《保险基础知识》

1、新人岗前培训班讲师介绍讲师介绍整理课件目录目录整理课件目录目录整理课件5/寿险基础知识寿险基础知识1、风险与风险管理2、保险概述风险与风险管理风险与风险管理风险风险风险指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。风险管理风险管理风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理目标风险管理目标风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障整理课件风险管理的方法风险管理的方法 避免 预防 抑制常规风险管理 自留：自身财务承担 转移：购买保险；签订合同财务型风险管理购买购买保险保险 是风险管理最有效的方法之一！整理课件保险的定义 投

2、保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 中华人民共和国保险法保险人被保险人或受益人投保人整理课件分散风险补偿损失防灾防损投资融资基本职能基本职能派生职能派生职能保险的职能整理课件保险分类保险人身保险健康保险人身意外伤害险人寿保险生存保险死亡保险生死两全保险财产保险整理课件保险的功能我为人人，人人为我！我为人人，人人为我！ 财产损失补偿 人身保障给付保险保障 融合资金投资社会项目 分享红利资金融通 社会发展稳定器 社会发展助推

3、器。社会管理整理课件目录目录整理课件保险合同 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。关系的协议。投保人的基本权利：请求赔偿或给付保险金投保人的基本义务：交付保险费保险人的基本权利：收取保险费保险人的基本义务：赔偿或给付保险金整理课件保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容整理课件保险合同的主体保险人：与投保人订立合同的保险公司投保人：与保险人订立合同，履行支付保险费义务的人保险合同当事人被保险人：其人身或财产受到保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、享有保险金请求权的人。

4、保险合同关系人整理课件保险合同的客体保险利益：是保险合同的客体投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效。 1、为自己投保2、为他人投保（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙）（2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系）（3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）整理课件保险单条款投保单合法有效的声明体检报告书批注附贴批单其他有关书面协议保险合同的构成整理课件核心条款责任条款功能条款人身保险合同基本要素整理课件关系到关系到客户最切身的利益客户最切身的利益部分！部分！核心条款整理课件条款的条款的内容：内容：产品五要素整理课件 投保人的资格及条件投保人的资格及条件

5、 对被保险人的要求及限定对被保险人的要求及限定什么人可以保？什么人可以保？产品五要素-投保年龄整理课件u自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止。u不以填写投保单的日期为准。能保多长时间？能保多长时间？产品五要素保险期间整理课件 保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额。我的保障有多高？我的保障有多高？产品五要素保险金额整理课件 投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。保费怎么保费怎么交交有有多少？多少？产品五要素保险费整理课件 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 不同的险种有不同的保险责任

6、；是客户关注的内容，也是向客户呈现的内容。 投保后保什么？投保后保什么？产品五要素保险责任整理课件责任条款基本内容责任类 责任免除 如实告知 受益人的指定及变更 年龄确定与失误处理保全类 合同效力的恢复 地址变更 合同内容的变更 投保人接触合同的处理 争议处理理赔类 保险事故通知 保险金申请整理课件责任条款基本内容责任类责任免除如实告知受益人的指定及变更年龄确定与失误处理宽限期整理课件u投保人或被保险的故意行为u违反法律的行为u违反道德风俗的行为责任类责任免除整理课件投保人投保人故意故意不不履行如实告知义务履行如实告知义务若发生事故，不理赔不退费。投保人投保人过失过失不不履行如实告知义务履行如

7、实告知义务若发生事故，不理赔；未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费；缴足2年后，退还保险单的现金价值。责任类如实告知整理课件指定指定变更变更责任类受益人的指定及变更整理课件保险金成为被保险人遗产的情况：保险金成为被保险人遗产的情况：u 未指定受益人u 唯一的受益人先于被保险人身故u 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权责任类受益人的指定及变更整理课件错误处理真实年龄不符合合同约定的年龄限制投保年龄大于真实年龄合同生效2年内，解约；合同生效2年后，特别约定承保。按真实年龄计算保费，无息退还多交保费补交欠缴的保费及利息 投保年龄小于真实年龄责任类年龄确定与错误处理整理课件说明： 1、宽限期内保

8、险人承担保险责任 2、复效期内保险人不承担保险责任 3、没有复效的： 已缴足2年退现金价值，未缴足2年扣手续费后退费60天天2年年宽限期 复效期责任类宽限期整理课件责任条款基本内容保全类合同效力的恢复地址变更合同内容的变更投保人解除合同的处理整理课件 申请恢复 解除合同责任条款合同效力的恢复整理课件住址及通讯地址变更，应及时告知保险人。变更方式： 亲自上门 委托他人（代理人） 来信、来函、来电 责任条款地址变更整理课件 变更的内容： 合同主体变更-投保人、受益人的变更 合同内容变更-保险金额、保险期限、被保险人职业变更 变更的程序与形式： 经与保险人协商同意，可用批注，批单或书面形式变合同内容

9、。被保险人不能被保险人不能变更！变更！责任条款合同内容的变更整理课件 犹豫期内解除保险合同： 扣除保单工本费退还已收保险费 犹豫期后解除保险合同： 退还保单的现金价值责任条款投保人解除合同的处理整理课件责任条款基本内容理赔类保险事故通知保险金申请整理课件u 由身故保险金受益人填写： 保险金给付申请书u 凭下列证明及资料： 保险合同、最后一次缴费凭证 受益人的身份证明 被保险人的事故证明书责任条款保险金申请整理课件 保单质押贷款 保险费垫缴 减额缴清 合同转换 分红功能条款整理课件8080现金价值现金价值6 6个个月本息月本息和和功能条款保单质押贷款整理课件什么是现金价值？保单现金价值是投保人在

