有效化解和防范金融风险的对策

1、2006年第47期(总第2007期 20出的金融衍生产品也具有高度的同质性。(二分析原因。11金融衍生产品发展的宏观环境及体制因素存在障碍。(1基础产品和现货产品的规模不够。金融衍生交易是由相应的基础资产工具交易衍生而来的,它以基础金融产品为依托,不能脱离相应的现货市场而独立发展。发达的现货市场是衍生产品市场快速发展的前提和基础,而我国有关的现货市场还非常小,相应的机构投资者的数量和规模也有限,交易很不活跃,这直接影响了衍生产品市场的发展。(2衍生产品的形成机制不够完善。衍生产品的出现是随着市场的发育程度和市场成员的客观需求应运而生的,但目前出于防范风险的考虑,监管部门对衍生产品的推出仍实施严

2、格的管理,一定程度上制约了衍生产品的研发与推广。随着我国金融市场的进一步深化和市场成员的经营行为日臻理性与成熟,监管层不断放松管制并积极推进金融衍生产品的发展,衍生产品面临的制度环境将有所改善。(3目前人民币资本项目仍然受到严格管制,尚未实现完全可自由兑换,这就意味着人民币金融资产与外币金融资产尚不能自由“交易”,使本应十分庞大的金融衍生产品需求受到抑制,从而影响了金融衍生产品的发展。21作为衍生产品交易主体的商业银行核心竞争力有待提高。金融衍生产品发展的微观环境不足主要体现在商业银行缺乏产品创新能力上。由于金融衍生产品为高附加值的金融产品,必须以高技术含量为内涵;又由于金融衍生产品交易涉及了

3、货币、债券、资本等多个市场,因此对商业银行在金融产品的设计、定价乃至风险防范等方面提出了很高的要求。近一时期,随着利率市场化的稳步推进和相关政策的出台,商业银行产品创新十分活跃,以金融衍生产品为基础构造的各种理财产品花样翻新。但仔细分析后可以看出,这些产品基本上仍然没有摆脱种类少、同质化、技术含量较低、盈利能力比较差的状况,这从另一方面说明我国商业银行金融衍生产品创新能力不足的问题远没有得到解决。(田风摘自金融论坛2006年第4期金融衍生产品发展的新特点与国内商业银行的策略研究有效化解和防范金融风险的对策康建民11营造良好的风险管理文化。应建立良好的风险与内控管理文化,理氛围,使每一个员工对风

4、险管理工作有一种自觉的认同感,并在各自的工作岗位上增强风险防范意识。只有将风险管理作为一个动态过程融入到银行的日常经营管理过程中,把风险与收益放在同等重要的地位加以综合管理,才能有助于树立银行稳健经营及可持续发展的管理理念。国内商业银行必须在不断积累风险管理经验的基础上,有意识地在全行树立起独特的风险文化理念。21完善银行公司治理结构。引进先进的风险管理理念,首先要解决的便是改善风险管理实施的制度基础。国有商业银行应当按照公司法等法律法规的有关规定,根据现代公司治理结构的要求,建立规范的商业银行公司治理结构,设立商业银行的股东大会、董事会、监事会、高级经理层,明确划分各自的权利、责任和利益,以

5、科学、高效的决策、执行和监督机制,确保各方独立运作,有效制衡,以保证银行的有效运作。31健全内部控制结构。银行所从事的业务是承担风险的业务,因此,国有商业银行应建立识别、评估及监控全面风险的内部控制结构,完善以风险管理委员会为中心,以总行、分支行的风险管理职能部门为执行机构的风险管理体系。风险管理委员会是代表董事会的最高审议决策机构,是由独立董事和相关高级管理人员参与的内部风险控制机构;风险管理职能部门的职能是监督各种风险管理政策和程序的执行,开发风险2006年第47期(总第2007期 21管理技术,组织对越权授信的尽职调查、风险评审,对业务部门和下属分支机构的风险管理工作进行管理、检查和监督

6、。41加强和改进内部监管。(1各外部金融监管部门加强协调合作,突出各自的监管重点,加强对市场准入、公司治理结构、内部控制、重要金融业务和高级管理人员的监管;(2完善金融监管法规制度,创造公平的市场竞争环境;(3加快社会信用体系建设,创造良好的社会信用环境;(4加强商业银行内部独立稽核审计体系建设,建立完善的内部检查监督制度,加强内部控制,及时发现和防范存在的问题和风险。(徐摘自财政监督2006年第3期浅议国有商业银行金融风险防范加强我国网络金融监管的政策建议王倩11尽快建立针对电子货币的监管体系。(1在制定监管政策时要注意把电子货币与电子进入类产品区别开来。电子进入类产品是传统金融业务的电子化

7、,而电子货币业务则是信息技术与金融业务整合的结果,并不仅仅是支付或结算手段在电子领域的延续。所以,要单独设立针对电子货币的监管政策。(2适时放松对电子货币发行主体的监管。受信息和通讯产业发展水平所限,我国目前还没有能力研发出具有世界领先水平的电子货币,更多的是采用西方发达国家的技术标准。因此,要求多用途电子货币发行主体仅限于银行是目前防范风险的有效措施。但随着我国信息和通讯产业的发展,在时机成熟时应考虑允许信息企业与银行合作开发电子货币产品或由非银行机构单独开发,以增强我国电子货币的国际竞争力。对非银行机构发行电子货币,应采用欧洲中央银行的监管办法,使非银行机构接受同银行一样的监管标准。(3由

8、于以贷款形式发行的电子货币对货币供给及中央银行资产负债的冲击很大,因此,在我国货币政策传导机制理顺前,应禁止以贷款形式发行电子货币,即使在我国市场经济体制完善后,允许以贷款形式发行电子货币,但对贷款形式发行的电子货币也要实施比出售形式发行的电子货币更为严格的监管。21加强各监管机构间的协调,在条件成熟时形成统一的金融监管部门。从我国目前的经济发展水平、法律环境、金融经营者的素质、金融机构内部风险控制机制、金融监管水平来看,现阶段我国“分业经营、分业监管”的原则是符合我国国情的。但面临我国已加入W T O 的现状及网络金融迅速发展的现实,我们应特别关注混业经营、混业监管问题。在目前不能迅速转变金

9、融监管体制的情况下,要注重加强各金融监管机构间的协调,加强沟通与合作,避免监管真空或交叉。同时也要积极为建立集中统一监管体制创造条件,并在条件成熟时将金融监管集中于一个部门。31尽快建立存款保险制度。虽然我国目前还没有建立存款保险制度,但国家信誉对国有独资商业银行的支持实际上起到了隐性存款保险作用,这造成了国有商业银行与股份制银行等其他非国有银行间的不公平竞争。而且,即使国有独资商业银行完全实现了股份制改革,在金融网络化发展过程中也需要建立存款保险制度以维护金融秩序的稳定。因为网络金融的飞速发展代表了新技术运用的加速过程,这个过程也就是熊彼特所说的“创造性破坏”过程。为促进金融技术进一步发展,金融监管政策制定者就要坚持优胜劣汰原则,这必然