万元,其中业务拓展费用开支359.48万元，比去年同期增加264.7万元,与收入占比为7.7%;租赁费为133.25万元，较去年同期增加47.4万元；安全防卫费开支30.3万，同比增长17.2万。与去年同期相比,费用还原后增幅较大的费用主要是劳务性支出、广告费、车辆使用费及会议费。要加大会议费、业务招待费、车辆使用费的可控成本管理。业务拓展费用比去年同期增幅大，主要是兑现去年四季度的业务发展费用。各县支行要明确今年的业务拓展费用比例，不能剔除去年的来单独计算，所以只有靠业务发展多创收来解决部分县支行的遗留问题。2、利润完成情况截至到3月底全市共完成利润1511.9万元，完成省定进度2

23、1.6%，欠绝对值263万元，完成市定进度20.2%，欠进度4.8个百分点，欠产363万元。除市区外,各县都未完成利润进度,欠进度较少的支行:城步（24.85%）、武冈（24.48%）、新邵（23.36%）；欠进度较多的支行：邵阳县（11.2%）、新宁（14.83%）、洞口（16.6%）、邵东（19.16%）。与去年同期相比,增幅为负增长有邵阳县(-27%)和新宁(-1%)。具体明细见下表:2012年3月全市利润完成情况单位:万元单位计划数累计完成完成进度去年同期数增量增幅市分行-980-128.2925.00%-161.4233.1321%邵东1430273.9319.16%165.8310

24、8.165%新邵940219.623.36%170.7548.8529%邵阳县75084.00 11.20%115.19-31.19-27%隆回1400283.820.27%185.1298.6853%洞口1280212.4816.60%182.7529.7316%武冈810198.2824.48%135.6262.6646%绥宁580117.6720.29%82.5635.1143%新宁700103.8414.83%105.24-1.4-1%城步590146.5924.85%65.2281.37125%合计75001511.920.16%1046.86465.0444%利润欠进度原因分析：（

25、1）、一是收入欠进度大，一季度累计欠收入绝对值839万元，平均每个月欠了200多万。一季度收入的大幅欠产导致利润完成压力加大。尽管一季度业务发展期末余额取得了开门红，但信贷业务放款会在次月产生收入，所以三月当月放了1。3个亿，每月产生100多万收入是体现在四月份。另外今年公司业务余额只在3月底才发力净增，对一季度收入贡献不大。（2）、二是拨备大幅提高。一季度累计信贷放款3.2个亿,产生信贷拨备504万,其中正常拨备了450万,由于今年信贷拨备政策的改变,正常类拨备政策的提高,当月放的信贷,拨备在当月体现,所以与去年同期相比,一季度450万的正常拨备严重影响了利润的完成。各支行拨备明细全市201

26、2拨备明细单位本季度拨备去年累计增量增幅拨备覆盖率市区137 9 1281420%212%邵东80 6 741190%494%新邵43 12 31260%327%邵阳县26 15 1280%274%隆回58 6 52821%1376%洞口46 4 421143%497%绥宁14 2 13735%新宁38 0 3837700%322%城步21 1 191371%700%武冈41 2 402469%812%全市合计503 56 447793%393%受省分行新拨备计提政策影响，我行一季度拨备大幅增长，累计计提503万元，同比增加447万元，增幅达793%，对利润影响很大，其中增长较多的支行有市区增

27、长128万，增幅1420%；邵东增长74万，增幅1190%；隆回增长52万，增幅821%；全市拨备覆盖率为393%，拨备覆盖率排名前三的支行是隆回为1376%，武冈（812%）、城步（700%）。三、各项业务完成情况（一）、个人储蓄业务截止到3月底，全市储蓄时点余额为194.8亿，累计净增24.3亿，其中银行自营个人存款余额42.8亿，银行占比21.99%，较年初上升1.43个百分点;本季银行自营累计净增5.79亿，自营新增存款占比为23.86%，高于余额占比1.87个百分点，储蓄余额增幅达13.23% ，高于全省平均增幅2.86个百分点。累计净增全省排名第二，落后于衡阳分行7300万元；全市

