银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案第一套

1、2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第一套）一、单选题（本大题90小题每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。A日常生活基本开销B已有负债的本例摊还支出C已有保险的续期保费支出D旅游支出【正确答案】：D 第2题下列不属于金融市场客体的是( )。A股票B债券C外汇D保险单【正确答案】：D答案解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 第3题世界最大的外汇交易中心是( )。A纽约B东

2、京C伦敦D香港【正确答案】：C答案解析 伦敦是世界最大的外汇交易中心。 第4题根据信托法，下列关于受益人的说法错误的是( )。A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人D受益人自信托生效之日起享有信托受益权【正确答案】：B答案解析 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项B说法有误。 第5题理财产品最常见并且最主要的风险是( )。A支付条款中蕴涵的支付结构风险B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C理财机构的投

3、资管理风险D客户自身的风险【正确答案】：B答案解析 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 第6题既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D稳健型基金【正确答案】：B答案解析 平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。 第7题收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。A刺激当地的投资需求B抑制当地的投资需求C促使房地产价格的上涨D刺激股市反弹【正确答案】：B答案解析 偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造

4、成相应的资产价格下跌；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。 第8题下列关于无形市场的说法错误的是( )。A无固定的场所B无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称C最典型的无形市场是交易所D通过电信工具和网络实现交易【正确答案】：C答案解析 最典型的有形市场是交易所，选项C说法有误。 第9题下列不属于货币市场工具的是( )。A货币市场共同基金B商业票据C中长期债券D短期政府债券【正确答案】：C答案解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。 第10题假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退

5、时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。A7%B12%C15%D20%【正确答案】：A答案解析 根据组合的期望收益率的计算公式，可得：%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。 第11题以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( )。AH股BS股CA股DB股【正确答案】：D答案解析 以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是B股。 第12题银行理财产品按( )可

6、分为保本产品和非保本产品。A期次性B期限类型C交易类型D收益或者本金是否可以保全【正确答案】：D答案解析 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。 第13题假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A14850B18920C20320D20550【正确答案】：C答案解析 该投资者连本带利共可获得：000×1+4.8%×(4/12)=20320(元)。 第14题下列险种中，不属于寿险的是( )。A万能险B投连险C房贷险D分红险【

7、正确答案】：C答案解析 银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。 第15题证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于( )年。A10B15C20D30【正确答案】：C答案解析 证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于20年。 第16题专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是( )。AETFBLOFCFOFDQDII【正确答案】：C答案解析 FOF是一种

8、专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 第17题个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员( )的准则要求。A守法合规B专业胜任C诚实信用D勤勉尽责【正确答案】：A答案解析 个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。 第18题商业银行不运用

9、自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是( )。A资产业务B负债业务C中间业务D其他业务【正确答案】：C答案解析 中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。 第19题下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( )。A封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回D开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的【正确答案】：B答案解析 开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额

10、或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。 第20题外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为( )。A总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)B总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)C总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)D总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)【正确答案】：D答案解析 如果最终汇率收盘价高于触发汇率则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。 第21题家庭理

11、财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。A家庭形成期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加C家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例D家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等【正确答案】：D答案解析 家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年龄2535岁3055岁5060岁60岁以后保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30

12、%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭 第22题私人银行业务不具备的特征是( )。A业务单一B综合化服务C重视客户关系D准入门槛高【正确答案】：A答案解析 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。 第23题银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。A股票市场和资本市场B货币市场和债券市场C期货市场和债券市场D股票市场和货币市场【正确答案】：B答案解析 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 第

13、24题对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”【正确答案】：D答案解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

14、”。 第25题关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。A一般来说，债券价格与到期收益率成正比B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【正确答案】：B答案解析 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格

15、下降；反之则相反。 第26题下列关于投资型保险产品的说法错误的是( )。A保费中的投资保费进入投资账户B保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C投资保费的投资收益归客户所有D保单持有人无限承担投资风险【正确答案】：D答案解析 与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。 第27题下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。A工资、薪金所得B利息、红利所得C个体工商户的生产经营所得D福利费、抚恤金、救济金【正确答案】：D答案解析 福利费、

16、抚恤金、救济金免纳个人所得税。 第28题下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。A定存+活存+公债B绩优股+指数型股票基金+外币交易C认股权证+小型股票基金+期货D投机股+房产信托基金+黄金【正确答案】：A答案解析 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。 第29题当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。A增加房地产投资B增加股票投资C增加固定收益类产品投资D减少储蓄产品投资【正确答案】：C答案解析 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏

17、感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。 第30题下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生【正确答案】：B答案解析 选项B正确的排序应该是投资不动产自宅无房贷无自宅。 第31题银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设置

18、明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户【正确答案】：B答案解析 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 第32题按照承保方式划分，保险可以分为( )。A直接保险和再保险B社会保险和商业保险C人身保险和财产保险D财产保险和投资型保险【正确答案】：A答案解析 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。 第33题根据( )的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。A法律地位B募集方式C投资理念D投资对象【正确答

