有了医保还需要买商业重大疾病保险吗

1、浙分主管训练系列浙分主管训练系列 .有了大病医保 还需要 商业重大疾病保险吗？ .关于大病医保关于大病医保国家发展和改革委员会、卫生部、财政部、国家发展和改革委员会、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保险监人力资源和社会保障部、民政部、保险监督管理委员会督管理委员会3030日正式公布日正式公布关于开展城关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见乡居民大病保险工作的指导意见 .大病医保要点大病医保要点在城乡居民大病保险的保障内容方面。在城乡居民大病保险的保障内容方面。意见意见指出指出1、大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人，保障范围要与城镇居民医保、新，保障范围要与城镇居

2、民医保、新农合相衔接。农合相衔接。2 2、此外，大病保险保障水平以力争避免城乡居民、此外，大病保险保障水平以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，保险补偿政策，实际支付比例不低于50；3 3、按医疗费用高低分段制定支付比例，、按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。 .举例如果一位农民花了如果一位农民花了2020万医疗费，而当地农村年人万医疗费，而当地农村年人均纯收入只有均纯收入只有1 1万块钱的话，他就符合大病医保的万块钱的话，他就符合大病医保的报销条件。报销条件。新农合可以报销5万，按照大病

3、医保要求报销比例不低于50%的规定，最少还可以再报销7.5万。新政还提出，按医疗费用高低分段制定支付比例，新政还提出，按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。如果当地是原则上医疗费用越高支付比例越高。如果当地是按照阶梯式报销的话，费用越多报销越多，按照阶梯式报销的话，费用越多报销越多，假设报销比例在80%，20万医疗费除去新农合可以报销的5万，自付的15万可以报销12万，最后农民自己只需负担3万块钱。 . .大病保险制度与大病保险制度与商业重大疾病保险（以下简称重商业重大疾病保险（以下简称重疾险）疾险）有本质上的有本质上的区别区别 .一、重疾险客户大多数享受城镇职工医保

4、一、重疾险客户大多数享受城镇职工医保或公费医疗待遇，国家大病保险不是为提或公费医疗待遇，国家大病保险不是为提高他们的保障而推行，它只高他们的保障而推行，它只针对城镇居民针对城镇居民医保和新农台参保者医保和新农台参保者，仍然是较低水平的，仍然是较低水平的保障，而且作为一项政策，何时能全面实保障，而且作为一项政策，何时能全面实施不得而知。施不得而知。 .我国医保有四类： 城镇劳动者职工享受城镇职工医疗保险待遇 全体城镇非从业居民享受城镇居民医疗保险待遇 农村居民由新型农村合作医疗制度来保障 公务员和事业单位人员享受公费医疗。 小贴士：小贴士： .二、重疾险一经确诊，保险公司便能结付二、重疾险一经确

5、诊，保险公司便能结付保险金，如何使用完全取决于病人，而国保险金，如何使用完全取决于病人，而国家大病保险需病人预先垫付治疗费用后才家大病保险需病人预先垫付治疗费用后才能报销，只不过在原有基础上多了种能报销，只不过在原有基础上多了种“二二次报销次报销”机制。机制。 .三、大病医保只报销在医保目录内的项目三、大病医保只报销在医保目录内的项目和药物，目前的报销比例普遍在和药物，目前的报销比例普遍在60%70%60%70%；一些一些针对重症疾病的特效药、进口药不在针对重症疾病的特效药、进口药不在基本药物目录内基本药物目录内，但重症疾病对进口特效，但重症疾病对进口特效药、进口器械依籁很大，病人自费负担重。

6、药、进口器械依籁很大，病人自费负担重。重疾险保险金是解决上述矛盾的最佳途径。重疾险保险金是解决上述矛盾的最佳途径。 .四、我国医疗资源分布极不平衡，除少数四、我国医疗资源分布极不平衡，除少数大城市外，几乎所有大病都是大城市外，几乎所有大病都是“异地治异地治疗疗”。而社保统筹层次普遍在市县一级，。而社保统筹层次普遍在市县一级，异地就诊不仅要预先垫付治疗费用，报销异地就诊不仅要预先垫付治疗费用，报销额度也会调低。若未按程序办理相应手续，额度也会调低。若未按程序办理相应手续，报销比例则更低。重疾险能够为异地治疗报销比例则更低。重疾险能够为异地治疗提供资金支持。提供资金支持。 .五、重疾险是买多少保额

7、就给付多少保险五、重疾险是买多少保额就给付多少保险金，额度完全由客户决定，而金，额度完全由客户决定，而社保追求社社保追求社会公平，收入越高缴费越多会公平，收入越高缴费越多，但享受的待，但享受的待遇都是一样的基本医疗保障。哪种制度对遇都是一样的基本医疗保障。哪种制度对个人的保障更高一目了然。个人的保障更高一目了然。 所以，国家建所以，国家建立大病保险制度后，重疾险不但与其没有立大病保险制度后，重疾险不但与其没有任何矛盾，在某种程度上讲，重疾险还是任何矛盾，在某种程度上讲，重疾险还是不可或缺的保障。不可或缺的保障。 . 综上所述，大病医保目前综上所述，大病医保目前覆盖面较窄，报销比例会覆盖面较窄，报销比例会因为药物选择而偏低，实因为药物选择而偏低，实际保障远远不够，依然只际保障远远不够，依然只是是“保而不包保而不包”。 商业重大疾病