第二章汽车保险原则代位原则

1、汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则定义：是指保险人依照法律或保险合同约定，对定义：是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或者财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或者取得被保险人对保险标的所有权。取得被保险人对保险标的所有权。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则案例：案例： 2005年年7月月20日，红星五金有限责任公司与四方航日，红星五金有限责任公司与四方航空公司办理了货物托运手续，委托航空公司运空公司办理了货物托运手续，委托航空公司运

2、200台台29英寸彩电，总货款英寸彩电，总货款60万元。红星五金有限责任公司万元。红星五金有限责任公司交付了保险费，保险公司出具了保险单。交付了保险费，保险公司出具了保险单。 飞机在降落时，发生机械故障，机身剧烈抖动，飞机在降落时，发生机械故障，机身剧烈抖动，致使致使200台电视机全部损失。红星五金有限责任公司向台电视机全部损失。红星五金有限责任公司向保险公司索赔，保险公司审查了全部有关材料，确认保险公司索赔，保险公司审查了全部有关材料，确认后，赔付红星五金有限责任公司后，赔付红星五金有限责任公司60万元。赔付后，向万元。赔付后，向航空公司提出追偿。四方航空公司拒绝赔偿，理由是航空公司提出追偿

3、。四方航空公司拒绝赔偿，理由是与保险公司没有任何关系。保险公司起诉，航空公司与保险公司没有任何关系。保险公司起诉，航空公司被告，红星五金有限责任公司为第三人。被告，红星五金有限责任公司为第三人。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则分析：分析：保险公司是否有权要求航空公司赔偿？保险公司是否有权要求航空公司赔偿？1、如果被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，、如果被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者处取得的赔偿金额。第三者处取得的赔偿金额。2、保险人依法向第三者请求赔偿时，不影响被、保险人依法

4、向第三者请求赔偿时，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。即被保险标的的保险金额不足弥补其实际损失时，即被保险标的的保险金额不足弥补其实际损失时，被保险人还可就未能得到保险赔偿的损失请求第被保险人还可就未能得到保险赔偿的损失请求第三者给予赔偿。三者给予赔偿。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则3、在保险人向第三者行使代位求偿权利时，被保险人、在保险人向第三者行使代位求偿权利时，被保险人应该向保险人提供必要的文件和其他知道的有关情况。应该向保险人提供必要的文件和其他知道的有关情况。 保险公司有权要求航空公司赔偿。保险公司有权

5、要求航空公司赔偿。依据是中华人民共和国保险法第四十五条之规定：依据是中华人民共和国保险法第四十五条之规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的

6、赔偿金额。保险人依照第一款行使代位请三者已取得的赔偿金额。保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。第三者请求赔偿的权利。”汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则注意：注意：在实践中如下情况不适用代位请求赔偿：在实践中如下情况不适用代位请求赔偿：1、保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保、保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。赔偿保险金的责任。2、保险人

7、向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保、保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。3、由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求、由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金，以使赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金，以使汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则被保险人就自己的过错分担部分责任。被保险人就自己的过错分担部分责任。4、在家庭财产保险中，保险人不得对被保险人、在家庭财产保险中，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人

8、员行使代位请求赔偿的的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利，除非这些成员有故意造成保险事故的行为，权利，除非这些成员有故意造成保险事故的行为，以维护家庭经济生活的稳定。以维护家庭经济生活的稳定。5、没有代位追偿的情况。人身保险的被保险人、没有代位追偿的情况。人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故，保险人向被保险人或者受益人给付保险险事故，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。金后，不得享有向第三者追偿的权利。u6、保险人行使代位求偿权的时候，注意法定的诉讼时、保险人行使代位求偿权的时候，

9、注意法定的诉讼时效期间。效期间。u中华人民共和国民法通则第一百三十五条规定：中华人民共和国民法通则第一百三十五条规定：“向人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。另有规定的除外。”第一百三十七条规定：第一百三十七条规定：“诉讼时效诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二年的，人民法院不予保护。从权利被侵害之日起超过二年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。”u