28、完成省分行“80亿计划”分解任务进度73.71%，进度全省排名第四，较上月下降2位。自营活期比重为42.47%，低于全省平均活期占比1个百分点。各支行储蓄发展情况一季度，各支行储蓄业务都保持较好的增长势头，全市累计净增5.79亿元，比去年同期（4.56亿）多净增1.23亿,（全市完成“新春杯”竞赛任务120.54%。从储蓄余额累计净增情况看，全市累计净增余额在5000万元以上的支行有6个，其中邵东支行累计净增超亿元，达1.09亿元。从“新春杯”任务完成进度看，全市各支行全部完成“新春杯”竞赛任务进度，超进度较多的支行有邵东（157.35%）、新邵（147.28%）、武冈（142.37%）。从活

29、期占比来看，全市各支行差距较大，其中洞口、武冈、新邵、邵阳县活期存款占比较小，活期占比在40%以下，邵东、隆回、新宁支行活期存款较多，活期占比都在50%以上。储蓄业务发展情况表单位储蓄余额本月净增累计净增一季度计划一季度计划进度活期比重城东49672 1,2005,4895400101.65%41.63%城西25001 1,6243,6113600100.30%41.98%市 区74673 2,8249,1009000101.11%41.75%邵 东60441 91110,8576900157.35%50.84%新 邵47191 -1516,1904320143.28%35.14%邵阳县353

30、29 -3984,3014140103.89%38.79%隆 回47017 2,1936,0895400112.76%50.61%洞 口45084 -4075,0174800104.53%32.04%武 冈38066 9385,8944140142.37%36.95%绥 宁22614 2162,4622400102.58%42.84%新 宁33780 2,0524,8683900124.81%50.01%城 步24168 6303,0823000102.75%44.96%全 市428362 8,80857,86148000120.54%42.47%全市各金融机构储蓄业务发展情况截至2月底，邵阳

31、市金融机构储蓄存款余额为907.34亿元，较2011年年底上升了100.44亿。我行2月份市场占有率为21%，比2011年底下降了0.14个百分点，1-2月我行储蓄存款净增4.91亿元，占全市金融机构净增19.89%，低于我行市场占有率1.11个百分点，其中自营储蓄存款市场占有率为4.33%，自营储蓄新增市场占有率为4.9%，可见我们储蓄存款在1-2月分要慢于其他商业银行，自营储蓄新增要稍高于邮政。全市各金融机构储蓄存款市场占有率前三位的是农信社（25.7%）、邮储（21%）、农行（17.5%），储蓄存款新增市场占有率前三位的是农信社（26.8%）、邮储（19.89%）、建行（16.68%）。

32、（二）、公司业务完成情况1.公司业务触底反弹，存款余额创历史新高截至3月底，全市对公存款时点余额为16.6亿，余额绝对值在全省排名第5 ，与排名第四的直属支行仅差1000万元，完成省定“300亿计划”进度排名第 4。本季对公存款余额净增1.87亿，净增全省排名第4，完成“新春杯”任务计划进度的94.94%，全市年日均余额为14.73亿元，完成“新春杯”任务计划进度98.17%。我市1月份公司存款余额下跌1.14个亿，2.3份月扭转了下跌趋势，净增了3个亿，与去年年末相比累计净增了1.8个亿,与去年同期相比多净增了1.79个亿.全省公司业务发展情况2.各支行对公存款差距逐渐拉大 一季度全市除新宁

33、、城西营业部外，其他支行对公存款余额全部过亿元，其中邵东、隆回支行余额超2亿元，各支行对公存款余额差距逐渐拉大；从净增情况看，本季净增余额在3000万以上有5个支行，其中邵东支行净增9600万，成为全市第六个公司业务时点存款规模过两亿元的县支行、城东营业管理部净增5500万，邵阳县净增3800万、洞口净增3500万、隆回净增3200万、绥宁净增2700万；存款余额下跌的支行有3个，其中新宁支行下跌6900万，新邵支行下跌2600万、城西营业管理部下降80万。3.各支行公司业务发展情况：2012年公司业务发展明细行名余额一季度余额计划计划进度年日均余额一季度日均余额进度年日均余额计划进度累计新增

34、城东14579 12500 116.63%12683 126.8%97.56%5496 城西4700 9500 49.47%5151 73.6%57.23%-761 邵东23940 21000 114.00%16620 103.9%77.30%9565 新邵15857 20000 79.29%12997 68.4%68.41%-2618 邵阳县14390 14000 102.78%11489 95.7%76.59%3819 隆回21740 21000 103.52%20706 103.5%101.00%3236 洞口18301 19000 96.32%16996 117.2%84.98%353

