商业银行绩效考核体系设计

1、word目录摘要1Abstract11 绪论12 理论综述32.1绩效考核的目的32.2绩效考核的定义32.3绩效考核的功能32.4 建立绩效考核体系应把握的原那么43 现状及问题63.1现状63.2面临的问题74 绩效考核体系的设计84.1 建立以部门业绩考核为中心的综合考核8对管理部门的考核84.1.2 对经营部门的考核10直接挂钩指标114.2 平衡计分卡法12设定考核指标12建立岗位工资与绩效工资制13平衡记分卡作为绩效管理和考核方法的优点145 结束语15参考文献16谢辞17.word摘 要在市场经济环境下，特别是我国参加WTO后，随着金融业的逐步开放，银行业的竞争日趋剧烈，业务的竞

2、争最终是通过人才的竞争来实现的。作为一家商业银行要想在市场竞争中立于不败之地，就必须建立相适应的人力资源开发系统，而绩效考核与鼓励系统作为其中的核心内容显得尤为重要。科学、有效的绩效考核与鼓励系统，能充分挖掘员工的潜力、优化企业的资源配置;有效的系统实施，既能使企业的经营目标的以实现，又能使经营者和员工的自身价值和需求得到满足，并因此而使企业获得持久的竞争力。关键词： 绩效考核 员工潜力 持久竞争力AbstractUnder the market economy of circumstance ,especially after we joined WTO ,along with the fi

3、nance open step by step ,the compete of bankingbecame more and more impetuosity, the compete of operation is realized bythe compete of person finally .For a commercial bank ,if you want to remaininvincible in market compete ,you must set up an adaptive manpower resourceopening system ,moreover perfo

4、rmance assess and encourage system thatregarded as cure content is particularly important .scientific and effectiveperformance assess and encourage system can dig employee potential fully, optimize the resource configuration of corporation ,actualize effective system .at the same time the corporatio

5、n realize manage aim, also make theoperator and employee realize oneself importance ,satisfy oneself demands ,hence make themselves gain permanent compete.Key words: performance measure, employee potential, permanent competence.word银川市商业银行的绩效考核体系设计1 绪论现阶段银行业的诸多弊病如效劳质量低劣，不良资产率居高不下，非理性同业竞争等短期化行为都可局部归罪

6、于当前扭曲的绩效考核体系。以完善法人治理结构为目标的国内商业银行改革正在如火如荼地进行，一套科学合理的绩效考核体系不仅有助于改观银行业的行为模式，也是实现银行业改革目标的重要保证。本文通过对银川市商业银行现行绩效考核与鼓励系统进行分析，找出了系统中存在的问题及其成因。鉴于目前银川市商业银行的运行机制、管理模式、业务系统平台等状况，将银川市商业银行业绩考核的系统设计思路确定为：从实现近期开展目标到推进长远战略目标，在此根底上，对绩效考核的系统设计分两步走:第一步，建立以部门业绩考核为中心的综合考核;第二步，借鉴国外先进有效的绩效管理和评估方法，将企业的远景、使命和开展战略与企业的业绩评价系统联系

7、起来。通过对该系统初步运行取得了明显的效果，为完善商行绩效考核与鼓励系统奠定了坚实的根底。我国银行业现行考核体系与 目标体系之间存在很大的差异，具体见图1.1图1.12 理论综述2.1绩效考核的目的事有其人，人尽其才，才由其用2.2绩效考核的定义绩效考核，又称人事考核、绩效评估、员工考核等等，是指按照一定的标准，采用科学的方法，检查和评定企业员工对职务所规定的职责的履行程度，以确定其工作成绩的一种有效的管理方法。简而言之，它是指主管或相关人员对员工的工作作系统的评价。绩效考核是企业人力资源管理的核心功能，整个绩效考核过程包括认识、观察、衡量和开发组织内部人员的业绩和效率。在认识阶段，人力资源管

8、理部门需要识别绩效评估范围，开发设计评定尺度，确定与绩效挂钩的标准；在观察阶段，要考虑所有评估标准，作出公正、准确的评判；在衡量阶段，评估者要把所观察到的事实归入某个价值评判范畴，反映被评估者绩效等级；在开发阶段，基于对过去业绩的评定，着重展望未来，提出建设性意见，这要求在被评估者接受绩效评定的前提下，评估者进行切实有效的指导任务，帮助被评估者改良和开展。开发阶段工作的顺利开展，取决于前面阶段任务的执行是否客观、公正，否那么就谈不上行之有效的绩效评估。2.3绩效考核的功能绩效考核之所以成为企业人力资源管理中不可缺少的重要环节，是因为它自身具备以下重要功能：2.3.1控制功能绩效考核是人力资源管

