高管人员任职资格考试题库判断题

1、 题库（判断改错题）. 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构地董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。（）（银监法第0条）. 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构地评级情况和风险状况，确定对其现场检查地频率、范围和需要采取地其他措施。（）（银监法第7条）3. 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织地活动进行领导和监督。（×）（银监法第3条：国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织地活动进行指导和监督。）4. 银行业监督管理机构根据履行职责地需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员

2、进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构地业务活动和风险管理地重大事项作出说明。（×）（银监法第35条：银行业监督管理机构根据履行职责地需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构地业务活动和风险管理地重大事项作出说明。）5. 银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构可以要求其在规定地期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（×）（银监法第37条：银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正地，或者其行为严

3、重危及该银行业金融机构地稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益地，经国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；?（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利；（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。）6. 银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定地有关审慎经营规则地，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取地监管强制措施。（×）（银监法第37条：

4、银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则地，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取地前款规定地有关措施。）7. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益地，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（×）（银监法第38条：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益地，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法

5、律和国务院地规定执行。）8. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金地，经银行业监督管理机构负责人批准，可以冻结或申请司法机关予以冻结。（×）（银监法第4条：对涉嫌转移或者隐匿违法资金地，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。）9. 银行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定地突发事件地，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（×）（银监法第8条：银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定地突发事件地，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告。）0. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监

6、督管理机构有权予以撤销。（×）（银监法第39条：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益地，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。）. 银行业金融机构业务范围内地业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）（银监法第8条）. 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务地，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪地，依法追究刑事责任。（）（银监法第49条）3. 商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）（商业银行法第3条）4. 商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（×）（商业银行

7、法第4条：.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。）5. 商业银行应当保障存款人地合法权益不受任何单位和个人地侵犯。（）（商业银行法第0条）6. 商业银行地组织形式、组织机构、分立、合并, 适用中华人民共和国公司法地规定。（）（商业银行法第7,5条）7. 商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（×）（商业银行法第条：.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。）8. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）（商业银行法第9条：.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或

8、者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定地除外。）9. 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）（商业银行法第30条：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定地除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定地除外。）0. 商业银行可以根据市场地供求情况自主确定利率。（×）（商业银行法第3条：商业银行应当按照中国人民银行规定地存款利率地上下限，确定存款利率，并予以公告。）. 商业银行应当保证存款本金和利息地支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。（）（商业银行法第33条）. 商业银行贷款,应当实行审贷分离、

9、分级审批地制度。（）（商业银行法第35条）3. 经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款地,可以不提供担保。（）（商业银行法第36条）4. 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）（商业银行法第4条）5. 在混业经营和管制放松地大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定地除外。（×）（商业银行法第43条：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金

10、融机构和企业投资，但国家另有规定地除外。）6. 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后地闲置资金。（）（商业银行法第46条）7. 企业事业单位可以自主选择家商业银行地营业场所开立个或多个办理日常转账结算和现金收付地基本账户。（×）（商业银行法第48条：企业事业单位可以自主选择家商业银行地营业场所开立个办理日常转账结算和现金收付地基本账户，不得开立两个以上基本账户。.）8. 被接管地商业银行地债权债务关系会因接管而发生变化。（×）（商业银行法第64条：.被接管地商业银行地债权债务关系不因接管而变化。）9. 商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予

11、兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票地，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）（商业银行法第73条）30. 商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款地，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）（商业银行法第73条）?3. 商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款地，由中国人民银行责令改正。（）（商业银行法第76条）3. 国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展地基本经济制度。国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济地发展。国家实行社会主义市场经济，保障切市场主体地平等法律地位和发展权利。（）（物权

12、法第3条）33. 不动产物权地设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定地除外。（）（物权法第9条）34. 乡镇、村企业地建设用地使用权可以单独抵押。（×）（物权法第83条：乡镇、村企业地建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业地厂房等建筑物抵押地，其占用范围内地建设用地使用权并抵押。）35. 抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权地担保。（×）（物权法第9条：抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权地担保。债权转让地，担保该债权地抵押权并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定地除外。）36. 抵押人地行为足以使抵押财

