个人理财答案

1、1. 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）（ 0.6分）C A.真实性C B.准确性E C.现实性巳D.可行性考生答案：C考生得分：0.6分评语：2.10,制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标.（0.6分）° A.个人风险管理C B.长期投资目标E C.预留现金储备巳D.短期投资目标考生答案：C考生得分：0.6分评语：3. 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支岀情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化足（0.6分）C A.收入区B.现金流量C. 支岀匸D.结余考生答案：B考生得

2、分：0.6分评语：4. 5,财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.（0.6分）匚A.收入总额B.收支情况° C .支出情况巳D.收支平衡考生答案： B考生得分： 0.6 分评语：5.1, （）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.（0.6 分）E A. 理财目标C B. 投资目标° C .理财目的匚 D .投资目的考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：6. 6, 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）. （0.6 分）E A. 安全° B.增加° C.稳定匚D.

3、增值考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：7. 2, 保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额 . （0.6 分）口 A.保险公司E B. 保险产品C C. 受益人D. 保险代理人考生答案： B考生得分： 0.6 分评语：8.9 、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）. （0.6 分）C A. 基金公司口 B. 保险公司C C. 信托公司E D. 律师事务所考生答案： D考生得分： 0.6 分评语：9. 4, 户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理 财规划师分析客户财务状况的

4、（）（0.6分）巳 A. 依据。 B. 签证C C. 证据巳 D. 信息考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：10.3, （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币. （ 0.6 分）巳 A. 卡类理财产品C B. 外汇理财产品C C. 人民币投资人民币收益理财产品巳 D. 人民币投资外币收益理财产品考生答案： D考生得分： 0.6 分评语：二选题（共 10 题，共 8 分）1.2、政府举办的社会保障计划包括J ）（0.8分）° A.A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险1- B.B、旅游补贴17 C.C、社会救济、社会福利计划厂D.D

5、、最低工资保障考生答案：A,C考生得分：0.8分评语：2. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%勺类型有：（）_ .8分）厂A.A、保守型B.B、轻度保守型'C.C、中立型° D.D、轻度进取型° E.E、进取型考生答案：C,D,E考生得分：0.8分评语：3.8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做岀正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8 分）A.利率? B.汇率C.通货膨胀率°D.税率考生答案

6、：A,B,D考生得分： 0.8 分评语：4.1 、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面 : （）. （0.8 分）° A.消费支出的合理? B.个人财富的增加17C. 生活期望的满足D.个人财务的安全E. 退休和身后财产的积累考生答案： A,B,C,D考生得分： 0.8 分评语：5.9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）(0.8分）OA.平均量F B. 单位量17 C. 价格水平厂 D .价值水平考生答案： A,C考生得分： 0.8 分评语：6.10、主要宏观经济变量有：（） （0.8 分）OA.总体指标OB .投资指标C

7、. 消费指标厂 D .金融指标E.财政指标考生答案：A,B,C考生得分：0分评语：7.5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分）° A.A、现金与现金等价物17B.B、其他金融资产17C.C、其他个人资产厂D.D、固定资产考生答案：A,B,C考生得分：0.8分评语：8.7、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8 分）° A.现金流量表能够说明客户现金流入和流岀的原因° B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C.

8、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性# D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：9.4、常见的经常性支岀项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保 障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支岀则较为繁杂，难以预计。但总的看 来，非经常性支岀主要包括（）分）A. A、旅游支出B. B、衣物家具购置费C.C,投资基金° D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支岀考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：10.6、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分

9、为（）（0.8 分）° A.短期负债17 B.中期负债C.中长期负债° D.长期负债考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：三.判断题（共10题，共6分）1.9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）_ （ 0.6分）。错误E正确考生得分：0分评语：2.6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础旦自觉地接受中行所提供的各项服务。（2 （0.6分）_/r/何错谩7°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：3.8、理财规划是技术含

10、量很高的行业，服务态度并丕会直接影响理财服务水平。（）（0.6分）E错误°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：4.1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。）分）E错误°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：5.5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）（0.6分）_何错迎E正确考生答案：正确考生得分：0.6分评语：6.10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）（0.6分）考生答案：错误考生得分：0.6分评语：7.3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（）< 0.6分）

