民生银行融资产品

1、民生银行贷款产品小微企业互助担保贷款分享小微企业包括个体工商户、小微私营企业、小微私营企业主或实际控制人。小微企业互助合作基金（或称互助担保基金，以下简称基金）是指符合我行授信条件的个体工商户、小微企业（企业主）或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保资金集合。产品特色1 .担保方式的又一创新，运用基金有限责任担保，避免联保体一个主体经营出现问题引起连锁反应劣势，最大限度的帮助小微企业抱团发展、满足资金需求的特2 .贷款方式灵活，既可以单笔贷款也可以额度授信循环使用；3 .单户

2、授信金额高，最高可达500万。适用客户1 .具有一定经济区位优势和市场竞争力，产业结构完善，整体信用环境良好，符合国家扶持政策和我行授信政策的产业集群、块状经济区、大型商圈等；2 .行业发展前景良好，具有一定自主品牌优势，具有大量上下游供应商、经销商的优秀大型企业的产业链；3 .经济发达地区的，具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会、商会等；4 .其他符合我行授信政策，具备相当客户数量的其他行业、地区或经济体。借款人基本条件1 .借款人必须为与我行合作的互助合作基金组织成员，且需基金管理人同意为其提供担保；2 .借款人具备完全民事行为能力，具备一定的从业经历和行业经验，企业资信状况、经营情况

3、良好；3 .借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所和生产经营场所；4 .借款人信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷;5 .符合我行小微贷款规定的其他条件，具体参见中国民生银行商户授信管理办法。申办流程1 .您可以通过支行网点办理相关业务。2 .贷款流程贷款申请一贷款调查一贷款审查、审批一贷款签约-贷款发放资料清单1 .个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明；2 .用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。3 .贷款用途资料。温馨提示1 .互

4、助基金为开放式基金，包含互助保证金和风险准备金两部分，仅为成员单位在我行贷款进行担保而设立，各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。2 .保证金部分至少按照成员在我行授信金额的10%收取，准备金在贷款发放前一次性收取，按贷款金额的0.5%-1%缴纳。3 .基金初始成员人数不得低于50人且初始募集的保证金不得低于1000万元。担保方式授信额度授信期限还款方式用途互助合作基金担保1、单户贷款限制：单户授信金额最高500万元，且不超过互助保证金与风险准备金账户余额之和的20%;贷款期限最长一年，授信额度/循环贷款最长期限二年还款方式包括按月付息到期（分期）还本、期供等贷款可用于原材料

5、采购、运输配送、日常费用开支等流动性需求活动等方面。动产抵质押融资分享动产抵质押的押品一般为车辆、贵金属、存货现货等。货权凭证质押的押品包括仓单、提单等物权化的权利凭证。汽车合格证等虽不属于权利凭证，但实际操作中能通过交易控制并有效监管的，可视同权利凭证。押品监管方式包括第三方仓储中心库内监管、专业物流公司上门输出监管、本行入库等。产品特色1 .盘活企业存货资产，降低企业因增加存货带来的资金周转压力。2 .基于存货的融资产品。不再依赖于房地产等不动产设定抵押，而是针对客户的自身的经营情况和特点，设定抵质押物范围，有效盘活存货资产。存货预期价格上调时进行融资，既可获得涨价收益，又能避免流动资金不

6、足。3 .产品组合灵活。包括库内监管（清单置换型或底线控制型）、输出监管、仓单质押、入库监管等，还可与抵押类、保证类、信用类授信品种组合运用。适用客户动产质押贷款是我行质押类产品中的基础业务品种，该产品用以满足贸易链条上客户由于存货资金占用较多导致的融资需求，适用于所经营商品的仓储方式可实现转移占有或方便接受监管的贸易流通型、生产加工型小微企业。包括“两圈两链”中的商品交易市场、批发市场商户以及为核心企业提供生产、供应或分销服务的产业链客户。借款人应具有稳定的盈利模式，经营稳定、销售额大，信誉良好且动产占资产比例较高，以价格稳定、易于保管和变现的产品为主要经营对象，产品市场稳健发展，前景良好。

7、借款人基本条件1 .借款人准入：属于我行准入的“两圈两链”商户中的批发类商圈和核心企业销售链集群客户。具有5年以上行业经验，经营企业3年以上，经营范围合法合规。借款人家庭实物净资产不低于150万元。企业年销售收入不低于1000万元。无不良信用记录。2 .所属企业准入：主营业务清晰，具备良好的财务指标。与上下游客户的合作关系稳定。从事我行接受的押品范围内产品的经销，具有稳定的上下游购销渠道，能够配合我行的结算要求和监管，我行能有效辨识和控制具体业务的物流和资金流。申办流程贷前调查-贷款报批-落实授信条件放款-每季度核定抵押率-售后服务资料清单1 .个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证