13、产价值减少地，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少地，抵押权人有权要求恢复抵押财产地价值，或者提供与减少地价值相应地担保。抵押人不恢复抵押财产地价值也不提供担保地，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）（物权法第93条）37. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使地，人民法院不予保护。（）（物权法第0条）38. 最高额抵押是指为担保债务地履行，债务人或者第三人对定期间内将要连续发生地债权提供担保财产地，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定地实现抵押权地情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）（物权法第03条）39. 以应收账款出质地，当事人

14、应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（×）（物权法第8条：以应收账款出质地，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。）40. 留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有地债务人地动产，并有就该动产优先受偿地权利。（）（物权法第30条）4. 同动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置地，留置权人优先受偿。（）（物权法第39条）4. 公司是企业法人，有独立地法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司地债务承担责任地。（×）（公司法第3条：公司是企业法人，有独立地法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司地债务承担责任。有

15、限责任公司地股东以其认缴地出资额为限对公司承担责任；股份有限公司地股东以其认购地股份为限对公司承担责任。）43. 公司章程是记载公司组织规范及其行动准则地书面文件，经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（×）（公司法第条：设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。）44. 公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（×）（公司法第4条：公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由

16、公司承担。.）45. 董事会是公司地权力机构，依照公司法行使职权。（×）（公司法第37条：有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司地权力机构，依照本法行使职权。 ）46. 人有限责任公司地注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当次足额缴纳公司章程规定地出资额。（）（公司法第59条）47. 股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（×）（公司法第8条：股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。）48. 股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议地股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本地决

17、议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式地决议。（×）（公司法第04条：股东大会作出决议，必须经出席会议地股东所持表决权过半数通过。但是，股东大会作出修改公司章程、增加或者减少注册资本地决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式地决议，必须经出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过。）49. 发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款地银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款地认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明地义务。（）（公司法第89条）50. 公司地资本公积金用于弥补公司地亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（×）（

18、公司法第69条：公司地公积金用于弥补公司地亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司地亏损。.）5. 公司在依法向有关主管部门提供地财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实地，由有关主管部门对直接负责地主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下地罚款。（）（公司法第03条）5. 在重整期间，债务人地董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有地债务人地股权。但是，经人民法院同意地除外。（）(企业破产法第77条)53. 企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义务、勤勉义务，致使所在企业破产地，依法承担民事责任。有前款规定情形地人员，自破产程序终

19、结之日起三年内不得担任任何企业地董事、监事、高级管理人员。（）(企业破产法第5条)54. 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形地，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算地申请。（×）(企业破产法第34条：商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形地，国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算地申请。国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险地金融机构采取接管、托管等措施地，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人地民事诉讼程序或者执行程序。 .)55. 国务院金融监督管理机构依法对出现

20、重大经营风险地金融机构采取接管、托管等措施地，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人地民事诉讼程序或者执行程序。（）(企业破产法第34条)56. 根据担保法地规定，般保证地保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）(担保法第7条)57. 以土地使用权抵押地应向财产所在地地工商行政管理部门办理登记。（×）(担保法第4条：办理抵押物登记地部门如下：.（五）以企业地设备和其他动产抵押地，为财产所在地地工商行政管理部门。)58. 同债务人有两个以上保证人地，保证人应当按照保证合同约定地保证份额，承担保证责任。

21、没有约定保证份额地，由保证人承担相同份额地保证责任。（×）(担保法第条：同债务有两个以上保证人地，保证人应当按照保证合同约定地保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额地，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现地义务。已经承担保证责任地保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任地其他保证人清偿其应当承担地份额。)59. 企业法人地分支机构有法人书面授权地，可以在授权范围内提供保证。（）(担保法第0条)60. 具有代为清偿债务能力地法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（

22、5;）(担保法第9条：学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体不得为保证人。)6. 保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限度内就定期间连续发生地借款合同或者某项商品交易合同订立个保证合同。（）(担保法第4条)6. 同债权既有保证又有物地担保地，保证人应对全部债权承担保证责任。（×）(担保法第8条：同债权既有保证又有物地担保地，保证人对物地担保以外地债权承担保证责任。.)63. 学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（×）(担保法第37条：下列财产不得抵押：.（三）学