10、解除寿险合同或合同失效时，保险人将投保人所缴保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用及相应的管理费用，并提存必要的责任准备金后，向投保人退还的保险费。 功能条款保单质押贷款整理课件保单保单现金现金价值价值保险费保险费 利息利息功能条款保险费垫缴整理课件减份减份降保额降保额一次缴清一次缴清功能条款减额缴清整理课件 投保人可于保险合同生效满2年后将保单现金价值作为趸缴保险费（办理转换时被保险人年龄所对应新合同的趸缴保费的95）转换为新合同，转换后新合同不得少于份。 功能条款合同转换整理课件 保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的一种保险。可分配盈余是指保险公司可用于分配

11、给分红保单持有人的那部分盈余。红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。功能条款分红整理课件 类型美 式英 式红利类别年度红利年度红利+终了红利红利分配的计算基数现金价值保险金额领取方式1.现金领取或抵交保费；2.累积生息；3.购买交清增额保险。增加保额或折算现金价值功能条款分红整理课件实际投资收益率实际投资收益率预定投资收益率预定投资收益率实际费用率实际费用率预定费用率预定费用率实际死亡率实际死亡率预定死亡率预定死亡率利差益利差益费差益费差益死差益死差益分红保险红利的来源分红保险红利的来源功能条款分红整理课件红利分配的原则红利分配的原则 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当

12、年可分配盈余的70%向保单持有人分配。功能条款分红整理课件案例 2013年2月14日，30岁的刘先生为同岁的妻子李女士购买了太平洋寿险公司的红福宝保险20份，作为“情人节”礼物送给妻子。刘先生每年缴保费20000元，缴费期限5年。在保险期间内，如李女士因交通意外身故，则其子刘洋洋可申领325200元人身保险金。整理课件案例刘先生：是_ 人？投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同有支付保险费义务的人。李女士：是_ 人？被保险人：是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。刘洋洋：是_ 人？受益人：是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、享有保险金请求权的人。 太平洋寿险公司

13、：是_ 人？保险人：与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。整理课件 保险费：_ 元 保险费：投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须支付给保险人的费用。 保险金额：_ 元 保险金额：被保险人在保险责任范围内可能得到的最高赔偿限额。案例整理课件目录目录整理课件n 续期保费的定义n 续期服务的重要性续期作业基础知识续期作业基础知识整理课件续期保费的定义：续期保费的定义：指约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的保费。举例：举例： 客户王某，于2012年4月在银行购买了红福宝5年期产品，年缴保费1万元。其在2013年4月第二次缴费起，至2016年第五次所缴保费均称为续

14、期保费。第二年缴费一般称为二次保费二次保费，三年缴费一般称为三次保费三次保费，以此类推。概述概述续续期期保费保费的的定义定义整理课件体现客户体现客户经营的价值经营的价值保证客户享保证客户享受产品提供受产品提供的保障的保障与客户建立良与客户建立良好的交流互动好的交流互动开发新保，开发新保，并获得新的并获得新的客户资源客户资源通过服务提通过服务提升公司的品升公司的品牌形象牌形象概述概述续期服务的重要性续期服务的重要性整理课件n客户服务指标解析 1.宽限期 2.失效nKPI指标解析 1.当月进度率 2.宽末达成率续续期指标解析期指标解析整理课件1 1、宽限期的定义：、宽限期的定义：保单自应缴日起60

15、个自然日自然日为该保单的缴费宽限期。宽限期内缴费均为正常缴费。 （注：注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作日工作日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）2 2、失效的定义：、失效的定义：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内仍未办理复效、退保的，即为永久失效。 （注：注：保单一旦失效即停止分红及赔付，如果以后办理复效需根据失效时间的长短及应缴保费金额缴纳不同金额的滞纳金；办理复效后，失效期间停止的分红不予补偿；40岁以上的健康险客户办理复效，需重新体检，如体检不合格将涉及加

16、费承保或免责。） 续续期指标解析期指标解析宽限期、失效宽限期、失效整理课件当月进度率 =(当月应收实收保费/当月应收保费+当月应收实收保件/当月应收保件)/2100%考核季考核季当月进度率？当月进度率？1010月月1 1号号1010月月3131号号应缴日应缴日9 9月月1111月月续续期指标解析期指标解析当月进度率当月进度率整理课件(应缴日在上上月的应收二次保费在60天内累计实收二次保费/应缴日在上上月的应收二次保费+应缴日在上上月的应收二次保件在60天内累计实收二次保件/应缴日在上上月的二次应收保件)/2 100%1010月月1 1号号1010月月3131号号应缴日应缴日9 9月月1111月

17、月1212月月考核季二次考核季二次宽末达成率宽末达成率 = =？二次宽末达成率 =续续期指标解析期指标解析二次宽末达成率二次宽末达成率整理课件三次宽末达成率 =(应缴日在上上月的应收三次保费在60天内累计实收三次保费/应缴日在上上月的应收三次保费+应缴日在上上月的应收三次保件在60天内累计实收三次保件/应缴日在上上月的三次应收保件)/2 100%考核季三次考核季三次宽末达成率宽末达成率 = =？续续期指标解析期指标解析三次宽末达成率三次宽末达成率1010月月1 1号号1010月月3131号号应缴日应缴日9 9月月1111月月1212月月整理课件第第13个月保费继续率个月保费继续率 =当月前推14个月之该月承保仍然有效的期缴保费当月前推14个月之该月承保的新保期缴保费100%承保日承保日1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月1月 2月 3月2011年2012年应缴日应缴日计算日计算日(注注：13个月继续率称呼源自欧美宽限期30天产生的定义，后保监部门将宽限期延长为60天。为了统一称谓没有将其进行改动，第二期仍称为13个月继续率，随之第三期称之为25个月继续率 。)续续期指标解析期指标解析第第13个月保费继续率个月保费继续率整理课