11、忡错误正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：8. 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产 品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（2 （ 0.6分）。错误E正确考生答案：正确考生得分：0.6分评语：9.7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）（0.6分）。错误E正确考生答案：正确考生得分：0.6分评语：10.4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡 具有相同的服务功能（0.6分）|题错误°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：%1. 确选题（共10题，共6分）1.3、财务信息是指

12、客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。（0.6分）A. 收入总额E B. 收支情况° C.支出情况巳D.收支平衡考生答案： B考生得分： 0.6 分评语：2.8 、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。（0.6 分）E A. 偿还债务口 B.收益° C.支出巳D.消费考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：3.2 、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础 更是理财规划师分析客户财务状况的（）。（0.6 分）E A. 依据口 B.签证° C.证据匸D.信息考生答案： A考生得分： 0.

13、6 分评语：4.10 、通常情况 E 流动性比率应保持在（）左右。（0.6 分）何 A.1C. 3匚 D.4考生答案： C考生得分： 0.6 分评语：5. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 （0.6分）E A. 安全口 B.增加口 C.稳定匚D.增值考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：6. 、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。 （0.6 分）° A.事业机构E B. 企业C C.公益机构巳D.慈善机构考生答案： B考生得分： 0.6 分评语：7.9 、消费指标主要有 _ ） o （0.6 分）

14、E A. 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。C B. 社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C .社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。C D. 消费品零售总管、储蓄存款余额。考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：8.5 、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ o （0.6 分）° A.越低E B. 越高° C.回收快巳D.回收慢考生答案： B考生得分： 0.6 分评语：9.7 、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 J0.6 分）° A.可以实现E B. 期望实现° C.不可以实现巳D.可能实现考生答案：

15、 B考生得分： 0.6 分评语：）。（0.6 分）10.4 、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（巳A.正式授权B. 书面授权C. 公证授权匚 D. 口头授权考生得分：0.6分评语:%1.多选题（共10题，共8分）1.9、中银理财的风险点目前主要来自于（）。（0.8分）OA.理财服务流程B客户管理17 C.理财服务人员° D.理财服务系统考生答案：A,B,C,D考生得分：0.8分评语：2.7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括）二（0.8分）厂A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、 银行各项规章制度和政策许可范

16、围内为客户进行投资操作17 B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务r C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作°D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。考生答案：B,D考生得分：0.8分评语：3.10、国内外消费者购买住宅的原因包括_ ）。（0.8 分）° A.自住17B.合理避税17C.对外出租获取租金D. 投机获取资本利得考生答案：A,B,C,D考生得分：0.8分评语:° A.短期目标° B.中期目标C.中长期目标° D.长期目标考生答案： A,B,D考生得分：

17、 0.8 分评语：5.1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看， 应格外重视：）（0.8 分）° A.税收政策B.赤字政策17 C. 国债政策厂D.财政补贴政策考生答案： A,C考生得分： 0.8 分评语：6.8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户_ ）。（0.8 分）F A. 政府机关或事业单位处级以上领导干部17 B. 注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准17 C. 本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 5

18、0 万元以上° D .银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15 万元以上考生答案： B,C,D考生得分：0.8分评语:7.4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）（0.8分）A.是否有稳定、充足的收入;17B.个人是否有发展的潜力;17C.是否有充足的现金准备;D. 是否有适当的住房;E.是否购买了适当的财产和人身堡险；考生答案：A,B,C,D,E考生得分：0.8分评语：8.2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（）（0.8分）° A.A、利率° B.B、法定存款准备率C.

19、C、再贴现政策厂D.D、海外市场业务° E.E、公开市场业务考生答案：A,B,E考生得分：0.8分评语：9.6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）° A.必须实现的理财目标B.可以实现的理财目标17 C.期望实现的理财目标厂D.可能实现的理财目标考生答案：A,C考生得分：0.8分评语:10.3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）（0.8分）° A.A、消费支岀的合理17B.B、个人财富的增加17C.C、生活期望的满足D.D、个人财务的安全E.E、退休和身后财产的积累考生答案：A,B,C,D考生得分：0.8分评语：%

