银行主要业务

1、*银行主要业务*银行业务负债业务资产业务其他业务对私对公对私对公资金业务、 票据业务支付结算业务、银行卡业务代理业务、 托管业务担保业务 承诺业务咨询顾问 理财业务 知识体系一、存款业务1、 含义：存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。（银行最主要的资金来源）2、 存款的分类：不同的标准有不同的种类3、 基准利率（一）、个人存款业务1、 含义：2、 业务种类：第一、活期存款：计息金额、计息时间、计息方式第二、定期存款：整存整取、零村整取、整存零取、存本取息第三：其他储蓄存款（二）、对公存款业务1、 含义：2、 业务种类：第一、活期存款：基本户、一

2、般户、专用户、临时户第二、定期存款第三、单位通知存款第四、单位协定存款（三）、外币存款业务（注意汇和钞的区别）1、 个人外汇储蓄2、 单位外汇存款二、贷款业务1、 含义：（银行最主要的资金运用）指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按照约定利率和期限还本付息的货币资金。2、 业务分类：（根据不同的标准有不同的分类）3、 基准利率4、 业务流程：申请 调查 审批 发放 管理 （贷款的五级分类）（一）、个人贷款业务（P64表）1、个人住房贷款 2、汽车消费贷款3、 信用卡透支4、 个人助学贷款5、 其他 （质押、抵押、按揭的区别）（二）、公司贷款业务1、 短期贷款：为了满足借款人在生产

3、经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而进行的贷款。A、 流动性贷款：（一年及以下）B、 流动资金循环贷款（一次合同，期限内多次使用）C、 法人帐户透支（核定的透支额度内可直接使用，需要一定结算业务的支撑）2、中长期贷款： A、项目贷款：用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目贷款。（下浮幅度不超过10%，10年以上要报人行备案，同业拆借资金不可使用） B、房地产开发贷款（住房开发贷款，商用房开发贷款） C、银团贷款3、贸易融资贷款A、 信用证B、 押汇C、 保理D、 福费廷4、贷款的计息和偿还方式A、 计息（等同于个人贷款）B、 偿还方式：流动性资金贷款

4、按月或按季结算利息，到期还本。中长期贷款等额本金、按期结息，到期还本。展期不超过原贷款期限的一半，累计不超过三年三、资金业务资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。其面临的风险主要是：市场风险、信用风险、操作风险（一）、短期资金交易（货币市场的交易）1、中央银行票据：央行票据和央行定向票据 （理解其目的）2、短期国债3、短期融资券4、 回购/逆回购5、 同业拆借6、 货币市场基金（二）、债券业务1、 国债2、 公司债3、 企业债4、 金融债（三）、外汇业务1、 外汇：以外币表示的，可用于国际间结算的支付手段。2、 外汇标价方法：A、直接标价法：100美圆=762

5、人民币B、间接标价法：100人民币=13.12美圆3、 外汇交易种类：A、即期外汇交易B、远期外汇交易4、 外汇价格种类：A、买入价B、卖出价C、中间价5、 衍生品业务A、期货B、利率互换C、货币互换D、期权四、票据业务票据业务是指一商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务1、 承兑业务（承认兑付）（把商业信用纳入银行信用的业务）2、 贴现、再贴现、转贴现五、支付结算业务 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。（最古老的中间业务）1、结算方式 A、汇票：银行汇票、商业汇票（商业承兑和银行承兑） B、本票：银

6、行签发 C、支票：现金支票和转帐支票 D、汇款：电汇、信汇和票汇 E、信用证 F、托收2、票据和结算凭证填写的规定六、银行卡业务银行卡是有银行发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用制服工具。1、 银行卡的分类：（P93）2、 信用卡：准贷记卡和贷记卡A、特点B、透支3、 借记卡七、代理业务1、 代收代付业务2、 代理银行业务：代理政策性银行业务、中央银行业务、商业银行业务3、 代理证券业务4、 代理保险业务5、 其他代理业务：委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖八、托管业务1、 基金托管2、 代保管业务九、担保业务1、 银行保函：融资类和非融资类2、 备用信用证十、承诺业务1、 项目贷款承诺2、 开立信贷证明3、 客户授信额度4、 票据发行便利十一、咨询顾问业务1、 企业信息咨询业务2、 资产管理顾问业务3、 财务顾问业务十二、理财业务1、公司理财业务： A、现金管