外资银行在华发展的特点及影响分析开题报告

1、北京工商大学嘉华学院 学士学位论文开题报告学号 : 07* 姓名： xx 专业： xx 班级： 081 导师： xx 讲师 /教授选题方向：外资银行在华发展的特点及影响分析一、选题的目的和意义为了配合改革开放政策的实施，我国的银行业自上个世纪 70 年代末以来就 向外资银行打开了大门， 1979 年日本输出入银行率先在北京设立了第一家外资 银行的代表处，并从 1981 年起外资银行被允许在四个经济特区开业。此后，随 着改革的深化和开放地域的扩展， 外资银行在我国的活动范围不断扩大， 经营的 业务种类也不断增加， 这二十多年来获得了较快的发展。 截至 2010年 10 月，共 有 19 个国家和

2、地区的 62 家外资银行在华设立了 204 家营业性机构， 在华外资银 行的资产总额已达到 55339亿元人民币，从 2001年到 2004年外资银行在华资 产总额增长了 54%，平均年增长 18，不过规模还相对较小， 只占中国银行业金 融机构资产总额的 1.8%。在华外资银行存款总额 397 亿美元，贷款总额 616 亿 美元。中国对外开放人民币业务的城市 25个（其中 5 个是提前开放）。获准经营 人民币业务的外资银行机构 111 家。随着入世保护期的结束， 我国银行业开始向外资完全开放， 2006年 12月开 始实行的外资银行管理条例实施细则 取消了外资银行在我国经营的地域、 业 务和客

3、户限制。 外资银行的进入带来了国际银行业的先进技术、 优秀人才、 高水 平管理和多样化的服务， 但同时也会在业务、 人才、客户等诸多方面与中资银行 进行争夺， 随着外资银行在我国的逐步发展壮大， 它很可能将挤压我国银行的生 存空间，因此外资银行的进入对我国银行业而言，是机遇、是促进，更是严峻的 挑战，并且将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。因此，研究外资银行进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，为银行发 展战略和国家金融政策的制定提供决策依据，具有重要的现实意义和理论价值。 本论文针对以上银行管理者关心的问题，主要应用理论研究与实证研究相结合、 定性分析与定量分析相结合的研究方法， 借鉴

4、国外理论、 结合中国银行业的实际 情况，深入探讨了外资银行进入对我国银行业产生的影响。二、本题的研究现状及开题前的准备工作1. 国内研究郭研、张立光 (2005) 在 ClaeSSens(2007) 和 Unite(2008) 等的基础上，选取 利差、利润率、 非贷款收益率指标度量我国国内银行业的盈利状况， 用费用率衡 量国内银行业经营水平， 利用呆账准备金率衡量银行的抗风险能力， 并以外资银 行贷款总量对本国银行贷款总额的比例， 即贷款市场份额与外资银行资产份额分 别作为外资银行进入程度的度量变量，采用变量差分模型，以13 家国内银行为样本，运用 PanelData( 面板数据 )模型，考察

5、了 1993-2002 年间外资银行进入对 国内银行盈利能力、 经营水平、 风险准备等方面的影响。 回归分析后得出的结论 是外资银行的进入导致我国国内银行存贷利差增大、 利润率下降、 非贷款利润率 下降、费用率下降、 呆坏账准备率提高， 从而证实了外资银行进入对我国银行效 率的正面影响。丁学明( 2008)分析了 14个发达国家 (其中 8个允许外国银行进入 )银行市 场的总体核算资料后发现， 那些允许外资银行进入的国家通常拥有相对较低的利 差、税前利润和经营成本。 也就是说， 外资银行的竞争虽然会降低当地银行的份 额和利润，却可以完善银行业市场的功能，提高社会的总体福利水平。梁振邦(2009

6、) 运用巧个城市 4年的数据，以外资银行盈利额作为因变量， 以 外资银行进入程度等变量为自变量，运用SPSSH.5统计分析软件对外资银行进入 中国市场的数据进行多元回归， 回归时采取全变量进入法。 回归结果说明了三个 问题: 一是外资银行分支机构数量的多少对外资银行的盈利能力没有显著影响， 并不是机构数量越多，外资银行的盈利能力越强 ; 二是外资银行进入时间越早的 城市，其外资银行的盈利能力越强 ; 三是外资银行拥有经营人民币业务的网诊点 越多，其盈利能力越强。 从反映城市外部经营环境的 3 个变量看， 一是监管当局 的人民币开放政策对外资银行盈利能力的影响较大，开放人民币时间越早的城 市，外