9、理中主要的控制手段。通过考核，使工作过程保持在合理的数量、质量、进度和协作关系中，使各项管理工作能够按方案进行。对员工本人来说，也是一种控制手段，使员工时时牢记自己的工作职责，从而提高员工按章工作的自觉性。2.3.2 鼓励功能考核对员工的工作成绩给以肯定，本身就能够使员工真正体验到成功的满足和对成就的自豪感，由此调发动工的积极性。2.3.3标准功能考核为各项人事管理提供了一个客观、公平的标准，并依据这个考核的结果断定晋升、奖惩、调配等。不断的考核，并按照标准进行奖惩与晋升，会使企业形成事事按标准办事的风气，使企业的人力资源管理标准化。2.3.4开展功能考核的开展功能主要表现在两方面：一方面是组

10、织根据考核的结果，制订正确的培训方案，到达提高全体员工素质的目的，以推动企业的开展；另一方面，它可以发现员工的长处和特点，根据其特点决定培养方向和使用方法，充分发挥个人的长处，促进个人的开展。2.3.5沟通功能考核的结果出来以后，管理者要与员工谈话，并向员工说明考核的结果，听取员工的申诉与看法，这样就为领导与员工沟通提供了时机，增进了相互的了解。2.4 建立绩效考核体系应把握的原那么： 绩效考核要取得好的效果，必须建立系统化，制度化，标准化的管理体系，应遵循以下原那么：全面性与合理性绩效是由多个因素共同作用形成的，绩效本身也表现为多种形式，如德，能，勤，绩等不同方面，所以考核体系应当充分考虑各

11、方面内容，不可以偏概全。这就要求在设计考核工程时必须全面分析员工行为及工作成果的特点，找出与之密切相关的各类因素并予以同统一处理。 统一性与具体性绩效考核必须注意“三公的要求，即公正，公开，公认公正是指考核标准对所有员工一视同仁；公开是指考核方式对所有员工透明操作；公认是指考核结果对所有员工有说服力为此，必须处理好考核工作的统一性与具体性之间的关系 实用性与操作性绩效考核的方法应当是明确的，便于使用的。考核的工程应当分解为一个个可以具体度量的指标。系统性与标准性 进行有效的绩效考核，必须建立相应的考核制度体系。只有建立了合理的，相对稳定的制度，有了操作的依据，才可能使绩效考核系统持续完整地开展

12、下去，才能为企业上下所认同和执行。3 现状及问题3.1现状银川市商业银行成立于1998年10月28日，全辖32家支行和1家营业部，网点遍布宁夏主要市县。银川市商业银行坚持“效劳地方经济，效劳中小企业，效劳城乡居民的市场定位，遵循“效劳、高效、标准、创新的经营理念。2006年，资产总额达204亿元；存款余额达166.8亿元，市场份额跃居全区第二；贷款余额达118.5亿元；资产总额、存款余额、贷款余额分别比成立之初增长26倍、38倍和37倍。2006年实现实际利润3亿元。 作为地方性银行，银川市商业银行始终坚持以推动地方经济开展为己任，不断提升金融效劳功能。公司业务推陈出新；个人业务系列化、特色化

13、；国际业务品种齐全；开办了如意借记卡、如意贷记卡；推出了“金如意理财包、“账户信息通等个人理财新产品。在全区金融机构中首家推出人工“24小时银行，“免填单效劳；首家推出代售磁卡电业务。八年多来，通过不断打造以客户为中心的新型效劳模式，成功推出ATM、POS、自助银行、96558 银行等先进的电子效劳网络，科技支撑力不断增强；实施“人才强行战略，目前，全行拥有员工1500余人，其中大学本科及以上学历人员占比70%，具有中高级技术职称人员占比22%，员工平均年龄31岁，年轻而充满朝气的员工队伍成为一切业务开展的保障。银川市商业银行绩效评估考核体系经历了三个开展阶段: 第一阶段是1999年以前的目标