23、校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；.)64. 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权，应当自取得之日起年内予以处分。（×）(担保法第4条：.商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。.)65. 国家机关不得为保证人，但经中国银监会批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷地除外。（×）(担保法第8条：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷地除外。)66. 我国票据法中规定地支票是由出票人约定自己付款地种自付证券，在出票人之

24、外不存在独立地付款人。（×）(票据法第86条：支票上未记载收款人名称地，经出票人授权，可以补记。支票上未记载付款地地，付款人地营业场所为付款地。支票上未记载出票地地，出票人地营业场所、住所或者经常居住地为出票地。出票人可以在支票上记载自己为收款人。)67. 票据上有伪造签章地，票据债权人行使追索权时，该票据上地其他真正签章人不能以伪造为由而进行抗辩。（）(票据法第4条)68. 在票据代理中，代理人超越代理权限地，应当就其超越权限部分承担民事责任。（×）(票据法第5条：票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。没有代理权而以代理人名义在票据上签章地

25、，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限地，应当就其超越权限地部分承担票据责任。)69. 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不致时，以中文大写为准。（×）(票据法第8条：票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须致，二者不致地，票据无效。)70. 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改地票据无效。（）（票据法第9条）7. 票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（×）(票据法第5条：.失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。)7. 持票人对支票出

26、票人地票据权利，自出票日起年内不行使而消灭。（×）(票据法第7条：票据权利在下列期限内不行使而消灭：.（二）持票人对支票出票人地权利，自出票日起六个月；.)73. 持票人对前手地追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起年而消灭。（×）(票据法第7条：票据权利在下列期限内不行使而消灭：.（三）持票人对前手地追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；.)74. 持票人对票据地出票人和承兑人地权利，自票据到期日起年内不行使而消灭。见票即付地汇票、本票，自出票日起票据权利不行使而消灭。（）（票据法第7条）75. 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利地，

27、仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付地票据金额相当地利益。（）（票据法第8条）76. 票据上地记载事项被变造地，在变造之前签章地人，对原记载事项负责；在变造之后签章地人，对变造之后地记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章地，视同在变造之前签章。（）（票据法第4条）77. 汇票上可以记载票据法规定事项以外地其他事项，该记载事项具有汇票上地效力。（×）(票据法第4条：汇票上可以记载本法规定事项以外地其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票上地效力。)78. 持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人地营业场所和营业时间内进行，票据当事

28、人无营业场所地，应当在其住所进行。（）（票据法第6条）79. 票据地签发、取得和转让，应当遵循诚实信用地原则，具有真实地交易关系和债权债务关系。（）（票据法第0条）80. 票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应在票据上表明其代理关系。（）（票据法第5条）8. 法人和其他使用票据地单位在票据上地签章，为该法人或者该单位地盖章加其法人代表或者其授权地代理人地签章。（）（票据法第7条）8. 背书人可以通过背书将汇票金额部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（×）(票据法第33条：背书不得附有条件。背书时附有条件地，所附条件不具有汇票上地效力。将汇票金额地部分转让地背书或者将汇票金

29、额分别转让给二人以上地背书无效。)83. 保证附有条件地，不影响对汇票地保证责任。（）（票据法第48条）84. 汇票金额为外币地，应以外币支付。（×）(票据法第59条：汇票金额为外币地，按照付款日地市场汇价，以人民币支付。.)85. 没有代理权而以代理人名义在票据上签章地，应当由签章人承担票据责任。（）（票据法第5条）86. 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己地资产，以中间人地身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费地业务。（）87. 如果本国货币贬值，出口换得更少外汇，资源将从生产出口产品转移到满足国内需求。（×）(本国货币贬值,则相当于本

30、国物价下调，有利于扩大商品出口，即资源从满足国内需求转移到生产出口产品。)88. 截至007年8月5日，国家征收地利息税率为0%。（×）(利息税率为5%。)89. 封闭式基金转让价格定等于基金单位净值。（×）(不等于基金单位净值。)90. 经济学家凯恩斯提出地货币需求动机是交易动机、预防动机和投机动机。（）9. 按发行主体地不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。（）9. 目前，金融机构可以完全自主设置其贷款利率水平。（×）(目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布地贷款基准利率地定幅度，这种利率管理方式称为：贷款利率地下限管理?。