20、1. 判断题（共10题，共6分）1.8、 央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（0.6分）。错误E正确考生答案：正确考生得分：0.6分评语：2.9、掉期外汇要卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（）（0.6分）|直错误°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：3.10、期权费是指期权的执行价格。（） （0.6分）一E错误°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语:)(0.64.1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（分）。错误E正确考生答案：正确考生得分：0.6分评语：5. 3、复利的计算是将

21、上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期 本金的数额是相同的，）（0.6分）何错误°正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：6.7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（0.6分）。错误E正确考生答案：正确考生得分：0.6分评语：7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）（0.6分）J正确考生答案：错误考生得分：0.6分评语：8.2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（J （0.6分）忡错误C正确考生答案：错误考生得分：0.6分 评语：9.6、 美元对日

22、元升值10%,则日元对美元贬值 10%o（）（ 0.6 分）错误E正确考生答案：正确考生得分： o 分评语：10.4 、预期收益率相回的投资项目，其风险也必定相同。（）（0.6 分）E错误°正确考生答案：错误考生得分： 0.6 分评语：形成性测试三一.单选题（共 10 题，共 6 分）1.6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。 （0.6 分）_C A. 必要性E B. 可能性° C.前提匚D.确定性考生得分： 0.6 分评语 :2.8 、要购买二套60 万元的房子，借款人手头上至少要 <）万的自有资金二（0.6 分）E A.12 万°B.6 万°

23、; C.18 万匚 D.10 万考生答案：考生得分：0.6 分评语：3.1 、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6 分）° 口 巳 考生答案：考生得分：0.6 分评语：4.10 、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）0.6 分）E A. 期权交易° B.产权交易C C. 货币交易匸D.期权交换考生答案： A考生得分： 0.6 分评语：5.7 、）和银行支票存款的流动性最C A.国债E B.现金口 C.定期存款巳D.活期存款考生答案：B考

24、生得分：0.6分评语：6. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支岀情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（_变化上。（0.6分）C A.收入E B.现金流量C.支出C D.结余考生答案：B考生得分：0.6分评语：7.5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分）E A.最终目标C B.最终决定C C.最终收益匸D.中期目标考生答案：A考生得分：0.6分评语：8. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分）A.侵害他人口 B.侵害公众C.侵害合伙人I 口 D,;尊 考生答案：A考生得分：0

25、.6分评语：9.9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。E A.营业费用° B.税率高低C C.办公费用匸D.成本费用考生答案：A考生得分：0.6分评语：10.3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6E A.财富口 B.财产口 C.资金巳D.收入考生答案：A考生得分：0.6分评语：二彩选题（共10题，共8分）1.1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：工° A.必须实现的理财目标（0.6 分）分）（0.8 分）B.可以实现的理财目标C.期望实现的理财目标厂D.可能实现的理财目标考生答案：A,C考生得分：0.8分评语:2.4、按资产流动性划分，资产可分为

26、流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分,0.8 分）产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）17A. 现金与现金等价物17B. 其他金融资产17C. 其他个人资产厂D.固定资产考生答案： A,B,C考生得分： 0.8 分评语：3.3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保 障 费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看 来，非经常性支出主要包括（）； （0.8 分）° A.A、旅游支出? B.B、衣物家具购置费C.C、投资基金°D.D

27、、珠宝收藏品购置以及各类意外支出考生答案： A,B,D考生得分： 0.8 分评语：4.10 、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8 分）° A.短期目标° B.中期目标C.中长期目标° D.长期目标考生答案： A,B,D考生得分： 0.8 分评语：5.5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）（0.8 分）° A.短期负债17 B.中期负债C.中长期负债° D.长期负债考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：6. 9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政

28、策等等。从理财的角度看,应格外重视：（）（0.8分）° A.税收政策B.赤字政策匠C.国债政策厂D.财政补贴政策考生答案：A,C考生得分：0.8分评语：7.2、以丁有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ 。（ 0.8分）厂A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相 同。17 B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全17责，我行只负连带责任。C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D. “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。考生答案：B,C,D考生得分：0.8分评语：(0.88.8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）分）° A.平均量17B.单位量17C.价格水平° D.价值水平考生答案：A,B,C,D考生得分：0分评语：9.6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8 分）° A.现金流量表能够说明客户现金流入和流岀的原因B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能