35、0 武冈19033 18000 105.74%17384 105.4%102.26%369 绥宁13173 13000 101.33%11310 113.1%87.00%2723 新宁7418 14000 52.98%11171 82.7%79.79%-6942 城步13011 13000 100.09%10746 93.4%82.66%283 全市166141 175000 94.94%147254 98.2%84.14%18700 截止到3月末，全市对公存款余额为16.61亿元，完成“新春杯”计划任务的94.94%，其中城东营业管理（116.63%）、邵东（114%）、邵阳县（102.78

36、%）、隆回（103.5%）、武冈（105.74%）、绥宁（101.33%）、城步（100.09%）完成了季度竞赛任务；全市日均余额为14.73亿元，完成一季度竞赛任务的98.2%，完成全年日均计划的84.14%，其中隆回（101%）、武冈（102.26%）已完成全年日均计划任务。4.全市各金融机构公司存款对比截至2月底，邵阳市金融机构单位存款余额为261.6亿元，较2011年年底上升了6.3亿。我行2月份市场占有率为5.8%，比2011年底提高0.37个百分点；1-2月对公存款净增0.5亿元，占全市金融机构净增7.9%，高于我行市场占有率。全市各金融机构对公存款市场占有率前四位的是建行（23.

37、2%）、工行（17.1%）、农行（14.4%）、华融湘江银行（12.6%）；中行（7.3%）、农信社（8.2%）、农发行（9.5%）、我行市场占有率为（5.8%）仅高于农合行（1.9%）和村镇银行（0.19%）。5.存在的不足（1）活期存款占比较低，创收能力有待进一步提高。一季度我市对公存款活期存款占比为71%，较去年年底下降了4个百分点，低于全省平均活期占比9.65个百分点，离省行要求的活期比重（85%）还差14个百分点。公司业务收入增幅为46.65%，创收能力有待加强。（2）睡眠户和无效及低效账户过多截至3月31日，我市共有睡眠户72户；零余额账户137户；余额在0-10万元区间的账户32

38、4户；余额在10万-100万区间的账户132户；余额在100万-500万之间的账户78户；余额在500万元及其以上的账户82户。10万元以下的无效及低效账户共533户，占账户数的72.52%。过多的睡眠户和无效及低效账户未给我行带来实质收益，反而增加了我行账户管理的成本，同时也增加业务风险。（三）、信贷业务完成情况1.总体情况截止到3月底,全市个贷业务余额已突破11.3亿元，总量在全省排名第二，本月已超过衡阳分行，仅落后于长沙，本季信贷余额净增2.8亿元，比去年同期多净增1.5个亿,其中小额贷款余额为6.3亿元，总量已超过衡阳分行在全省排名第一；商务贷款余额4.76亿元，总量全省排名第二位；二

39、手房贷款余额2810万元，总量全省排名第十。小企业贷款本季净增0.5亿元，贷款结余1.29亿元，在全省排名第4位。2.全省个贷、小贷净增情况从全省个贷净增来看，一季度我行个贷款净增2.83亿元，排全省第一位，高于衡阳分行1000万元，其中小额贷款净增2.3亿元，占全省本季小额贷款净增量的28.5%，居全省第一位，高于全省排名第二的衡阳分行9300万元，我行小贷净增占个贷净增比为81.3%，创收效益明显。3.各支行信贷业务发展情况全市个人贷款完成进度情况表单 位小贷余额本季净增小贷一季度计划进度商贷余额本季净增房贷余额合计余额省定全年计划进度城东5274 2152 116.33%5065 244

40、 705 11045 47.02%城西2742 1696 121.12%3259 647 771 6802 58.05%市区8016 3848 118.39%8324 891 1476 17846 52.00%邵东9238 4543 151.44%10388 1339 375 20001 91.98%新邵6769 2044 113.56%2177 169 44 8990 59.25%邵阳县5693 1818 101.01%989 48 10 6691 48.66%隆回8948 3296 131.84%7948 66 32 16928 63.66%洞口7118 2131 94.72%7956 9

41、83 222 15296 63.53%绥宁4416 1032 93.79%930 -13 9 5355 41.58%新宁3445 1431 102.19%3154 640 101 6701 68.33%城步3991 1001 100.14%2726 410 105 6822 68.65%武冈5398 1900 100.02%2981 621 406 8785 62.33%全市63032 23044 115.22%47573 5155 2781 113415 62.84%一季度全市个贷净增2.83亿元，完成省定全年计划任务的62.84%，其中小贷净增2.3亿元，完成“新春杯”计划进度的115.2

