一个小微企业的融资租赁样本案例

1、如果早知道,江苏泰州三洋纸业老板顶峰,很懊悔自己了解金融租赁太晚早使用,我的企业早就转型升级了.(1)顶峰的感受来自亲身经历.2002年就开始办厂,顶峰的企业却是“起了个大早,赶了个晚集.从2002年到2021年,7年时间里,三洋纸业产值仅从起步时的300万元提升到2021年的700多万元.然而,2021年开始,三洋纸业开始了跳跃式开展：2021年产值1000万元,2021年2000万元,“2021年可以做到5000万元,明年估计能到1亿元.裂变发生在2021年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以效劳小微企业为市场定位的小微金融机构之后.(2)结缘金融租赁顶峰结缘江苏金融租赁公司,纯属偶然.

2、三洋纸业创业初期购置的生产设备,效率低,无论工人如何加班加点,订单总是“吃不完.为了提升产能,2021年顶峰花了200多万元,从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机.从此,“吃不完的订单突然变得“不够吃了.顶峰想得到大客户更多的订单,但大客户给订单的前提是,三洋纸业必须上一条生产线.上一条生产线,要投入1000多万元,哪里去找这笔钱？顶峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板,“可以做啊,金融租赁公司就能帮你解决.昌昇集团老板的话,让顶峰将信将疑.三洋纸业所处的印刷行业,是江苏金融租赁业务开展中,与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域,而昌昇集

3、团又正好是与江苏金融租赁合作多年,拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息,通过初步甄别和提供担保,直接向江苏金融租赁公司提供客户资源的重要供给商之一.在江苏金融租赁公司寻找客户资源的多元化市场营销模式中,与“公司直销团队直接营销的"直销模式'、与商业银行合作,进行资源共享的"银租合作模式心、与省市金融办、开发区管委会等政府职能部门、行业协会等合作的"政租合作模式"、与小贷公司、担保公司、咨询公司、进出口代理商等中介公司合作,利用其渠道优势有序高效开发市场的"高效营销模式"相比,与昌昇集团这样的设备制造商、销售商合作,由

4、熟悉客户情况的供给商向江苏金融租赁公司提供客户资源的“厂租合作模式,是江苏金融租赁公司最重要、也是最能表达租赁业务特色的低风险营销模式.仅江苏金融租赁公司去年所做的717个项目中,就有300多个工程是由厂租合作模式带来的.当昌昇集团这样的供给商成了江苏金融租赁公司收集客户信息的重要渠道时,三洋纸业在昌昇集团的介绍下,熟悉江苏金融租赁公司,并结下不解之缘,就是水到渠成的事了.(3)10天做成工程“昌昇集团把我的信息提供给江苏金融租赁后,没想到去年9月,江苏金融租赁就派了3名专业人员到工厂考察.顶峰说,专业人员来三洋纸业,主要是“三看,看会计报表、看我的人品和我的产品以及看公司股权结构是否清楚.随

5、后,就着手“三落实,落实设备所有权,保证物权能到位、可追索；业务品种以直接租赁为主,落实资金用途,预防挪用；增强与供给商的合作,落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码限制等风险缓释举措.仅仅10天时间,江苏金融租赁就将1000万元资金打给了供给商昌昇集团,昌昇集团收到工程资金后,立即派人到我厂安装生产线三洋纸业的设备租赁工程能在短时间内完成,源于印刷业是江苏金融租赁做得非常成熟并已建立了行业评价标准和决策标准的行业.对于这类行业,江苏金融租赁通常安排2至3名懂行的专业人员,组成一个小组,由他们到企业考察并快速决策.另外,考虑到小微企业租赁设备,通常是由于产品销路好、手上订单多、客户需求急,

6、江苏金融租赁还优化租赁业务流程,推行了快速反响的“三三制：业务部门在收到工程信息并初步沟通后,三个工作日内要到承租人工厂进行实地调研；调研结束后,三个工作日内要提交可行性分析报告；报告提交公司决策委员会后,三个工作日内,公司必须作出做还是不做的决定.“小微企业融资难,在我看来,很重要的原因之一是融资平台和企业本身的信息不对称.“江苏金融租赁公司董事长熊先根表示,由于融资平台难以了解企业的真实情况,企业也不清楚融资平台具体的融资要求、融资手续,于是,双方形成僵局.江苏金融租赁基于对行业的了解,对工程的判断一般不过多依赖财务报表等书面材料,比方,对印刷行业中的企业,江苏金融租赁就是通过加工单、机头

