仿真商业银行业务流程1

1、 五、仿真商业银行 （一）存款业务流程1. 单位活期存款账户开户业务流程单位活期存款账户开户业务流程如图18-1。客户提交开户所需材料银行审核材料柜员启动开户交易客户预留印鉴卡银行退还证明证件原件，开户申请书，账户管理协议回单联银行登陆人民银行账户管理系统进行登记银行退还开户申请书，账户管理协议回单联将开户申请书及证明材料原件送人民银行审核审核无误后，证明材料原件退还客户，转交银行颁发的开户许可证正本，留存副本一般户等其他账户基本户 图18-1 开立单位活期存款账户业务操作流程操作提示：（1）开户所需材料包括：证明文件、开户申请书、信息采集表、合同、单位公章、经办及主管签章。（2）证明文件包括

2、营业执照正本、组织机构代码证书、国税/地税登记证正本、法人身份证明、代办人授权书、身份证明、房屋产权证或租赁协议、现金库存申请表。（3）所以证明文件都需要双份复印件。（4）注意审核证明文件是否齐全，正本是否真实，期限是否有效，合同内容和信息表填写是否一致。（5）一个企业只能开立一个基本账户。2. 单位定期存款账户开户业务流程单位定期存款账户开户业务流程如图18-2。客户提交开户所需材料银行审核材料柜员启动开户交易客户提交转账支票银行打印单位定期存款凭证客户留存密码或其他支取方式银行在存款凭证上盖公章银行收妥开户通知书及其他开户资料，将存款凭证、单位公章、经办及主管签章交换开户，结束业务图18-

3、2 开立单位定期存款账户业务操作流程操作提示：（1）开户所需材料包括：证明文件、开户申请书、信息采集表、合同、单位公章、经办及主管签章。（2）证明文件包括营业执照正本、组织机构代码证书、国税/地税登记证正本、法人身份证明、代办人授权书、身份证明、房屋产权证或租赁协议、现金库存申请表。（3）所以证明文件都需要双份复印件。（4）注意审核证明文件是否齐全，正本是否真实，期限是否有效，合同内容和信息表填写是否一致。（二）贷款业务流程公司贷款业务流程如图18-3。经管信贷员贷后检查、管理贷款发放、办理提款手续签订借款合同、抵押担保合同贷款银行负责人意见贷款审查委员会决策信贷部门负责人审查意见司法人员法律

4、审查意见提出贷与不贷初审意见第一、第二还款来源充足性借款合法性、用途、期限、利率贷款政策、基本条件、授信额度贷款偿还贷款资料、企业基本情况（3）银行信贷部门审查基本情况、信誉状况、偿债能力形成调查报告及调查结论填写流动资金贷款调查审批书企业信用等级、贷款风险贷款用途、抵押担保情况担保情况、财务、经营、产品情况及发展前景（2）信贷员调查银行受理开户申请（1）客户申请图18-3 公司贷款业务流程（三）贴现业务流程商业承兑汇票贴现业务流程如图18-4。申请贴现人（收款人）付款人(收款人)贴现银行(贴现人开户行)付款人开户银行 发生商品交易行为 承兑并送交收款人 申 核 到请 准 期贴 贴 交现 现

5、存票据 银行结算 图18-4 商业承兑汇票贴现业务流程（四）保理业务流程保理业务流程如图18-5。销货商银行购货商 转让赊销合同 垫付货款 支付利息及手续费 签订赊销合同 收回货款 图18-5 保理业务流程（五）结算业务流程1. 支票结算业务操作流程持票人开户行的核算付款人开户行的核算持票人持支票及两联进账单办理进账同城商品或劳务交易后，企业签发转账支票支付交易金额同城票据交换 图18-6 支票结算业务流程说明：持票人持转账支票及两联进账单到开户银行办理转账；持票人开户行审核无误后为持票人办理进账，并将支票提交到央行票据交换中心；付款人开户行收到票据交换中心交换提入的支票，进行账务处理。注：支

6、票核算涉及到的主要科目有“活期存款”、“存放中央银行款项”等。2. 商业汇票结算流程（1）商业承兑汇票结算业务操作流程收款人付款人开户行收款人开户行付款人 图18-7 商业承兑汇票结算业务具体操作流程图 说明：根据合同发货后，填写商业承兑汇票；盖章确认承兑；填写委托收款凭证委托收款；解票托收；交存票款；传递结算凭证；到期转账或收取罚金；划回票款或退票；收妥入账或退票。 （2）银行承兑汇票结算业务操作流程收款人付款人开户行（承兑银行）收款人开户行付款人 图18-8 银行承兑汇票结算业务具体操作流程图说明：双方订立合同；出票并申请承兑；签订承兑协议；承兑及收票；送交汇票；交存票款；到期委托收款；银

7、行划付清算；收妥通知入账；传递结算凭证。3. 银行托收承付结算业务具体操作流程 收款人（销货单位）付款人开户行收款人开户行付款人（购货单位） 商品交易 图18-9 银行托收承付结算业务具体操作流程图说明：填制托收凭证，向开户银行办理托收；邮寄托收凭证及开附单证；通知付款；承付款项或全部拒付；划回款项或退寄凭证；通知款项入账或退回凭证。4. 托收业务流程出口商代收行托收行进口商 发货 结汇 委托 提示 付款或承兑 委托 付款 图18-10 托收业务流程说明： 进出口双方签订合同后，出口商向进口商发货；出口商委托银行收款；出口商所在地银行向进口商所在地银行传递委托收款凭证； 进口商银行通知进口商付款；进口商付款或者在汇票上签字承兑；进口商银行向出口商银行划转款项；出口商银行通知出口商款项收妥入账。5. 信用证业务流程开证申请人（进口商）通知行议付行开证行付款行受益人（出口商） 合同 付款交单 申请开证 通知信用证 交单 开证 寄单索偿 偿付图18-11 信用证业务流程说明：进出口双方签定贸易