我国中小企业国际贸易融资问题初步研究(1)

1、我国中小企业国际贸易融资问题初步研究(1)论文论文摘要：随着我国经济体制改革的深化，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用，融资问题是中小企业在开展中遇到的最大瓶颈。近年开展的国际贸易融资方式成为促进中小企业开展外贸业务的重要融资渠道。论文关键词：中小企业; 国际贸易；融资一、引言 全国政协副主席白立忱于2021 年8月日在第二届A P E C 工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业开展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在开展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99，产值占国内消费总值的58，出口创汇占68，上

2、缴税收占48，提供了75的城镇就业时机。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的开展程度亲密相关。 中小企业是指注册资金500 万元以内，总资产2000 万元以下、年销售收入4000 万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深化，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步开展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵敏主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。随着各银行新融资产品的不断开

3、发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步进步。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把开展的目的瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点开展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。二、中小企业贸易融资难的主要原因 国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为根底的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规那么及多方面复杂的环节，而且交融了与进出口环节严密

4、关联的银行和商业双重信誉。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因此面对更多的困难。1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信誉证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和平安性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。国际间的进出口贸易从会谈、签

5、约到履约都是一种商业信誉。为此，进出口企业双方的资信状况、经营才能、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业消费才能等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口工程为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，那么会面临最终用户回绝付款的问题，导致风险贷款。从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原那么是流动性、平安性和盈利性。其中盈利性是根本目的，平安性是根本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资

6、金的平安，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原那么来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时，由于没有足够的才能对国外的代理行进展全面调查，缺乏和代理行长期合作的经历，同时对有些开展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策理解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计施行的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的

7、评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，开展更加有效的融资形式。3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进展至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款 。三、中小企业贸易融资对策1、借鉴兴隆国家国际贸易融资的经历。兴隆国家在国际贸易融资方面起

8、步早、开展快，有不少成功经历值得我们借鉴： 1支持本国产品出口。兴隆国家一般都坚持出口融资用于购置本国的机器设备和其他商品。 2审贷别离。对出口信贷及担保工程严格审查，力求保证贷款的归还。美国要求逐笔对贷款进展审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。3融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金缺乏时在国内外市场发行债券筹集资金。2、提升中小企业的信誉级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连接性，其中可预测性是关键。对不讲信誉的行为要严厉惩罚，让讲信誉

9、的人可以得到收益，这样讲信誉才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功，努力创造良好的经营业绩。 3 、要增加资金供给方和借贷方之间的互相沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地理解自己经营状况和将来的开展前景等，并按时付息还款，维持良好的信誉记录。中小企业还应理解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不理解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适宜中小企业实际需求的贸易融资产品。

10、4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷构造，大力开展多元化金融效劳，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融效劳，促进中小企业的开展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信誉体系的建立，为民营担保机构创造良好的生存环境，引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和将来开展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业那么应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定实在可行的操作方案，建立产品化的业务

11、操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等躲避业务中可能出现的法律风险。5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进展国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其理解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经历教训，不断积累经历，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，亲密关注国际贸易市场动态，理解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的才能。 6 、开展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要可以适时向企业推介适宜的业务品种，发挥理财参谋的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融效劳，

12、对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信誉证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信誉证、备用信誉证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业开展。此外，国内信誉证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适宜中小企业的国际融资方式。参考文献： 1 、高正平. 中小企业融资实务 M .北京: 中国金融出版社， 2 0 0 6 . 2 、E d w a r d G H i n k e l m a n .InternationalPaymentM.Shanghai;ShanghaiForeignLanguageEducationPress，2000. 3 、张耀麟. 银行进出口贸易融资 M .北京:中国金融出版社， 2 0 0 0 .4、北京结合信息网中国信贷风险信息库. 创新我国中小企业国际贸易融资刻不容缓.OB/CE. :/f i n a n c e . s i n a . c o m .