7、数、纸张消耗量、大客户业务状况、员工访谈等一手资料,了解企业经营状况.一般来说,通过专门的小组和专门的考察技术,当天就能完成对工程的基本考察,一周内就能告知工程的审核结果,为融资工程推进节省了大量时间.买设备,还用融资租赁有了江苏金融租赁的支持,三洋纸业的开展开始“提速了.“上了生产线,很多大客户都跟我有了合作意向,订单多了,我打算再购置一台高速印刷机.尝到融资租赁甜头的顶峰,现在再也不做让自己懊悔一辈子的事了.“买这台印刷机,我还用融资租赁.自从借助融资租赁杠杆,三洋纸业获得裂变式开展后,顶峰就对融资租赁有了更深刻的理解和熟悉.“虽然我们的产品有市场,手上有订单,但缺乏抵押物,银行根本不愿意

8、跟我们打交道.银行不借钱时,江苏金融租赁借,手续简便,并且没有任何附加条件,利率也不高,真正是雪中送炭.顶峰喜欢融资租赁,还由于江苏金融租赁在跟三洋纸业合作中,除了提供融资效劳,还给企业带来了行业的变化分析、成功企业的经验推荐以及专业的资金规划指导等,客观上发挥了企业参谋的作用.在融资方案设计方面,江苏金融租赁那么根据三洋纸业的现金流状况,量身定做租金还款方案.“我跟江苏金融租赁商量的是每个月还一次租金,我每个月用租来的设备赚的钱,刚好可以归还租金,不像银行贷款,要么不还,要还就是一次性,短期资金压力太大.集中还款,很容易让我们这样的小微企业资金链断裂.让顶峰印象深刻的是,江苏金融租赁还常常针

9、对像三洋纸业这样开展前景好,但出现暂时性困难的客户,结合风险评估,采取租金调整、展期等举措,实实在在帮助企业渡过难关.“江苏金融租赁有很多满足我们小微企业需求的创新产品,比方"厂租通"、"商租通"、"银租通"、"容易租"、"信租宝"、"联租宝"等产品.顶峰说,这么多产品中,他最喜欢“联租宝,由于这个产品专门是针对假设干互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业,可以让很多类似三洋纸业这样的印刷企业,自愿组成“联租联保体,由“联租联保各成员协商确定融资额度并向江苏金融租赁申请,

10、每个借款人都对其他所有借款人因向江苏金融租赁申请融资资金而产生的全部债务提供连带担保责任.顶峰认为,这种方式,既可以解决小微企业担保难的问题,也可以帮助江苏金融租赁较好地限制风险.(4)样本背后是个大市场三洋纸业只是在江苏金融租赁支持下迅速开展起来的众多小微企业的微缩样本.在江苏,在全国,日益开展壮大、小微企业密集的产业集群和经济集群,给予了江苏金融租赁巨大的市场拓展空间.“我们的业务开发,一般根据熟悉一个地区,开发一片市场,集聚一批客户的业务开展策略.熊先根说,对于一些行业,比方印刷行业的成熟工程,江苏金融租赁将强化与厂商的合作关系,采取与厂商签署一揽子协议的方法,由厂商提供工程和担保,配合

11、标准方案的形式,批量开发业务,三洋纸业就得益于此；同时,江苏金融租赁还将凭借地缘优势,在工业根底较好的江苏地区以及皖江城市带、黄河三角洲经济开发、浙江民营经济集群等经济区域,集聚开发市场.“成熟行业批发做,成熟区域集聚做的市场开发策略,带来了江苏金融租赁业务的快速开展.据统计,自2021年以来,江苏金融租赁已累计向近1500家小微企业投放了100多亿元融资租赁工程资金.2021年至2021年的三年间,公司投放的小微企业数量占比从91%t升到96%当年新增小微企业投放资金从73卷升至78%小微企业投放比重逐年提升.作为在支持小微企业方面做得非常出色的金融租赁公司,熊先根的感受是,“金融租赁的未来就是做小微企业.熊先根说,在经济兴旺国家,金融租赁已成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大小微企业融资方式.在日本、欧洲及中国台湾等国家和地区,融资租赁交易的主要对象就是小微企业.在欧盟,40流右的小微企业使用融资租赁.可以说,融资租赁是小微企业天然的合作伙伴.“国际上的先进经验告诉我们,小微企业是融资租赁的主要客户群体,效劳小微企业也是融资租赁的开展趋势,这坚决了我们定位小微企业的决心和信心.“当前,许多小微企业求贷无门,金融租赁可以成为企业借道融资很好的方式熊