10、所以，保险人行使代位求偿权的诉讼时效期间，应该是所以，保险人行使代位求偿权的诉讼时效期间，应该是从得到先行赔偿的被保险人知道或者应当知道其民事权从得到先行赔偿的被保险人知道或者应当知道其民事权利被第三者侵害之时起的利被第三者侵害之时起的2年，不要忽视了索赔与理赔年，不要忽视了索赔与理赔这一段时间。这一段时间。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则放弃赔偿请求权：放弃赔偿请求权：案例：张华就自己一辆新捷达轿车向永安保险公司案例：张华就自己一辆新捷达轿车向永安保险公司投保全险，在保险合同有效期内，张华的车辆被后投保全险，在保险合同有效期内，张华的车辆被后面的车辆追尾，张华跳下车，发

11、现追尾的是其好朋面的车辆追尾，张华跳下车，发现追尾的是其好朋友，逐转怒为笑，称我的车辆已经保险了，你就不友，逐转怒为笑，称我的车辆已经保险了，你就不要管了。要管了。 张华找永安保险公司验车，然后修车花了张华找永安保险公司验车，然后修车花了4300元，要求保险公司赔偿。永安保险公司要求张华告元，要求保险公司赔偿。永安保险公司要求张华告知肇事者的姓名以便行使代位索赔，但是张华称肇知肇事者的姓名以便行使代位索赔，但是张华称肇事者是他朋友已经不要她赔偿了，事者是他朋友已经不要她赔偿了，永安保险公司听永安保险公司听说此情况后就拒赔。说此情况后就拒赔。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则

12、讨论：讨论：1、张华是否有权免除肇事者赔偿自己车辆损失、张华是否有权免除肇事者赔偿自己车辆损失的责任？的责任？2、本案中永安保险公司拒赔是否有法律根据？、本案中永安保险公司拒赔是否有法律根据？3、张华在免除肇事者赔偿的情况下，是否有权、张华在免除肇事者赔偿的情况下，是否有权要求永安保险公司赔偿自己的损失？要求永安保险公司赔偿自己的损失？u本案参考本案参考u1、张张华有权免除肇事者赔偿自己车辆损失的责任。华有权免除肇事者赔偿自己车辆损失的责任。u2、永安保险公司拒绝赔偿有法律根据。见中华人民、永安保险公司拒绝赔偿有法律根据。见中华人民共和国保险法第四十五条之规定：共和国保险法第四十五条之规定：“

13、保险事故发生后，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。” 因为因为张张

14、华放弃了对肇事者的赔偿请求权，也就无权请华放弃了对肇事者的赔偿请求权，也就无权请求永安保险公司赔偿。求永安保险公司赔偿。u3、无权要求永安保险公司赔偿自己的损失、无权要求永安保险公司赔偿自己的损失。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-代位原则代位原则如果受益人没有放弃追偿的权利，但是，找不到如果受益人没有放弃追偿的权利，但是，找不到责任人，保险公司应该如何处理？责任人，保险公司应该如何处理？u案情简介：案情简介：u1998年年6月月15日，个体运输户王某为自己载重量为日，个体运输户王某为自己载重量为5吨的东吨的东风牌汽车投保车辆损失险和第三者责任险，保险期限为风牌汽车投保车辆损失险和第三者责

15、任险，保险期限为1年。年。u当年当年7月月20日，王某运货，在高速公路上被一辆强行超车的日，王某运货，在高速公路上被一辆强行超车的大卡车撞着，车损，王某受伤且货物被浸损。卡车司机驱车大卡车撞着，车损，王某受伤且货物被浸损。卡车司机驱车逃走。交通部门认定，此起交通事故由卡车司机负全责。逃走。交通部门认定，此起交通事故由卡车司机负全责。u事后王某向保险公司报案并请求赔偿。经鉴定车损为事后王某向保险公司报案并请求赔偿。经鉴定车损为15万万元，保险公司依损失额元，保险公司依损失额80赔付赔付12万元，同时保险公司还万元，同时保险公司还给付王某第三者责任保险金给付王某第三者责任保险金2400元及施救费元