8、明；2 .用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表、经营场所实地调查照片等。3 .动产质押资料或权利凭证资料。温馨提示1 .分行开展商贷通动产融资业务，应设立动产融资监管中心且经过总行审核并验收通过。2 .贷款要素担保方式最高授信额度授信期限还款方式用途抵质押授信额度最高500万元。抵质押率：一般为5成至9成。最长为1年还款方式包括按月付息到期（分期）还本等。贷款可用于原材料采购、运输配送、日常费用开支等流动性需求活动等方面。联保贷款分享产品特色1 .申请便捷。您无需提供不动产抵押以及专业担保公司担保即可获

9、取贷款资金。2 .融资门槛低。您可以通过3个规模相当的同业或上下游客户组成联保体，适度降低了对借款人从业年限和企业经营时间的要求。适用客户联保贷款是我行保证类贷款重要品种之一，适用于两圈两链和集群项目客户类型。借款人基本条件联保成员需为从业经历3年以上、个人资产总额相近、业务经营规模相当，且在所在分行区域内有固定住所、经营情况良好。申办流程贷前调查-贷款报批-缴存保证金-发放贷款-贷后管理资料清单1 .个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明；2 .用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。3

10、.担保资料：担保公司需出具担保承诺函。温馨提示1 .贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用途。2 .贷款要素担保方式最高授信额度授信期限还款方式用途法人担保（互保）单个借款团体最高授信额度不超过3000万元，单户授信金额不超过300万元。最长为1年可采取按月（季）付息、到期还本，按月（季）还本付息以及总行认可的其他还款方式。贷款可用于原材料采购、营业场所租赁、日常费用开支等流动性需求。担保公司担保贷款分享产品特色1 .申请便捷。专业担保机构可以提供全程连带担保责任，您可以完全无需提供房产抵押；2 .您在选择房产抵押时，可以通过担保公司做第二顺位抵押，最高抵押率可

11、以超过100%;3 .在转按揭业务中，阶段性赎楼担保可以帮助您盘活资产，增加融资额。适用客户符合专业担保公司准入条件的商圈、产业链客户群体。借款人基本条件在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，家庭净资产不低于50万元。申办流程贷前调查-贷款报批-签订保证合同-贷后管理资料清单1 .个人资料：有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明；2 .用款企业资料：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等；3 .担保资料：担保公司需出具担保承诺函。温馨提示1 .贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用

12、途；2 .专业担保公司。其对外担保责任余额不超过净资产的10倍，在我行保证金比例不低于担保余额的10%,按照中国民生银行个人信贷业务专业担保机构管理办法及政府有关监管规定进行审批和管理；3 .贷款要素担保方式最高授信额度授信期限还款方式用途法人担保500万元，且不超过担保公司注册资本的十分之一少于2年包括循环额度、月供、季供、按月付息到期还本或分次还本等贷款可用于原材料采购、营业场所租赁、日常费用开支等流动性需求活动等方面。共同担保贷款分享产品特色1 .针对性强为“两圈两链”批量客户量身订做，可满足您中短期资金需求，贷款可用于支付货款、补充流动资金等经营性周转需求活动。2 .抵押率灵活该产品抵

13、押率高于银行同业，通过与第三方专业担保机构的合作，给您的抵押率可达到100%。3 .抵押物范围广泛抵押品涵盖了主流的不动产品种，包括住宅、写字楼、商业用房、土地、厂房等。适用客户符合商户融资基本准入条件并可以提供抵押房产的“两圈两链”的批量客户。备注：两圈两链客户群：两圈：具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街、城市繁华商业街区、成熟购物中心内的品牌代理商、品牌经销商或为大型零售商、具有垄断性质的大型企业提供配套商品或服务的企业集群等有形商圈，以及行业协会、商会、同乡会、MBA、EMBA同学会、各类电子商务平台、其他各类商户团体等无形商圈。两链：为核心企业提供生产、

14、供应或分销服务的供应链和销售链小微企业群。借款人基本条件1. 您必须是年满18周岁的中国公民；2. 您属于我行准入的“两圈两链”商户；3. 您具有五年以上行业经验，经营企业三年以上，经营范围合法合规；4. 您的家庭实物净资产不低于100万元，企业年销售额不低于500万元。无不良信用记录。申办流程贷钱调查-贷款报批-缴存保证金-发放贷款-贷后管理资料清单1. 个人资料有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明。2. 用款企业资料有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。3. 担保资料房产抵押须出具房产所有权证（土地使用权证