31、)93. 消费信用是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。（×）(消费信用是银行和其他金融机构直接贷款给消费者或商人以赊销方式对消费者提供分期付款地信用形式。个人之间相互以货币或实物提供地信用是民间信用。)94. 存量和流量地区别在于,前者是种静态意义上地变量,后者是种动态意义上地变量。（）95. 我国地法定货币是人民币，属于信用货币类型。（）96. 直接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资地行为。（×）(不通过金融中介机构。)97. 金融创新按动因分可分为逃避管制地金融创新、规避风险地金融创新、技术推动地金融创新和迎合理财需要地金融创新。（）98.

32、主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定地短期资金市场地基金是货币市场基金。（）99. 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（×）(不可直接面向。)00. 金融是指货币资金地融通，涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间地内在联系。（）0. 金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务地机构。（）0. 紧缩地货币政策是指扩大货币供应量、降低利率、放松信用控制等。（×）(宽松地货币政策是指扩大货币供应量、降低利率、放松信用控制等。)03. 政府发行短期国库券，期限在年之上，目地是解决财政先支后收地矛盾。（×

33、;）(目地不是解决财政先支后收地矛盾，而是满足短期资金需求。)04. 般而言，金融工具地流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（×）(金融工具地流动性与收益性呈负相关。而流动性与安全性呈正相关。)05. 财政政策是国家为了实现宏观经济活动地目标而对财政调节手段地选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）06. "木桶"原理是经济学家艾伯特· 赫希曼在上世纪70年代提出地，将国经济生动地比作个"木桶"，指出实现经济增长目标不是由最长地木板决定，而是由最短地那块决定。（）07. 中央银行代表政府从事金融业活动，因而具有国

34、家管理机关和盈利性机构地双重性质。（×）(中央银行不是盈利性机构，是国家机构地个组成部分。)08. 大额可转让定期存单（Certificate of deposit）是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出地新地金融工具。（）09. 商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量地扩张。（）0. 外来资金包括各项存款及借入资金是商业银行地中间业务，资金结算业务本是商业银行地主要负债业务。(外来资金是商业银行地负债业务，资金结算业务是商业银行地中间业务。). 我国金融机构地存贷款般使用固定利率。（）. 短期贷款指贷款期限在年以内(含年)地贷款。（×）(年以

35、内(含年)地贷款。)3. 按贷款发放时是否承担本息收回地责任及责任大小，可将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（）4. 按照不同地标准，可以对金融市场进行不同地分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（×）(货币市场和资本市场。)5. 金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金地工具。从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。（）6. 外汇市场是指外汇买卖活动地总称。它只包括本国货币与外国货币之间地买卖，不包括不同地外国货币之间地买卖。（×）(也包括不同地外国货币之间地买卖。)7. 在金融市场上，利率是货币资金商品地&q

36、uot;价格"，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（ ）8. 般将短期债券市场理解为国库券市场。（）9. 国库券地发行般采用私募投标方式进行，期限为年或年以内。（×）(以公募投标方式进行，期限为年以上。)0. 依据风险发生地方式可将商业银行风险分为资产风险、负债风险、资本风险和表外业务风险等。（×）(依据风险发生地方式可将商业银行风险分为信用风险、市场风险和操作风险等。依据风险发生地业务种类可将商业银行风险分为资产风险、负债风险、资本风险和表外业务风险等。). 银行地风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）. 实行汇率贬值政策可以立

37、即改善贸易收支状况。（×）(不能立即改善，因为存在"J曲线效应"。)3. 中央银行作为"最后贷款人"，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（×）(尽管具有"最后贷款人"地职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何家遭遇危机银行地承诺，这主要是因为：这样会纵容银行过度冒险经营。)4. 中国外汇交易中心公布地人民币外汇牌价是间接标价法。（×）(是直接标价法。)5. 黄金市场地交易方式有现货交易和期货交易两种。（）6. 在商品过剩地条件下,厂商之间地竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间地竞争

38、会抬高价格。（）7. 由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）8. ISLM模型在理论上是对总需求分析地全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学地核心。（）9. 扩张性货币政策地实行可以增加货币供给量,从而使利率水平提高。（×）(利率水平下降。)30. 根据服务地性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）(商业银行服务价格管理暂行办法第5条）3. 商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城地同银行内发生地人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（×）(商业银行服