42、2%，全市除洞口（94.72%）、绥宁（93.79%）外，其他支行都完成了“新春杯”竞赛任务。完成进度前三位的为邵东（151.44%）、隆回（131.84%）、城西营业管理部（121.12%）。小贷净增量在3000万以上的支行为邵东（4543万）、隆回（3296万）。4.小企业信贷业务发展情况截至3月底，全市小企业贷款累计授信45户，授信额度1.51亿元，累计放款94笔1.53亿元，本季度净增5015万，信贷结余1.29亿，在全省排名第4位；从全市小企业贷款余额情况看，小企业贷款主要集中在邵东和市区，其中邵东支行贷款结余5404万元、市区贷款结余3100万元，共占全市小企业贷款余额的66.05

43、%。新邵、邵阳县还没成功发放贷款。三月份绥宁支行还款490万，我行小企业开始正式进入还款周期，各支行应加强贷后管理，及时做好小企业客户的贷后回访与跟踪服务工作，关注小企业客户资金到位情况，确保0逾期、以及百分之百的本息收回率。5.全市金融机构信贷发展情况：截止2月底，我行信贷余额为11.3亿（含小企业贷款），市场占有率为2.5%，较上年末上升0.3个百分点，与各大商业银行相比，我行在信贷总量上还有较大差距，全市市场占有率较高的有农信社，信贷余额126.1万，市场占有率为28.1%，工农中建四大行信贷余额为200.16亿，市场占有率为44.6%；从信贷增量看，我行1-2月增势较快，共净增2亿，高

44、于华容湘江（1.9亿）、农信社（1.8亿）、农业银行（1.7亿）。我行信贷净增量占全市信贷净增总量的8.6%，高于我行市场占有率6.1个百分点。可见我行信贷业务与传统商行差距在缩小。（四）、信贷资产质量情况全省2012年逾期不良明细单位逾期金额本季增（减）本月增（减）逾期率不良金额本季增（减）本月增（减）不良率长 沙1092 165 -244 0.42%1011 123 -29 0.39%株 洲287 -1 -106 0.44%267 -4 -28 0.41%湘 潭291 18 -27 0.66%291 26 -12 0.66%衡 阳407 39 -33 0.37%400 31 -12 0.3

45、7%邵 阳611 95 52 0.54%556 37 33 0.49%岳 阳1124 83 39 1.46%1062 50 8 1.38%常 德943 -11 -78 1.35%907 171 39 1.30%张家界274 124 0 0.72%273 129 80 0.72%益 阳1495 224 108 2.11%1304 133 88 1.84%郴 州909 120 -157 0.94%897 114 -107 0.92%永 州714 93 -83 0.75%677 82 18 0.71%怀 化1134 320 92 1.47%1032 241 16 1.33%娄 底941 124 -8

46、9 2.15%935 119 -26 2.13%自治州166 62 -7 0.34%161 62 18 0.33%直属支行119 -20 -21 0.25%115 -2 -3 0.24%全省合计10508 1436 -555 0.84%9916 1353 114 0.79%1、全省逾期和不良情况截止到3月底，全省逾期贷款金额为1.05亿万，我市逾期金额为611万，本季逾期上升95万，本月逾期上升52万，逾期率0.54%，较上月减少0.01个百分点，低于全省0.3个百分点；全省不良金额为9916万元，我市不良金额为556万元，本季增加37万，本月不良新增33万元，不良率为0.49%，较上月下降了

47、0.02个百分点，低于全省平均0.3个百分点。2、各支行逾期不良贷款情况截至3月末，全市逾期贷款为611万元，本季增加25万元，逾期率为0.54%，其中城东营业管理部和洞口支行逾期控制较好，分别下降了28万和21万，隆回逾期上升了28万、武冈上升了27万；全市不良贷款为556万，本季上升了37万，不良率为0.49%，不良上升较多的支行有新宁（19万）、城西营业管理部（10万）、武冈（8万）、邵阳县（6万），邵东（-4万）、隆回（-3万）、洞口（-1万）不良有所下降。全市2012年逾期不良明细单位逾期金额本季增（减）逾期率不良金额本季增（减）不良率城东203 -28 1.84%201 0 1.82%城西25 10 0.36%25 10 0.36%市区228 -18 1.28%226 10 1.26%邵东75 -4 0.38%75 -4 0.38%新邵53 0 0.58%53