理财规划师国家职业标准

1、理财规划师国家职业标准1职业概况11 职业名称 理财规划师。12 职业定义运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。1 3 职业等级 本职业共设三个等级，分别为：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。14 职业环境室内，常温。15 职业能力特征身体健康，具有一定的观察、理解、计算、判断、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。1 6基本文化程度 大专毕业。17 培训要求171 培训期限职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。晋级培训期限：助理理财规划师不少于12

2、0标准学时；理财规划师不少于120标准学时；高级理财规划师不少于100标准学时。172 培训教师培训理财规划师的教师应具有高级理财规划职业资格证书或相关专业高级专业技术职务任职资格；培训高级理财规划师的教师应具高级理财规划师职业资格证书2年以上或相关专业高级专业技术职务任职资格。173 培训场地设备可容纳20名以上学员的标准教室，有必要的教学设备、设施；室内光线、通风、卫生条件良好。1 8鉴定要求 181 适用对象从事或准备从事本职业的人员。182 申报条件 助理理财规划师（具备以下条件之一者） （1）连续从事本职业工作 6 年以上。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技

3、术学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作 1年以上。 （5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。理财规划师（具备以下条件之一者）（1）具有大专学历，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时

4、数，并取得结业证书。高级理财规划师（具备以下条件之一者）（1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（3）取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正

5、规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。183鉴定方式分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。理财规划师、高级理财规划师还须进行综合评审。184考评人员与考生配比理论知识考试考评人员与考生配比为1：20，每个标准教室不少于2名考评人员；专业能力考核考评人员与考生配比为1：20，每个考场不少于2 个考评人员；综合评审委员不少于5人。185鉴定时间理论知识考试时间为90分钟；专业能力考试时间为90分钟；综合评审时间不少于30分钟。186鉴定场所设备标准教室。综合评审在条件较

6、好的小型会议室进行，室内需配备必要的计算设备、照明设备投影设备等，室内卫生、光线、通风条件良好。2 基本要求21职业道德211职业道德基本知识212职业守则1. 爱国守法、遵守行业规范。 2. 敬业爱岗，尽责守信，热情主动，具有团队合作精神。 3. 维护客户利益，保守机密。 22基础知识221经济学的基本知识1. 宏观经济学基础知识。 2. 微观经济基础知识。 222消费支出基本知识1. 住房消费。 2. 汽车消费。 3. 教育消费。 223保险学基本知识1. 人寿保险。 2. 医疗和健康保险。 3. 养老保险。 4. 财产保险。 3 24投资学基本知识1. 货币市场投资工具。 2. 资本市场

7、投资工具。 3. 外汇市场投资工具。 4. 其他投资工具。 225货币金融学基本知识1. 中央银行基本知识。 2. 商业银行基本知识。 3. 国际金融。 4. 其他金融知识。 2 26实业投资基本知识1. 独资企业及合伙企业基本知识。 2. 公司基本知识。 227税收基本知识1. 所得税。 2. 流转税。 228财务会计基本知识1. 会计学基础知识。 2. 财务管理。 229相关法律法规知识1. 合同法相关知识。 2. 民法相关知识。 3.民事诉讼相关知识。3工作要求本标准对理财规划师和高级理财规划师的专业能力要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。3.1 助理规划师职业功能工作内容能力要求相关

8、知识一、现金规划（一）分析客户现金需求1.能够估算客户现金需求 2.能够编制现金流量表1.现金需求的决定因素 2.银行卡的基本知识（二）制定现金规划方案1.能够选择现金管理工具 2.能够制定现金规划方案二、消费支出规划（一）制定住房消费方案 1.能够分析客户的住房消费需求 2.能够选择支付方式 3.能够根据因素变化调整支付方案 4.能够向客户提供相关咨询服务1.贷款方式基本知识 2.还款方式基本知识 3.住房消费相关税费及保险费4.住房消费相关法律规定（二）制定汽车消费方案1.能够分析客户的汽车消费需求 2.能够选择支付方式和贷款机构 3.能够根据因素变化调整支付方案1.汽车金融公司贷款基本知

9、识 2.汽车消费相关税费（三）制定消费信贷方案1.能够分析客户的消费信贷需求 2.能够帮助客户擅用信用卡及其他消费信贷方式消费信贷的基本知识三、教育规划（一）分析客户教育需求1.能够收集客户的教育需求信息 2.能够分析教育费用的变动趋势 3.能够估算教育费用1.国内高等教育体系和相关费用知识 2.教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式 3.教育信托、教育保险的基本知识（二）制定教育规划方案1.能够选择教育费用准备方式及工具 2.能够制定并根据因素变化调整教育规划方案四、风险管理和保险规划（一）收集信息1.能够收集客户相关人身信息 2.能够收集客户相关财产（含责任）信息 3.能够分析客户的静态风险

