反担保措施及操作

1、反担保措施及操作程序一般抵押反担保措施及操作程序一、客户提供抵押物的范围。1、下列财产可以抵押：客户所有的房屋和其他地上定着物；客户所有 的机器、交通工具和其他财产；客户依法有权处分的国有土地使用权（经过 出让程序，缴足土地出让金）、房屋和其他地上定着物；客户依法有权处分 的机器设备、交通工具和其他财产；客户依法承包并经发包方同意抵押的荒 山、荒沟、荒丘、 荒滩等荒地的土地使用权； 客户依法可以抵押的其他财产。2、下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山 等集体所有的土地使用权，但依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、 荒丘、荒滩等荒地的土地使用权和以乡 （镇 ）、村企业的

2、厂房等建筑物抵押的， 其占用范围内的土地使用权须同时抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公 益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益 设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的 财产；依法不得抵押的其他财产。二、客户需向本公司提交的抵押反担保资料。 抵押物清单；抵押物所有权或使用权权属证明（房产涉及房产证、土地 证、权利人及配偶的身份证、 权利人的婚姻证明 （结婚证或民政局开具的未婚 证明 ）、如房产证权利人有未成年儿童 ,请提供出生证）；抵押物评估材料； 有处分权人同意抵押的法律文件（股东会决议、个人抵押声明、属于国家管 理的应有有权机关同意抵

3、押批复文件、属于集体所有制企业的，应当提交经 本企业职工代表大会通过的证明文件）、抵押物投保证明等。三、抵押反担保操作程序。1、就财产抵押的，应当办理抵押物登记手续； 2、办理抵押物登记，应当向登记部门提供主合同、保证合同和抵押合 同、抵押物的所有权或使用权证书或者复印件。3、办理抵押登记的部门如下： 、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发该土地使用权证的土地管理部门； 、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门（房管所、房管局）（以房屋作为抵押的标的物时，土地使用权也随之抵押）； 、以林木抵押的为县级以上林木主管部门； 、以航空器、船舶、车辆抵押的

4、为运输工具的登记部门（车管所、船舶暂不能抵押给本公司，部门为国家海事局下辖局）， 、以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门； 、以上财产之外的其他财产抵押的，合同当事人可向抵押人所在地的 公证部门办理抵押合同公证。4 、反担保抵押率见附件基本标准注：各有权部门具体规定不一致，请办理业务之前咨询确认后再予办理。二次抵押操作程序土地一、第一抵押权人（法律规定为告知，但实际操作要求其同意）、本公 司、客户就该第二次抵押事宜签订协议，载明第一抵押权人同意二次抵押、 抵押物的其本情况（位置、面积、一次抵押价值、余额价值、权证、他项权 证）。二、需办理二次土地抵押的土地上是否有建筑物、

5、其他附着物、或是有 在建工程的等，如有地上建筑物、其他附着物的，应准备好其合法产权证明 材料，如有房产或在建工程的，需先办理房产或在建工程的抵押登记。三、抵押双方委托具有相关评估资格的评估机构对需抵押的土地出具土 地估价报告（如有房产或在建工程的一般亦需评估）。四、与客户签订好抵押合同、抵押物清单等，如果土地、房产共同抵押或多宗土地抵押的，须明确土地（各宗）抵押担保额度。五、如涉及土地分割、分摊的，需提供土地分割评估、抵押范围图。六、地价确认证明文件。七、其他基本资料（公民、法人身份证明、授权委托书等）。房屋一、第一抵押权人（法律规定为告知， 但实际操作要求其同意） 、本公司、客户就该第二次抵

6、押事宜签订协议，载明第一抵押权人同意二次抵押、抵押 物的其本情况（位置、面积、一次抵押价值、余额价值、权证、他项权证）二、抵押双方委托具有相关评估资格的评估机构对需抵押的房屋出具余 值估价报告。三、与客户签订好抵押合同、抵押物清单等。四、其他基本资料（公民、法人身份证明、授权委托书等）。在建工程抵押反担保措施及操作程序一、根据法律规定，客户投入工程的自有资金必须达到工程建设总投资 的 25% 以上。二、客户需要提交的资料：土地使用权证、建设用地规划许可证、建设 工程规划许可证、建设工程施工许可证、用地红线图、房地产评估报告书、 已投入的工程款额及已完成工程量的证明 （评估或审计）、施工进度及工

7、程竣 工日期证明、在建工程为商品房的，还应当提交商品房楼盘定位表、商品房 预售许可证。三、与客户签订好抵押合同、抵押物清单等。四、其他基本资料（公民、法人身份证明、授权委托书等）。 注：各地具体规定不一致（包括能否办理），请办理业务之前咨询确认后再 予办理。一般质押反担保措施及操作程序一、客户提供质押物的范围。下列权利可以质押：汇票、支票、本票、 债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的 商标专用权、专利权、着作权中的财产权；依法可以质押的其他权利（采矿 权、采石权、特许经营权、特许收费权等）。可以作为抵押的动产也可以设定质押，将动产转移给保证人（本公司）占有。二、客