16、及施救费500元，扣除损元，扣除损余余200元，实际赔付元，实际赔付12.27万元。万元。u后来肇事司机被交通部门抓获，交通部门通知王某。王某与后来肇事司机被交通部门抓获，交通部门通知王某。王某与肇事司机会面达成协议，规定对方只须支付王某货物损失肇事司机会面达成协议，规定对方只须支付王某货物损失7000元及施救费元及施救费1500元。保险公司得知后，要求王某退回元。保险公司得知后，要求王某退回重赔保险金，王某拒绝，双方遂引起争议。重赔保险金，王某拒绝，双方遂引起争议。u王某退还保险公司重赔保险金，即施救费王某退还保险公司重赔保险金，即施救费1500元。元。u参考理论分析：参考理论分析：u中华人

17、民共和国保险法中华人民共和国保险法第四十五条第一款规定：第四十五条第一款规定：“因第三者对保险标因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”保险保险公司赔付了王某车损、第三者责任保险金和施救费，因此保险公司就以公司赔付了王某车损、第三者责任保险金和施救费，因此保险公司就以上三项保险金取得代位求偿权，即保险公司有权向肇事司机索赔以上三上三项保险金取得代位求偿权，即保险公司有权向肇事司机索赔

18、以上三项费用。项费用。u中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第四十六条规定：第四十六条规定：“保险事故发生后，保险保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。由险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人于被保险人的过错致使保险人不

19、能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。可以相应扣减保险赔偿金。”u因此，王某与肇事司机私下约定放弃对车损及第三者责任赔偿请求权之因此，王某与肇事司机私下约定放弃对车损及第三者责任赔偿请求权之行为无效。同时，为了避免王某行使两种请求权而获得双重利益，王某行为无效。同时，为了避免王某行使两种请求权而获得双重利益，王某不能就已获赔款范围再向肇事司机行使原有的赔偿请求权，故王某从肇不能就已获赔款范围再向肇事司机行使原有的赔偿请求权，故王某从肇事司机处获得事司机处获得1500元施救费为重赔保险金，其应归属保险公司。元施救费为重赔保险金，其应归属保险公司。u保险的基本职能是分散风险和损

20、失补偿，保险合同是一种保险的基本职能是分散风险和损失补偿，保险合同是一种损失赔偿合同，它不允许被保险人因损失而获利，被保险损失赔偿合同，它不允许被保险人因损失而获利，被保险人所得赔偿不得超过其保险利益，如果保险标的发生了保人所得赔偿不得超过其保险利益，如果保险标的发生了保险事故，遭受了损失，事故责任是由第三者造成的，被保险事故，遭受了损失，事故责任是由第三者造成的，被保险人可以向第三者提出赔偿请求。险人可以向第三者提出赔偿请求。u同时，被保险人又可以向保险人索赔，获得赔偿保险金。同时，被保险人又可以向保险人索赔，获得赔偿保险金。如此，被保险人就得到了双倍的补偿，这与保险职能的本如此，被保险人就

21、得到了双倍的补偿，这与保险职能的本意相悖的。被保险人如从保险人处获得赔偿后，应当将赔意相悖的。被保险人如从保险人处获得赔偿后，应当将赔偿请求权转交给保险人。偿请求权转交给保险人。u保险代位原则，在人身保险方面是如何保险代位原则，在人身保险方面是如何规定的？规定的？u人身保险与财产保险是两类不同保险合同。在人身保险合同人身保险与财产保险是两类不同保险合同。在人身保险合同中，人的寿命和身体是无法用金钱来衡量的。当人身保险合中，人的寿命和身体是无法用金钱来衡量的。当人身保险合同的保险事故发生后，保险人支付的保险金不具有财产保险同的保险事故发生后，保险人支付的保险金不具有财产保险合同中的补偿性质，比如