19、案】：A答案解析 根据法律地位的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。 第34题在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是( )。A梭镖形B哑铃形C纺锤形D金字塔形【正确答案】：A答案解析 梭镖形资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。 第35题一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。A固定收益证券B现金C黄金D储蓄【正确答案】：C答案解析 黄金具有保值增值的作用，可以抵挡通货膨胀的压力。 第36题关于

20、我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是( )。A萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一B发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富C规范阶段，资金规模屡创新高D2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露【正确答案】：C答案解析 发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。规范阶段是2008年中期至今。 第37题对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。A取消高级管理人员的执业资格B要求调整风险管理和内审部门的负责人C暂停批准开办新业务D要求调整理财业务部门的负责人【正确答案】

21、：A答案解析 银行业金融机构违反审慎性经营规则，逾期未改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品；建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。 第38题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D对被代理机构所承担的最终责任【正确答案】：B答案解析 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注

22、意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 第39题以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。A交付质权人B证券登记结算机构办理出质登记C有关部门办理出质登记D工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】：A答案解析 本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。 第40题在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是( )。A基金

23、认购B基金赎回C基金申购D基金转换【正确答案】：B答案解析 基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。 第41题下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。A客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要B对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶D客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响【正确答案】：

24、B答案解析 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构影响客户的财务安排。 第42题公开披露的基金信息不包括( )。A基金投资策略B基金份额申购、赎回价格C基金募集情况D基金资产净值、基金份额净值【正确答案】：A答案解析 本题考查公开披露的基金信息，选项A是基金管理人投资运作能力的体现，是专业投资的经验心得，不属于基金信息披露的内容。 第43题如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是( )。A减少储蓄配置B增加外汇配置C减少房产配置D增加股票配置【正确答案】：D答案解析汇率变化与个人理财策略 理财

25、产品预期未来本币升值预期未来本币贬值理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值股票增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值房产增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值外汇减少配置本币更值钱增加配置外汇相对价格高 第44题基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A“未知价”B“金额认购、面额发行”C“面额认购、金额发行”D“先进先出”【正确答案】：A答案解析 基金申购采取未知价原则。 第45题下列投资者中，风险承

26、受能力最高的是( )。A刚毕业尚未就业的大学毕业生B需要抚养父母和子女的40岁个体户C27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者D60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员【正确答案】：C答案解析 A项虽最年轻但尚无收入及投资经验；B项的家庭负担太重；C项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。D项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险。 第46题一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是( )。A一触即付期权B二触即付期权C双向不触发期权D单项不触发期权【正确答案】：C答案解析 双向不触

27、发期权是指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率。 第47题由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。A销售风险B声誉风险C产品风险D操作风险【正确答案】：B答案解析 声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 第48题如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多( )元。A11589B19085C15981D15189【正确答案】：A答案解析 根据期初年金终值公式：

28、FV=(10000/0.08)×(1+0.08)10-1×(1+0.08)156455(元)；根据年金的终值公式：FV=(10000/0.08)×(1+0.08)10-1144866(元)，年初比年末多获得：1564.55-144866=11589(元)。 第49题下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是( )。A需要将银行资产与客户资产分开管理B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得

29、客户的充分授权【正确答案】：C答案解析 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。所以选项C说法错误。 第50题某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。A股票B外汇挂钩类理财产品C新股申购类理财产品D债券型理财产品【正确答案】：D答案解析 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。 第51题下列不符合期货交易制度的是( )。A交易所每月结算所有合约的盈亏B交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金C会员结算准备金余额小于零，并未能在

30、规定时限内补足的，应当强行平仓D会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：A答案解析 交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。 第52题按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。A交易策略B行权日期的不同C对价格的预期D基础资产的性质【正确答案】：C答案解析 按照对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 第53题保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。A5万元；5000美元B5万元；3000美元C10万元；5000美元D10万元；5000美元【正确答案】：A答案解析 保证收益理财计划的起

31、点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。 第54题通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是( )。A价值升值效应B财务杠杆效应C变现性相对较好D政策风险较大【正确答案】：B答案解析 房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。 第55题外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。A10万元B50万元C80万元D10

32、0万元【正确答案】：D答案解析 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。 第56题下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。A进入银行业金融机构进行检查B检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C与银行业金融机构高管人员谈话D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料【正确答案】：C答案解析 C项属于监管谈话。不属于现场检查。 第57题下列关于收入型基金的说法错误的是( )。A资产中现金持有量较大B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益【正确答案】

33、：D答案解析 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收人，选项D说法错误。 第58题关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是( )。A先享受型，储蓄率低B后享受型，储蓄率低C购房型，牺牲消费为拥有住房D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女【正确答案】：B答案解析 后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。 第59题在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )。A适用性B谨慎性C客观性D公开性【正确答案】：A答案解析 本题体现的是银行代理理财产品销售

34、的适用性原则。 第60题对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。A责令机构关闭B追究刑事责任C对相关负责人革职D责令改正，并处以警告、罚款【正确答案】：D答案解析 未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。 第51题下列不符合期货交易制度的是( )。A交易所每月结算所有合约的盈亏B交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：A答案解析 交易所