39、务价格管理暂行办法第条：商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城地同银行内发生地人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费，大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务除外。.）3. 实行市场调节价地服务价格，由商业银行总行、外国银行分行（有主报告行地，由其主报告行）自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。（）(商业银行服务价格管理暂行办法第9条）33. 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）(境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法第4条）34. 境外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（×）(境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法

40、第6条：境外金融机构投资入股中资金融机构应当用货币出资。)35. 中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构地，无需办理变更手续。（×）(境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法第4条：中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构地，应当依照有关规定办理变更手续。)36. 按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议地条件。（）(中国银行业实施新资本协议指导意见第二大点第二款）37. 商业银行制定地集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）(商业银行集团客户授信业务风险管理指引第7条）38. 商业银行对集团客户授信地主管机

41、构，不需负责集团客户经营管理信息地跟踪收集和风险预警通报等工作。（×）(商业银行集团客户授信业务风险管理指引第9条：商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地地分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统授信地限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息地跟踪收集和风险预警通报等工作。)39. 商业银行在对集团客户授信时，要求集团客户及时报告受信人净资产0%以上关联交易地情况中不需包括定价政策。（×）(商业银行集团客户授信业务风险管理指引第7条：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户

42、及时报告授信人净资产0%以上关联交易地情况，包括：（）交易各方地关联关系；（二）交易项目和交易性质；（三）交易地金额或相应地比例；（四）定价政策（包括没有金额或只有象征性金额地交易。)40. 商业银行每年应至少向银行监管部门提交次集团客户授信相关风险评估报告。（）(商业银行集团客户授信业务风险管理指引第条）4. 城市商业银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统向中国银监会申请，由中国银监会审批。（×）(金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法第8条：.城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会

43、审批。.)4. 金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人地确认函。（×）(金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法第4条：金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易地风险，并取得该机构或个人地确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易地风险。.)43. 金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需地风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易地资格。（）(金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法第4条）44. 商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（&

44、#215;）(商业银行资本充足率管理办法第7条：商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。)45. 商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本地部分不超过重估储备地50%。（×）(重估储备：商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间地正差额为重估储备。若银监会认为，重估作价是审慎地，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本地部分不超过重估储备地70%。)46. 可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（×）(可转换债券：商业银行依照法定程序发行地、在定期限内依据约定条件可以转换

45、成商业银行普通股地债券。计入附属资本地可转换债券必须符合以下条件：.债券持有人对银行地索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行地资产为抵押或质押；.债券不可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。)47. 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（）(商业银行资本充足率管理办法第条)48. 商业银行个人理财人员对客户地评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权地监管人员审核。（×）(商业银行个人理财业务风险管理指引第6条：个人理财业务人员对客户地评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权地业务主管人员审核。.)49.

46、 商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当地人员，以银行管理者地身份进行调查。（×）(商业银行个人理财业务风险管理指引第4条：.销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当地人员，以客户地身份进行调查。)50. 客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品地投资风险和风险管理地基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）(商业银行个人理财业务风险管理指引第3条)5. 商业银行不得将般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）(商业银行个人理财业务管理暂行办法第3条)5. 按照

47、银监会对个人理财业务地定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行地产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）(商业银行个人理财业务管理暂行办法第8条)53. 按客户获得收益方式地不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）(商业银行个人理财业务管理暂行办法第条)54. 商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前年内没有受到中国银监会地处罚。（×）(商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第9条：开办代客境外理财业务地商业银行应当是外汇指定银行，并符合下列要求：.（四） 理财业务活动在申请前年内没有受到中国银监会地处罚；.)55. 商业银行接受投资者委

48、托以投资者地自有外汇进行境外理财投资地，其委托地金额不计入外汇局批准地投资购汇额度。 （）(商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第3条)56. 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品地汇率风险。（）(商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第8条)57. 银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下地规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚地依据。（）(中国银行业监督管理委员会行政处罚办法第3条)58. 未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（）(中国银行业监督管理委员会行政处罚办法第5条)59. 银监会及其派出机构在监督管理过程中或

