农村金融体系３０年演变的基本规律

1、农村金融体系年演变的基本规律           摘要改革开放30年来,农村金融机构格局发生了多次重大变迁。折射出当时国家金融资源配置的政策安排与战略意图。本文对农村金融格局演变进行了考察，以探索国家金融资源配置的基本规律。 关键词改革开放农村金融机构金融资源配置 Abstract:After         摘要改革开放30年来,农村金融机构格局发生了多次重大变迁。折射出当时国家金融资源配置的政策安排与战略意图。本文对农村金

2、融格局演变进行了考察，以探索国家金融资源配置的基本规律。 关键词改革开放农村金融机构金融资源配置 Abstract:After the reform and open policy 30 years ago, the rural finance organization pattern experienced significant vicissitude, it reflect nation's policy arrangement and the strategic intention of finance resources disposition. This article r

3、eviews the evolution of rural finance pattern, then to explore the basic rule of it. Keywords: Reform and opening-up rural Rural financial institutionThe allocation of financial resources 作为国家宏观金融体系的重要组成部分，农村金融机构的初创与发展在很大程度上得益于改革开放。农村金融的发展一直是沿着正规金融（以农业银行、农村信用社为代表）与民间金融（以资金互助社、农村合作基金、村镇银行为代表）两条主线推进。农

4、村金融格局的演变实际上反映了国家金融资源配置结构与方式的转变，是为了满足优化资源配置、充分发挥中央和地方“两个积极性”的必然结果。因此，农村金融格局的演变与国家通过优化资源配置、促进经济发展的主题是相辅相成、密不可分的。 一、金融机构与金融资源配置的关系 金融机构具有融通资金、降低交易成本以及改善信息不对称等诸多作用。其中，调剂资金余缺，发挥金融资源配置职能是金融机构的基础性职能。金融资源向来是国家资源配置的重点，对区域经济的发展起着极其重要的推动作用。有学者指出，金融是一种资源，是一种稀缺资源，是一国最基本的战略性资源。在经济金融化的新形势下，离开金融的经济不再是现实的经济，离开经济的金融不

5、再是现实的金融（白钦先，2002）。金融资源既可作为一种经济资源单独存在，又可以作为一种动员和分配其他社会资源的手段而存在。在传统经济中，由于金融的核心作用没有充分显露出来，金融对经济的渗透和扩散还处于浅层，金融被看成外在于经济的工具和手段，也就是所谓的“金融外生论”、“金融工具论”、“计划金融论”。随着经济货币化的基本完成和经济金融化的展开,金融逐步成为现代市场经济中资源配置的“核心制度”，金融资源配置是经济资源配置的关键。金融资源配置职能是“金融功能观”的中心论题之一。各式各样的金融机构正是应国家金融资源配置的需要而存在，是国家履行金融资源配置职能的“门户”。金融资源流动性极高，几乎所有国

6、家战略目标的实现都需要金融资源发挥作用，金融机构则是控制金融资源，实现国家意志的重要部门。换言之，金融机构是金融资源流动的中介与渠道，金融机构能够有效操控金融资源的流量与方向。金融机构的分布也体现着国家战略重点的布局以及组织、协调金融资源结构分布的发展意图。国家有目的地调整金融机构的分布状况，以达到促进或鼓励某些重要部门、产业的经济发展，抑或是限制某些行业的发展，从而实现国家经济大局的稳定。综上所述，金融机构与金融资源配置之间存在着必然的联系，从金融资源配置视角考察农村金融机构体系的演变，对于我们总结经验，更好地引导农村金融改革，搞活农村经济，解决“三农”问题具有重要意义。 二、改革开放以来农

7、村金融格局的演变 作为国家金融机构的重要组成部分，农村金融机构一直在改革中发展。1978年以来的农村金融机构改革大体上经历了三个发展阶段，折射出国家金融资源配置的重点与导向。 （一）初创与成长阶段（19791993）：“大一统”金融格局的完结与正规农村金融机构创立。计划配置下的金融资源极度稀缺，国民经济亟待发展搞活 改革开放前，国家金融资源极度稀缺，为了实现以重工业为核心的经济增长，国家控制和垄断经济资源，国有金融制度安排只是作为国有企业资金供给的配套单位（张杰，1998），银行每年增加的存款约占当年国民收入的3.3% , 财政资金的力量大大强于信贷的力量,金融资源配置受计划管理体制制约的特征

8、尤其明显。这一时期，并不存在严格意义上的农村金融机构，农信社只是全国唯一的金融人民银行体系的延伸。1980年，薛暮桥在关于经济体制改革的初步意见中明确提出：“我国经济改革的原则和方向应当是，在坚持生产资料公有制占优势的条件下，按照发展商品经济的要求，自觉运用价值规律，把单一的计划调节改为在计划指导下，充分发挥市场调节的作用”。由此正式拉开了农村金融机构自主发展，金融资源配置市场化改革的序幕。中国人民银行着手由国家银行向中央银行过渡，农村金融改革开始起步。1979年2月，农业银行首家从人民银行分离出来，具有独立的法人资格，预示着正规农村金融机构的诞生。成立之初的中国农业银行，其农业贷款对象从以集

9、体为主转变为以农户为主。农行成为支持农产品生产、销售和乡镇企业发展的国有“专业银行”，与其他金融改革一同宣告大一统银行体制的完结。与此同时，人民公社制度退出历史舞台，农村分设基层政权组织和社区性合作经济组织，农信社归口农行管理，从政社合一的体制下解放出来，从此走上“官办”的道路，业务规模和内容都有了快速发展。1981年5月，国务院批转的中国农业银行关于农村借贷问题的报告肯定了民间借贷的作用，并提出通过银行、信用社的改革和发展来引导和管理民间信用的设想，民间金融至此开放。金融资源也由大一统的管理模式向多元模式发展。 （二）探索与调整阶段（19942005）：“三足鼎立”与农村金融机构支农功能分化

10、。金融资源的市场化配置呈现两面性，农村金融机构发展进入关键时期 此时的农村金融机构承接着农村金融市场化改革任务，也肩负着探索新型农村金融机构发展模式的重任。本时期大体可以划分为三个阶段。第一阶段：1994年4月19日国务院发出关于组建中国农业发展银行的通知，标志着以合作金融为基础，商业金融、政策性金融分工协作的农村金融体系“三足鼎立”局面的形成。第二阶段：1996年国务院关于农村金融体制改革的决定颁布，促使农业银行逐步从农村市场撤出贷款业务，并关闭了农业合作基金会和其他非正规金融机构，农村信用社脱离农行，归央行“托管”。1998年7月中国人民银行发布取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法。20

11、01年农户贷款占全部正规金融机构农户贷款总额的95%（匡家在，2007）。此时农村金融体系仅剩农信社一家正规涉农金融机构，民间信贷受到压制，农村金融经历着一场“寒潮”。第三阶段：2003年国务院关于深化农村信用社改革试点的方案，首次提出“把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构”，由此农信社再次脱离人民银行管理，改为由各省分管。方案回避了“合作制”字样，农信社的业务指向离支农目标渐行渐远。本时期农村金融机构的演变，集中体现出国家“以农养工”的发展战略，鼓励金融资源对工业发展的支持。一方面，大量资金自动从高风险、低收益的农村流出，1993年以来的农村金融缺口数以千亿计（参见表1）。受此影响，农村金