第4章保险原则3-近因

1、第二节第二节 近因原则近因原则一、概述一、概述二、认定规则二、认定规则一、概述一、概述 法法 源源 含含 义义立法意义立法意义（二）含义（二）含义 最有效的、起决最有效的、起决定作用的原因。定作用的原因。（三）意义确定保险人的责任范围，确定保险人的责任范围，防止因果关系漫无边际，避免滥赔。防止因果关系漫无边际，避免滥赔。认定原则认定原则单一原因单一原因多种原因同时存在多种原因同时存在多种原因连续发生多种原因连续发生多种原因间断发生多种原因间断发生（一）单一原因致损近因的判定（一）单一原因致损近因的判定 飞机失事飞机失事 保险人身故保险人身故 保险人赔偿保险人赔偿 保险事故保险事故造成损失的原因

2、只有一个，则惟一的原造成损失的原因只有一个，则惟一的原因即为近因。因即为近因。（二）多种原因同时致损近因的判定（二）多种原因同时致损近因的判定 多种原因同时致损，即各种原因发生无先后多种原因同时致损，即各种原因发生无先后之分，且对损害结果的形成都有直接与实质的影之分，且对损害结果的形成都有直接与实质的影响效果，则原则上他们都是损失的近因。响效果，则原则上他们都是损失的近因。 同为保险责任或同为除外责任同为保险责任或同为除外责任 保险责任与除外责任兼而有之保险责任与除外责任兼而有之 可认定责任归属可认定责任归属 不能认定责任归属不能认定责任归属 能分清损失归属能分清损失归属 不能分清损失归属不能

3、分清损失归属 1.若是在多数原因中，既有保险风险又有除外责任，则保险人无须赔偿若是在多数原因中，既有保险风险又有除外责任，则保险人无须赔偿 2.被保险人与保险人平均分摊被保险人与保险人平均分摊 （三）多种原因连续发生致损近因（三）多种原因连续发生致损近因 的判定的判定 链条原理，顶环即为近因链条原理，顶环即为近因 后因是前因的直接的、必然的结果后因是前因的直接的、必然的结果 后因是前因的合理的连续后因是前因的合理的连续 属于前因自然延续的结果属于前因自然延续的结果 保险人是否承担责任有三种情况保险人是否承担责任有三种情况 被保险人投保了意外伤害保险，一日下班回被保险人投保了意外伤害保险，一日下

4、班回家，脱袜子时大拇指指甲擦破了腿，家，脱袜子时大拇指指甲擦破了腿，6 6天后，医生天后，医生说伤口已变为脓毒，说伤口已变为脓毒，1010天后得了败血症，天后得了败血症，2020天后天后死亡。除外责任：因疾病导致死亡不在其内。死亡。除外责任：因疾病导致死亡不在其内。 提问：近因是？提问：近因是？（四）多种原因间断发生致损近因（四）多种原因间断发生致损近因 的判定的判定 多种原因间断发生，原因发生虽有先后之分，但多种原因间断发生，原因发生虽有先后之分，但其间不存在任何因果关系，却对损失结果的形成都有其间不存在任何因果关系，却对损失结果的形成都有影响效果。影响效果。判定方法与判定方法与（二）同（二

5、）同 投保人只是投保了火灾险而没有投保盗窃险投保人只是投保了火灾险而没有投保盗窃险，当发生了火灾时，有的财产被抢救出来放在露，当发生了火灾时，有的财产被抢救出来放在露天又被盗走？天又被盗走？ 该部分财产损失的近因是？该部分财产损失的近因是？要注意区别要注意区别“多因间断多因间断”与与“多因连多因连续续”1 1 为逃避敌船的追捕，一艘船舶进入了一个既不是港口为逃避敌船的追捕，一艘船舶进入了一个既不是港口又没有锚泊地的海湾，由于无法驶出而搁浅。又没有锚泊地的海湾，由于无法驶出而搁浅。2 2 假设被追船舶进入了一个如前的海湾，却在离开该海假设被追船舶进入了一个如前的海湾，却在离开该海湾继续自己的航程

6、时，遇上了暴风雨而灭失。湾继续自己的航程时，遇上了暴风雨而灭失。3 3 又如，一个港口有两个航道可以进入，但其中之一布又如，一个港口有两个航道可以进入，但其中之一布满了军事防御用的鱼雷。对此并不知情的船舶进入了满了军事防御用的鱼雷。对此并不知情的船舶进入了该布满鱼雷的航道而遭灭失。该布满鱼雷的航道而遭灭失。提问：提问：1 1 上面三种情况，近因分别是？上面三种情况，近因分别是？ 2 2 假设上述情况假设上述情况“敌对行为敌对行为”是除外责任？是除外责任？案例案例1 年月，甲公司与乙公司签订了一份购销柑橘合年月，甲公司与乙公司签订了一份购销柑橘合同，合同约定甲公司通过铁路运输向乙公司发运三车皮柑

7、橘同，合同约定甲公司通过铁路运输向乙公司发运三车皮柑橘。在托运柑橘前，甲公司就该柑橘向保险公司投保了货物运。在托运柑橘前，甲公司就该柑橘向保险公司投保了货物运输综合险，投保人和被保险人为甲公司。在保险合同签订后输综合险，投保人和被保险人为甲公司。在保险合同签订后，甲公司即支付了保险费。之后，保险公司出具了保险单。，甲公司即支付了保险费。之后，保险公司出具了保险单。月日，该批柑橘运抵东北某目的地。但是，乙公司在卸月日，该批柑橘运抵东北某目的地。但是，乙公司在卸货时发现，在装载柑橘的三节车皮中，第二节车皮的车门已货时发现，在装载柑橘的三节车皮中，第二节车皮的车门已经被撬开结果发现柑橘被盗篓，同时有篓柑橘因车经被撬开结果发现柑橘被盗篓，同时