第13章电子银行业务及其发展备课

1、第十三章电子银行业务及其发展第一节电子银行业务概述v 一、电子银行业务的产生背景Ø 1.商业银行电子化Ø 2.电子货币Ø 3.电子商务Ø 4. 金融全球化下的金融业务转型v 电子商务Ø 通过电信网络，以银行电子支付和结算为手段，以交易双方客户的电子数据为依托进行的生产、营销、销售和流通等全新的商务模式Ø 不仅包含于互联网的交易，还包含所有通过电子信息技术来解决问题、降低成本、增加价值和创造商机的商务活动Ø B2B、B2C、C2C电子银行的演变过程二、电子银行业务的特点v 概念Ø 国际清算银行：泛指银行利用电子化网络

2、通信技信从事与银行相关的一切活动Ø 中国银监会：商业银行等金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务Ø 通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理财和支付结算等服务Ø 网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提供服务的主要方式v 电子商务在美国诞生以来，一直以超常速度发展电子银行业务对商业银行的影响v 电子银行三种基本经营模式Ø 1. 纯粹的网上¡°虚拟银行¡±Ø 2. 设立相对独立的电子银行机构或独立法人

3、，在实体银行支持下发展电子银行业务 如花旗银行Ø 3. 成立电子银行业务管理部门，负责指导各个分支机构电子银行业务的发展 工行、招行等v 既对传统银行业提出严峻挑战，也给银行业发展带来新的机遇Ø 1. 改变了商业银行竞争格局Ø 2. 改变了银行与客户的关系Ø 3. 改变了商业银行传统发展模式Ø 4. 改变了商业银行产品创新的思路Ø 5. 改变了商业银行风险管理的范畴第二节主要的电子银行业务v 分类Ø 按照电子银行产品使用对象 企业电子银行产品 个人电子银行产品Ø 按照电子银行产品使用方式和服务渠道 网上银行 电话银

4、行 手机银行 自助银行等v 中国工商银行电子银行宣传视频1v 中国工商银行电子银行宣传视频2v 网上银行Ø 又称网络银行Ø 利用互联网技术实现银行与客户之间安全、方便、友好的链接Ø 通过网络为客户提供各种金融服务的电子银行业务产品 1.个人网上银行 2.企业网上银行我国网上银行的三大发展阶段个人网上银行v 账户信息管理v 转账汇款业务v 缴费支付v 金融理财服务v 通知提醒v B2C网上支付v 客户服务v 个人财务分析企业网上银行v 账户管理v 付款业务v B2B在线支付v 代收业务v 投资理财v 代理行业务v 网上信用证v 票据托管v 企业年金v 集团理财v 银

5、企互联v 电话银行Ø 也称客户服务中心（Call Center）Ø 是利用电话网络与计算机集成技术Ø 实现银行与客户之间安全、方便的连接Ø 通过电话网络提供语音和人工方式提供银行服务 1.自动语音服务 2.人工坐席服务 3.外拨服务我国电话银行的四个发展阶段v 手机银行（Mobile Banking）Ø 也称移动银行Ø 是利用移动网络（GSMCDMA）以及移动技术Ø 实现银行与客户之间安全、方便、友好连接Ø 通过移动网络为客户提供各种金融服务 短信手机银行 WAP手机银行v 自助银行Ø 利用银行提供的机具

6、设备Ø 由客户自助操作Ø 获取银行存取款、转账、账户查询等全方位金融服务Ø 全天候、迅捷性、安全性 1.销售终端（POS） 2.自动柜员机（ATM） 3.自动存款机（CDM） 4.多媒体自助终端v 家庭银行Ø 安装在客户家庭或办公室的一台电子计算机终端Ø 通过与银行计算机网络连接并运行相应软件办理各项金融业务Ø 全天候性、迅捷性、安全性Ø 融合了电话银行、手机银行、网络银行的业务，增加了获取金融服务的灵活性，使得银行服务更加个性化和周全第三节电子银行业务风险管理v 电子银行风险种类Ø 战略风险Ø 安全风险

7、Ø 法律风险Ø 操作风险Ø 声誉风险电子银行风险管理原则v 巴塞尔银行监管委员会的指导原则Ø 2001年版和2003年版电子银行风险管理原则Ø 从董事会及管理层监督、安全控制、法律风险和声誉风险管理三方面提出十四条风险管理原则Ø 形成电子银行业务风险识别、评估、管理、监控的较完整的框架v 建立电子银行全面风险管理框架Ø 以商业银行全面风险管理理念作为指导思想Ø 结合电子银行业务风险的特点Ø 在实践中电子银行业务风险管理应该遵循 统一性、系统性、全面性、持续性、审慎性原则电子银行业务风险管理内容第四节中国电子银行业务及其未来发展趋势v 中国电子银行业务发展特点Ø 1.