8、户需向本公司提交的质押反担保资料。 质物清单、质物所有权证明、质押物评估材料、权利作质押的应提供相 关权利证明、有处分权人同意质押的法律文件 （股东会决议、个人质押声明）三、质押反担保操作程序。1、合同当事人以动产质押的，应当在合同约定的期限内将动产交付质权人（本公司）。2、合同当事人以权利质押的，应当办理以下手续： 、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人； 、以依法可以转让的股票出质的，应向证券登记机构办理出质手续； 、以有限责任公司的股份出质的，应向工商管理部门办理出质手续， 确认股份出质记载于股东名册； 、以依法可以转让的商标专用权

9、、专利权、着作权中、采矿权、特许经营权、特许收费权等的财产权出质的，应向其他管理部门办理出质登记。3 、质押反担保质押率见附件基本标准注：各有权部门具体规定不一致，请办理业务之前咨询确认后再予办理。应收账款质押反担保措施及操作程序一、客户提供应收账款质押的范围。 该应收账款须为客户在他人处预期可得到的金钱利益。基于特定的与人身性质不能分割的缘由产生的应收账款债权，不宜作为质押标的。二、客户需向本公司提交的质押反担保资料。客户与他人签订的产生应收账款的合同、明确应收账款额度的对账确认 文件、应付账款人对用该款作反担保予以基本同意的意向、有处分权人同意 质押的法律文件（股东会决议、个人质押声明）。

10、三、质押反担保操作程序。本公司与客户、应付账款人（直接、间接）签订三方或多方协议，明确 以该应收账款的应付为基础，用应收账款的额度为本公司作质押反担保，同 时应明确应付账款人以上述应付账款的额度向本公司承担连带责任保证。四、采用应收账款质押的， 其应收账款额应适当高于在担保额度。 应收账 款的到期日应不超过贷款到期日，且应收账款先于贷款到期时回笼的，该应 收账款应提存用于还贷。法律规定，本种措施须登记公示才发生效力， 央行征信中心已建设应收账 款质押登记公示系统，但现未对担保企业开放。基于上述风险，办理本种业 务时，需对应付账款人的情况作充分了解，同时在三方或多方协议签订时， 将应付账款人以应

11、付账款的额度为客户向本公司承担连带责任保证的内容予 以明确。注：履约保证金质押、质量保证金质押、押金质押等措施基本同应收账款质 押。保证反担保、保证金反担保为常用，不再赘述。 附件：抵质、押率基本标准（均为上限） 房地产类为 80% 的：普通商品住宅、高档公寓住房贷款为 70% 的：普通商品住宅、高档公寓、办公写字楼、商铺商场、宾馆酒店、标准厂房仓 库、居住、商用建设用地为 60% 的：非城市地带普通商品住宅、高档公寓、办公写字楼、商铺商场、宾馆酒店、 非标准厂房仓库、居住、非城市地带商用建设用地为 50% 的：在建工程（不含占用范围内的土地使用权） 机器设备类为 50% 的：锅炉及原动机、金

12、属加工机械、起重运输设备、泵、阀门、压缩机及类似机 械、轴承、齿轮、传动和驱动部件、风机、衡器、包装设备等通用设备、通用零部件制造 设备、金属铸、锻加工设备、其他通用设备为 40% 的：电机、变压器、整流器、电抗器和电容器、生产辅助用电器、生活用电器和 照明设备、电气机械设备、电工、电子专用生产设备、其他电气设备、雷达和无线电导航 设备、通信设备、广播电视设备、电子计算机及其外围设备、其他电子产品及通信设备、 仪器仪表、电子和通信测量仪器、专用仪器仪表、计量标准器具及量具、衡器为 30% 的：矿山、冶金、建筑专用设备、化工、木材、非金属加工专用设备、食品、饮 料、烟草及饲料生产专用设备、印刷、

13、制药、日化生产专用设备、纺织、服装和皮革工业 专用设备、电子和电工机械专用设备、农、林、牧、渔专用设备、医疗仪器设备及器械、 环保、社会公共安全及其他专用设备、其他行业专用设备交通运输类为 70% 的：汽车、在建船舶、飞行器为 60% 的：船舶、飞行设备应收账款类为 80% 的：交易类应收账款为 70% 的：公路、桥梁、渡口、涵洞收费权、燃气、自来水、污水处理、供热收费权、 通信、网络、有线电视收费权、农村电网建设与改造工程电费收费权、提供其他公共服务 产生的收费权、应收租金、高等学校学生公寓收费权、符合规定的学校、医院收费权 流动资产类为 70% 的：存货（原辅材料、半成品、产成品）、标准仓

14、单、提单、出口退税账户资源类为 60% 的：林木、林地金融类为 100% 的：人民币、外币存单、保证金、现汇现金、信用等级为 AA 客户的银行承兑 为 95% 的：中国人民银行票据为 90% 的：贷款期限一年内的凭证式国债、储蓄国债、人民银行金融债券、中国政策性 银行、商业银行、 多边开发银行金融债券、 中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有 银行不良贷款而定向发行的债券、 商业银行本票银行汇票、 人民银行、 中国政策性银行 担保的公司债券为 80% 的：入库黄金、其他贵金属、贷款期限一年以上的凭证式国债、储蓄国债、人民 银行金融债券、中国政策性银行、商业银行、 多边开发银行金融债券、中央政府投资