14、考核阶段，在这一阶段金融业注重负债业务，强调“存款立行，年初分行与各部门签定目标责任书，年终对目标落实情况进行评估。由于目标责任不具体、不全面，考核缺乏操作性，实际考核时往往以存款一项指标的完成情况为依据，影响了评估和考核的科学性。 第二阶段是1999年至2003年的综合考核阶段，在这一阶段金融业开始重新强调资产业务，并注重风险的防范，把各项业务开展指标、管理状况、风险控制情况等全部纳入统一的考核体系，对部门业绩进行评估。但由于工程过于庞杂，影响了利润等主要业绩指标的考核效果。 第三阶段是2003年至今的部门综合考核和干部、员工年度考评并行的阶段。这一时期金融业市场化运作进一步加强，加之入世后

15、国外银行业的冲击，使得银行职能逐渐完善，资产、负债业务并重，效劳品种多元化，中间业务、私金业务、代理业务、理财业务等层出不穷，在这一阶段，商行逐年修改完善综合考核方法，使经营部门的主要业绩能较准确的通过综合考核得以表达。并制定了管理积分制考核方法，作为辅助考核方法，使管理部门的评估考核得以量化。同时按处、科级干部、一般员工三条主线开展个人年度考评，尝试使绩效评估从考核部门业绩和集体奉献向直接考核每位员工的奉献转化。3.2面临的问题虽然商行自成立以来，效益在银川地区一直是最好的，但员工的收益不是最高的，而且员工的收入差距没有拉开。而且，由于员工平均年龄小，这就意味着他们对银行的忠诚度不高，很容易

16、受到更优惠条件的吸引，而使银行很难构建一个支比拟稳定的团队。同时，由于银川市商业银行与国有银行相比，资产规模小，其不良资产率的居高不下严重影响了其长远的开展。当然这其中有体制、政策方面的制约，但更多的是分行考核与鼓励系统所存在的问题。面对日益严峻的竞争局势，作为商行人必须思考，银川商行在剧烈的竞争中如何吸引人才、留住人才，如何在现有政策条件下使员工的目标和企业的经营目标达成一致，在实现企业利润的同时充分的利用鼓励系统来调发动工的积极性，靠事业留人，靠适当的待遇留人，应该是一个值得研究的课题。4 绩效考核体系的设计基于上述系统设计思路，对于业绩考核系统设计应分两步走。4.1建立以部门业绩考核为中

17、心的综合考核。商行部门业绩综合考核包括两局部：对管理部门的考核与对经营部门的考核。4.1.1对管理部门的考核对管理部门的考核，按业务管理部门和非业务管理部门两个序列进行，实行百分制。计奖公式为：管理部门兑现奖金数=考核得分×部门编制人数×各序列管理部门人均奖金基数。其中业务管理部门比非业务管理部门人均奖金基数高25%业务管理部门包括：公司部、私金部、风险处、国际部、授信处、财会处、方案处等。非业务管理部门包括:办公室、行政处、工会办、纪检室、计算机中心等(1)对业务管理部门的考核内容由三项组成：1)主要开展指标主要开展指标方案完成情况，占60分，根据主要业务开展指标方案完成

18、率计算得分。各部门考核工程为：公司部:全行人民币对公存款日均余额(30分)，全行人民币贷款日均余额(22分)，全行利息回收率方案(8分)。私金部:全行人民币储蓄存款日均余额(20分)， 全行外币丙种储蓄日均余额(5分)， 全行个人消费贷款日均余额(20分)， 全行10元以上有效卡发卡量方案(15分)。风险处:全行不良资产清收方案(50分)， 全行利息回收率(10分)。国际部:全行外币对公存款日均余额(20分)， 全行国际结算25分， 个人外汇买卖13分， 外汇宝业务方案2分授信处、财会处、方案处:此3个业务管理部门的业务开展指标得分=公司部、私金部、国际部、风险处此工程平均得分÷60

19、 ×30+自身考核项方案完成率考核得分。其中授信处自身考核工程30分为：上报总行授信业务报批率(以100%为基数，10分)、人民币贷款日均余额方案完成率(10分)、全行利息回收率(10分)。财会处自身考核工程30分为：全行资产收益率与去年同期相比增减率(20分)，全行利息回收率(5分)，利润方案完成率(为年度考核工程，全年20分)。方案处:自身考核工程30分为:全行同业存款方案完成率(10分)，全行根本帐户方案完成率(10分)，全行日均备付率(以6%为基数倒算，10分)。各工程得分计算公式=方案完成率×基准分，各工程得分最多在基准分根底上加计10%，最少为0分。2)管理积分