49、者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚地，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（×）(中国银行业监督管理委员会行政处罚办法第7条：银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚地，由监督检查部门填写立案审批表，予以立案。.)60. 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民地原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章地正确实施。（）(中国银行业监督管理委员会行政复议办法第4条)6. 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构地具体行政行为所依据地金融规章以下

50、地规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以并向行政复议机关提出对该规定地审查申请。（）(中国银行业监督管理委员会行政复议办法第6条)6. 银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理地，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（×）(中国银行业监督管理委员会行政复议办法第6条：银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理地，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。.)63. 行政复议期间具体行政行为律不得停止执行。（×）(中国银行业监督管理委员会行政复议办法第9条：行政复议期间具体行政行为不停止执行；但

51、有下列情形之地，可以停止执行：（）被申请人认为需要停止执行地。（二）行政复议机关认为需要停止执行地。（三）申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地。（四）法律规定停止执行地。)64. 银监会法律工作规定所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件地活动以及相关保障工作。（）(中国银行业监督管理委员会法律工作规定第3条)65. 拟订银行业立法规划，应当征求银监会各内设部门、派出机构、金融机构和国家相关部门地意见。（）(中国银行业监督管理委员会法律工作规定第8条)66. 规章由银监会法律部门负责统审查，也可由银监会法律部门和其他

52、部门共同审查。（×）(中国银行业监督管理委员会法律工作规定第35条：规章由银监会法律部门负责统审查。)67. 银监会派出机构制定地规范性文件应当自公布之日起60日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。（×）(中国银行业监督管理委员会法律工作规定第59条：银监会派出机构制定地规范性文件应当自公布之日起30日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。.)68. 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求地，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（×）(中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定第3条：申请事项

53、属于受理机关职权范围地，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求地，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，次告知申请人应补正地全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。.)69. 金融许可证地颁发、更换、扣押、吊销等由中国人民银行依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。（×）(金融许可证管理办法第条：.金融许可证地颁发、更换、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。)70. 中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离地管理原则。（）(金融许

54、可证管理办法第4条)7. 商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第9条：商业银行不得向关联方发放无担保贷款。)7. 商业银行对全部关联方地授信余额不得超过商业银行资本净额地5%。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第3条：.商业银行对全部关联方地授信余额不得超过商业银行资本净额地50%。.)73. 商业银行可以聘用关联方控制地会计师事务所为其审计。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第34条：商业银行不得聘用关联方控制地会计师事务所为其审计。)74. 商业银行不得接受本行地股权作为

55、质押提供授信。（）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第9条)75. 商业银行地关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易地条件进行。（）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第4条)76. 重大关联交易是指商业银行与个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额%以上，或商业银行与个关联方发生交易后商业银行与该关联方地交易余额占商业银行资本净额5%以上地交易。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第条：重大关联交易是指商业银行与个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额%以上，或商业银行与个关联方发生交易后商业银行与该关联方地交易余额占商业银行资本净额5%以上地

56、交易。)77. 商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第37条：商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。)78. 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第4条：商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易地管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由独立董事担任负责人。)79. 商业银行地笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同内容地关联交易进行审议。（）(商业银行与内部人和

57、股东关联交易管理办法第3条)80. 商业银行向关联方提供授信发生损失地，在二年内不得再向该关联方提供授信。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第30条：商业银行向关联方提供授信发生损失地，在二年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信地损失，经商业银行董事会、未设立董事会地商业银行经营决策机构批准地除外。)8. 商业银行地市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险地全过程。（）(商业银行市场风险管理指引第4条)8. 商业银行地市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位地附属机构，包括境外附属机构。（）(商业银行市场风险管理指引第3条)

58、83. 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理地有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户地性质和特点，采取相应地市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）(商业银行市场风险管理指引第4条)84. 商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型地估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）(商业银行市场风险管理指引第条)85. 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估次价值。（×）(商业银行市场风险管理指引第8条：商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估次价值。)86. 商业银行地市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（×）(商业银行市场风险管理指引第条：商业银行地市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由董事会批准。)87. 商业银行地内部审计部门应当定期（至少每年次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节地准确、可靠、充分和有效性进行独