7、资银行的整体盈利能力越高 ; 二是在一个城市的对外贸易额中，外商直接 投资贡献度越大， 外资银行的盈利能力越强， 主要因为外商直接投资企业日前足 外资银行的主要盈利来源。2. 国外研究现状国外关于外资银行进入对东道国银行业影响的实证研究开展较早， 成为备国 银行业开放政策的经验论据 :这方面研究中最全面的是 Claessens 等人(2008) 的 研究成果。他们利用 80 个发达国家和发展中国家 1998-2005 年的截面数据，研 究了外资银行进入对国内银行的利差、 利润、非利息收入、 管理费用 (间接费用 ) 和贷款损失准备的影响，结果发现 : 在发达国家，外国银行的利润通常比国内银 行

8、低，在发展中国家则相反； 而外资银行进入的增加 ( 尤其是在发展中国家 )，将 会通过竞争和导向用降低当地银行因垄断和特权而得以维持高超额利润、 高运营 成本，改善其资源利用情况， 增进行业的整体效率和公平。 这一结果通常被当作 证据来证明外资银行进入能够提高东道国银行业市场效率， 为国内经济提供更好 的福利。另外一些学者也以多国的数据实证研究了外资银行进入的影响效应问 题。Denizer(1999) 分析了外资银行进入对土耳其银行的影响， 研究表明 : 外资银 行进入降低了国内银行的利润和管理费用， 他认为这是外资银行进入提高了效率 的缘故。这些基于不同结构和国家基础上的研究在研究方法、 模

9、型设定等方面积 累了大量经验，其研究结论在某些方面可作为我国制定银行业开放政策时的理论 依据，但由于各国宏观经济状况、 金融发展水平、 银行业开放程度等方面的不同， 这些经验未必与我国的实际情况相符。Levine(2008) 认为，允许外资银行进入是一国放松管制的表现， 管制程度越 低，外资银行进入的限制就越少。 他的研究结果表明， 在外资银行进入受限制程 度与东道国银行利差收入之间存在显著的正相关关系， 也就是说， 在对外资银行 进入限制较多的国家， 东道国商业银行利息收入与利息支出的差额也较大， 即银 行效率较低。 Bhattacharaya(2008) 研究了巴基斯坦、土耳其和韩国的国内

10、银行 市场，结果表明，允许外资银行进入能够增加国外资本对国内项目的资金资助。三、论文提纲及研究思路主要框架和内容 为了顺利完成本研究，计划全文共五章，各章的主要内容如下： 第一章 基于研究的需要，本人收集了大量的资料和数据，在此基础上概括 了外资银行在我国的发展状况，从而为研究的正式开展研究打下良好基础。第二章 通过文献研究法就外资进入后我国银行业变化的显著特征做了简要 的总结和描述， 接下来详细介绍了外资银行在我国当前的发展特点， 为本文下一 步研究提供理论分析的基础。第三章 详尽分析了外资银行进入对国内银行业的影响。主要从正负两方面 阐述了外资银行进入对国内银行业所带来的影响。正面影响主要

11、包括 : 向中资银 行转移先进技术、 有利于我国银行业的人才的培养、 促进我国银行开发多样化的 产品和服务、 形成良好竞争机制、 促进我国银行的产权改革； 负面冲击主要是外 资银行在人才、 客户、业务上将与中资银行进行抢夺以及给我国金融监管带来新 的难题。第四章 针对前面的分析结论，为了加强中资银行有效地应对外资银行进入， 提出了充分发挥自身的优势、 引进先进的信息技术， 提高银行科技含量、 加强与 外资银行的合作、加强金融创新的力度、加强风险管理、全面规划，加速人才培 养，加强人力资源管理、 大力发展中间业务一系列策略为探索一条紧跟时代步伐、 紧密结合实际的中国银行业发展之路提供一些借鉴。第五章 通过前面的研究，得出有关结论，并针对本研究的不足，提出未来 需要改进的地方。论文提纲：一、外资银行在华的发展状况二、外资银行在华战略的变化和特点（一）由地域布局转向利润追求（二）从竞争转向合作（三）先进的技术和管理水平（四）经营风格和策略的多样性（五）固守