契约知识（课堂PPT）

1、契约知识契约知识20092009年年9 9月月 第一第一版版2一张保单诞生的过程一张保单诞生的过程34一、填写投保单一、填写投保单 所有内容必须如实告知所有内容必须如实告知 使用黑色钢笔或黑色签字使用黑色钢笔或黑色签字笔填写笔填写 使用正楷字体，字迹清晰，使用正楷字体，字迹清晰，不得涂改不得涂改 由客户亲笔填写，业务员由客户亲笔填写，业务员在旁协助在旁协助投保单填写的基本要求投保单填写的基本要求投保单填写的注意事项投保单填写的注意事项 姓名姓名 身份证件身份证件 年龄年龄 职业代码职业代码 住址与邮寄地址住址与邮寄地址 联系联系/ /回访电话回访电话5二、新契约交单资料二、新契约交单资料填写完

2、整的投保书填写完整的投保书业务员报告书；业务员报告书；客户签名的投保提示书客户签名的投保提示书（20092009年年1010月月1 1日起使用）日起使用）；电子建议书（分红险电子建议书（分红险/ /万能险）；万能险）；客户签名的客户签名的医疗保险附加特别说明医疗保险附加特别说明（投保守护一生（投保守护一生0707、住院费用、住院费用A/BA/B、健享人生、健享人生A/BA/B、住院日额、住院日额0707需要提供）需要提供）如当地保监局有规定的，须附当地保监局规定的投保提如当地保监局有规定的，须附当地保监局规定的投保提示书；示书；交单前认真检查投保书填写有无遗漏，并确保备齐所有投保资料6相关病历

3、资料（如客户有疾病史或住院史告知的情况下须相关病历资料（如客户有疾病史或住院史告知的情况下须提供，柜面复印并加盖提供，柜面复印并加盖“原件已核章原件已核章”，原件退回）；，原件退回）；转帐件保费转帐件保费2020万以上（含万以上（含2020万）或现金件保费万）或现金件保费2 2万以上（含万以上（含2 2万）万）, ,需同时提供投保人、被保险人、非法定身故受益人需同时提供投保人、被保险人、非法定身故受益人身份证复印件。转账件保费外币身份证复印件。转账件保费外币2 2万美元（含万美元（含2 2万）或现金万）或现金件保费外币件保费外币2 2千美金以上（含千美金以上（含2 2千），需同时提供投保人、千

4、），需同时提供投保人、被保险人、非法定受益人有效证件复印件；含有效期的证被保险人、非法定受益人有效证件复印件；含有效期的证件须提供证件有效期页：例如二代身份证需复印身份证正件须提供证件有效期页：例如二代身份证需复印身份证正反面；反面；银行打印的代收凭证银行打印的代收凭证/ /客户签名的银行自动转账委托书客户签名的银行自动转账委托书/ /首首期暂收收据。期暂收收据。7投递保单的注意事项： 将完整的投保资料装订好 在规定的时间内投入投递箱三、投递箱三、投递箱投递箱相当于一个信箱，是专门用于交单的信箱。内勤投递箱相当于一个信箱，是专门用于交单的信箱。内勤会在规定时间开箱取走投保单，如果超过开箱时间投

5、递会在规定时间开箱取走投保单，如果超过开箱时间投递的，就会算为次日交单。的，就会算为次日交单。8四、扫描四、扫描扫描是将投保书的内容通过扫描成为影像进入系统。扫描是将投保书的内容通过扫描成为影像进入系统。扫描进入系统的影像是不能随便修改的！9 一般在交单的第二、三个工作日开始 从这一刻起，投保书正式进入保单制作流程 录入过程中发现问题，会下发问题件由后援中心录入人员对分公司上传的投保书影像进行由后援中心录入人员对分公司上传的投保书影像进行录入，如遇投保书填写不符合要求，包括漏填、漏写录入，如遇投保书填写不符合要求，包括漏填、漏写不清楚等问题，将下发契约问题函，问题函回复后进不清楚等问题，将下发

6、契约问题函，问题函回复后进入核保环节；投保书填写无任何问题，则直接进入核入核保环节；投保书填写无任何问题，则直接进入核保环节保环节 。五、录单及复核五、录单及复核什么样的保单属于问题件呢？10举例：违反投保规则的问题件举例：违反投保规则的问题件问题类型问题类型问题描述问题描述投保人资格投保人资格1 1、年龄未满、年龄未满1818周岁周岁2 2、与被保人、与被保人/ /连带被保人无可保利益连带被保人无可保利益3 3、年交保费超过投保人年收入的、年交保费超过投保人年收入的20%20%被保险人资格被保险人资格1 1、年龄未符合投保规则或不在对应主险、年龄未符合投保规则或不在对应主险/ /附加险承保范

7、围内附加险承保范围内2. 182. 18周岁以下限保周岁以下限保5 5万（部分机构万（部分机构1010万）万）附加险附加险1 1、附加险交费年期大于主险交费年期、附加险交费年期大于主险交费年期2 2、附加险保险年期大于主险保险年期、附加险保险年期大于主险保险年期3 3、附加险所附加的主险为趸交方式、附加险所附加的主险为趸交方式4 4、附加险保额与对应主险主险保额的比例不符合投保规则、附加险保额与对应主险主险保额的比例不符合投保规则最低保额最低保额不符合对应险种最低保额限制不符合对应险种最低保额限制最低保费最低保费不符合所在机构不符合所在机构/ /对应险种最低保费限制对应险种最低保费限制红利选择