22、，无法用金钱来换取生命，很难衡合同中的补偿性质，比如，无法用金钱来换取生命，很难衡量死亡与保险金额熟高熟低，人身保险的某些险种只能以定量死亡与保险金额熟高熟低，人身保险的某些险种只能以定额方式承保，保险人只是履行合同约定的给付义务。额方式承保，保险人只是履行合同约定的给付义务。u当某些保险事故是由第三者造成的时后，被保险人或保险合当某些保险事故是由第三者造成的时后，被保险人或保险合同受益人享有向第三者请求赔偿的权力。不管被保险人或受同受益人享有向第三者请求赔偿的权力。不管被保险人或受益人从第三者获得了多少赔偿金，也不必向保险人退还的。益人从第三者获得了多少赔偿金，也不必向保险人退还的。u中华人

23、民共和国保险法中华人民共和国保险法第六十八条规定：第六十八条规定：“人身保险的人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。第三者请求赔偿。” u同时，不是所有人身保险合同都适用这一规定。同时，不是所有人身保险合同都适用这一规定。u只有因为被保险人死亡、伤残或疾病等保险事故导致保险只有因为被保险人死亡、伤残

24、或疾病等保险事故导致保险人向被保险人或受益人给付死亡、伤残或疾病保险金的情人向被保险人或受益人给付死亡、伤残或疾病保险金的情况下，保险人没有权利向第三者追偿。况下，保险人没有权利向第三者追偿。u其他保险责任致使保险人支付的保险金，仍然可以进行追其他保险责任致使保险人支付的保险金，仍然可以进行追偿，比如医疗保险，也属于人身保险合同，但是它的性质偿，比如医疗保险，也属于人身保险合同，但是它的性质与其他人身保险合同是不同的。与其他人身保险合同是不同的。u此外，这次修改保险法新增加了一些内容，规定人身保险此外，这次修改保险法新增加了一些内容，规定人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病

25、等的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故时，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，保险事故时，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。人身保险被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。人身保险与财产保险不同，不是赔偿性的保险，是给付性的保险。与财产保险不同，不是赔偿性的保险，是给付性的保险。不可以因为保险人已向被保险人或者受益人支付了保险金，不可以因为保险人已向被保险人或者受益人支付了保险金，就不允许被保险人或者受益人向加害人追偿。当第三者给就不允许被保险人或者受益人向加害人追偿。当第三者给被保险人造成死亡、伤残或者疾病时，应该承

26、担相应的民被保险人造成死亡、伤残或者疾病时，应该承担相应的民事责任，有赔偿的义务。事责任，有赔偿的义务。u案案例例u郑旺之子郑晓旺正在上小学。学校集体为学生保险，是平安保险郑旺之子郑晓旺正在上小学。学校集体为学生保险，是平安保险附加意外伤害医疗保险。附加意外伤害医疗保险。2003年年5月月12日下午，郑晓旺在学校操日下午，郑晓旺在学校操场上活动，被另外一个学生抛来的石子击中右眼睛。医院多方医场上活动，被另外一个学生抛来的石子击中右眼睛。医院多方医治，无奈眼球被打坏，只能将眼球摘除。治，无奈眼球被打坏，只能将眼球摘除。u保险公司根据合同，支付了保险金和医疗费。有人说，还应该找保险公司根据合同，支