20、考核管理积分考核，占38分3)其它计奖其他计奖，占2分，根据宣传报道任务完成情况计分。最多得2分，最少0分。由办公室统计。(2)非业务管理部门工作考核对非业务管理部门的考核按以下方法进行：1)全行的主要开展指标方案完成情况得分。占30分，计算公式为：得分=业务管理部门此项平均得分÷60 ×30.2)管理积分考核结果得分。占68分3)其他计奖占2分，根据宣传报道任务完成情况计分。最多得2分，最少0分。另外，对管理部门在完成管理工作的同时主动拓展业务，原那么上可按业务增量依据经营部门计奖标准，直接计算奖金，但由于经营部门承当了业务开展基数，且在业务办理过程中付出了劳动，所以奖金

21、的具体分配按4比6的原那么，由管理部门和经营部门分成。电脑部软件开发人员参与分行新产品的系统开发、或优化某一产品的系统运行，就新产品投入市场或优化系统上线后，以6个月产生的直接、间接效益的1%作为奖励。 对经营部门的考核经营部门绩效考核包括：直接计奖指标、业务量考核指标、挂钩指标。(1)直接计奖指标:1)人民币对公存款日均余额。可将外币对公存款日均余额按统一汇率折算人民币后再乘以150%计算:将同业存款日均余额按70%计算，纳入人民币对公存款日均余额中。150%, 10%是以人民币为创利基准，经测算后确定的两个折算比例计奖额=实际增量×0.08% ×存量差异调节系数

22、5;季度调节系数×方案完成率调节系数 其中: 存量差异调节系数以季初人均对公存款余额为依据确定，本季初人均对公存款余额排前4位的经营部门，该系数为1.1；排5-8位的经营部门，该系数为1.05；排8-12位的经营部门，该系数为1.0.此系数表达维持基数对增量的奉献，同时对规模大的经营部门亦是一种鼓励政策。 1-4季度调节系数分别为1.2, 1.1, 1, 0.90前两个季度区高于1的系数，旨在鼓励经营部门提前完成方案进度。 注:(上述存量差异调节系数和季度调节系数确实定，是根据以往的经验并能使被考核单位接受的取值范围的数据。) 方案完成率调节系数=(人民币对公存款时点方案完成率

23、15; 70%+外币对公存款时点方案完成率×15%+同业存款时点方案完成率×15%)÷2+0.5，最多为1，最小为0.5.百分比的取值是依据目标任务的工作量确定的。 2)人民币贷款日均余额。公司贷款日均余额按100%计算;个人贷款单笔金额较小，操作程序繁琐，因此日均余额按200%计算。计奖额=实际增量×0.8% ×存量差异调节系数×季度调节系数×方案完成率调节系数 其中: 季度调节系数同上; 存量差异调节系数以季初人均贷款余额为依据确定，本季初人均贷款余额排前4位的，该系数为1.1，排5-8位的，该系数为1.05，排9-12

24、位的，该系数为1.0； 方案完成率调节系数=(人民币对公贷款时点方案完成率× 60%+个人贷款时点方案完成率×40%) ÷2+0.5，最多为1，最小为0.5,百分比的取值是依据目标任务的工作量确定的。 在考核贷款余额时，如果贷款存量因防范风险按分行贷款退出机制有选择退出而减少，那么经授信处、公司部、风险处三家签字认可，在考核时相应对基数予以调整。 3)本外币储蓄存款日均余额。 外币储蓄日均余额按统一汇率折算人民币后再乘以1. 5倍计算，依据目标任务的工作难度确定。直接挂钩指标(1)不良资产的处分，年度不良资产清收工作统一由风险处负责，对经营部门不直接考核不良资产清

25、收。但各经营部门假设出现了新增不良资产，那么按每100万元处分3000元的标准处分。(2)每季根据 银川市商业银行管理工作积分制考核方法 计算出的管理工作积分要纳入综合考核，以100分为基准分，每超1分奖500元，每低1分扣500元。(3)对取得突出奉献的经营部门，每季考核时行长办公室还可予以额外奖励，一般不超过10000元。(4)其他计奖。根据宣传报道任务完成情况加、扣奖金，控制在1000元以内。4.2 平衡计分卡法站在战略开展的角度，银川商行对辖属支行可采取平衡计分卡法。具体考核从以下几方面进行:设定考核指标(1)客户方面：客户如何看待我们？客户对我们的认知度和忠诚度。设定的指标有： 1)