15、）、评估报告、租赁合同及承租人声明、抵押人及配偶身份证、户口、结婚证；担保公司担保需担保公司出具担保承诺函；自然人担保需出具保证人基本资料。温馨提示1. 贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用途；2. 贷款要素担保方式抵押率授信期限还款方式住宅及商业用房抵押+担保公司最高不超过100%3年包括循环额度、月供季供、按月付息到期还本、按月付息分次还本等。住宅及商业用房抵押+其他担保机构最高不超过90%3年住宅及商业用房抵押+非关联企业或非关系自然人最高不超过90%2年厂房及仓储物业+担保公司最高不超过90%1年厂房及仓储物业+其他担保机构最高不超过90%1年厂房及仓

16、储物业+非关联企业或自然人最高不超过90%1年房产抵押贷款分享产品特色1 .融资速度较快。此产品属于低风险产品，在我行具有标准化的审批流程，审批速度较快，节约您的时间。2 .申请资料简明，调查与审批程序简化高效。3 .授信要素便利，根据您的自身情况度身打造适合您的还款计划。4 .抵押物范围广泛。可以接受不同种类的不动产作为抵押物。5 .抵押率灵活。略高于银行同业，可与多种授信产品搭配。适用客户适用于所有符合借款人基本条件并可以提供房产抵押的客户借款人基本条件1 .具有三年以上行业经验，经营企业二年以上，经营范围合法合规；2 .借款人家庭实物净资产不低于50万。主营业务清晰，无不良信用记录。申办

17、流程贷前调查-贷款报批-办理抵押-发放贷款-贷后管理您需提供的资料清单1 .个人资料有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明等。2 .用款企业资料有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单（个人账户对账单）、主要交易合同、财务报表等。3 .抵押物资料房产证、土地证等。温馨提示1 .贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用途；2 .贷款要素：抵押物品种抵押率普通住宅最高不超过80%,一般控制在70%以内高档住宅（房价高于当地平均住宅价格三倍以上）、高档公寓、别墅最高不超过70%商住两用房、一及二类街区形成成熟商业氛围，且具有较高流动性和

18、收益性的商业用房最高不超过60%部分分行范围内，以出让方式取得、手续齐备、流通性强、出租率高的厂房、仓储物业、土地一般控制在50%以内，最高不超过60%,但国家级、省级工业园区内的厂房土地抵押率最高70%其他情况逐级报批人民币存款利率表项目个人存款单位存款活期0.3850.385定期整存整取三个月2.862.86半年3.083.08一年3.33.3二年4.1253.75三年4.6754.25五年5.2254.75零存整取、整存零取、存本取息一年2.862.86三年3.083.08五年3.33.3定活两便按一年以内定期整存整取向档次利率打六折执行协定存款-1.265通知存款大0.880.88七天

19、1.4851.485注：本表中利率为民生银行人民币存款同期同档次利率上限。具体执行利率，自2013年9月27日起执行。商业银行个人贷款业务商业银行贷款条件：不同的商业银行对借款人申请不同种类的贷款会提出不同的条件，主要条件有：借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；在中国境内具有常住户口或有效居留身份；具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件；具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款；提供经商业银行认可的有效担保；商业银行规定的其他条件。提交商业银行所需的申请文件：您向商业银行申

20、请个人贷款时，应向商业银行提交书面借款申请，填写有关申请表格，并按具体要求提交相关的证明文件和资料，这些资料包括但不限于：借款申请书；身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；贷款用途证明文件，如购房合同、购车合同、入学费用通知等；担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料；有固定职业和稳定的经济收入证明，以及家庭基本状况;不低于规定比例的首付款付款证明、自有资金证明等；贷款人要求提供的其他

21、文件资料。贷款的发放与偿还：发放：您的贷款申请获得批准后，商业银行将于借款合同生效后约定时间内将贷款一次或分次划入指定账户，并由贷款人监管使用。如果这笔贷款用于向特定的商品销售方付款，如购房合同中的开发商或售房单位、购车合同中的汽车销售商等，那么指定账户应该是这个销售方的专用账户。如果这笔贷款没有特定的销售方，比如助学贷款、小额信用贷款等，那么可以指定您自己的某个银行账户作为专用账户接收和管理这笔贷款。偿还：还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在1年以内（含1年）的，可以分期偿还贷款本息，也可以到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1年以上的，您应该从使用贷款后第二个月开始按月或按季偿付贷款本息。两个基本的偿还贷款本息的方式有等额本息还款法或等额本金还款法，有些银行可以提供更灵活的还款方式，比如按月还息到期还本、等比累进还款、组合还款等。一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，改变还款方式需要经过贷款银行的批准。提前还款。借款人在贷款合同生效后，若有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，贷款银行可能会视情况按提前还款金额收取一定比例的违约金（比如，有的银行规定贷款不满一年提前还款收取违约金，贷款满一年以上的提前还款不收违约金等）。商业银行贷款的审批：在您向商业银行提交了借款申请书和相关的证明文件后，银行的贷款审批部门会通过信用