27、付了保险金和医疗费。有人说，还应该找肇事孩子的家长，要求其赔偿损失。有人说，保险公司已经赔了，肇事孩子的家长，要求其赔偿损失。有人说，保险公司已经赔了，不能也没有权利再要求事故责任方进行赔偿。于是郑旺于不能也没有权利再要求事故责任方进行赔偿。于是郑旺于2004年年6月月1日，请教律师，计划起诉。日，请教律师，计划起诉。u结合以上案例，在此我们讨论一下：结合以上案例，在此我们讨论一下：u1、在人身保险中，涉及第三者的问题，应该如何处理？、在人身保险中，涉及第三者的问题，应该如何处理？u2、能否起诉？、能否起诉？u3、本案涉及几个法律关系？、本案涉及几个法律关系？u4、如果是在财产损失保险中，涉及

28、第三者的问题，应该如何处、如果是在财产损失保险中，涉及第三者的问题，应该如何处理？理？u本案参考结论本案参考结论u1、不享有向第三者追偿的权利。、不享有向第三者追偿的权利。u2、身体受到伤害，要求赔偿的，诉讼时效期、身体受到伤害，要求赔偿的，诉讼时效期为为1年，所以不能起诉。年，所以不能起诉。u3、投保人与保险公司的法律关系。郑晓旺与、投保人与保险公司的法律关系。郑晓旺与与事故责任方的债权债务法律关系。与事故责任方的债权债务法律关系。u4、在其赔偿金额以内代位取得对第三者的追、在其赔偿金额以内代位取得对第三者的追偿权利。偿权利。u1、中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第六十八条规定了：第

29、六十八条规定了：“人身保险的被保险人人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”u人身的死亡、伤残给予被害人所造成的损害，是金钱难以计算的。保险法人身的死亡、伤残给予被害人所造成的损害，是金钱难以计算的。保险法关于财产保险的这一规定，不适用于人身保险。关于财产保险的这一规定，不适用于人身保险。u在这里，保险公司的赔付行为，对保险人与事故责任方之间的债权债务法在这里，保险公司的赔付行

30、为，对保险人与事故责任方之间的债权债务法律关系，不产生任何影响。因此，郑旺父子从保险公司得到赔偿以后，仍律关系，不产生任何影响。因此，郑旺父子从保险公司得到赔偿以后，仍然有权就全部损失，请求事故责任方予以赔偿。然有权就全部损失，请求事故责任方予以赔偿。u2、不能起诉。民法通则第一百三十六条规定：、不能起诉。民法通则第一百三十六条规定：“下列的诉讼时效期间为一下列的诉讼时效期间为一年：（年：（1）身体受到伤害要求赔偿的；（）身体受到伤害要求赔偿的；（2）出售质量不合格的商品未声明）出售质量不合格的商品未声明的；（的；（3）延付或者拒付租金的；（）延付或者拒付租金的；（4）寄存财物被丢失或者损毁的

31、。）寄存财物被丢失或者损毁的。”u据此规定，身体受到伤害，要求赔偿的，诉讼时效期为据此规定，身体受到伤害，要求赔偿的，诉讼时效期为1年，所以不能起诉。年，所以不能起诉。u3、本案涉及、本案涉及2个法律关系：一个是投保人与保险公司的法律关系，另一个个法律关系：一个是投保人与保险公司的法律关系，另一个是郑晓旺与与事故责任方的债权债务法律关系。是郑晓旺与与事故责任方的债权债务法律关系。2者不可混淆。者不可混淆。u4、在财产损失保险中，如果是第三者的责任，造成保险标的损失的保险事、在财产损失保险中，如果是第三者的责任，造成保险标的损失的保险事故，保险公司依据保险合同给予赔偿后，将在其赔偿金额以内代位取得对故，保险公司依据保险合同给予赔偿后，将在其赔偿金额以内代位取得对第三者的追偿权利。第三者的追偿权利。u保险公司的赔付行为，对保险人与事故责任方之间的债权债务法律保险公司的赔付行为，对保险人与事故责任方之间的债权债务法律关系，产生了影响。对此，关系，产生了影响。对此，中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第四十五条第四十五条规定：规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自因第三者对保险标的的损害而造成保