26、客户满意度。信息来源于效劳窗口的意见薄。 2)客户投诉率。信息来源于客户效劳中心接到的投诉 。 3)业务过失。信息来源于过失统计登记簿。 4)考核期办理业务的笔数。从五个业务系统中，按柜员号调阅其业务笔数。 5)市场份额。人民银行公布的行业统计数据。 (2)内部业务方面:我们必须擅长什么突出金融产品的营销，将所有的银行产品按照营销本钱“定价，将关乎未来开展和在当地金融市场占据优势份额产品，制定相对较高的价格，将员工的营销业绩依据其主要营销产品创利额来确定。工作效率、部门之间和员工之间的工作协调配合。 (3)创新学习方面:我们是否能够持续提升并创造价值创立学习型组织。使银川商业银行在不断的学习中

27、发现和创造核心员工，不断提升员工队伍的整体学习力。按考核期设定金融理论、专业知识、根本技能等比武活动。 (4)财务方面:我们怎样满足股东实现目标利润。可设定利润率、投资回报率等项指标。 上述四个方面所涉及的假设干指标，是在企业长期开展的方向上，对几个产生重要结果领域的指引，以及对各方面成果测量的指标集合。考核涉及部门和员工两个层面。该方法完全改变了过去企业那种狭窄的绩效评价思想，推动企业自觉地去建立实现战略的目标体系，在产品、流程、客户和市场开发等关键领域使企业获得突破性进展。建立岗位工资与绩效工资制 平衡记分卡所涉及的内容，是企业的长期开展战略目标，它作为绩效考核应与薪酬体系相结合才能推动企

28、业向着预定的目标稳步迈进。依据平衡记分卡设定的内容，组织绩效考核，应建立岗位工资与绩效工资制。岗位工资与岗位职责履行情况和目标利润完成情况挂钩，考核周期为月；绩效工资与超目标利润局部挂钩，考核周期为季。按照平衡记分卡的分析角度，不同的部门可以按照年度平衡记分卡的要求列出部门的平衡记分卡，部门平衡记分卡并不是全行平衡记分卡的分解，但必须与银行战略开展相一致。部门平衡卡的四个角度应该是:部门显性业绩、部门职能、部门内部管理、创新学习。其中除部门显性业绩与绩效工资挂钩外，其他三个方面都应该与部门岗位工资挂钩考核。 (1)岗位工资的指标设置: 管理岗:岗位职责履行、工作态度评价，技能与理论测试成绩。

29、客户经理岗:岗位职责履行、目标利润完成比例、技能与理论测试成绩。 柜员岗:岗位职责履行、业务量、目标利润完成比例、技能与理论测试成绩。 考核岗位工资容易出现局部工作需要两个以上部门合作完成时发生推诱的问题，所以在考核岗位工资时还要参加“工作态度评价等主观方面的评分，对部门员工的要求用“工作量、“岗位职责完成情况、“创新能力、“工作效率“团队精神等方面来衡量，按照“排序法或其他方法对员工的工作态度进行评价，评价结果与岗位工资的一定比例挂钩。 (2)效益工资的指标设置: 管理岗:管理效劳整体超目标利润完成额。 客户岗和柜员岗:超目标利润完成额。 创利额就是平衡记分卡中的部门显性业绩，与效益工资的挂钩时，部门之间可以切块考核，也可以整体考核，按照超目标利润在超目标利润总额中占据的比例兑现效益工资。需要指出的是，银行的产品众多，有些产品是不能直接产生效益的，比方银行卡，所以在计算员工创利的时候，就不能按照实际创利来兑现效益工资，应当为每一种产品制定不同的利润含量，用利润含量值来调节员工的营销重点，以适应商业银行的整体开展战略。平衡记分卡作为绩效管理和考核方法的优点1)克服财务评估方法的短期行为2)使整个组织行动一致，效劳于战略目标3)能有效地将组织的战略转化为组织各层的绩效指标和行动4)有助于各级员工对组织目标和战略的