2010包商银行鄂尔多斯支行微小企业贷款流程

1、 包商银行鄂尔多斯支行微小企业贷款信贷制度流程图依据包商银行微小企业授信业务操作流程包商银行微小企业授信业务管理办法的相关内容，由营销、接待人员填写客户来访登记簿。0营销及推广0营销及推广 1 业务受理依据包商银行微小企业授信业务操作流程及包商银行微小企业授信业务管理办法等相关规定，对客户进行准入判断，符合条件的客户填写包商银行微小企业授信业务申请表，接待的客户经理需在客户经理建议处填写建议并签名，客户填写受理表时需依据包商银行微小企业授信业务资料清单提供相关资料。1业务受理 N 将未受理结果通知客户 Y2初步分析、筛查 2 初步分析、筛查由执行经理（组长）对已经填写包商银行小企业授信业务申请

2、表的客户进行筛选。执行经理在包商银行小企业授信业务申请表意见处填写筛查意见，对同意受理的案例进行分配。填写人、分配人及负责的信贷员在相关签字处签字，根据不同情况进行双人调查或单人调查。 2 N Y筛查通过后，客户经理团队与借款人进行面谈，补充完成包商银行微小企业授信业务申请表，并由此生成包商银行微小企业授信业务申请表，客户需在申请表声明处签字或盖章。将结果通知客户 3确认申请3 确认申请4授信业务调查依据包商银行微小企业授信业务操作流程及包商银行微小企业授信业务管理办法的相关规定对客户进行授信业务调查，出具相应调查表(分50万元以下和50万元以上两种情况)。征信授权及征信报告在此环节完成，需填

3、写相应征信授权书，并打印征信报告。4授信业务调查 审贷会由两名以上（含）有资质的贷审委员组成，负责审阅有关材料，签署审批意见。审贷会实行一票否决制。无弃权票，否决票说明理由。审贷会委员在包商银行微小企业授信业务贷审委员会决议表表决意见并签字确认。审贷委员根据相关文件对上会业务的贷款金额、利率、期限和支付方式进行决策。依据包商银行微小企业授信业务操作流程，微小企业金融部授权人员权限种类划分为3种，分别为决策权限、分析权限及操作权限，各种权限设有A角或B角。实际业务操作中，具有决策权限的AA角或AB角在其权限范授围内审批业务，超出分析权限的信贷业务要先上内审会，之后再上外审会，外审会依据业务上报情

4、况灵活召开。 5 审批5 审 批再议 N将否决结果通知客户 Y6 落实担保及审批条件根据审贷会会议纪要、审贷会委员投票表决书及审贷会决议的相关要求落实担保及审批条件。6落实审贷会担保及审批条件 N Y 条件无法落实的，告知客户无法办理贷款前后台双方确定资料完整性、合规。7资料完整性审查 如有抵押品，由信贷人员负责进行评估，出具抵押品评估报告。8抵押物评估由客户经理及后台人员双人核对客户信息，由客户在相关合同、借据上签字。9签订相关合同7 贷款前审核客户签完字以后，由微贷部专职审核员对合同的有效性、资料的完整性进行审核，审核无误后专职审核员在相关登记簿上签字确认，之后风险部和人力部对其加盖法人章

5、和公章。10专职审核员进行资料的审核抵押担保：需办理抵押登记的，,持相关证件办理抵押品登记，出具他项证明。房屋抵押登记需持房本原件及复印件、产权人身份证原件及复印件、借款合同、 抵押合同、抵押审批表至房屋所在地房管理局办理；车辆抵押登记需持支行组织机构代码证复印件、支行授权人身份证复印件、车本及复印件、抵押申请表及借款合同、抵押合同至车辆所在地车管所办理；其他物品抵押登记按相关要求进行。保证担保：自然人提供担保的，需提供相关收入证明，自然人为企业提供担保的需办理个人贷款卡；企业提供担保的，需提供企业全部基础资料，并加盖企业公章。11落实担保条件根据包商银行微小企业授信业务操作流程和关于微小企业

6、授信业务对“流动资金贷款实施细则（试行）”中支付环节有关操作的具体规定相关文件，针对受托支付，客户需提供贸易合同，填写支付申请书中受托支付相关内容，并交由审核人员审核。 12确定贷款支付方式上述各环节落实后台人员进行资料整理和审核，由相关人员在包商银行贷前调查人员、协助调查人员、贷前调查负责人和协助调查负责人规范操作承诺书上签字。13放款前审核14将借据及出账通知交至营业部门发放贷款根据包商银行微小企业授信业务操作流程和关于微小企业授信业务对“流动资金贷款实施细则（试行）”中支付环节有关操作的具体规定相关文件，客户提供贸易合同、发票及相关凭证，客户经理通过上述资料核实贷款用途及资金流向后填写实

7、际支付清单，交由审核人员审核。 15根据“三个办理一个指引”及相关合同条款实施支付管理8根据“三个办理一个指引”及相关合同条款实施支付管理依据包商银行微小企业信贷档案管理实施细则）相关规定，客户经理及后台人员整理确认贷款档案，并移交办公室档案管理员。 9 档案移交16档案移交依据包商银行微小企业授信后管理办法（试行）相关规定进行贷后管理。按规定进行首次检查、定期检查和到期检查，并填写包商银行微小企业金融部授信后首次检测表。10 贷后监管17 贷后监管依据包商银行微小企业授信业务操作流程相关规定对客户还款进行监控。正常还款：后台人员每月提醒客户还款，客户将本息存入还款存折。提前还款：客户填写提前还款申请，并提交相应级别的审贷委员会，审贷委员包商银行微小企业授信业务贷审委员会决议表对提前还款进行审批，并签字确认。审批通过后方可进行提前还款。逾期还款：对于逾期贷款的追偿、处置和管理应按包商银行微小企业授信工作尽职管理办法和包商银行微小企业授信业务不良贷款责任人认定管理办法规定的程序执行，但不局限于包商银行微小企业授信工作尽职管理办法中所列方法和措施，而应根据实际情况采取相应措施及时处理。18 客户还款11 客户还款12贷款收回 19贷款收回 13 是否办理过抵押登记 N Y信贷人员将权证领取证明提交办公室，以领取抵押物的相关证件和相关凭证并退还给客户；信贷人员填写结清