8、红利选择趸交方式选择抵交保费的红利方式趸交方式选择抵交保费的红利方式11未在公司投保过的新客户、无健康告知的年轻客户自动核保率高，出单快 六、自动核保六、自动核保自动核保是指系统自动对输入的客户资料进行审核承自动核保是指系统自动对输入的客户资料进行审核承保，符合投保规则和核保规则的申请自动出单。保，符合投保规则和核保规则的申请自动出单。12 全国后援管理中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核全国后援管理中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核保抽样件进行人工核保，重点关注：体检通知；健康函；财务保抽样件进行人工核保，重点关注：体检通知；健康函；财务问卷；契调通知；核保函。问卷；契调通知；核保函。

9、七、人工核保七、人工核保13客户去体检时需带上本人的身份证件和近期正面照片及体客户去体检时需带上本人的身份证件和近期正面照片及体检通知。否则，将不能进行体检；检通知。否则，将不能进行体检；体检的前一天晚上请吃清淡的饮食，体检的当日请空腹；体检的前一天晚上请吃清淡的饮食，体检的当日请空腹；曾因有关疾病就诊或住院的客户，请带好病历或出院小结，曾因有关疾病就诊或住院的客户，请带好病历或出院小结，供体检医师参考；供体检医师参考；请在体检通知规定的时间内完成体检；请在体检通知规定的时间内完成体检；未成年人体检需要监护人陪同进行。未成年人体检需要监护人陪同进行。体检注意事项：体检注意事项：14健康函的形式

10、健康函的形式需要客户提供病历资料、检查化需要客户提供病历资料、检查化验报告、疾病诊断证明等验报告、疾病诊断证明等需要客户如实、完整填写疾病问卷需要客户如实、完整填写疾病问卷需要客户重新告知需要客户重新告知补充健康告知补充健康告知填写疾病问卷填写疾病问卷提供病历提供病历15您应及时联系客户，请客户按照函件上的要求提供有关病您应及时联系客户，请客户按照函件上的要求提供有关病历资料或完成疾病问卷的填写；历资料或完成疾病问卷的填写；作为保险合同的组成部分，投保人、资料提供人作为保险合同的组成部分，投保人、资料提供人/ /监护人监护人需要在客户意见栏中亲笔签名确认，并注明日期；需要在客户意见栏中亲笔签名

11、确认，并注明日期；需要特别注意的是，您需要在函件中规定的截止日期前将需要特别注意的是，您需要在函件中规定的截止日期前将以上客户签名函件及有关资料交回公司。以上客户签名函件及有关资料交回公司。当您收到健康函后：当您收到健康函后：16应将问卷带到客户处，向客户说明原因并请其按要求如实应将问卷带到客户处，向客户说明原因并请其按要求如实填写财务问卷；填写财务问卷；您应在财务问卷规定的最迟回销日期前将填好的问卷交回您应在财务问卷规定的最迟回销日期前将填好的问卷交回公司，完成问卷的回销。公司，完成问卷的回销。当您收到财务问卷后：当您收到财务问卷后：17请您电话通知客户，公司需要做契约调查，请客户配合；请您

12、电话通知客户，公司需要做契约调查，请客户配合；请您协助契调人员确认拜访时间和具体地点（客户工作请您协助契调人员确认拜访时间和具体地点（客户工作单位或客户家中）；单位或客户家中）；请您协助契调人员向客户索取健康或财务等相关资料。请您协助契调人员向客户索取健康或财务等相关资料。当公司契调人员与您联系时：当公司契调人员与您联系时：18应及时将该函件交予客户，请客户详细阅读核保决定，并在应及时将该函件交予客户，请客户详细阅读核保决定，并在客户意见栏中签署意见或相关说明；客户意见栏中签署意见或相关说明；核保函也是保险合同的重要组成部分，所以必须经投保人、核保函也是保险合同的重要组成部分，所以必须经投保人

13、、被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字后才具有法律效被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字后才具有法律效力；力；您也需要在函件规定的截止日期前将客户签名的函件交回公您也需要在函件规定的截止日期前将客户签名的函件交回公司回销，逾期将作失效处理。司回销，逾期将作失效处理。当您收到核保函后：当您收到核保函后：19如果客户出差需要在外地体检的，可以如果客户出差需要在外地体检的，可以通过医务管理岗联系当地机构的体检室，通过医务管理岗联系当地机构的体检室，尽快且妥善安排客户异地完成体检。尽快且妥善安排客户异地完成体检。各类函件下发后总公司会短信通知业务各类函件下发后总公司会短信通知业务员及时查收，请业务

14、员在更换电话号码员及时查收，请业务员在更换电话号码后及时到人员管理室做更新。后及时到人员管理室做更新。为了更好的服务客户，平安为客户提供了如下超值服务为了更好的服务客户，平安为客户提供了如下超值服务20客户满意客户在投保前体检，积极性更高，配合度增强；老客户增值服务，客户满意度提高！业务员轻松通过健康关爱卡体检，面对客户时，业务同仁没有太多的心理负担，心态较好；服务更专业启用“健康关爱卡”后，客户如打算投保，核保人员可根据体检结果，提供专业的核保建议，量身定做保险计划，服务更专业！21八、延期或拒保八、延期或拒保延期指客户目前状况暂时不适宜投保。延期指客户目前状况暂时不适宜投保。拒保指存在的风险超过公司的承保范围。拒保指存在的风险超过公司的承保范围。适用对象多为正处于患病期间或于手术结束一段时间的准客户。适用