35、实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。 第52题按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。A交易策略B行权日期的不同C对价格的预期D基础资产的性质【正确答案】：C答案解析 按照对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。 第53题保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。A5万元；5000美元B5万元；3000美元C10万元；5000美元D10万元；5000美元【正确答案】：A答案解析 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。 第54题通常投资者以所购买的房地产为抵押

36、，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是( )。A价值升值效应B财务杠杆效应C变现性相对较好D政策风险较大【正确答案】：B答案解析 房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。 第55题外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。A10万元B50万元C80万元D100万元【正确答案】：D答案解析 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。 第56题

37、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。A进入银行业金融机构进行检查B检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C与银行业金融机构高管人员谈话D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料【正确答案】：C答案解析 C项属于监管谈话。不属于现场检查。 第57题下列关于收入型基金的说法错误的是( )。A资产中现金持有量较大B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益【正确答案】：D答案解析 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收人，选项D说法错误。 第58题

38、关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是( )。A先享受型，储蓄率低B后享受型，储蓄率低C购房型，牺牲消费为拥有住房D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女【正确答案】：B答案解析 后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。 第59题在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )。A适用性B谨慎性C客观性D公开性【正确答案】：A答案解析 本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。 第60题对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。A责令机构关闭B

39、追究刑事责任C对相关负责人革职D责令改正，并处以警告、罚款【正确答案】：D答案解析 未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。 第61题具有“准储蓄”之称的基金是( )。A股票型基金B债券型基金C上市开放式基金D货币市场基金【正确答案】：D答案解析 货币市场基金被称为“准储蓄”。 第62题下列关于退休规划说法错误的是( )。A计划开始不宜太迟B对收入和费用的估计不要太乐观C投资应当很保守D规划期应当在1020年左右【正确答案】：C答案解析 从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开

40、始太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。 第63题对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。A负债情况B收入与支出C风险承受能力D存款数额【正确答案】：C答案解析 客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等；后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。 第64题下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B从业人员在制定税收规划时应该

41、有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低【正确答案】：C答案解析 合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。 第65题关于风险，下列说法错误的是( )。A风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量B资产的风险就是资产收益的不确定性C非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险【正确答案】：C答案解析 系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券

42、收益都产生作用的风险，选项C说法错误。 第66题在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是( )。A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行问同业拆放利率【正确答案】：B答案解析 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。 第67题投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P=( )时，该投资者不赔不赚。ACBC-XCX-CDX+C【正确答案】：D答案解析 看涨期权买方收益的公式：买方的收益=P-X-C，若使投资者不赔不赚，即P-X-C=0，所以P=X+C。 第68题基金财产不得用

43、于的投资或活动不包括( )。A承销证券B购买上市交易的股票、债券C从事承担无限责任的投资D向他人贷款或提供担保【正确答案】：B答案解析 基金财产可以投资于上市交易的股票、债券。 第69题金融远期合约的优点是( )。A规避了价格风险B非标准化合约C柜台交易，方便信息交流和传递D有履约保证，违约风险低【正确答案】：A答案解析 金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较

44、高。 第70题张先生准备在10年内为孩子存入60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入( )元。A2500B4142C4800D6000【正确答案】：B答案解析 假设每年需要存入M元，则M×(1+8%)10-1/8%=60000；求得M=4142(元)。 第71题为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。A交易账户B扣款账户C定期存款账户D信用卡账户【正确答案】：D答案解析 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的

45、本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。 第72题下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是( )。A记账式国债B凭证式国债C实物国债D记名式国债【正确答案】：A答案解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 第73题复利的计息次数增加，其现值( )。A不变B增大C减小D呈正向变化【正确答案】：C答案解析 复利现值公式：PV=FV/(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。 第74题下列不属于证券投资基金特点的是( )。A集合理财，专业管理B独立托管，消除风险

46、C组合投资，分散风险D利益共享，风险共担【正确答案】：B答案解析 证券投资基金只能分散风险，不能消除风险，选项B说法错误。 第75题下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是( )。A挪用单独管理的客户资产的B违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C未按规定进行客户评估的D未按规定进行风险揭示和信息披露的【正确答案】：A答案解析 选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施处罚的情形。 第76题国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A3B9C6D12

47、【正确答案】：C答案解析 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。 第77题下列关于变异系数的说法错误的是( )。A变异系数越大，投资项目越优B变异系数=标准差/预期收益率C不同项目的变异系数可以相互比较D变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险【正确答案】：A答案解析 变异系数越小，投资项目越优，选项A说法错误。 第78题制定保险规划的首要任务，就是( )。A确定保险标的B明确保险期限C确定保险金额D选定保险产品【正确答案】：A答案解析 制定保险规划的主要步骤

48、依次为：确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限。 第79题在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。A活期存款B长期政府债券C短期定期存款D货币市场基金【正确答案】：B答案解析 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。 第80题关于基金认购，下列描述错误的是( )。A认购期一般按照基金面值1元钱购买基金B认购费率通常比申购费率优惠C投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请D认购申请成功受理后，可在限期内撤销【正确答案】：D答案解析 认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。 第81题关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。A商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)B商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)C商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)D商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金【正确答案】：C答案解析 商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服