10、管理需求1.个人/家庭面临的主要风险 2.保险基本原理 3.人身保险基本知识 4.财产保险基本知识 5.责任保险基本知识 6.保险合同基本知识（二）提供咨询服务1.能够向客户介绍不同保险产品 2.能够向客户解释保险合同条款 3.能够准备投保单等相关文件五、 投资规划（一）收集信息1.能够收集客户风险偏好信息 2.能够收集客户现有投资组合信息 3.能够收集客户投资需求相关信息 4.能够收集投资环境相关信息风险偏好基本知识（二）提供咨询服务1.能够向客户介绍基本投资工具的功能和特点 2.能够向客户介绍各种投资工具的操作流程1.股票基本知识 2.债券基本知识 3.基金基本知识 4.资金信托基本知识

11、5.外汇投资基本知识 6.证券交易基本知识六、退休养老规划（一）收集信息1.能够收集客户职业生涯规划信息 2.能够收集客户退休后生活质量期望信息 3.能够收集客户现有退休养老准备的信息 1.社会保障基本知识 2.雇员福利与企业年金基本知识 3.商业养老保险基本知识（二）提供咨询服务1.能够向客户介绍社会保障制度基本内容 2.能够向客户介绍企业年金基本内容 3.能够向客户介绍商业养老保险基本内容七、财产分配与传承规划（一）收集信息1.能够收集客户家庭构成信息 2.能够编制简单财产清单 3.能够识别客户的财产分配和传承意愿1.家庭成员关系相关法律规定 2.财产分类的基本知识 3.财产个人所有相关法

12、律规定 4.财产共有相关法律规定（二）提供咨询服务1.能够向客户介绍个人/家庭财产归属基本法律规定 2.能够准备相关文件32理财规划师 职业功能工作内容能力要求相关知识一、建立客户联系（一）与客户会谈和沟通1能够运用与客户会谈的技巧，掌握客户的信息2能够清楚地介绍服务内容1谈话技巧的知识2. 语言表达方法3. 法律责任的基本知识（二）信息收集与整理1.能够归纳与整理客户提供的信息2.能够分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求1.信息收集与整理的知识2.归纳与分析的方法（三）确定客户1能够为客户提供理财建议书2.能够与客户签订理财合同1.理财建议书的写作方法2.理财合同的法律知识二、分析和

13、评价（一）财务状况分析1.能够指导客户记录财务收支和资产负债帐目2.能够对客户财务收支状况进行分析1.会计原理2.财务分析的知识（二）财务状况评估1能够判断客户财务现状2.能够预测客户财务发展趋势1.财务状况判断知识2.财务发展趋势预测知识三、策划和建议（一）方案策划能够针对客户的需求独立设计可行性方案1.理财的基本知识2.方案策划的基本要素3.方案设计的有关知识4.可行性报告写作的知识5.民事证据的基本知识（二）确定文案1.能够听取他人意见改进设计方案2.能够根据客户意见和实际情况修改方案四、实施与评估（一）指导实施1.能够对方案的实施给予具体的操作指导2.能够根据实际情况的变化对方案及时进

14、行调整3.能够根据合同履行指导责任投资技巧的知识（二）反馈与评估1能够及时收集客户的反馈意见2能够对方案的实施结果进行分析，并撰写报告1跟踪调查的方法2.撰写实施报告的方法33 高级理财规划师 职业功能工作内容能力要求相关知识一、建立客户联系（一）寻找客户能够采用多种方法宣传和推介理财服务广告和提升品牌相关知识（二）信息收集与整理能够通过对社会经济发展趋势和信息的掌握，为客户提供理财信息经济统计知识二、分析和评价（一）财务状况分析能够对理财规划师做出的财务状况分析报告进行评价比较判断的知识（二）财务状况评估能够主持对客户财务状况进行评估的会议会议策划、组织与协调的知识三、策划和建议（一）方案策

15、划1.能够总结相关理财案例2.能够设计可作为范本的方案1案例分析的方法2. 国际通行的方案范本的知识（二）确定方案能够针对他人设计的方案提出修改意见四、实施与评估（一）指导实施能够指导理财规划师开展业务理财业务开展的技巧与方法（二）反馈与评估能够评估理财规划方案评估的知识五、指导与创新（一）培训能够对理财从业人员和客户进行业务培训1授课技巧与方法2. 组织与协调方法（二）创新1.能够对各种理财案例进行分析，总结规律及标准，并提出创新理财模式2.能够对规范理财行业的相关问题提出建设性意见1.思维创新知识2.方法创新知识3.应用创新知识4.比重表41 理论知识项 目助理理财规划师（%）理财规划师（%）高级理财规划师（%）基本要求职业道德555基础知识302015相关知识建立客户联系寻找客户_8与客户会谈和沟通77_信息收集与整理777确定客户66_分析和评价财务状况分析10105财务状况评估101010策划和建议方案策划151510确定方